Die Leistungen und Konditionen der verschiedenen Angebote von Firmenkreditkarten variieren teils erheblich.
Doch worauf ist bei der Wahl eines Anbieters für Business Kreditkarten zu achten? Und sind kostenlose Firmenkreditkarten wirklich kostenlos?
Das und noch mehr erfahren Sie im nachfolgenden Artikel.
Testen Sie Qonto 30 Tage gratis
Banking ohne Banktermin - Geschäftskonto & Finanz-Tools in einer App - in 10 Minuten.
Grundlegend unterscheidet man zwischen Business und Corporate Cards.
Die Business Cards richten sich vor allem an kleinere Firmen, die nur wenige Firmenkarten brauchen. Es ist oftmals so, dass die Anzahl an Business Kreditkarten, die von den einzelnen Kreditkarteninstituten an eine Firma ausgegeben werden, begrenzt sind und bei maximal 20 Karten liegen.
Corporate Cards sind hingegen für größere Firmen gedacht. Das Unternehmen muss bei diesen Corporate Cards beispielsweise mindestens 20 Kreditkarten beantragen, dafür werden aufgrund der großen Menge auch sehr gute Konditionen für die Firmen von den Kreditinstituten angeboten.
Diese Unterscheidung wird von sämtlichen Kreditkarteninstituten vorgenommen – egal, ob eine Visa Gold Card beantragt wird, eine Mastercard oder die American Express.
Die Firmenkarten von Qonto richten sich an Unternehmen jeden Typs und jeder Größe. So können auch Einzelunternehmer:innen, Freiberufler:innen oder Selbstständige von einer Firmenkreditkarte kostenlos mit dem Leistungsumfang von Corporate Cards profitieren. Außerdem wird Ihnen zu Ihrem maßgeschneiderten Geschäftskonto je nach Abonnement eine oder mehrere Qonto Mastercards kostenlos ausgestellt.
Reisestellenkarten sind nicht personenbezogene Karten eines Unternehmens und werden bei einer Reisestelle oder einem Reisebüro hinterlegt. Mit ihnen werden vornehmlich Flug-, Zug- oder Hotelbuchungen vorgenommen.
Kreditkarten für Firmen sind ähnlich wie private Kreditkarten angelegt. Auf der Vorderseite stehen der Name des Karteninhabers oder der Karteninhaberin, also des Mitarbeitenden, sowie eine Kreditkartennummer und der Firmenname. Auch die Sicherheitsanforderungen sind die gleichen.
Die Plastikkarten haben einen EMV-Chip und einen dreistelligen CVC-Code als Kartenprüfnummer auf der Rückseite. Unterschiede lassen sich vor allem im Kreditkartenlimit, in der Abrechnung sowie bei der Haftung finden.
Das Kreditkartenlimit wird bei einer Geschäftskreditkarte nicht vom Karteninhaber oder Karteninhaberin, sondern vom Arbeitgeber selbst bestimmt. Die Karten (oft Prepaid) haben meist ein Standardlimit, welches jederzeit individuell angepasst werden kann.
Wenn ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin beispielsweise sehr häufig auf Dienstreise ist, kann hier ein größeres Kartenlimit eingestellt werden als bei einem Mitarbeiter oder einer Mitarbeiterin, die stets vor Ort sind und die Karte nur für Firmenessen verwenden.
Neben dem Kreditkartenlimit kann von der Firma ein Tageslimit für Abhebungen von Bargeld vorgegeben werden, um vor Missbrauch der Firmenkreditkarte zu schützen.
Die einzelnen Einkäufe der Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen mit der Kreditkarte werden immer über das firmeneigene Konto abgerechnet. Ab 2015 existiert eine EU-Verordnung, die es verbietet, dass dies über das private Girokonto der Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen geschieht.
Jedoch gibt es inzwischen auch von einigen Kreditinstituten kostenlose Travel Expense Cards, bei denen die Abrechnung weiterhin über das private Girokonto der Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen erfolgen kann. Bei dieser Form der Abrechnung ist aber der administrative Aufwand höher, da die Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen stets ihre firmenbezogenen Ausgaben belegen, bei der Firma die Rückerstattung beantragen und die Spesen separat vom Gehalt ausgezahlt werden müssen.
Diese Spesenabrechnungen sollten idealerweise immer vor der Kreditkartenabrechnung erfolgen, damit der Mitarbeiter oder die Mitarbeiterin das Geld nicht für die Firma auslegen muss.
Grundlegend handelt es sich unabhängig vom Abrechnungskonto bei diesen Firmenkarten um Charge Cards. Die Ausgaben werden in Summe in Rechnung gestellt und vom Konto zu einem festgelegten Zeitraum abgebucht.
Im Gegensatz zu einer privaten Kreditkarte haftet bei einer Firmenkarte im Fall von Datenklau oder dem Verlust der Karte nicht der Karteninhaber oder die Karteninhaberin, sondern das Unternehmen selbst. Diese Regel gilt für sämtliche firmenspezifische Kreditkarten – egal, ob es sich um eine Business Card, Corporate Card oder Travel Expense Card handelt.
