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Sicher anlegen und planbar sparen – genau das wünschen sich viele Anleger:innen, gerade in unsicheren Zeiten. Termingeld gehört dabei zu den bewährten Klassikern. Mit fester Laufzeit und garantierten Zinsen bietet es eine verlässliche Grundlage für den Vermögensaufbau.
Ein Blick auf unseren Termingeld-Vergleich zeigt jedoch, dass nicht jedes Konto gleich ist. Vielmehr unterscheiden sich die verschiedenen Angebote zum Beispiel durch unterschiedliche Zinsen und Konditionen.
Die Auswahl in Bezug auf das Termingeldkonto ist groß. Aber welches Angebot entspricht Ihren Vorstellungen am ehesten?
Im folgenden Termingeld-Vergleich stellen wir einige bekannte Optionen einander gegenüber.
Mithilfe der Klarna App können Kund:innen ihr Geld mit variabler Laufzeit und zu attraktiven Zinsen anlegen. Die Konditionen lassen sich transparent einsehen.
Banca Progetto richtet sich auch an deutsche Anleger:innen und bietet eine Auswahl an verschiedenen Laufzeiten und Zinssätzen.
Die Haitong Bank ermöglicht den Abschluss eines klassischen Festgeldkontos mit flexiblen Laufzeiten und attraktiven Zinssätzen.
Das BankB Festgeld bietet eine Termingeldanlage mit festen Zinsen und einer klar festgelegten Laufzeit. Wer langfristig planen möchte, hat hierin sicherlich eine gute Option gefunden.
Bei der Collector Bank Festgeld Option treffen eine Termingeldanlage, fest verzinste Laufzeiten und eine Einlagensicherung auf der Grundlage schwedischer Gesetzgebung aufeinander. Anleger:innen können alles über eine deutsche Plattform verwalten.
Mit dem SIGNAL IDUNA Festgeld profitieren Anleger:innen von deutscher Einlagensicherung und einem transparenten Anlagekonzept. Die Zinssätze bewegen sich in einem attraktiven Rahmen für konservative Sparer:innen.
Das Hamburg Commercial Bank Festgeld richtet sich an Anleger:innen, denen es wichtig ist, ihr Geld auf der Grundlage der deutschen Einlagensicherung einzahlen möchten.
Die CreditPlus Festgeld Option zeichnet sich durch ihre gebotene Transparenz und die deutsche Einlagensicherung aus. Besonders charakteristisch ist hier der hohe maximale Anlagebetrag.
Das Santander Festgeld wurde früher als Sparbrief bezeichnet. Das grundlegende Prinzip ist allerdings gleichgeblieben. Hier erwartet die Anleger:innen eine sichere Anlage, eine feste Verzinsung und ebenso feste Laufzeiten.
Charakteristisch für das grenke Festgeld Konto ist, dass sich die Kund:innen hier zwischen vielen verschiedenen Laufzeiten entscheiden können. Dementsprechend breit ist auch die Spanne an Bindungsfristen.
Die Mindesteinlagen, die beim Artea Festgeld eingehalten werden müssen, liegen im mittleren Bereich. Der Anbieter hat keine jährlichen Zwischengutschriften eingerichtet, sondern zahlt die Zinsen am Ende der Laufzeit aus.
Die Basis für die Sicherheit für diejenigen, die über Urbo Festgeld ein Konto eröffnen, bildet das litauische Sicherheitssystem. Wer mit seiner Geldanlage attraktive Zinsen erzielen möchte, sollte Urbo Festgeld unbedingt in seinen Termingeldkonto Vergleich einbeziehen.
Wie viele andere deutsche Banken bietet auch Wüstenrot ein Termingeldkonto mit unterschiedlichen Laufzeiten an. Als besonders vorteilhaft dürften es viele empfinden, dass hier kein Maximum für die jeweilige Anlagesumme festgelegt wurde.
Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld – unser Artikel klärt Sie auf!
Termingeld ist eine sichere Geldanlage, bei der Sie einen festen Betrag für eine vorher festgelegte Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz anlegen. Während dieser Zeit ist Ihr Geld gebunden und kann in der Regel nicht vorzeitig abgehoben werden.
Im Gegenzug profitieren Sie in der Regel von höheren Zinsen als bei flexiblen Anlageformen wie dem Tagesgeld. Termingeld ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, sodass Ihr Kapital bis zu einer bestimmten Grenze (in Europa bis 100.000 €) abgesichert bleibt.
Vor Abschluss sollten Sie sicherstellen, dass Sie während der gesamten Laufzeit auf das angelegte Geld verzichten können.
Die Begriffe Termingeld und Festgeld werden im Alltag häufig gleichbedeutend verwendet – und das ist in den meisten Fällen auch korrekt. Beide bezeichnen eine Geldanlage, bei der ein fester Betrag über eine bestimmte Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz angelegt wird.
Genau genommen ist Termingeld der Oberbegriff für Anlagen mit Laufzeitbindung – darunter fällt auch das klassische Festgeld. In der Praxis ist diese Unterscheidung jedoch meist nicht relevant, da beide Begriffe identische Produkte bezeichnen.
Festgeld- bzw. Termingeldkonten müssen in der Buchhaltung korrekt erfasst und im Rahmen einer Betriebsprüfung offengelegt werden – inklusive der entsprechenden Zinserträge. Diese zählen zu den steuerpflichtigen Einnahmen und sollten daher sorgfältig dokumentiert werden.
