ING Kreditkarte: Eignung, Kosten und Leistungen im Test

Die ING Kreditkarte ist in Deutschland als Visa Debitkarte erhältlich. Sie ermöglicht digitale Zahlungen im In- und Ausland und lässt sich vollständig über die ING App oder das Online-Banking verwalten. Zahlungen sind an allen Visa Akzeptanzstellen möglich, im Euroraum meist gebührenfrei. Die Karte steht sowohl Privatkund:innen als auch Unternehmen zur Verfügung.

Wenn Sie prüfen möchten, ob die Karte zu Ihrem Zahlungsalltag passt, finden Sie hier alle wichtigen Informationen zu Kartentyp, Leistungen, Kosten und Sicherheit für Privat- und Geschäftskund:innen. Aus Gründen der Einfachheit sprechen wir im Folgenden von der „ING Kreditkarte”, obwohl es sich eigentlich um eine Debitkarte handelt.

Die ING bietet in Deutschland keine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen an. Stattdessen stellt sie ihren Kundinnen und Kunden eine Visa Debitkarte zur Verfügung, bei der Zahlungen und Abhebungen direkt vom verbundenen Girokonto oder Geschäftskonto abgebucht werden.

Ein separates Kreditlimit oder zinsfreies Zahlungsziel gibt es nicht. Als finanzieller Spielraum dient lediglich der Dispokredit des jeweiligen Kontos. Für den täglichen Gebrauch funktioniert die Karte dennoch vergleichbar mit einer herkömmlichen Kreditkarte und kann weltweit, online sowie im Handel genutzt werden.

Die ING Kreditkarte eignet sich grundsätzlich sowohl für Privatkund:innen als auch für Geschäftskund:innen.

Wer geschäftliche Zahlungen digital steuern und klar vom Privatkonto trennen möchte, nutzt die ING Kreditkarte im Rahmen des Geschäftskontos. Sie richtet sich an Selbstständige, Freiberufler:innen sowie eingetragene und nicht eingetragene Kaufleute. Auch Rechtsformen wie GmbH, KG oder OHG können das Geschäftskonto mit Karte nutzen, sofern die Eigentümer:innen natürliche Personen sind.

Die Verwaltung erfolgt über das Business Banking Home und die Business App. Eine Anbindung an Buchhaltungssysteme wie DATEV oder Lexware Office ist über die PSD2-Schnittstelle möglich. Für Unternehmen in den Unternehmensformen GbR, Partnerschaftsgesellschaft oder mit juristischen Beteiligungen – etwa GmbH & Co. KG oder Holdingstrukturen – steht das Geschäftskonto derzeit nicht zur Verfügung.

Für Privatkund:innen wird die ING Kreditkarte im Rahmen des Girokontos ausgegeben. Sie eignet sich für Personen, die ihre Ausgaben direkt über das Girokonto steuern und Zahlungen überwiegend im Euroraum tätigen. Umsätze werden sofort abgebucht, und Transaktionen in Euro sind gebührenfrei.

Mit der ING Kreditkarte lassen sich Zahlungen und Bargeldabhebungen weltweit digital steuern. Die Verwaltung erfolgt vollständig über die ING App oder das Online-Banking, wo Kartenstatus, Limits und weitere Einstellungen jederzeit angepasst werden können.

• Weltweite Zahlungen
• Bargeldabhebungen
• Sofortrabatt auf Reisen

Im Euroraum sind Kartenzahlungen mit der Visa Card gebührenfrei. Für Zahlungen in anderen Währungen erhebt die ING ein Auslandseinsatzentgelt von 2,20 %, mindestens 1 €, unabhängig davon, ob es sich um ein Privat‑ oder Geschäftskonto handelt.

Der zugrunde liegende Wechselkurs wird von Visa gestellt. Grundsätzlich kann die Karte weltweit an allen Visa Akzeptanzstellen eingesetzt werden. Jede Online‑Transaktion wird zusätzlich über Visa Secure bestätigt.

Bei Geschäftskonten sind bis zu drei Bargeldabhebungen pro Monat an Geldautomaten mit Visa Logo in Deutschland kostenfrei. Danach fällt eine Gebühr von 2 € pro Abhebung an. Im Euroraum bleibt der Bargeldbezug gebührenfrei; außerhalb des Euroraums gilt das Auslandseinsatzentgelt von 2,20 %. Für alle Karten gelten Auszahllimits von bis zu 1.000 € pro Tag und bis zu 4.000 € pro Woche.

Privatkund:innen heben 50 € in Deutschland und allen Euro‑Ländern kostenlos ab.

Für geschäftliche Buchungen bietet die ING einen Sofortrabatt von 7 % auf Reise‑ und Hotelbuchungen über Travelcentive in Kooperation mit Visa. Der Vorteil gilt ausschließlich für Zahlungen mit der Visa Business Debitkarte. Weitere Reiseleistungen wie Versicherungen sind nicht Bestandteil der Karte.

Die Nutzung der Karte ist für Privat- und Geschäftskund:innen kostenfrei, da sie im jeweiligen Konto enthalten ist. Gebühren entstehen bei bestimmten Vorgängen, zum Beispiel für Zahlungen in Fremdwährung, die Ausstellung einer Ersatzkarte oder den Versand einer neuen PIN.

Beim Geschäftskonto ist die Kontoführung in den ersten sechs Monaten kostenlos, für Gründer:innen im ersten Geschäftsjahr in den ersten zwölf Monaten. Anschließend berechnet die ING jeden Monat automatisch den günstigsten Preis auf Basis der tatsächlichen Transaktionen.

Für Privatkund:innen ist die Kontoführung kostenlos, wenn monatlich mindestens 1.000 € eingehen oder die Kontoinhaber:innen unter 28 Jahre alt sind. Liegt der Geldeingang darunter, beträgt die monatliche Gebühr 4,90 €.

Wer ein Konto bei der ING eröffnet, erhält die Visa Card dazu. Der Online‑Antrag lässt sich in wenigen Minuten über die Website oder die App ausfüllen. Die endgültige Kontoeröffnung und der Versand der Karte erfolgen anschließend innerhalb einiger Tage.

So läuft die Beantragung ab:

• Konto eröffnen: Start über die ING Website oder App, wahlweise für Privat‑ oder Geschäftskund:innen. Bei Geschäftskonten prüft die ING bereits während der Antragstellung, ob das Konto eingerichtet werden kann.

• Daten eingeben: Persönliche Angaben und Kontaktdaten in das digitale Formular eintragen.

• Identität bestätigen: Legitimation per VideoIdent oder PostIdent, in einigen Fällen auch per eID.

• Bonität prüfen: Für Privatkonten führt die ING eine Schufa‑Abfrage durch; bei Geschäftskonten werden wirtschaftliche Grunddaten erfasst.

• IBAN und Unterlagen erhalten: Die ING stellt die IBAN nach der Freigabe digital bereit, die Karte wird per Post versendet.

• Freischaltung: Die Aktivierung erfolgt über die ING App; dort lassen sich auch PIN und Limit festlegen.

Anschließend kann die Karte genutzt und vollständig im Online-Banking oder in der App verwaltet werden.

Die Sicherheit der ING Kreditkarte beruht auf aktuellen Standards. Für Online-Zahlungen kommt Visa Secure zur Authentifizierung zum Einsatz. Im täglichen Gebrauch nutzt die Karte die EMV-Chiptechnologie. Einstellungen wie Kartenstatus und Limits lassen sich in der ING App jederzeit anpassen, eine Sperrung ist sofort möglich.

Für Kund:innen gilt eine gesetzliche Haftungsobergrenze von 50 €, sofern keine grobe Fahrlässigkeit vorliegt und die Karte unverzüglich gesperrt wird. Die eingesetzten Verfahren erfüllen die PSD2-Vorgaben und entsprechen den gängigen Standards im europäischen Zahlungsverkehr.

Für Selbstständige und kleinere Unternehmen eignet sich die ING Visa Karte, wenn digitale Kartenverwaltung und Zahlungen im Euroraum im Vordergrund stehen.

Wenn Ihnen eine direkte Anbindung an das Geschäftskonto und eine App-basierte Kontrolle wichtig sind, dann deckt die Karte diese Anforderungen ab. Vor allem bei Euro-Zahlungen und der digitalen Ausgabenverwaltung zeigt sie ihre Stärken. Einschränkungen ergeben sich hingegen bei Fremdwährungen, einem fehlenden Kreditrahmen und zusätzlichen Leistungen, die klassische Kreditkarten bieten.

Bei der privaten Nutzung ist vor allem die Möglichkeit der kostenlosen Kontoführung hervorzuheben.

Die ING Debitkarte ist an das jeweilige Konto gekoppelt und kann in der Regel nicht separat gekündigt werden. Soll die Karte nicht mehr genutzt werden, lässt sie sich in der ING App oder im Online‑Banking dauerhaft sperren; eine temporäre Sperrung ist ebenfalls möglich.

Wird das zugehörige Konto gekündigt, werden alle ausgegebenen Karten automatisch deaktiviert. Vor einer Sperrung oder Kontoschließung sollten offene Buchungen geprüft und Guthaben übertragen werden, bevor die Karte endgültig entsorgt wird.

Die ING Kreditkarte richtet sich vor allem an Kund:innen, die ein digitales Konto mit solider App und günstigen Konditionen im Euroraum nutzen möchten. Wer jedoch regelmäßig außerhalb der Euro-Zone unterwegs ist oder besonderen Wert auf Zusatzfunktionen wie Cashback, Multiwährungsoptionen oder ein erweitertes Ausgabenmanagement legt, findet bei anderen Anbietern spezialisierte Angebote.

Im Folgenden werden vier Alternativen vorgestellt, die je nach Bedarf unterschiedliche Schwerpunkte setzen.

Qonto bietet Ihnen sowohl eine Firmenkarte als Debitkarte mit direkter Abbuchung vom Online-Firmenkonto als auch eine Firmenkreditkarte mit flexiblem Kreditrahmen für einen optimierten Cashflow.

Das dazugehörige Firmenkonto erhalten Sie bereits ab 9 € pro Monat.

Die Debitkarte ist an ein digitales Girokonto gekoppelt und ermöglicht weltweit gebührenfreie Kartenzahlungen. Für Bargeldabhebungen gelten je nach Kontomodell monatliche Freikontingente und bei Fremdwährungen können Gebühren anfallen. Die App bietet eine umfassende Echtzeitübersicht und erweiterte Funktionen in den Premiumtarifen.

Kartenzahlungen sind weitgehend gebührenfrei; die Konditionen für Fremdwährungen richten sich nach den jeweils gültigen AGB. Bargeldabhebungen ab 100 € sind kostenlos, darunter fällt ein Entgelt an. Zusätzlich erhalten Nutzer:innen 1 % Cashback sowie Zinsen auf Guthaben.

Für Aktivkund:innen sind weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen gebührenfrei. Für andere Nutzer:innen fallen bei Fremdwährungen Entgelte an. Die Karte ist an ein Girokonto gebunden, das bei Erfüllung der Aktivkriterien kostenlos geführt wird.

Die Karte ermöglicht kostenlose Zahlungen und Abhebungen innerhalb definierter Limits. Darüber hinaus können Gebühren anfallen. Das Konto bietet Multiwährungsfunktionen sowie umfangreiche Ausgabenanalyse in der App.