Benita Krahforst
CFO von Meine Erde
Die Kosten für die Firmenkreditkarten variieren von Anbieter zu Anbieter. Viele Kreditinstitute bieten jedoch gerade bei Firmenkarten besondere Konditionen, die kostenlose Kreditkarten umfassen. Insbesondere bei Kreditinstituten, die Firmenkreditkarten herausgeben, sind American Express Kreditkarten und Mastercard sowie Visa Karten kostenlos erhältlich.
Firmen sollten sich vor einem Vertragsabschluss fragen, zu welchen Zwecken und in welchem Umfang Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen die Firmenkreditkarten nutzen werden.
Wer auf der Suche nach dem passenden Angebot ist, sollte die einzelnen Leistungen einem genauen Kreditkarten-Vergleich unterziehen, denn nicht immer ist beispielsweise das voll umfassende Versicherungspaket vonnöten. Vielleicht reicht auch das günstigere Angebot oder gar die kostenfreie Firmenkreditkarte?
Umgekehrt ist nicht zwingend die kostengünstigste Variante die am besten geeignete: Für ein paar Euro mehr locken oft bereits attraktive Zusatzleistungen und weitere Vorteile.
Zwischen den einzelnen Anbietern gibt es teilweise enorme Unterschiede. So geben einige die Firmenkreditkarte kostenlos heraus, während sie bei anderen zu den gleichen Konditionen beispielsweise ab dem zweiten Jahr eine kleine Jahresgebühr kostet.
Bei dem Qonto Geschäftskonto sind je nach Abonnement eine, zwei oder fünf World Debit Mastercards kostenlos inbegriffen. Dabei sind die Qonto Cards flexibel und individuell einstellbar und lassen sich per App ganz einfach erstellen, konfigurieren und bei Bedarf mit einem Klick sperren. Darüber hinaus gehen sie mit einem Premium Versicherungspaket einher, das zusätzliche Sicherheit zum Beispiel auf Dienstreisen bietet.
Grundsätzlich funktioniert eine Firmenkreditkarte wie jede private Kreditkarte. Damit gelten auch dieselben Sicherheitsstandards.
Wenn Sie mit Ihrer (kostenlosen) Firmenkreditkarte online bezahlen möchten, benötigen Sie also den dreistelligen CVV- oder CVC-Code oder den vierstelligen CID-Code. Dieser befindet sich gut lesbar auf der Vorder- beziehungsweise Rückseite Ihrer Firmenkreditkarte. Der EMV-Chip auf der Vorderseite der Kreditkarte sorgt für weitere Sicherheit, indem er vor Manipulation und Duplizierung schützt. Auf Wunsch bekommen Sie bei jeder Zahlung eine Benachrichtigung per E-Mail, SMS oder über die entsprechende App.
Falls Sie für Ihre Mitarbeiter oder Mitarbeiterinnen keine herkömmliche Firmenkreditkarte nutzen möchten, können Sie vielleicht bei Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten fündig werden.
Eine kostenlose Firmendebitkarte hat den Vorteil, dass Sie Budgets für Ihre Mitarbeiter und Ihre Mitarbeiterinnen spielend leicht festlegen können. So verteilen Sie klare Zuständigkeiten und können gleichzeitig sicher sein, dass die Budgets nicht überschritten werden. In der Summe bedeutet das: Weniger Arbeit für Sie, mehr Verantwortung für Ihre Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen sowie mehr Effizienz für alle.
Außerdem profitieren Sie bei einer Firmendebitkarte davon, dass Zahlungen in Echtzeit von Ihrem Geschäftskonto abgebucht werden. Sie wissen in puncto Ausgaben also immer, woran Sie sind. Ein Punkt, der bei Zahlungen mit einer Kreditkarte nicht unbedingt gegeben ist und den Sie – auch und gerade – im Geschäftlichen nicht vernachlässigen sollten.
Ob kostenpflichtige oder kostenlose Firmenkreditkarte: Wenn Sie Hotels oder Flüge buchen oder ein Auto leihen möchten, kommen Sie an ihr aber kaum vorbei. Neben Firmendebitkarten für Sie und Ihre Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen könnte es sich also lohnen, auch eine kostenlose Firmenkreditkarte in der Hinterhand zu haben, die Ihr Unternehmen gezielt in solchen Fällen einsetzen kann.
Aufgrund der großen Anzahl an Karten und den damit bezahlten Rechnungen sind die Konditionen und Leistungen für Firmenkarten oftmals besser als bei privaten Kreditkarten.
Neben dem gebührenfreien Abheben von Bargeld weltweit sind vor allem die folgenden Zusatzleistungen nennenswert:
Physische, virtuelle oder temporäre Karten – Sie haben die Wahl.
