5 Finanztrends und welche Faktoren sie in Zukunft prägen werden

Mit ihren Finanz-Apps und digitalen Lösungen für modernes Banking und Finanzmanagement revolutionieren Fintechs und Neobanken den Finanzmarkt. Gleichzeitig erobern dezentralisierte Finanzmärkte mit digitalen Finanzdienstleistungen, die auf der Blockchain-Technologie basieren, als echte Alternativen zu zentralen Finanzinstrumenten den Markt.

Aber nicht nur die Entwicklungen im direkten Marktumfeld nehmen Einfluss auf aktuelle Finanztrends: Der demografische Wandel, der technische Fortschritt, die Urbanisierung sowie die Ressourcenknappheit beeinflussen die Entwicklung ebenfalls. Welche aktuellen 5 Finanztrends wir sehen und wie die Einflussfaktoren diese Trends in Zukunft prägen werden, erfahren Sie in diesem Artikel.

Der Trend, kontaktlos mit der EC-Karte, einer Kreditkarte, mit dem Smartphone oder einer Smartwatch zu bezahlen, ist jetzt nicht ganz neu. Durch die Corona-Pandemie hat diese Art zu bezahlen aber erheblich an Bedeutung gewonnen. Statt wie bisher eine Zahlungskarte in ein Kartenlesegerät einzustecken, werden Karten oder mobile Devices einfach nur vor den Sensor des Kartenlesers gehalten. Ermöglicht wird diese Zahlungsmethode durch die NFC-Technologie. Zahlungskarten und Smartphones, die über einen NFC-Chip verfügen, können dann für kontaktloses Bezahlen eingesetzt werden.

Kontaktloses Bezahlen ist nicht nur besonders schnell und unkompliziert, sondern gilt gleichzeitig als besonders hygienisch. Denn „kontaktlos“ bedeutet, dass Sie weder Ihre PIN am Kartenterminal eingeben noch unterschreiben müssen, um Ihre Zahlung zu authentifizieren.

Statt in staatliche Währungen und regulierte Finanzprodukte zu investieren, weichen immer mehr Anleger:innen auf Kryptowährungen und Finanzdienstleistungen in dezentralisierten Finanzmärkten (DeFi) aus.

Über Peer-to-Peer-Verbindungen werden DeFi-Anwendungen auf öffentlichen Blockchains angeboten und schnell und unkompliziert über Smart Contracts abgewickelt. Die Kryptowährung dient dabei als Sicherheit.

Die Vorteile: Es findet keine Regulierung und auch keine Vermittlung durch Banken oder Börsen statt. Entsprechend können DeFi-Geschäfte erheblich schneller, unkomplizierter und kostengünstiger durchgeführt werden. Zudem schließt DeFi auch niemanden aus. Wer kein Bankkonto hat oder nicht als kreditwürdig gilt, kann auch am dezentralisierten Finanzmarkt teilnehmen.

Gleichzeitig bilden Kryptowährungen und DeFi eine entscheidende Rolle im Web 3.0, der nächsten Generation des Internets, die sich auf KI, maschinelles Lernen und Blockchain-Technologie stützt. Die Idee hinter Web 3.0 ist es, offene, vernetzte und intelligente Webanwendungen und Websites zu schaffen. 

Die Anforderungen an modernes Banking haben sich verändert – sowohl im Privaten als auch im Business-Bereich. So spielt die Bankfiliale vor Ort kaum noch eine Rolle. Das gesamte Banking – angefangen beim Kontoeröffnungsprozess über die Kontoführung bis hin zum Tätigen von Investments – wird online am PC oder über eine App am Smartphone erledigt.Entsprechend gewinnen Neobanken und Fintechs, die auf die Präsenz vor Ort verzichten und stattdessen auf schnelles, komfortables und 100 % digitales Banking setzen, immer mehr an Bedeutung. 

Verbraucher:innen erwarten nicht nur bei Nahrungsmitteln oder Kleidung, sondern in allen Bereichen des täglichen Lebens nachhaltige und klimaschonend hergestellte Produkte. So erwarten sie bspw. auch klimafreundliches Banking.Ein effektives CO₂e-Management, ressourcenschonendes Verhalten oder etwa recycelte Bankkarten rücken auch hier immer stärker in den Vordergrund.

Entsprechend gewinnt auch Impact Investing immer stärker an Bedeutung. Hier steht neben der Rendite, die Investor:innen mit dem Einsatz ihres Kapitals erzielen, eine messbare, positive soziale oder ökologische Wirkung im Fokus. Eine Entwicklung, die sich aufgrund des fortschreitenden Klimawandels in Zukunft sicher verstärken wird und schon jetzt auch im Banking weit mehr als nur ein simpler Trend ist. 

Künstliche Intelligenz (KI) ist einer der großen Zukunftstrends schlechthin. Als Teilgebiet der Informatik beschäftigt sich KI mit maschinellem Lernen sowie der Automatisierung von intelligentem Verhalten.

KI kommt insbesondere dort zum Einsatz, wo umfangreiche Datenmengen ausgewertet oder Entscheidungen auf Basis besonders komplexer Informationen getroffen werden müssen – also bspw. in der Finanzwelt.

