Commerzbank Kreditkarte: Eignung, Kosten und Nutzung

Kreditkarten sind für viele Unternehmen und Selbstständige ein fester Bestandteil des Zahlungsalltags, etwa für laufende Ausgaben, Geschäftsreisen oder Mitarbeiterkarten. Die Commerzbank Kreditkarte wird sowohl für private Zwecke als auch als Firmenkarte angeboten.

Der folgende Überblick zeigt, welche Kartenmodelle verfügbar sind und worin sich private Kreditkarten und Business Cards bei Einsatz, Kosten und Abrechnung unterscheiden.

Die Commerzbank Kreditkarte richtet sich an unterschiedliche Zielgruppen, je nachdem, ob sie privat oder geschäftlich genutzt wird. Grundsätzlich trennt die Commerzbank klar zwischen privaten Kreditkarten und Firmenkarten, die jeweils an ein entsprechendes Konto gebunden sind.

Private Kreditkarten wie die Commerzbank Classic Kreditkarte sind ausschließlich für private Ausgaben vorgesehen. Eine Nutzung für geschäftliche Zwecke durch Selbstständige, Freiberufler:innen oder Gewerbetreibende ist laut Bedingungen ausgeschlossen.

Voraussetzung für diese Karten ist ein Commerzbank Girokonto sowie eine positive Bonitätsprüfung.

Für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler:innen bietet die Commerzbank eigene Firmenkarten an. Die Commerzbank Business Card ist für geschäftliche Zahlungen, Geschäftsreisen und die Ausstattung von Mitarbeiter:innen mit Firmenkarten konzipiert.

Diese Karten sind an ein Commerzbank Geschäftskonto gekoppelt und ermöglichen eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Ausgaben.

Je nach Kartenmodell handelt es sich dabei um eine Commerzbank Business-Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung oder um eine Debitkarte mit direkter Kontobelastung.

Je nach Kartenart und Einsatzbereich fallen bei einer Commerzbank Kreditkarte unterschiedliche Kosten an. Private Kreditkarten starten ab 39,90 € pro Jahr und sind mit festen Jahresgebühren sowie Entgelten für Bargeldabhebungen und Auslandseinsätze verbunden.

Für Unternehmen bietet die Commerzbank separate Business-Kreditkarten mit eigener Gebührenstruktur an, die gezielt auf geschäftliche Zahlungen und Geschäftsreisen ausgelegt sind. Der folgende Überblick konzentriert sich auf die Business Cards:

• Business Card Classic – 34,90 €
• Business Card Premium – 79,90 €

Mit der Business Card Classic erhalten Unternehmen eine Firmenkreditkarte mit klar kalkulierbaren Jahreskosten und monatlicher Sammelabrechnung.

• Jahrespreis: 34,90 € pro Karte und Jahr

• Auslandseinsatzentgelt: 1,5 % vom Kartenumsatz außerhalb der Euro-Länder

• Entgelte für Bargeldauszahlungen: 1,95 % vom Auszahlungsbetrag, mindestens 5,98 € je Abhebung

• Währungsumrechnungsentgelt: 0,59 % auf den Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank bei Zahlungen und Bargeldauszahlungen in anderen EWR-Währungen innerhalb des EWR.

• Versicherungen: nicht enthalten

Für Unternehmen mit regelmäßigem Karteneinsatz oder häufigen Geschäftsreisen steht die Business Card Premium zur Verfügung.

• Jahrespreis: 79,90 € pro Karte und Jahr. Im Premium-Geschäftskonto ist die Karte ohne separate Jahresgebühr enthalten.

• Auslandseinsatzentgelt: 1,5 % vom Kartenumsatz außerhalb der Euro-Länder

• Entgelte für Bargeldauszahlungen: 1,95 % vom Auszahlungsbetrag, mindestens 5,98 € je Abhebung

• Währungsumrechnungsentgelt: 0,59 % auf den Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank bei Zahlungen und Bargeldauszahlungen in anderen EWR-Währungen innerhalb des EWR

• Umsatzrückvergütung: 0,55 % p. a. auf im Handel mit der Karte getätigte Umsätze

Bei der Commerzbank Kreditkarte ist zwischen Zahlungsrahmen und Bargeldlimit zu unterscheiden. Kartenzahlungen im Geschäft oder online erfolgen über ein individuell festgelegtes, bonitätsabhängiges Kreditkartenlimit. Für Bargeldabhebungen gelten feste Höchstbeträge je Kartenmodell.

Im privaten Bereich liegen die Bargeldlimits je nach Karte zwischen 600 € und 1.000 € pro Tag, 2.000 € pro Woche sowie 4.000 € bis 6.000 € pro Monat. Classic-, Prepaid- und Debitkarten bewegen sich am unteren Ende, während Gold- und Premiumkarten höhere Abhebungen ermöglichen.

Bei Zahlungen gelten 1.000 € täglich, 2.000 € wöchentlich, 6.000 € monatlich.

Für Unternehmen gelten eigene Regelungen. Business Card Classic und Business Card Premium erlauben Bargeld- und Zahlungslimits bis 1.000 € pro Tag, 2.000 € pro Woche und 6.000 € pro Monat.

Bei Corporate Cards sind Tages- und Wochenlimits für Zahlungen festgelegt; ein festes Monatslimit ist hier nicht vorgesehen, weitere Rahmenbedingungen werden individuell im Kartenvertrag geregelt.

Die Beantragung einer Commerzbank Kreditkarte dauert in der Regel nur wenige Werktage, sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind. Maßgeblich für die Dauer sind der gewählte Kartentyp sowie die Art der Antragstellung.

Bei privaten Kreditkarten erfolgt der Prozess meist vollständig digital über die App oder das Online-Banking. Wer eine Commerzbank Kreditkarte beantragen möchte, durchläuft dabei Legitimation, Bonitätsprüfung und Freigabe des Antrags. Anschließend wird die Karte produziert und postalisch versendet. In der Praxis liegt die Zeit bis zum Erhalt häufig im Bereich weniger Werktage.

Für Business Cards kann der Prozess etwas länger ausfallen. Zwar ist auch hier eine digitale Beantragung über das Online-Banking möglich, zusätzlich werden jedoch unternehmensbezogene Angaben geprüft. Dazu zählen unter anderem:

• Kontohistorie
• Firmenstruktur
• Anzahl der beantragten Karten

Wird die Commerzbank Business Card ohne Online-Banking per Formular beantragt, verlängert sich die Bearbeitungszeit durch den postalischen Versand und die manuelle Prüfung.

Grundsätzlich werden Kreditkartenumsätze bei der Commerzbank Kreditkarte einmal pro Monat gesammelt abgerechnet. Alle im Abrechnungszeitraum getätigten Zahlungen werden in einer Kreditkartenabrechnung zusammengefasst. Dieses Abrechnungsprinzip gilt für private Kreditkarten ebenso wie für die klassischen Business Cards.

Bei privaten Kreditkarten erfolgt die Belastung des verbundenen Girokontos einmal monatlich in voller Höhe. Eine laufende Teilzahlung des gesamten Saldos ist bei den Standardmodellen nicht vorgesehen. Einzelne Umsätze können jedoch optional über den 3-Raten-Service in mehrere Monatsraten aufgeteilt werden.

Auch die Commerzbank Business Card ist als Charge-Kreditkarte ausgestaltet. Die Kartenumsätze werden auf einem separaten Kreditkartenkonto gesammelt und zum Abrechnungstermin vollständig vom Geschäftskonto eingezogen. Bis zur Abrechnung besteht ein zinsfreies Zahlungsziel.

