Revolving Kreditkarte: Alles zur Kreditkarte mit Ratenzahlung

Inhaber:innen einer Revolving Kreditkarte können eine Ratenzahlung gegen einen vereinbarten Zinssatz vereinbaren. Hier erfahren Sie, was es mit der Revloving Card auf sich hat.

Ausgaben, die mit einer Kreditkarte getätigt werden, werden nicht sofort abgebucht, sondern einmal im Monat gesamt dem Kreditkartenkonto belastet. Inhaber:innen einer Revolving Kreditkarte können zudem Ratenzahlungen gegen einen vereinbarten Zinssatz vereinbaren. Man spricht bei revolvierenden Kreditkarten daher auch von echten Kreditkarten.

Bei der Charge Kreditkarte müssen Kreditkarteninhaber:innen ihr Kreditkartenkonto einmal im Monat vollständig ausgleichen. Bei einer Revolving Card handelt es sich um eine Kreditkarte mit integrierter Teilzahlungsfunktion. 

Wer eine Revolving Kreditkarte besitzt, muss sein Kreditkartenkonto aber nicht vollständig ausgleichen, sondern hat die Möglichkeit, Ratenzahlung mit einem festen Zahlungsziel mit der Kreditkartenfirma zu vereinbaren, um den Kreditbetrag zurückzuzahlen. Die Restsumme wird gegen einen meist hohen Zinssatz verlängert. Bei einer Charge Kreditkarte ist eine Teilzahlung nicht möglich.

Wer eine Kreditkarte nutzt, erhält also einen kurzfristigen Kredit von dem Kreditkarteninstitut. Innerhalb eines festgelegten Kreditrahmens kann er frei über diesen Betrag verfügen. Die Umsätze, die mit der Kreditkarte getätigt werden, werden zunächst gesammelt und am Ende des Monats in der Regel automatisch über ein Referenzkonto, das Kreditkartenkonto, beglichen. Bei der Art der Abrechnung und den Konditionen, zu denen die Kreditkarten ausgegeben werden, wird zwischen Charge und Revolving Kreditkarten unterschieden. 

In Deutschland bieten zahlreiche Banken die Visa Card oder MasterCard als Revolving Cards an. Die Angebote unterscheiden sich in ihren Konditionen, Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme sowie den Gebühren. Einige Karten sind dauerhaft kostenfrei erhältlich, andere sind nur im ersten Jahr kostenlos. Entsprechend lohnt sich hier der Vergleich der unterschiedlichen Angebote beispielsweise in einem Online Vergleichsportal.

Der Prozess, um eine Revolving Kreditkarte zu beantragen, unterscheidet sich nicht vom Antrag einer Charge Kreditkarte. In der Regel wird sie online beantragt. Die Antragsteller geben ihre persönlichen Daten ein und unterziehen sich einer Identitätsprüfung. Diese findet mithilfe des VideoIdent-Verfahrens ebenfalls online statt. Alternativ erfolgt die Identitätsprüfung persönlich in einer Postfiliale. Stimmt der Anbieter dem Antrag zu, erhalten Antragsteller die Vertragsunterlagen, die Kreditkarte und die PIN in separaten Schreiben per Post.

Bevor Antragstellern eine Revolving Kreditkarte gewährt wird, wird zunächst seine Bonität überprüft. Der Kreditkartenanbieter holt hierzu eine Auskunft über die Kreditwürdigkeit de Antragsteller bei der Schufa ein. Der Bonitätscheck ist am Ende auch für die Höhe des Kreditrahmens ausschlaggebend. Zudem spielt das Alter der Antragsteller eine Rolle: Revolving Cards werden in der Regel nur an Volljährige ausgegeben.

Tipp: Weitere Infos zu den Voraussetzungen der Beantragung einer Kreditkarte erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Die Zinsen für die Kreditkarte mit Ratenzahlung liegen je nach Anbieter zwischen 10 und 20 %. Damit sind sie deutlich höher als die Zinssätze für einen Ratenkredit. Bei der Entscheidung für eine Revolving Kreditkarte sollte daher vorher geprüft werden, ob eine Umschuldung möglich ist. Unter Umständen ist es günstiger, den offenen Saldo der Revolving Card mit einem Ratenkredit zu tilgen.

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Um den offenen Saldo einer Revolving Card auszugleichen, behalten die Kreditkartenanbieter meist einen bestimmten Anteil der Kreditkartenschulden ein. Dieser Anteil dient zum einen der Tilgung und enthält zum anderen die für die Teilzahlung vereinbarten Zinsen. Um den offenen Saldo schneller auszugleichen, können Kreditkarteninhaber:innen die Tilgungsrate erhöhen. Alternativ können sie den Kreditkartenkonto jederzeit durch Sondertilgungen ausgleichen.

Die Revolving Kreditkarte bietet ein hohes Maß an Flexibilität. Diese Flexibilität hat aber auch ihren Preis und kann zu einer hohen Verschuldung führen. Wer das Risiko der Verschuldung minimieren will, sollte bei der Beantragung der Revolving Card darauf achten, dass die Möglichkeit besteht, die Teilzahlung flexibel anzupassen. Die verschiedenen Anbieter gewähren hier unterschiedliche Varianten:

Besteht keine Möglichkeit, die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte zu deaktivieren, bleibt Karteninhaber:innen nur die Alternative, das Kreditkartenkonto am Ende des Monats per Überweisung eigenständig vollständig auszugleichen.

Die Revolving Card bietet Karteninhaber:innen einen großen finanziellen Spielraum. Allerdings lassen sich die Anbieter die Möglichkeit, Kreditkartenumsätze in Ratenzahlung zu begleichen, auch in Form hoher Zinsen teuer bezahlen. Ein Ratenkredit ist hier in den meisten Fällen günstiger. Zwar lässt sich die Teilzahlungsfunktion auch einschränken. Wer jedoch über eine schlechte Zahlungsmoral verfügt, läuft schnell Gefahr, sich zu verschulden.

Weitere Zahlungsarten im Überblick: