Unternehmensfinan­zierung: Welche Möglichkeiten haben Sie als Unternehmer?

Die Unternehmensfinanzierung ist ein kritischer Aspekt beim Aufbau und der Weiterentwicklung eines Unternehmens. Sie umfasst verschiedene Methoden und Strategien, um Kapital für unterschiedliche geschäftliche Anforderungen zu beschaffen und einzusetzen. Dies reicht von der Gründungsphase über die Erhaltung bis hin zur Expansion des Unternehmens.

Eine effektive Finanzierung erfordert nicht nur die Wahl der richtigen Finanzierungsinstrumente, sondern auch eine sorgfältige Planung und Abwägung, um das Gleichgewicht zwischen Eigen- und Fremdkapital zu optimieren und die langfristige finanzielle Stabilität zu sichern.

Im Folgenden erfahren Sie alles über die Unternehmensfinanzierung und wie Sie die passende für Ihr Unternehmen finden.

Unternehmensfinanzierung bezeichnet die Beschaffung finanzieller Mittel, die Unternehmen primär für folgende Szenarien benötigen:

• Gründung
• Erhaltung
• Expansion

Effektive Unternehmensfinanzierung erfordert eine sorgfältige Planung, um das optimale Verhältnis zwischen Eigen- und Fremdkapital zu erreichen und die Liquidität sowie die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens langfristig sicherzustellen.

Für eine erfolgreiche Unternehmensfinanzierung ist es wichtig, dass Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Diese umfassen verschiedene Aspekte, die sowohl die interne Organisation Ihres Unternehmens als auch externe Faktoren betreffen.

Hier sind die wichtigsten Voraussetzungen auf einen Blick:

• Geschäftsplan: Ein detaillierter und realistischer Businessplan, der Ihre Geschäftsidee, Marktanalyse, Strategie und finanzielle Prognosen enthält.

• Gute Bonität: Ein positiver Schufa-Score oder ähnliche Nachweise über Ihre Bonität, die Ihre Kreditwürdigkeit belegen.

• Sicherheiten: Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit für Kredite oder Darlehen anbieten können.

• Eigenkapital: Ein angemessener Anteil an Eigenkapital, der Ihre finanzielle Beteiligung und Risikobereitschaft zeigt.

• Transparente Finanzberichte: Klare und nachvollziehbare Finanzberichte, die Ihre aktuelle finanzielle Situation darstellen.

• Marktkenntnis: Ein gutes Verständnis des Marktes, in dem Sie tätig sind, inklusive Wettbewerbsanalyse.

• Managementkompetenz: Eine starke Führung mit nachweisbarer Erfahrung und Kompetenz im Geschäftsbereich.

• Realistische Finanzierungsziele: Klare und erreichbare Ziele bezüglich des Finanzierungsbedarfs und der Nutzung der Mittel.

Um den Finanzierungsbedarf für Ihr Unternehmen zu ermitteln, gehen Sie einfach wie folgt vor:

1. Analysieren Sie zunächst Ihre geplanten Ausgaben und zukünftigen Einnahmen. Dazu gehören Investitionen in Anlagen, Materialien, Personal und laufende Betriebskosten.

1. Subtrahieren Sie dann die erwarteten Einnahmen von diesen Ausgaben. Berücksichtigen Sie auch unvorhergesehene Kosten und Reserven für Notfälle.

Dieser Betrag stellt Ihren Finanzierungsbedarf dar. Eine sorgfältige Kalkulation hilft Ihnen, genau zu bestimmen, wie viel Kapital Sie benötigen, um Ihr Geschäft effektiv zu führen.

Im wirtschaftlichen Kontext existieren vier Hauptkategorien der Finanzierung, jede mit einzigartigen Charakteristika und Anforderungen. Diese Finanzierungsformen variieren in ihrer Eignung, abhängig von der spezifischen finanziellen Situation.

• Eigenfinanzierung
• Fremdfinanzierung
• Innenfinanzierung
• Außenfinanzierung

Bei der Eigenfinanzierung beschaffen Sie Kapital aus internen Quellen, ohne auf externe Geldgebende angewiesen zu sein. Das kann durch Einlagen von Ihnen und anderen Gesellschafter:innen erfolgen oder durch Rückstellungen.

