Kreditkartenabrechnung einfach erklärt: So behalten Sie den Überblick über Ihre Umsätze

Kreditkartennutzer:innen erhalten in regelmäßigen Abständen eine Kreditkartenabrechnung, aus der die Umsätze des jeweiligen Zeitraums hervorgehen. So können Sie genau sehen, welche Summen mit der Karte gezahlt wurden, ob es ausstehende Beträge gibt und wie hoch der fällige Betrag ist, der demnächst beglichen werden muss.

In den folgenden Abschnitten erfahren Sie, wie eine Kreditkartenabrechnung funktioniert und was passiert, wenn ein fälliger Betrag nicht von Ihrer Privat- oder Firmenkarte abgebucht werden kann.

Auf der Abrechnung Ihrer Kreditkarte finden Sie alle Umsätze eines Abrechnungszeitraums übersichtlich aufgeführt. Bei einer klassischen Kreditkarte bezieht sich besagter Zeitraum auf einen Monat.

Sie erhalten das Dokument meist entweder per Post oder über das Online Banking des entsprechenden Anbieters. Neben der Auflistung der Ausgaben sehen Sie, wie viel Sie zahlen müssen, um das Kreditkarten-Konto zu entlasten.

Manche Kreditkartennutzer:innen entscheiden sich dazu, einen fixen Betrag pro Monat zurückzuzahlen, andere gleichen auf der Basis von Prozentsätzen aus. Viele Kreditkartenanbieter legen einen bestimmten Mindestwert, zum Beispiel 5 % der fälligen Gesamtsumme, fest.

Wann Sie Ihre Kreditkartenrechnung erhalten, ist immer vom jeweiligen Anbieter abhängig. In den meisten Fällen erhalten Kund:innen einmal pro Monat eine Abrechnung, zum Beispiel zum 01. oder zum 15. Manchmal erfolgt die Abrechnung jedoch individueller.

Wer seine Liquidität optimieren möchte, sollte versuchen, die Belastung der Kreditkarte entsprechend so zu legen, dass sich diese möglichst in den Geschäftsalltag und die Zahlungsgewohnheiten der Kund:innen einfügt. Auf der Kreditkartenabrechnung sind dann alle Umsätze bis zum jeweiligen Stichtag zusammengefasst.

In den meisten Fällen gilt, dass die Abbuchung von der Kreditkarte meist wenige Tage nach dem Erhalt der Abrechnung erfolgt. So haben Kund:innen ausreichend Zeit, das Dokument zu überprüfen und dafür zu sorgen, dass das Konto, von dem der betreffende Betrag abgebucht wird, gedeckt ist.

Es gibt zwei verschiedene Wege, wie Sie ihre Abrechnung erhalten:

• per Post
• per Online Banking

Oft können Sie sich aussuchen, wie Ihnen das Dokument zur Verfügung gestellt werden soll. Um die Kreditkartenabrechnung über das Online Banking abzurufen, melden Sie sich einfach an und öffnen Ihr Postfach. Sie können sich in den meisten Fällen auch per Mail benachrichtigen lassen, wenn eine neue Abrechnung vorliegt.

Unabhängig von der Art der Zustellung ist es sinnvoll, die Abrechnung und die anstehende Belastung, die durch die Kreditkarte entsteht, regelmäßig zu überprüfen.

Auf diese Weise fällt es leicht, falsche Abbuchungen schnell zu erkennen und gegenzusteuern. Sollten Sie Ihre Credit Card verloren haben, ist es wichtig, die Karte direkt zu sperren und die Umsätze dennoch täglich zu kontrollieren, um Missbrauch bestmöglich vorzubeugen.

Wenn das Konto, das für die Kreditkartenabrechnung als Referenzkonto angegeben wurde, nicht ausreichend gedeckt ist, kann der jeweilige Betrag nicht abgebucht werden. Dasselbe gilt, wenn sich die Bankverbindung geändert hat und das Konto nicht mehr existiert.

In diesem Fall entstehen in der Regel zusätzliche Kosten durch Mahngebühren und Verzugszinsen.

Viele Anbieter gehen im Falle einer ausgebliebenen Abbuchung auch dazu über, die Karte zu sperren – so lange, bis der offene Betrag wieder ausgeglichen ist.

Ergänzend hierzu kann es sich negativ auf die Bonität auswirken, wenn eine fällige Summe nicht pünktlich beglichen wurde.

