Kreditkarte erhalten: Welche Voraussetzungen gelten?

Bargeldlos bezahlen, weltweit Geld abheben oder online einkaufen – eine Kreditkarte gehört für viele Menschen zum Alltag. Laut einer Studie der Deutschen Bundesbank nutzen rund 38 % der Deutschen regelmäßig eine Kreditkarte für ihre Zahlungen. Doch nicht jeder erhält automatisch eine Kreditkarte.

Banken und Kartenanbieter prüfen bestimmte Voraussetzungen, bevor sie eine Karte ausstellen. Dabei spielen Faktoren wie Bonität, Einkommen und Wohnsitz eine zentrale Rolle. Wer die Anforderungen kennt, kann seine Chancen auf eine erfolgreiche Beantragung deutlich verbessern.

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Bedingungen für eine Kreditkarte gelten, wie hoch Ihr Einkommen sein sollte und welche Unterlagen Sie benötigen. So sind Sie bestens vorbereitet, wenn Sie Ihre Kreditkarte beantragen möchten.

Die Voraussetzungen für eine Kreditkarte sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Dennoch gibt es einige grundlegende Anforderungen, die nahezu alle Anbieter stellen. Wer diese erfüllt, hat gute Chancen auf eine erfolgreiche Beantragung.

In Deutschland gilt: Nur volljährige Personen ab 18 Jahren können eine klassische Kreditkarte beantragen. Der Grund liegt in der rechtlichen Geschäftsfähigkeit. Wer eine Kreditkarte nutzt, geht einen Vertrag mit der Bank ein und haftet für alle Zahlungen.

Für Minderjährige gibt es jedoch Alternativen. Einige Banken bieten spezielle Jugendkarten an, die als Prepaid-Karten funktionieren. Diese Karten müssen vorher aufgeladen werden und ermöglichen nur Zahlungen im Rahmen des verfügbaren Guthabens.

Die meisten Banken setzen voraus, dass Sie Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Das erleichtert die Kommunikation und die rechtliche Abwicklung. Zudem benötigen Sie ein deutsches Girokonto, von dem die Kreditkartenabrechnung beglichen wird.

Ohne festen Wohnsitz in Deutschland wird es schwierig, eine Kreditkarte zu erhalten. Einige internationale Anbieter ermöglichen zwar die Beantragung aus dem Ausland, doch die Bedingungen sind oft strenger.

Die Bonität ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Kreditkartenvergabe. Banken prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, um das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. In Deutschland erfolgt diese Prüfung meist über die Schufa.

Ein positiver Schufa-Score signalisiert der Bank, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen zuverlässig erfüllen. Negative Einträge – etwa durch unbezahlte Rechnungen oder Kredite – können die Beantragung erschweren oder sogar verhindern.

Doch selbst bei negativer Schufa gibt es Möglichkeiten. Prepaid-Kreditkarten oder spezielle Angebote für Personen mit schwacher Bonität sind eine Alternative. Diese Karten funktionieren auf Guthabenbasis und bieten dennoch viele Vorteile einer klassischen Kreditkarte.

Ein regelmäßiges Einkommen ist für viele Banken eine Grundvoraussetzung, um eine Kreditkarte zu erhalten. Doch wie hoch muss dieses Einkommen sein? Die Antwort hängt vom Kartentyp und dem jeweiligen Anbieter ab.

Die Mindesteinkommensgrenzen variieren je nach Bank und Kreditkartenmodell. Einige Anbieter verlangen ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 1.000 €, während andere flexibler sind und auch geringere Einkommen akzeptieren.

Premium-Kreditkarten wie Gold- oder Platin-Karten setzen oft ein höheres Einkommen voraus – teilweise ab 2.500 € netto pro Monat. Diese Karten bieten dafür zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, Bonusprogramme oder exklusive Reisevorteile.

Standard-Kreditkarten sind hingegen meist schon mit einem geringeren Einkommen erhältlich. Hier reicht oft ein Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen aus, unabhängig von der genauen Höhe.

Auch ohne festes Einkommen ist es möglich, eine Kreditkarte zu erhalten. Prepaid-Kreditkarten sind hier die beste Lösung. Sie funktionieren auf Guthabenbasis: Sie laden die Karte mit einem bestimmten Betrag auf und können dann im Rahmen dieses Guthabens bezahlen.

Diese Karten eignen sich besonders für Studierende, Selbstständige mit schwankendem Einkommen oder Personen, die ihre Ausgaben besser kontrollieren möchten. Der Vorteil: Es gibt keine Bonitätsprüfung und kein Verschuldungsrisiko.

Um Ihr Einkommen nachzuweisen, verlangen Banken in der Regel folgende Unterlagen:

• Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
• Kontoauszüge, die regelmäßige Eingänge zeigen
• Bei Selbstständigen: Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen

Je besser Sie Ihr Einkommen dokumentieren können, desto höher sind Ihre Chancen auf eine Zusage. Banken möchten sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Kartenabrechnungen zu begleichen.

Neben den grundlegenden Voraussetzungen gibt es weitere Bedingungen, die Sie erfüllen sollten, um eine Kreditkarte zu erhalten. Diese variieren je nach Anbieter und Kartentyp.

Viele Kreditkarten sind mit Jahresgebühren verbunden. Diese können zwischen 0 € bei kostenlosen Karten und mehreren hundert Euro bei Premium-Modellen liegen. Achten Sie darauf, welche Leistungen in der Gebühr enthalten sind.