Hierbei erhöhen Sie das Eigenkapital und stärken damit die Kapitalbasis Ihres Unternehmens. Dies umfasst auch die Beteiligungsfinanzierung, etwa durch die Ausgabe neuer Unternehmensanteile oder Aktien.

Die Fremdfinanzierung umfasst die Beschaffung von Kapital von externen Quellen, wie Banken oder anderen Investor:innen. Hierbei gehen Sie Verbindlichkeiten ein, die in der Zukunft zurückgezahlt werden müssen.

Typische Beispiele sind:

• Kredite
• Darlehen
• Anleihen
• Lieferantenkredite

Innenfinanzierung bezieht sich auf die Kapitalbildung innerhalb Ihres Unternehmens. Dies kann durch die Einbehaltung von Gewinnen (Selbstfinanzierung) geschehen, wodurch Sie Rücklagen bilden, die für Investitionen oder zur Absicherung gegen wirtschaftliche Schwankungen genutzt werden können.

Auch Abschreibungen und die Bildung von Rückstellungen gehören zur Innenfinanzierung.

Unter Außenfinanzierung versteht man die Beschaffung von Kapital von außerhalb des Unternehmens. Dies umfasst sowohl die Eigen- als auch die Fremdfinanzierung.

• Bei der Eigenfinanzierung kommt das Kapital von den Eigentümer:innen oder durch die Ausgabe neuer Anteile.

• Bei der Fremdfinanzierung wird auf externe Kredite oder Anleihen zurückgegriffen. Auch neuere Formen wie Crowdfunding fallen unter Außenfinanzierung.

Bei der Unternehmensfinanzierung spielen verschiedene Kennzahlen eine entscheidende Rolle. Sie geben Ihnen Einblick in die finanzielle Gesundheit und Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens. Diese Kennzahlen helfen Ihnen, die finanzielle Stabilität zu bewerten, Risiken einzuschätzen und fundierte Entscheidungen zu treffen.

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Finanzkennzahlen, die Sie im Auge behalten sollten.

Diese Kennzahlen bilden die Grundlage für eine effektive Steuerung und Planung der Unternehmensfinanzen und sind unverzichtbar für das Finanzmanagement.

Die Entscheidung für die passende Finanzierung hängt stark von den spezifischen Bedürfnissen, Zielen und der aktuellen finanziellen Situation Ihres Unternehmens ab.

Es ist wichtig, eine gründliche Analyse Ihrer finanziellen Anforderungen, der verfügbaren Finanzierungsoptionen und deren Auswirkungen auf Ihre Geschäftstätigkeit durchzuführen. Hierbei sollten Sie sowohl kurzfristige Liquiditätsbedürfnisse als auch langfristige strategische Ziele berücksichtigen.

Mit den folgenden sechs Schritten können Sie bestimmten, welche Finanzierungsmöglichkeit am besten zu Ihnen passt.

1. Bestimmen Sie Ihren Finanzierungsbedarf: Ermitteln Sie, wie viel Geld Sie benötigen und wofür. Dies beinhaltet sowohl einmalige Investitionen als auch laufende Betriebskosten.
2. Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation: Analysieren Sie Ihre Bilanzen und Cashflows, um Ihre aktuelle finanzielle Lage zu verstehen. Dies hilft Ihnen, die Machbarkeit verschiedener Finanzierungsoptionen zu beurteilen.
3. Verstehen Sie die verschiedenen Finanzierungsarten: Kennen Sie den Unterschied zwischen Eigen-, Fremd-, Innen- und Außenfinanzierung und erkennen Sie, wann sich welche Finanzierungsart für Ihr Vorhaben eignet.
4. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Banken und andere Kreditgebende bewerten Ihre Bonität, bevor sie Kredite gewähren. Ein guter Schufa-Score oder ähnliche Bonitätsnachweise sind hierbei von Vorteil.
5. Entwickeln Sie einen soliden Geschäftsplan: Ein überzeugender Geschäftsplan ist entscheidend, um Investor:innen oder Kreditgeber:innen für Ihre Unternehmensidee zu gewinnen.
6. Berücksichtigen Sie die Kosten und Bedingungen: Vergleichen Sie Zinsen, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen der verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten.