Virtuelle Kreditkarte: Alle Infos und Vergleich der besten Online-Kreditkarten

Eine virtuelle Kreditkarte, oft auch Online-Kreditkarte genannt, ist eine rein digitale Karte für Online-Zahlungen, meist innerhalb weniger Minuten verfügbar und ohne physisches Plastik. Genau das macht sie sicher, denn was nicht existiert, kann auch nicht gestohlen werden.

Für Unternehmen kommt ein zweiter Vorteil dazu: Sie geben Karten mit festen Limits an Ihre Mitarbeitenden aus und behalten die Ausgaben jederzeit im Blick.

In diesem Leitfaden klären wir, wie virtuelle Kreditkarten funktionieren, wie sicher sie sind und wo die Grenzen liegen, etwa bei Bargeld oder Hotelbuchungen. Dazu vergleichen wir die besten Anbieter von Qonto über bunq und Pleo bis American Express.

Eine virtuelle Kreditkarte ist eine digitale Form der herkömmlichen Kreditkarte, die speziell für Online-Transaktionen konzipiert ist. Sie besteht aus Kreditkartendetails wie Nummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode, die nur online verwendet werden können.

Diese Karten sind ideal für Online-Einkäufe, Abonnements oder für Unternehmen, die ihren Mitarbeitenden eine kontrollierte Ausgabemöglichkeit bieten möchten, ohne eine physische Karte auszugeben. Virtuelle Kreditkarten bieten eine sichere und flexible Zahlungsmöglichkeit im digitalen Raum.

Virtuelle Kreditkarten bieten eine bequeme und sichere Methode für Online-Transaktionen. Sie verringern das Risiko des Kartenmissbrauchs, da sie keine physische Form haben, die gestohlen oder kopiert werden kann. Sie können oft mit einem vorgegebenen Limit oder als Einmalzahlungsmittel verwendet werden, was eine zusätzliche Kontrolle der Ausgaben ermöglicht.

Unternehmen nutzen sie häufig, um Mitarbeitenden einfache und kontrollierte Zahlungsmethode für Dienstausgaben ohne die Notwendigkeit einer traditionellen Kreditkarte zu bieten.

Da virtuelle Karten einfach zu erstellen und zu verwalten sind, bieten sie eine schnelle Lösung für unmittelbare Zahlungsbedürfnisse und sind daher besonders für schnelllebige Geschäftsumgebungen attraktiv.

Als innovative Online-Bank aus den Niederlanden legt bunq großen Wert auf flexible Banklösungen und ein nachhaltiges Geschäftskonto. Kund:innen profitieren von anpassbaren Konten und Diensten, die sowohl die aktive Gestaltung der Finanzen als auch die Unterstützung ökologischer Projekte ermöglichen.

• Kartentyp: Mastercard
• Zahlungslimit: Kontaktlose Zahlungen sind bis zu Beträgen in Höhe von 50 € möglich. Bei Online-Transaktionen kann man maximal 1.000 € damit bezahlen. An Bankautomaten erhält man maximal 250 €
• Abhebungslimit: Die Limits für Bargeldabhebungen können auf bis zu 1.000 € und für Kartenzahlungen auf bis zu 50.000 € pro Tag erhöht werden, sofern das entsprechende Guthaben auf dem Konto vorhanden ist.
• Kosten pro Monat: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7,99 €

Pleo ist ein Unternehmen, das Finanzmanagement-Lösungen für Geschäfte anbietet, insbesondere in Form von Smart-Karten und automatisierter Ausgabenverfolgung, um die Buchhaltung und Berichterstattung zu vereinfachen. Die Dienste richten sich vor allem an kleine bis mittlere Unternehmen, die ihre Mitarbeiterausgaben effizient verwalten möchten.

• Kartentyp: Mastercard
• Zahlungslimit: kann individuell festgelegt werden für Mitarbeitende
• Abhebungslimit: kann individuell festgelegt werden für Mitarbeitende
• Kosten pro Monat: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 39 €

Als globale Finanzdienstleistungsgesellschaft ist American Express besonders für ihre Kreditkarten-, Reise- und Versicherungsdienstleistungen bekannt. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Produkten für Privatkund:innen und Unternehmen, inklusive Belohnungsprogramme und Zugang zu verschiedenen exklusiven Events.

• Kartentyp: American Express (Amex)
• Zahlungslimit: flexibles Ausgabenlimit, das sich dynamisch an das Ausgabenverhalten des Karteninhabers, seine Kredithistorie und andere Faktoren anpasst
• Abhebungslimit: variiert je nach spezifischem Kartenprodukt und dem Profil der Karteninhabenden
• Kosten pro Monat: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 5 €

Die Hanseatic Bank ist eine deutsche Privatbank, die eine Vielzahl von Finanzprodukten anbietet, darunter Kreditkarten, Kredite und Geldanlagen. Ursprünglich als Teilgesellschaft von Otto Versand gegründet, operiert sie nun als eigenständige Bank mit einem starken Fokus auf digitale Lösungen.

• Kartentyp: Visa und Mastercard
• Zahlungslimit: 3.000 € pro Tag
• Abhebungslimit: 500 € pro Tag
• Kosten pro Jahr: kostenlos erhältlich

Extra ist die erste Kreditkartenfirma, die Debitkarten mit einem Kreditkarten-Belohnungssystem kombiniert, wobei die Nutzer:innen sofortige Gutschriften erhalten ohne Schulden aufzubauen. Sie richtet sich an Verbraucher:innen, die die Vorteile von Kreditkarten nutzen möchten, ohne eine Kreditprüfung durchlaufen zu müssen oder Zinsen zu zahlen.

• Kartentyp: Mastercard
• Zahlungslimit: 4.000 €
• Abhebungslimit: 250 € pro Tag
• Kosten pro Jahr: kostenlos erhältlich

Sie erhalten eine virtuelle Kreditkarte in der Regel innerhalb weniger Minuten nach der Beantragung. Dies liegt daran, dass virtuelle Kreditkarten sofort nach der Genehmigung digital zur Verfügung stehen und keine physische Ausgabe erforderlich ist.

Da sie oft als Prepaid-Karten fungieren, entfällt die Bonitätsprüfung, wodurch der Prozess beschleunigt wird. Nach der Aufladung können Sie die Karte sofort für Online-Transaktionen nutzen.

Diese schnelle Verfügbarkeit macht virtuelle Kreditkarten besonders attraktiv für Unternehmen, die ihren Mitarbeitenden einen schnellen und unkomplizierten Zugang zu Zahlungsmitteln ermöglichen möchten.

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Um mit einer virtuellen Kreditkarte zu bezahlen, geben Sie einfach die Kartendaten – Kreditkartennummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode – bei der Online-Zahlung ein. Nachdem Sie die Karte online beantragt und aufgeladen haben, ist sie sofort einsatzbereit. Diese Daten finden Sie in Ihrem Online Banking oder in der App Ihres Kartenanbietenden.

Virtuelle Kreditkarten eignen sich ausschließlich für Online-Transaktionen und können nicht für Bargeldabhebungen verwendet werden. Wenn Sie beispielsweise eine Qonto Card haben, können Sie diese auch in digitale Wallets wie Apple Pay integrieren, um kontaktlos in Geschäften zu bezahlen. So genießen Sie eine sichere und flexible Zahlungsmethode ohne physische Karte.

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Mit einer virtuellen Kreditkarte können Sie in der Regel kein Bargeld abheben, da diese in erster Linie für Online-Transaktionen oder kontaktloses Bezahlen gedacht ist. Wenn Sie Bargeld abheben möchten, benötigen Sie in der Regel eine physische Kreditkarte.

Es gibt jedoch Ausnahmen: Einige Kreditkartenanbieter gehen Kooperationen ein, die es unter bestimmten Voraussetzungen ermöglichen, auch mit einer virtuellen Karte Bargeld abzuheben.

Wenn Ihnen diese Funktion wichtig ist, sollten Sie bei der Auswahl Ihrer nächsten Kreditkarte besonders darauf achten, ob und unter welchen Bedingungen Bargeldbezüge mit einer virtuellen Karte möglich sind.

Üblicherweise sind virtuelle Kreditkarten bis zu vier Jahre gültig. Nach Ablauf dieser Zeit ist es in der Regel möglich, die Karte zu verlängern.

Es empfiehlt sich, die spezifischen Bedingungen Ihres Kartenanbieters zu überprüfen, um genaue Informationen zur Gültigkeitsdauer und Verlängerungsoptionen zu erhalten.

Virtuelle Kreditkarten bieten mehrere Sicherheitsvorteile, die sie besonders sicher für Online-Transaktionen machen:

• Limitierte Sichtbarkeit: Da virtuelle Karten rein digital existieren und nicht physisch ausgehändigt werden, reduziert sich das Risiko des physischen Diebstahls erheblich.

• Einmalige oder wiederverwendbare Nummern: Viele virtuelle Karten nutzen einmalige Kartennummern für jede Transaktion oder für einen bestimmten Händler:innen, was das Risiko von Betrug und Missbrauch minimiert. Andere bieten wiederverwendbare Nummern, die jedoch spezifisch auf Online-Transaktionen beschränkt sind.

• Benutzerdefinierte Einstellungen: Nutzer:innen können oft Limits setzen, sowohl hinsichtlich des Betrages als auch der Nutzungszeit, was zusätzliche Kontrolle über die Ausgaben bietet.

• Sicherheitsmerkmale: Standardmäßig sind virtuelle Karten mit denselben Sicherheitsmerkmalen ausgestattet wie physische Karten, einschließlich CVV/CVC-Codes und der Teilnahme an 3D-Secure-Verfahren, die eine zusätzliche Authentifizierungsebene bei der Online-Nutzung bieten.

• Keine Verbindung zu physischen Konten: Bei vielen virtuellen Karten gibt es keine direkte Verbindung zu einem Hauptbankkonto, sondern sie sind mit einem vorgeladenen Betrag versehen, was das Risiko bei einem möglichen Betrug begrenzt.

Diese Merkmale machen virtuelle Kreditkarten zu einer sehr sicheren Option für Online-Käufe und Transaktionen, besonders in einer Zeit, in der digitale Sicherheit zunehmend wichtiger wird. Trotzdem ist es wichtig, dass Sie regelmäßig die Transaktionen überprüfen und Sicherheitswarnungen aktiv nutzen, um den Schutz zu maximieren.

Um eine Online-Kreditkarte zu erhalten, können Sie in der Regel unabhängig vom Anbieter die folgenden Schritte durchführen:

1. Wählen Sie eine Bank oder einen Finanzdienstleister: Wählen Sie eine Bank oder einen Finanzdienstleister, der virtuelle Debitkarten anbietet. Viele Institute bieten inzwischen solche Karten als Teil ihrer digitalen Banklösungen an. Um den passenden Anbieter zu finden, sollten Sie einen fundierten Bankenvergleich durchführen.
2. Konto eröffnen: Bei den meisten Anbietern benötigen Sie ein Bankkonto, um eine virtuelle Debitkarte zu beantragen. Die Eröffnung kann oft online über die Website oder eine App der Bank erfolgen.
3. Identitätsprüfung: Um ein Privat- oder Geschäftskonto zu eröffnen und eine Karte zu beantragen, müssen Sie Ihre Identität nachweisen, in der Regel durch das Hochladen von Dokumenten und eventuell durch ein Video-Ident-Verfahren.
4. Beantragung der Karte: Sobald Ihr Konto aktiv ist, können Sie die virtuelle Debitkarte über die Benutzeroberfläche der Bank oder der Anwendung beantragen. Möglicherweise müssen Sie einige Einstellungen vornehmen, z. B. Zahlungslimits oder Sicherheitsoptionen.
5. Aktivierung der Karte: Nachdem Ihr Antrag genehmigt wurde, wird die virtuelle Karte in der Regel sofort aktiviert und kann für Online-Einkäufe und -Transaktionen verwendet werden. Die Kartendaten wie Nummer, Ablaufdatum und CVV-Code sind digital über die Anwendung oder das Online-Banking abrufbar.