Einige Banken verzichten auf die Jahresgebühr, wenn Sie die Karte regelmäßig nutzen oder einen bestimmten Mindestumsatz erreichen. Informieren Sie sich vorab über die genauen Konditionen, um versteckte Kosten zu vermeiden.

Der Kreditrahmen gibt an, wie viel Geld Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben können, bevor Sie den offenen Betrag begleichen müssen. Dieser Rahmen hängt von Ihrer Bonität und Ihrem Einkommen ab.

Bei einer klassischen Kreditkarte erhalten Sie einen monatlichen Verfügungsrahmen, der sich nach Ihrer Zahlungsfähigkeit richtet. Bei Debitkarten hingegen wird jede Zahlung sofort von Ihrem Konto abgebucht – hier gibt es keinen Kreditrahmen.

Banken passen den Kreditrahmen regelmäßig an Ihre finanzielle Situation an. Wer seine Karte verantwortungsvoll nutzt und alle Rechnungen pünktlich bezahlt, kann mit der Zeit einen höheren Verfügungsrahmen erhalten.

Viele Kreditkarten bieten Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Cashback-Programme oder Bonuspunkte. Diese können den Wert einer Karte erheblich steigern, sind aber oft an höhere Jahresgebühren gekoppelt.

Prüfen Sie genau, welche Leistungen Sie wirklich benötigen. Eine Reiseversicherung macht beispielsweise nur Sinn, wenn Sie häufig unterwegs sind. Wer die Karte hauptsächlich für Online-Einkäufe nutzt, profitiert eher von Cashback-Angeboten oder Rabatten bei bestimmten Händlern.

Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie verschiedene Unterlagen einreichen. Diese dienen der Bank als Nachweis Ihrer Identität und Zahlungsfähigkeit.

• Personalausweis oder Reisepass: Zur Identifikation Ihrer Person
• Meldebescheinigung: Als Nachweis Ihres Wohnsitzes in Deutschland
• Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge: Um Ihr Einkommen zu belegen
• Steuerbescheide (bei Selbstständigen): Als Einkommensnachweis

Die genauen Anforderungen variieren je nach Bank. Einige Anbieter akzeptieren auch digitale Nachweise, während andere auf Papierform bestehen. Informieren Sie sich vorab, welche Unterlagen benötigt werden, um den Antragsprozess zu beschleunigen.

Mit der Qonto Firmenkreditkarte bezahlen Sie Ihre Einkäufe sofort und begleichen den Betrag erst am 1. des nächsten Monats. Ihnen stehen dabei bis zu 15.000 € pro Monat zur Verfügung – zinsfrei, sofern Sie fristgerecht zurückzahlen.

Ein negativer Schufa-Eintrag muss nicht das Aus für eine Kreditkarte bedeuten. Es gibt Alternativen, die auch bei schlechter Bonität funktionieren.

Prepaid-Kreditkarten sind die beste Lösung für Personen mit negativer Schufa. Sie funktionieren auf Guthabenbasis: Sie laden die Karte mit einem Betrag auf und können dann im Rahmen dieses Guthabens bezahlen.

Der Vorteil: Es gibt keine Bonitätsprüfung und kein Verschuldungsrisiko. Der Nachteil: Sie müssen die Karte regelmäßig aufladen und haben keinen Kreditrahmen.

Debitkarten wie die Visa Debit oder Mastercard Debit sind eine weitere Option. Sie sehen aus wie Kreditkarten und werden auch fast überall akzeptiert. Der Unterschied: Jede Zahlung wird sofort von Ihrem Konto abgebucht.

Debitkarten sind oft einfacher zu erhalten als klassische Kreditkarten, da sie kein Kreditrisiko für die Bank darstellen. Sie eignen sich gut für Menschen, die ihre Ausgaben im Blick behalten möchten.

Einige Anbieter verzichten auf eine Schufa-Abfrage und vergeben Kreditkarten auch bei negativer Bonität. Diese Karten sind jedoch oft mit höheren Gebühren verbunden und bieten weniger Leistungen.

Prüfen Sie die Konditionen genau, bevor Sie sich für eine solche Karte entscheiden. Oft sind Prepaid-Karten die bessere und günstigere Alternative.

Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, steht der Beantragung nichts mehr im Weg. Hier sind die wichtigsten Schritte:

1. Anbieter vergleichen: Nicht jede Kreditkarte passt zu jedem Bedarf. Vergleichen Sie Gebühren, Leistungen und Konditionen verschiedener Anbieter.

2. Unterlagen vorbereiten: Stellen Sie alle notwendigen Dokumente zusammen, um den Antragsprozess zu beschleunigen.

3. Online-Antrag stellen: Die meisten Banken bieten eine Online-Beantragung an. Füllen Sie das Formular sorgfältig aus und laden Sie die erforderlichen Nachweise hoch.

4. Identitätsprüfung durchführen: Viele Banken nutzen das VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren zur Identifikation. Halten Sie Ihren Personalausweis bereit.

5. Auf Zusage warten: Die Bearbeitungszeit variiert je nach Anbieter. In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Tage eine Rückmeldung.

6. Karte aktivieren: Nach Erhalt der Karte müssen Sie diese aktivieren, bevor Sie sie nutzen können. Die genaue Vorgehensweise erklärt Ihre Bank in den Begleitdokumenten.