Wer sich mit verschiedenen Anlageformen auseinandersetzt, stößt oft nicht nur auf Festgeld, sondern auch auf Kündigungsgeld. Beim Kündigungsgeld wird das angelegte Kapital fest verzinst, kann aber, anders als es zum Beispiel beim Festgeld der Fall ist, jederzeit verfügbar gemacht werden. Die Anleger:innen müssen sich also nicht an eine feste Laufzeit binden, sondern können flexibel bleiben.
Genau diese Flexibilität ist es dann auch, die dafür sorgt, dass die Zinsen hier oft etwas niedriger sind, als es bei den Produkten, die im Termingeld-Vergleich vorgestellt wurden, der Fall ist.
Zusatzinfo: Auch das Kündigungsgeld ist nicht „von Heute auf Morgen“ verfügbar. Die Kündigungsfristen umfassen meist mehrere Monate.
Tagesgeld und Termingeld sind nicht dasselbe. Tagesgeldkonten zeichnen sich nämlich durch variable Zinssätze aus. Anleger:innen können hier jederzeit auf ihr Guthaben zugreifen. Es müssen weder unterschiedliche Laufzeiten noch Kündigungsfristen beachtet werden. Termingeld wird dagegen über einen festen Zeitraum angelegt. Auf das Guthaben können Kund:innen nicht (oder nur unter strengen Bedingungen) zugreifen.
Die Tagesgeldoption ist dementsprechend flexibler. Genau das muss unter anderem auch in Bezug auf die Cashflow-Planung berücksichtigt werden.
Anleger:innen, die ihr Geld sicher (zum Beispiel in der Europäischen Union) anlegen und alles bestmöglich planen möchten, haben im Termingeld eine passende Option gefunden. Die Zinsen, die die Banken hier einräumen, sind höher als es beim Tagesgeldkonto der Fall ist.
Wer daher weiß, dass er die „Summe X“ über einen bestimmten Zeitraum nicht braucht, kann sich auf diese Weise eine verlässliche Planbarkeit und hohe Zinsen sichern.
Zudem gibt es beim Termingeld keine Schwankungen, wie es zum Beispiel bei Aktien oder Fonds der Fall ist.
Ergänzend hierzu ist das Kapital über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Bis zu welchem Betrag, ist immer vom jeweiligen Anbieter abhängig.
Warum finden sich oft Termingeldangebote im Ausland?
Viele Termingeldangebote sind im Ausland attraktiver als es in Deutschland der Fall ist. Einer der Hauptgründe für dieses „Phänomen“ ist das jeweils vorherrschende Wettbewerbsumfeld. Ergänzend gibt es auch verschiedene ausländische Banken, die bewusst ihre Angebote auf das deutsche Publikum ausrichten, um dieses anzulocken. Für Anleger:innen ist es, trotz aller Vorteile, immer auch wichtig, die steuerlichen und rechtlichen Unterschiede zum Heimatland zu berücksichtigen.
Die Zinsen bei Termingeld, auch Festgeld genannt, liegen aktuell meist zwischen 1 und 4 % pro Jahr – abhängig von Laufzeit und Anbieter.
Je länger Sie Ihr Geld fest anlegen, desto höher fällt in der Regel der Zinssatz aus. Die genauen Konditionen variieren je nach Bank und Marktsituation, weshalb ein Vergleich vor Vertragsabschluss sinnvoll ist.
Beachten Sie, dass die Zinsen während der gesamten Laufzeit garantiert sind, aber ein vorzeitiger Zugriff auf das Kapital in der Regel nicht möglich ist.
Welche Zinsen fallen beim Geschäftskonto an? Unser Ratgeber gibt die Antworten!
Aktuell empfiehlt es sich, Festgeld eher für kurze bis mittlere Laufzeiten von 6 bis 24 Monaten anzulegen, da die Zinsen derzeit attraktiv sind, aber sich das Zinsniveau schnell ändern kann. So bleiben Sie flexibel und können von möglichen Zinserhöhungen in naher Zukunft profitieren.
Bevor Sie sich festlegen, vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Banken und überlegen Sie, ob Sie Ihr Geld für den gewählten Zeitraum wirklich entbehren können.
Der Unterschied zwischen Tagesgeldkonto und Girokonto: Der umfassende Vergleich
Termingelder gelten als vergleichsweise sicher, weil sie in den meisten Fällen durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind. Diese liegt bei bis zu 100.000 € pro Kund:in und Bank.
Wer sich für eine ausländische Bank entscheidet, sollte natürlich immer auch die Einlagensicherung des jeweiligen Landes in Erfahrung bringen. Seriöse Banken bieten hier immer einen gewissen Schutz.
Der größte Nachteil von Termingeld ist die eingeschränkte Verfügbarkeit. Während der Laufzeit ist das angelegte Kapital in der Regel fest gebunden. Eine vorzeitige Kündigung ist nur in Ausnahmefällen möglich – meist mit Gebühren oder Zinsverlusten verbunden.
Zudem können Anleger:innen nicht flexibel auf steigende Marktzinsen reagieren. Wer sich frühzeitig auf einen festen Zinssatz festlegt, verzichtet unter Umständen auf bessere Renditen, die später verfügbar wären.
Ein weiterer Punkt: Zinserträge aus Termingeldanlagen sind steuerpflichtig. Ohne Freistellungsauftrag oder Nichtveranlagungsbescheinigung zieht die Bank automatisch Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer ab.
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