Beim Bezahlen im Geschäft und online setzt die Commerzbank Kreditkarte auf aktuelle Sicherheitsstandards. Alle Karten sind mit einem EMV-Chip ausgestattet, der Kartendaten verschlüsselt speichert. Für Online-Zahlungen wird zusätzlich Mastercard Identity Check bzw. Visa Secure eingesetzt, wodurch jede Transaktion aktiv bestätigt werden muss.

Bei Kartenmissbrauch ohne eigenes Verschulden haften Karteninhaber:innen nicht. Gesetzlich ist die Haftung vor einer Sperrung auf maximal 50 € begrenzt, sofern kein grob fahrlässiges oder vorsätzliches Verhalten vorliegt. Voraussetzung ist eine unverzügliche Sperrung der Karte bei Verlust oder Missbrauchsverdacht.

Für Unternehmen stellt sich bei einer Commerzbank Kreditkarte vor allem die Frage, wie gut sich die Firmenkarten in den geschäftlichen Alltag integrieren lassen. Die Commerzbank Business Cards bieten eine klassische Kreditkartenstruktur mit klarer Abrechnung, bringen jedoch auch feste Kosten und eine enge Bindung an das Geschäftskonto mit sich.

Welche Alternative sinnvoll ist, hängt vor allem vom Einsatzzweck ab. Unternehmen mit klassischem Banksetup und festen Abrechnungsprozessen sind mit einer Commerzbank Business Card gut aufgehoben.

Wer hingegen mehrere Karten flexibel steuern, Ausgaben in Echtzeit kontrollieren oder Finanzprozesse stärker digitalisieren möchte, findet bei spezialisierten Anbietern passende Lösungen. Für international tätige Firmen kann es zudem sinnvoll sein, eine klassische Firmenkreditkarte mit einer zusätzlichen Kartenlösung für Fremdwährungen zu kombinieren.

Als ganzheitliche Business-Banking-Plattform verbindet Qonto Firmenkreditkarten direkt mit Online-Geschäftskonto und Finanzverwaltung. Mehrere physische und virtuelle Karten, individuelle Budgets sowie rollenbasierte Zugriffsrechte erleichtern die Nutzung im Team.

Ergänzt wird das Kartenangebot durch Funktionen wie DATEV-Integration und ein zentrales Ausgabenmanagement. Qonto eignet sich insbesondere für Unternehmen, die ihre Finanzprozesse vollständig digital organisieren möchten.

Mit der Qonto Firmenkreditkarte bezahlen Sie Ihre Einkäufe sofort und begleichen den Betrag erst am 1. des nächsten Monats. Ihnen stehen dabei bis zu 15.000 € pro Monat zur Verfügung – zinsfrei, sofern Sie fristgerecht zurückzahlen.

Einen stärkeren Fokus auf Ausgabenmanagement und Zusatzfunktionen legt Finom. Die Business-Karten sind Teil eines digitalen Ökosystems, das Rechnungsstellung, Cashback-Modelle und teilweise Multibanking umfasst. Damit spricht Finom vor allem Freelancer:innen und kleinere Unternehmen an, die Kreditkarten flexibel einsetzen und ihre Ausgaben eng kontrollieren möchten.

Im Gegensatz zu bankgebundenen Firmenkarten stehen bei American Express eigenständige Business- und Corporate-Cards im Mittelpunkt. Diese sind nicht an ein bestimmtes Geschäftskonto gekoppelt und bieten umfangreiche Zusatzleistungen wie Bonusprogramme, Versicherungen und Reise-Services. Besonders für Unternehmen mit regelmäßigem Reiseaufkommen oder repräsentativen Ausgaben kann dieses Modell attraktiv sein.

Geht es vor allem um internationale Zahlungen, rückt Wise Business in den Fokus. Die Karten sind mit Multi-Währungskonten verknüpft und ermöglichen Zahlungen in vielen Währungen zu transparenten Wechselkursen. Als klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen ist Wise weniger konzipiert, dafür eignet sich das Angebot gut als Ergänzung für grenzüberschreitende Ausgaben.