Premium-Kreditkarte: Vorteile, Kosten und Anbieter im Vergleich

Premium-Kreditkarten bieten Unternehmen und Selbstständigen Leistungen über das Bezahlen hinaus: Sie verbinden weltweite Zahlungsfunktionen mit Zusatzleistungen wie Zugang zu Flughafen-Lounges, Concierge-Service oder Reiseversicherungen. Gerade für Geschäftsreisende, Agenturen und wachstumsorientierte Firmen können diese Karten Prozesse vereinfachen und Reisekosten senken.

Welche Vor- und Nachteile Premium-Kreditkarten bieten und für wen sich die Karten lohnen, erfahren Sie im Folgenden. Um Ihnen die Auswahl zu erleichtern, finden Sie zudem verschiedene Anbieter im Vergleich.

Premium-Kreditkarten sind Kreditkarten mit vielen Extras, die über die reine Zahlungsfunktion hinausgehen. Sie bieten neben kontaktlosem Bezahlen und der Einbindung in Apple Pay zusätzliche Versicherungspakete, Zugang zu Flughafen-Lounges, Bonusprogramme und persönliche Services wie Concierge-Dienste.

Im Unterschied zu Standard-Kreditkarten verlangen Premium-Karten höhere Jahresgebühren, bieten dafür aber Reiseversicherungen mit höheren Deckungssummen, höhere Kreditlimits und bevorzugte Behandlung bei Hotels oder Mietwagenfirmen.

Typische Anbieter sind American Express, Visa und Mastercard. Sie bieten Premium-Karten in verschiedenen Kategorien an, von Gold über Platinum bis hin zu Einladung nur für ausgewählte Personen, wie bei der schwarzen Centurion Card, die auch als Luxus-Kreditkarte bekannt ist.

Premium-Kreditkarten bieten Vorteile wie Reiseversicherungen, Lounge-Zugang und Bonusprogramme. Die Leistungen richten sich vor allem an Vielreisende und Nutzer:innen mit hohen Kartenumsätzen.

Im Fokus stehen Services wie Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritts- und Gepäckschutz sowie Mietwagen-Vollkasko. Besonders der bevorzugte Zugang zu Flughafen-Lounges, häufig auch für Gäste, zählt zu den zentralen Vorteilen.

Viele Premium-Kreditkarten bieten darüber hinaus Zugang zu Events, einen Concierge-Service und Rabatte bei ausgewählten Partnern. Auch die Teilnahme an Punkte- oder Meilenprogrammen mit verbesserten Sammelraten, jährliche Reise- oder Hotelguthaben und Statusvorteile bei Hotels oder Mietwagen zählen zu den typischen Leistungen.

Je nach Anbieter sind zudem kostenlose oder vergünstigte Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland, gebührenfreie Partnerkarten, verlängerte Gewährleistung beim Online-Shopping und flexible Ratenzahlung möglich. Viele Premium-Kreditkarten ermöglichen weltweites Bezahlen ohne Fremdwährungsgebühren, was sie besonders für internationale Geschäftsreisen relevant macht.

Am deutschen Markt bieten verschiedene Banken und Kreditkartenunternehmen Premium-Kreditkarten mit unterschiedlichen Schwerpunkten an. Während einige Karten auf Cashback und Bonusprogramme setzen, legen andere den Fokus auf Versicherungsleistungen, Lounge-Nutzung oder bevorzugte Behandlung bei Partnerunternehmen.

Die beste Kreditkarte mit Zusatzleistungen ist diejenige, die optimal zu Reisehäufigkeit, Kartenumsatz und den benötigten Services passt. Der folgende Premium-Kreditkarten-Vergleich stellt einige aktuelle Angebote gegenüber.

• Qonto X Card
• Hanseatic Bank GoldCard
• American Express Platinum Card
• easybank Platinum
• Eurowings Kreditkarte Premium
• Commerzbank Premium Kreditkarte

Die X Card ist Qontos Premium-Metallkarte für anspruchsvolle Unternehmer:innen. Aus 17 g leichtem Metall gefertigt und in drei eleganten Farben erhältlich (Sandgold, Graphitschwarz, Mineralgrau), verbindet sie exklusives Design mit echtem Mehrwert: bis zu 200.000 € monatliches Zahlungslimit, keine Wechselgebühren, umfassende Reise- und Kaufversicherungen sowie Zugang zu über 1.100 Flughafen-Lounges weltweit.

Ergänzt durch einen persönlichen Concierge-Service und das umfassende Online-Firmenkonto ist die X Card Ihr zuverlässiger Begleiter, der Ihr Business auf das nächste Level hebt.

• Bewertung: 4.8 (Trustpilot)
• Kartengebühr: 20 € / Monat
• Versicherungen: Betrugsschutz, Kaufschutz, Reiseschutz, Rechtsberatung
• Lounge- & Statusvorteile: Zugang zu über 1.100 Flughafen-Lounges und persönlicher Concierge-Service
• Cashback: nein

Mit der Hanseatic Bank GoldCard sind weltweit gebührenfreies Bezahlen und kostenlose Bargeldabhebungen möglich. Die Karte bietet flexible Rückzahlung, ein Reiseversicherungspaket und häufig eine im ersten Jahr ermäßigte oder erlassene Jahresgebühr.

• Bewertung: 3,1 (Trustpilot)
• Kartengebühr: 58,80 € / Jahr
• Versicherungen: u. a. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, Gepäckversicherung, Flug- oder Gepäckverspätungsversicherung
• Lounge- & Statusvorteile: keine Lounge-Zugänge, aber Zugang zur Hanseatic Bank Vorteilswelt mit Rabatten
• Cashback: bis zu 7 % bei Reisebuchungen über die Hanseatic Bank Reisewelt

Mit der Amex Platinum Card genießen Karteninhaber:innen ein umfangreiches Versicherungspaket, Zugang zu über 1.500 Flughafen-Lounges weltweit und zahlreiche Statusvorteile bei Hotels und Mietwagen. Außerdem profitieren Sie von einem Bonusprogramm und Guthaben für Reisen und Restaurants.

• Bewertung: 2,2 (Trustpilot)
• Kartengebühr: 60 € / Monat
• Versicherungen: u. a. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung, Gepäckversicherung, Mietwagen-Vollkaskoversicherung und Reiseunfallversicherung
• Lounge- & Statusvorteile: u. a. Zugang zu über 1.500 Lounges weltweit (Priority Pass, Amex-Lounges) und Zugang zu Hotelprogrammen wie FINE HOTELS + RESORTS
• Cashback: nein

Die Platinum-Kreditkarte der easybank kombiniert zwei Karten (Visa und Mastercard) mit weltweiter Akzeptanz, gebührenfreien Bargeldabhebungen ab 50 € (Fremdgebühren von Automatenbetreibern möglich) und Zahlungen ohne Fremdwährungsentgelt.

• Bewertung: 2,2 (Trustpilot)
• Kartengebühr: 99 € / Jahr
• Versicherungen: u. a. Reiseversicherung, Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Mietwagen-Vollkaskoversicherung und Internet-Lieferschutz
• Lounge- & Statusvorteile: keine eigenen Lounge-Zugänge, aber bevorzugte Behandlung bei Mietwagen und Reisebuchungen (z. B. 5 % Rückvergütung bei bestimmten Reisebuchungen)
• Cashback: 5 % bei Buchungen über den Partnerreiseveranstalter

Vielflieger:innen profitieren von einem Meilenprogramm, Reiseversicherungen sowie gebührenfreien Zahlungen und Bargeldabhebungen in Fremdwährungen (mind. 50 €; in Deutschland fallen Abhebegebühren an). Die Karte bietet zusätzliche Vorteile wie unbegrenzte Meilengültigkeit und Versicherungsschutz auf Reisen.

• Bewertung: 1,4 (Trustpilot)
• Kartengebühr: 99 € / Jahr
• Versicherungen: u. a. Reiseversicherungspaket mit Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung und Mietwagen-Vollkaskoversicherung
• Lounge- & Statusvorteile: u. a. kostenfreie Sitzplatzreservierung (je nach Tarif), Fastlane-Nutzung
• Cashback: nein

Die Premium-Kreditkarte der Commerzbank bietet umfangreiche Reiseversicherungen, eine weltweit nutzbare Karte und großzügige Freikontingente für Bargeldabhebungen. Sie ist in Kombination mit dem PremiumKonto erhältlich und ermöglicht flexible, kontaktlose Zahlungen.

• Bewertung: 1,4 (Trustpilot)
• Kartengebühr: 154,80 € / Jahr (nur zusammen mit Premium-Konto verfügbar)
• Versicherungen: u. a. Reiseversicherungspaket, darunter Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung und Flugverspätungsversicherung
• Lounge- & Statusvorteile: Priority Pass für Zugang zu Flughafen-Lounges (gegen Zuzahlung) und großzügige Freikontingente für Bargeldabhebungen weltweit
• Cashback: nein

Wer regelmäßig reist, viel mit der Karte bezahlt oder besonderen Komfort schätzt, kann mit einer Premium-Kreditkarte Versicherungskosten einsparen und Lounge-Zugang nutzen. Besonders für Vielreisende, Geschäftsleute und Nutzer:innen mit hohem Kartenumsatz lohnt sich der Einsatz: Sie profitieren von Reiseversicherungen, Lounge-Zugang an Flughäfen, Bonusprogrammen und höheren Kreditlimits.

Für Privat- und Geschäftsreisende entfällt oft der Abschluss zusätzlicher Policen, da die enthaltenen Versicherungen wie die Auslandskrankenversicherung oder die Reiserücktrittsversicherung abdecken. Komfortsuchende erhalten Zugang zu Services wie Concierge-Service, Upgrades, bevorzugtem Check-in und Rabatten bei Hotels oder Mietwagenfirmen.

Auch für Punktesammler:innen ist eine Premium-Kreditkarte interessant: Wer regelmäßig hohe Umsätze tätigt, kann durch Meilen und Punkte Willkommensboni, Prämienflüge oder Guthaben für Reisen und Shopping optimal nutzen.

Weniger geeignet ist eine Premium-Kreditkarte für Wenigreisende oder Personen, die die Zusatzleistungen kaum nutzen. In diesen Fällen stehen die hohen Jahresgebühren meist nicht im Verhältnis zum tatsächlichen Mehrwert. Entscheidend sind Reisehäufigkeit und Jahresumsatz.

Die Beantragung einer Premium-Kreditkarte erfolgt in wenigen Schritten:

1. Anbieter auswählen und gewünschte Kreditkarte online beantragen.
2. Persönliche Daten und Nachweise (z. B. Einkommen, Identität) angeben.
3. Bonitätsprüfung und ggf. Schufa-Abfrage abwarten.
4. Vertrag digital unterschreiben und Karte per Post erhalten.
5. Karte aktivieren und individuelle Vorteile nutzen.

Wichtig: Prüfen Sie vorab, ob die Voraussetzungen wie Mindesteinkommen und Bonität erfüllt sind, da Premium-Kreditkarten meist strengere Anforderungen stellen.

Premium-Kreditkarten verursachen eher höhere Jahresgebühren als Standardkarten und liegen meist zwischen 50 und 700 € pro Jahr. Besondere Modelle können sogar noch teurer sein. Neben der Grundgebühr können zusätzliche Kosten entstehen, etwa für Partnerkarten, Bargeldabhebungen oder Zahlungen in Fremdwährungen.

Zudem ist zu beachten, dass einige Premium-Kreditkarten nur in Verbindung mit einem bestimmten Giro- oder Geschäftskonto erhältlich sind, was zusätzliche Kontoführungsgebühren verursachen kann. Entscheidend für die tatsächlichen Gesamtkosten ist, wie intensiv die Zusatzleistungen genutzt werden und ob weitere Gebühren im Alltag anfallen.

Premium-Kreditkarten haben drei zentrale Nachteile:

• hohe Jahresgebühren
• zusätzliche Kosten im laufenden Betrieb
• strenge Zugangsvoraussetzungen

Generell sind die Zugangsvoraussetzungen sind anspruchsvoller als bei Standardkarten: Eine einwandfreie Bonität, eine Schufa-Prüfung und teilweise ein hohes Mindesteinkommen sind oft Voraussetzung. Damit sind Premium-Kreditkarten nicht für alle Nutzer:innen zugänglich.

Ein weiterer Nachteil betrifft die Versicherungsleistungen: Diese sind häufig an Bedingungen geknüpft, etwa dass die Reise mit der Karte bezahlt wurde, und beinhalten teils Selbstbeteiligungen oder Ausschlüsse. Der Leistungsumfang ist nicht immer mit spezialisierten Einzelversicherungen vergleichbar.