In jedem Fall ist es ratsam, sich schnell mit dem Kreditkartenanbieter in Verbindung zu setzen, um die Situation zu klären. Oft ist es zum Beispiel möglich, eine Ratenzahlung zu vereinbaren, wenn die Kund:innen den Betrag nicht komplett zahlen können.

Eine Kreditkartenabrechnung wird in den meisten Fällen über eine automatische Abbuchung des offenen Betrags vom hinterlegten Konto abgebucht.

Kartennutzer:innen können sich dabei entscheiden, wie sie den Betrag zurückzahlen möchten:

• Jeden Monat den kompletten Betrag
• Stück für Stück eine Teilsumme

Beide Varianten haben ihre Vorteile. Die Teil-Rückzahlung, zum Beispiel auf der Grundlage eines festen Prozentsatzes oder Betrages, stellt sicher, dass die monatliche Belastung nicht zu hoch ist. Allerdings fallen für die Inanspruchnahme der Summe Zinsen an.

Wer jeden Monat den kompletten Betrag zurückzahlt, beugt in vielen Fällen höheren Schulden vor. Allerdings können die hohen Rückzahlungen die Liquidität belasten.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht nutzen, tätigen Sie keine Umsätze. Somit wird Ihr Referenzkonto auch nicht mit monatlichen Rückzahlungen belastet. Beachten Sie jedoch, dass einige Anbieter eine Jahresgebühr für die Nutzung der Kreditkarte verlangen. Diese wird unabhängig von der Verwendung der Karte fällig.

Wer weiß, dass er seine Kreditkarte nicht mehr braucht und alle offenen Beträge ausgeglichen hat, sollte daher überlegen, die Karte zu kündigen. Auf diese Weise können Sie Kosten sparen.

Abgesehen davon gilt: Es lohnt sich, seine Kreditkartenabrechnung auch dann zu überprüfen, wenn keine Einkäufe getätigt wurden. Somit erkennen Inhaber:innen einen potenziellen Missbrauch schneller und können die Karte im Zweifel zeitnah sperren lassen.

Bei Prepaid- und Debitkarten läuft die Abrechnung anders: Entweder wird nur das zuvor aufgeladene Guthaben genutzt (Prepaid) oder jeder Umsatz direkt vom Girokonto abgebucht (Debit). Eine klassische monatliche Kreditkartenabrechnung entfällt.

Bei Prepaid Cards müssen Sie Geld aufladen, bevor Sie die Karte nutzen können. Danach steht Ihnen auch nur das Guthaben, das Sie eingezahlt haben, zur Verfügung. Somit können Sie sich mit diesen Karten nicht verschulden.

Die Abbuchung von der Kreditkarte erfolgt in der Regel direkt, so dass keine Überschneidungen möglich sind. Eine klassische Kreditkartenabrechnung gibt es hier nicht. Dennoch können Sie – wenn Sie sich zum Beispiel bei dem jeweiligen Anbieter einloggen – in Echtzeit einen Überblick über Ihre Ausgaben anzeigen lassen.

Viele Selbstständige und Unternehmer:innen setzen auf Prepaid-Karten, wenn sie ihre Ausgaben besonders transparent steuern möchten. Da nur das zuvor aufgeladene Guthaben genutzt werden kann, eignen sich diese Karten gut für ein kontrolliertes Ausgabenmanagement. Sie können beispielsweise als Ergänzung zur klassischen Kreditkarte oder als Alternative zur EC-Karte im Geschäftsalltag verwendet werden.

Debitkarten werden oft als „Girokarte mit Kreditkartenfunktion“ bezeichnet. Bei ihnen wird jeder getätigte Umsatz direkt bzw. innerhalb eines Werktages vom jeweils hinterlegten Girokonto abgebucht.

Es gibt keine separate Abbuchung, wie es bei der Kreditkarte der Fall ist. Viele nutzen Debitkarten für den täglichen Gebrauch, zum Beispiel, um Büromaterialien einzukaufen oder Geld abzuheben.

Da diese Karten direkt mit einem Konto verbunden sind, können Sie nur das Geld ausgeben, das sich auf Ihrem Konto befindet. Auf diese Weise wird auch hier einer Überschuldung vorgebeugt. Manche Debitkarten können auch im Ausland genutzt werden.

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