KI ist aber nicht nur im Hinblick auf die Entwicklung leistungsstarker Finanz-Apps interessant, sondern steht auch im Fokus von Investor:innen, die in Unternehmen investieren, die mithilfe von KI-Produkten die Probleme ihrer Kunden am besten und effizientesten lösen.

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Die Welt unterliegt einem permanenten Wandel. Der Lebensstandard steigt weltweit und ermöglicht damit immer mehr Menschen ein gesünderes und längeres Leben. Gleichzeitig hat diese Entwicklung aber auch Auswirkungen auf die Finanztrends.

Die medizinische Versorgung ist heute wesentlich besser als noch vor ein paar Jahrzehnten. Die Menschen werden immer älter und erfreuen sich dabei zum Teil bester Gesundheit. Möglich machen es Fortschritte in der Forschung und Medizin. Entsprechend boomen Unternehmen in dieser Branche und versprechen Investor:innen lukrative Renditen.

Gleichzeitig hat diese Entwicklung auch Auswirkungen auf die zur Verfügung stehenden Ressourcen. Die Versorgung der Menschen mit ausreichend Nahrung und Wasser wird immer mehr zur Herausforderung. Unternehmen, die hier Lösungen bereithalten gelten ebenfalls als lohnende Investitionen. Die Ressourcenknappheit zwingt aber nicht nur Unternehmen im Bereich Ernährung umzudenken; Alle Unternehmen tragen hier die Verantwortung, im Herstellungsprozess einen ökonomischen, effizienten und verantwortlichen Umgang mit Rohstoffen und Energie zu pflegen. Hier spielen bspw. die Verwendung nachwachsender Rohstoffe oder Recycling, aber auch die Liefer- und Transportkette eine wichtige Rolle.

Mit der Urbanisierung ist nicht nur die Zuwanderung der Bevölkerung vom Land in die Städte, sondern auch die Vergrößerung bestehender Städte gemeint. Gefragt sind Lösungen, die auf engstem Raum die Versorgung der zahlreichen Menschen in den Städten sicherstellen.

Digitalisierung, KI, Big Data – alles Stichworte, die den technologischen Fortschritt beschreiben. Dank dieses Fortschritts erhalten wir heute einen wesentlich höheren Output, obwohl wir weniger Arbeit und Produktionsmittel investieren müssen. Dieser Wandel hat Auswirkungen auf Menschen, die Natur und die Gesellschaft und bringt revolutionäre Veränderungen mit sich, von denen Unternehmen im Tech-Sektor profitieren.

Sie wollen an den aktuellen Finanztrends teilhaben? Sie haben zwei Möglichkeiten, von ihnen zu profitieren. Zum einen können Sie selbst innovative Finanz-Apps nutzen. Sie könnten bspw. ein Online-Geschäftskonto bei Qonto eröffnen und so von innovativen Funktionen profitieren, die Banking, Buchhaltung und das ganze Finanzmanagement Ihres Unternehmens sinnvoll miteinander verbinden. Gleichzeitig können Sie in die aktuellen Trends investieren – bspw. in Unternehmen aus den entsprechenden Branchen oder in Aktienfonds, die auf Nachhaltigkeit, KI, Forschung und Medizin oder Ernährung spezialisiert sind.Alternativ investieren Sie in dezentralisierte Märkte: Hier lassen sich für Anleger:innen vergleichsweise höhere Renditen als bei herkömmlichen Geldanlagen erzielen.

Ob privat oder geschäftlich: Finanz-Apps helfen Ihnen dabei, Ihre Einnahmen und Ausgaben jederzeit im Blick zu behalten. Entweder nutzen Sie eine Banking-App, um Ihre Bankgeschäfte online am Smartphone zu erledigen. Mit der Banking App von Qonto behalten Sie bspw. nicht nur jederzeit und überall Ihre Finanzen im Blick, sondern tätigen darüber Ihre Überweisungen, können Zahlungen bestimmten Kategorien zuordnen und in Analysen anschauen, in welchen Bereichen Sie die höchsten Ausgaben haben. Oder Sie verbinden Ihr Bankkonto mit verschiedenen Finanz-Apps, die Ihre Eingaben und Ausgaben verwalten, ein Haushaltsbuch führen, Ihr Ausgabenverhalten analysieren, Ihre Ausgaben kategorisieren oder Sparziele festlegen.

Es gibt viele spannende Trends, die den Finanzmarkt revolutionieren oder in die es sich zu investieren lohnt. Es lohnt sich aber auch, die Trends für Ihr eigenes Business im Auge zu behalten. Hier gibt es zahlreiche Entwicklungen, von denen Sie als Gründer oder Gründerin profitieren können, um Ihren Alltag in puncto Banking und Buchhaltung deutlich zu erleichtern. Auf jeden Fall sollten Sie die weitere Entwicklung im Bereich DeFi, Kryptowährungen und Web 3.0 beobachten: Hier ist zukünftig sicher noch einiges zu erwarten.