Kreditkarte ohne Schufa – Das müssen Sie wissen

Sie hätten gerne eine Kreditkarte, machen sich aber Sorge wegen der Bonitätsprüfung? Warum der Schufa-Score für Kreditkarteninstitute wichtig ist und ob Sie eine Kreditkarte auch ohne Schufa beantragen können, erfahren Sie im Folgenden.

Wenn Sie in Deutschland eine Kreditkarte beantragen möchten, müssen Sie einige Kriterien erfüllen. Aber keine Sorge! Viele der Kriterien sind einfach zu erfüllen. Für den erfolgreichen Antrag einer Kreditkarte müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. 

Neben diesen Grundvoraussetzungen ist Ihre Bonität ein wichtiger Aspekt. Bevor eine Kreditkarte ausgestellt wird, prüft der Anbieter Ihre finanzielle Situation. Schließlich wird Ihnen bei einer Kreditkarte ein verhältnismäßig hoher Kreditrahmen gewährt. In der Regel erfolgt die Überprüfung mittels einer Schufa-Auskunft und Nachweisen zu Ihrem Einkommen. Egal ob Visa-Card, MasterCard oder American Express-Kreditkarte, die Kriterien sind bei jedem Anbieter ähnlich. 

Wurde Ihr Antrag aufgrund einer schlechten Bonität abgelehnt, haben Sie zum Glück aber einige Alternativen. Im Folgenden erfahren Sie, ob Sie eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung beantragen können und worauf Sie achten sollten.

Tipp: Weitere wichtige Infos zu den Voraussetzungen der Beantragung einer Kreditkarte erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Als Existenzgründer:in haben Sie vielleicht schon mit der Schufa zu tun gehabt. Vor der Vergabe von Fördermitteln wird in der Regel Ihre Bonität geprüft. Auch in anderen Lebensbereichen ist die Schufa-Auskunft wichtig, beispielsweise bei Miet- und Kaufverträgen oder eben bei der Kreditkartenbeantragung. 

Doch was wird überhaupt bei der Schufa hinterlegt? Als Auskunftei speichert die Schufa Daten von mehr als 68 Millionen Verbrauchern, wie ihre Namen, die Adresse oder auch Informationen zu Zahlungen und laufenden Krediten. Um diese Informationen zu bekommen, arbeitet sie eng mit rund 9.000 Vertragspartnern zusammen. Dazu zählen beispielsweise Banken und Sparkassen, aber auch Telefonkonzerne und größere Versandhändler. Dank der gesammelten Informationen ist die Schufa der ideale Anlaufpunkt, um schnell und unkompliziert eine Auskunft über Verbraucher zu erhalten.

Mögliche Negativmerkmale wie Zahlungsausfälle oder gekündigte Kredite sind ein wichtiges Kriterium für die Kreditkartenvergabe. Auch die Score-Werte sind ausschlaggebend. Dafür vergleicht die Schufa Ihre Daten mit denen von anderen Verbrauchern. Das Ergebnis ist eine Prozentzahl, die Ihre Kreditwürdigkeit ausdrückt, der sogenannte Schufa-Score. 

Sie sind neugierig, wie Ihr Wert ausfällt? Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, können Sie Ihren persönlichen Schufa-Score einfach selbst anfragen. Eine kostenlose Datenkopie können Sie online beantragen. Diese wird Ihnen nach 1 bis 4 Tagen per Post zugestellt.

Bei herkömmlichen Kreditkarten gewährt Ihnen die Bank einen gewissen Kreditrahmen im Voraus. Eine gute Bonität ist daher die wichtigste Grundvoraussetzung. Deshalb können Sie die klassische Kreditkarte ohne Schufa nicht beantragen.

Es gibt unterschiedliche Gründe, die dazu führen, dass Ihr Schufa-Score schlecht ausfällt. In der Regel lehnen Banken Ihren Kreditkartenantrag bei einer negativen Schufa ab. Dann haben Sie folgende Möglichkeiten:

Sie sind enttäuscht, weil Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wurde? Zum Glück gibt es mittlerweile gute Alternativen, die wir Ihnen im Folgenden vorstellen möchten.

Hinweis: Weiterführende Informationen zum Thema der kostenlosen Firmenkreditkarte finden Sie in unserem Ratgeber.

Sie kennen bestimmt Prepaidkarten für Handys. Wie der Name schon verrät, werden auch Prepaid-Kreditkarten mit einem Guthaben aufgeladen. Im Unterschied zur klassischen Kreditkarte können Sie nur so viel ausgeben, wie Ihr Budget zulässt. Darum können Sie Ihre Karte nicht überziehen.

Ist das Guthaben aufgebraucht, können Sie es jederzeit unkompliziert aufladen. Dadurch ist die Prepaid-Kreditkarte auch mit geringer Kreditwürdigkeit möglich und eine gute Alternative für Sie, wenn Sie die Schufa-Abfrage umgehen möchten. Auch wenn Sie nach Firmenkreditkarten suchen, könnte dieses Modell für Sie interessant sein.

Klassische Kreditkarten setzen nicht nur eine gute Kreditwürdigkeit voraus, sondern können auch bis zu sechs Wochen auf sich warten lassen. Wünschen Sie sich eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, die schnell und unkompliziert beantragt werden kann? Dann sind Debitkarten eine gute Alternative.

Debitkarten werden auch bei negativer Schufa ausgegeben, da Sie keinen Kredit im Voraus erhalten. Wenn Sie die Karte nutzen, werden Ihre Ausgaben unmittelbar nach dem Moment des Umsatzes abgezogen. Sie können also nur so viel Geld ausgeben, wie sich auf Ihrem Konto oder gegebenenfalls in Ihrem Überziehungsrahmen befindet. 

Die meisten Bankinstitute lehnen Ihren Antrag auf eine Kreditkarte ab, wenn Sie einen schlechten Schufa-Score vorzuweisen haben. Dieser gibt Aufschluss über Ihre Kreditwürdigkeit. In manchen Fällen kann ein Schufa-Score korrigiert werden, wenn fehlerhafte Schufa-Einträge vorliegen.

Wurde Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt, können Sie auf gute Alternativen zurückgreifen. Neben einer Prepaid-Firmenkreditkarte sind besonders die Premium Firmenkarten für KMU und Selbstständige von Qonto eine praktische Option: Unternehmen profitieren von den smarten Funktionen des Online Geschäftskontos und können mit der Karte weltweit kontaktlos bezahlen. 

Da es sich dabei um eine Debitkarte handelt, gehen Sie kein Risiko ein, zu viel auszugeben, und müssen bei der Beantragung keinen Schufa-Score angeben. 

Weitere Zahlungsarten im Überblick: