Für den Geldtransfer innerhalb der EU wird die SEPA-Überweisung genutzt. Das SEPA-Verfahren hat dazu beigetragen, dass wir Geld mittlerweile unkompliziert in das europäische Ausland überweisen können.
Für Geldüberweisungen ins Ausland außerhalb der EU gelten allerdings andere Regelungen. Hier gibt es Unterschiede in Bezug auf die Dauer, die Kosten und die Abwicklung.
Worauf Sie bei Auslandsüberweisungen achten sollten und wie sie funktionieren, erfahren Sie in diesem Artikel.
Wird Geld auf ein Geschäftskonto im Ausland überwiesen, handelt es sich um eine Auslandsüberweisung. Hierbei wird zwischen Überweisungen innerhalb der EU und Überweisungen in Drittstaaten unterschieden.
EU-Überweisungen werden seit 2014 ausschließlich über das SEPA-Verfahren abgewickelt. Kundinnen und Kunden profitieren von günstigeren Preisen und einer schnellen Geldüberweisung unabhängig von ihrem Wohn- oder Standort. Innerhalb der EU werden Auslandsüberweisungen im Laufe eines Bankarbeitstages abgewickelt.
Die SEPA-Überweisung ins Ausland darf dabei nicht mehr kosten als eine innerstaatliche Geldüberweisung. Die tatsächlichen Kosten für SEPA-Überweisungen in das europäische Ausland hängen allerdings von den individuellen Konditionen Ihrer Bank ab.
SEPA-Überweisungen werden ausschließlich in Euro abgewickelt. Voraussetzung für eine Auslandsüberweisung per SEPA ist, dass sowohl der Sender oder die Senderin als auch die empfangende Person ein Bankkonto bei einem Finanzinstitut in der EU oder des Europäischen Währungsraums (EWR) besitzt.
Um Geld auf ein Konto im europäischen Ausland zu überweisen, benötigen Sie neben dem Vor- und Nachnamen des Zahlungsempfängers nur seine IBAN.
Die IBAN (International Bank Account Number) ersetzt im SEPA-Verfahren die Kontonummer. Sie besteht aus insgesamt 20 Zahlen: der Kennzahl des jeweiligen Landes, der Bankleitzahl sowie der Kontonummer.
Neben den EU-Mitgliedern nehmen weitere Staaten, die ebenfalls den Euro als Währung führen, am SEPA-Verfahren teil. Hierzu zählen:
Sind Fremdwährungen im Spiel oder befindet sich der Empfänger oder die Empfängerin in einem Drittstaat, nutzen Sie die Auslandsüberweisung. Dazu benötigen Sie die folgenden Daten vom Zahlungsempfänger oder der Zahlungsempfängerin:
Zudem müssen Sie angeben, in welcher Währung die Überweisung ausgeführt werden soll.
Tipp: Ihren BIC/SWIFT-Code finden Sie ganz einfach mit unserem SWIFT-Finder oder SWIFT-Checker Tool.
Auslandsüberweisungen in Euro sowie in Fremdwährungen unterliegen gemäß § 11 Außenwirtschaftsgesetz (AWG) in Verbindung mit §§ 67 ff. Außenwirtschaftsverordnung (AWV) ab einem Betrag von 12.500 € oder dem Gegenwert in anderen Währung der AWV-Meldepflicht. Sowohl eingehende Zahlungen aus dem Ausland sowie wie ausgehende Überweisungen in das Ausland, die diese Grenze überschreiten, sind meldepflichtig.
Die Meldung muss bis zum siebten Kalendertag des nachfolgenden Monats nach Eingang bei der Deutschen Bundesbank eingehen. Diese Meldepflicht gilt für Privatpersonen, Wirtschaftsunternehmen, Geldinstitute und öffentliche Stellen in der Bundesrepublik Deutschland und dient statistischen Zwecken. Steuerrechtlich hat die Meldung keine Relevanz.
Die Meldung erfolgt in elektronischer Form auf der Website der Deutschen Bundesbank. Unternehmen benötigen eine Meldenummer, Privatpersonen können ihre Zahlungen über eine kostenlose Hotline melden.
Ausgenommen von der Meldepflicht bei Auslandsüberweisungen sind Aus- und Rückzahlungen von Krediten und Einlagen mit einer vereinbarten Laufzeit bis zu zwölf Monaten. Bei Zahlungen für Wareneinfuhren und Ausfuhrerlöse entfällt die Meldepflicht ebenfalls.
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Bei der Frage, wie lange es dauert, bis Geld, das in das Ausland überwiesen wird, muss wieder zwischen EU- bzw. SEPA-Überweisungen und den Überweisungen in Drittstaaten unterschieden werden.
Mit der Umsetzung der EU-Zahlungsdiensterichtlinie gelten für die Dauer einer Überweisung im Inland sowie im SEPA-Raum einheitliche Regelungen. Online-Überweisungen, auch als beleglose Überweisungen bekannt, dürfen nur noch maximal einen Bankarbeitstag dauern.
Für die Ausführung beleghafte Überweisungen, also Überweisungen mit einem Überweisungsvordruck aus Papier, haben Banken bis zu zwei Bankarbeitstage Zeit.
Bis ein Betrag in einer Fremdwährung dem Konto eines Empfängers oder einer Empfängerin im nicht europäischen Ausland gutgeschrieben wird, vergehen zwischen drei bis sechs Tage. Sie ist daher nicht der schnellste Weg, Geld ins Ausland zu überweisen. Bei eiligen Anweisungen empfiehlt es sich daher, auf andere Möglichkeiten zurückzugreifen.
Schneller geht es beispielsweise mit Geldtransferdiensten wie Western Union, MoneyGram oder anderen Dienstleister. Sie ermöglichen es Kunden, Geld innerhalb weniger Sekunden an jeden beliebigen Ort im Ausland zu schicken. Alternativ kann auch der Online-Bezahldienst PayPal genutzt werden, um Geld in das Ausland zu überweisen.
Bei Geldüberweisungen in Länder, die am SEPA-Verfahren teilnehmen, fallen in der Regel kaum Gebühren an. Voraussetzung dafür ist, dass der Überweisungsbetrag in Euro ausgewiesen wird. Um jedoch im Nachhinein keine kostspieligen Überraschungen zu erleben, sollten Sie stets einen Bankenvergleich durchführen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Wer Geld in Länder wie die Schweiz oder Monaco überweisen möchte, muss sich auch bei einer SEPA-Überweisung gegebenenfalls auf höhere Gebühren einstellen. Diese werden je nach geltender Entgeltregelung entweder von der eigenen Bank oder aber vom Kreditinstitut des Empfängers erhoben.
Trotz Zugehörigkeit zum SEPA-Raum nutzen nicht alle Länder den Euro als Währung. Hierzu zählen:
Entsprechend fallen bei Überweisungen, die nicht in Euro ausgeführt werden, Fremdwährungsgebühren an. Überweisungen in einer fremden Währung können möglicherweise als Devisengeschäft gesehen werden, wodurch Gebühren für den Ankauf und den Verkauf von Devisen entstehen können.
Darüber hinaus ist es auch möglich, dass Sie der Bank Überweisungsgebühren zahlen müssen. Diese liegen in der Regel bei 5 bis 10 % der überwiesenen Summe. Die Angaben auf dem Überweisungsträger sollten Sie sorgfältig prüfen. Fehlerhafte Angaben führen zu einem erhöhten Verwaltungsaufwand, wodurch Banken berechtigt sind, weitere Gebühren zu erheben.
Bei einer Überweisung in ein nichteuropäisches Land in einer fremden Währung können neben den klassischen Überweisungsgebühren weitere Kosten für die Auslandsüberweisung anfallen:
Bei Geldüberweisungen ins Ausland fallen Kosten für die Transaktion an. Wer die Kosten trägt, hängt von drei unterschiedlichen Entgeltregelungen für Auslandsüberweisungen ab:
Bevor Sie eine solche Auslandsüberweisung abschließt, überprüfen Sie die Angaben sorgfältig: Bei falschen Angaben kann die Bank das Geld nicht zurückbuchen.
Haben Sie eine existierende IBAN und BIC eingegeben, überprüft die Bank nicht zusätzlich, ob Zahlungsempfänger:in und Kontoinhaber:in identisch sind. Ist das Geld also einmal auf ein falsches Konto im Ausland überwiesen worden, müssen Sie selbst Kontakt zum Empfänger oder der Empfängerin aufnehmen und um die Rückzahlung des Betrags bitten. Nur wenn die Auslandsüberweisung keinem Konto zugewiesen werden kann, wird das Geld wieder zurückgebucht.
Wer sein Geld nicht online in das europäische Ausland überweisen möchte, erhält ein Formular für die Auslandsüberweisung bei seiner Bank.
Sie als Verbraucher:in müssen den Geldtransfer ins Ausland nicht immer zwangsläufig über Banken oder Ihre Kreditkarte regeln. Es gibt verschiedene weitere Unternehmen, die das Zahlen von Geld an ausländische Konten übernehmen.
Unternehmen wie Wise, Western Union, PayPal und Moneygram zahlen für Sie das Geld an die ausländischen Konten, auch für inländische Geldüberweisungen können Sie diesen Service nutzen.
Insbesondere die Geschwindigkeit bei der Zahlung ist bei diesen Transfer-Diensten überzeugend, denn die Geldsumme ist in der Regel innerhalb nur weniger Minuten bei der Empfängerseite angekommen und diese kann schnell über den Betrag verfügen.
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