Wie lange dauert eine Überweisung?

Im Geschäftsleben kommt es darauf an, dass Gelder rechtzeitig auf dem Konto Ihrer Lieferant:innen, Dienstleister:innen, Geschäftspartner:innen, Banken oder Ihrer Angestellten ankommen. Um die pünktliche Zahlung zu gewährleisten und Zinsen für Verzug zu vermeiden, müssen Sie die unterschiedlichen Regelungen kennen, wie lange eine Überweisung dauert.

Die Dauer einer beleglosen Überweisung innerhalb der EU regelt die EU-Zahlungsdiensterichtlinie oder PSD2 (Payment Service Directive). Grundlage für die Umsetzung in Deutschland bildet § 675s des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) zur Ausführungsfrist für Zahlungsvorgänge.

Was Sie hinsichtlich der Dauer von Überweisungen beachten müssen, erfahren Sie in diesem Artikel.

In der Regel ist Ihr Geld bei einer Überweisung innerhalb eines Bankarbeitstages auf dem Konto der empfangenden Person. Dies gilt für alle elektronischen und Online-Überweisungen im Inland und im gesamten SEPA-Raum.

Beachten Sie jedoch, dass beleghafte Überweisungen, also solche, die Sie auf Papier bei Ihrer Bank einreichen, bis zu zwei Bankarbeitstage in Anspruch nehmen können.

Zusammengefasst lässt sich die Dauer für Überweisungen als wie folgt benennen:

• Online-Überweisungen: innerhalb eines Bankarbeitstages
• Beleghafte Überweisungen: bis zu zwei Bankarbeitstage

Zudem können Wochenenden und Feiertage die Bearbeitungszeit verlängern, da an diesen Tagen keine Überweisungen bearbeitet werden. Achten Sie auch auf den Annahmeschluss Ihrer Bank, der meist zwischen 14 und 18 Uhr liegt. Überweisungen, die nach diesem Zeitpunkt eingehen, werden erst am nächsten Bankarbeitstag bearbeitet.

Für Banküberweisungen von einem Institut zum anderen sollten Sie generell mit einer Übertragungszeit von einem Werktag rechnen, sofern die Transaktion elektronisch oder online durchgeführt wird. Dies trifft auf Überweisungen innerhalb Deutschlands ebenso zu wie auf Transaktionen, die den SEPA-Bereich betreffen.

Manuelle Überweisungen per Überweisungsträger direkt am Bankschalter benötigen bis zu zwei Werktage.

Überweisungen ins EU-Ausland erreichen das Empfängerkonto in der Regel innerhalb eines Bankarbeitstages, vorausgesetzt, die Transaktion erfolgt in Euro.

Bei Überweisungen in Fremdwährungen innerhalb des SEPA-Raums kann der Geldtransfer bis zu vier Bankarbeitstage in Anspruch nehmen.

Für Transaktionen in Länder außerhalb der EU gibt es keine festgelegten Fristen, besonders bei seltenen Währungen kann die Überweisungsdauer bis zu 14 Tage betragen.

Beachten Sie, dass die spezifischen Bedingungen Ihrer Bank und die des Zielkontos die Überweisungsdauer beeinflussen können.

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In der heutigen schnelllebigen Zeit kann es Situationen geben, in denen selbst die standardmäßige Überweisungsdauer von einem Bankarbeitstag zu lang ist. Für solche Fälle stehen Ihnen spezielle Dienste zur Verfügung, die eine noch schnellere Geldübertragung ermöglichen.

Im Folgenden stellen wir Ihnen zwei Optionen vor, mit denen Ihr Geld nahezu in Echtzeit die Empfänger:innen erreichen kann:

• Echtzeit-Überweisungen
• Blitzüberweisungen

Echtzeit-Überweisungen, auch bekannt als Instant Payments, ermöglichen es Ihnen, Geldbeträge innerhalb von Sekunden von Ihrem Konto auf ein anderes zu überweisen. Voraussetzung dafür ist, dass sowohl Ihre Bank als auch die die empfangende Person diesen Service unterstützen.

Der große Vorteil dieser Methode liegt in der unmittelbaren Verfügbarkeit des Geldes auf dem Konto der Empfänger:innen, was besonders in dringenden Situationen oder beim Online-Shopping von Vorteil ist.

Echtzeit-Überweisungen funktionieren rund um die Uhr, auch an Wochenenden und Feiertagen. Trotz der schnellen Überweisungsdauer sollten Sie sich allerdings über eventuelle Gebühren, die Ihre Bank für diesen Service erheben könnte, informieren.

Diese Zahlungsmethode revolutioniert den Zahlungsverkehr, indem sie die Liquidität und Flexibilität im finanziellen Umgang deutlich erhöht.

Zeit ist Geld. Und deshalb bietet Qonto Ihnen Überweisungen in Echtzeit, die Ihr Business beschleunigen. Eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto online in wenigen Minuten und testen Sie es 30 Tage kostenlos.

Die Blitzüberweisung ist eine weitere Option, wenn es darum geht, Geld schnell zu überweisen. Im Gegensatz zur Echtzeit-Überweisung, die das Geld nahezu sofort überträgt, dauert eine Blitzüberweisung einige Stunden bis maximal einen Arbeitstag. Dieser Service ist sowohl online als auch für Papierüberweisungen verfügbar, je nachdem, was Ihre Bank anbietet.

Auch wenn die Blitzüberweisung schneller als eine herkömmliche Überweisung ist, fällt sie gegenüber der Echtzeit-Überweisung hinsichtlich der Übertragungsgeschwindigkeit etwas zurück. Dafür ist sie in der Regel bei mehr Banken verfügbar.

Allerdings sollten Sie sich auch hier über die Kosten im Klaren sein, da Banken für Blitzüberweisungen oft eine höhere Gebühr im Bereich von 5 bis 25 € verlangen können.

Dieser Service eignet sich besonders dann, wenn die empfangende Person das Geld noch am selben Tag erhalten soll, Ihre Bank jedoch keine Echtzeit-Überweisungen unterstützt.