Vivid Geschäftskonto: Funktionen, Kosten und Eignung im Test

Gerade bei Gründungen und kleineren Unternehmen können laufende Kontogebühren die Kostenstruktur unnötig belasten. Viele Unternehmer:innen suchen daher ein kostenloses Geschäftskonto, um Fixkosten niedrig zu halten und die Liquidität im Alltag zu schonen.

Mit Vivid Business steht ein digitales Geschäftskonto bereit, das bereits im Standardtarif ohne Grundgebühr genutzt werden kann und vollständig online geführt wird.

In diesem Artikel erfahren Sie, für wen sich das Vivid Geschäftskonto eignet, welche Leistungen und Tarife verfügbar sind und wie sich Vivid im Vergleich zu anderen digitalen Geschäftskonten einordnet.

Geeignet ist das Angebot vor allem für Freiberufler:innen, Solo-Selbstständige und kleine bis mittlere Unternehmen, die ein vollständig digitales Geschäftskonto auf Guthabenbasis suchen und ohne Filialbank arbeiten möchten.

Besonders gut passt Vivid zu Unternehmen, die ihren Zahlungsverkehr überwiegend digital organisieren und wenig oder kein Bargeld nutzen. Aufgrund der eingeschränkten Bargeldfunktionen richtet sich das Konto vor allem an digital arbeitende Betriebe.

Auch für kleinere Teams bietet Vivid passende Tarife, mit denen sich mehrere Nutzer:innen, Karten und Unterkonten zu überschaubaren Kosten verwalten lassen.

Unterstützt werden alle gängigen Rechtsformen, darunter Einzelunternehmen, UG, GmbH sowie Gesellschaften in Gründung. Damit eignet sich das Vivid Konto sowohl für selbstständige Einzelpersonen als auch für kleinere Gesellschaften, die ihre Finanzprozesse schlank und transparent halten möchten.

Weniger geeignet ist Vivid für bargeldintensive Geschäftsmodelle, etwa im stationären Handel oder in der Gastronomie. Auch Vereine und gemeinnützige Organisationen sind vom Angebot ausgeschlossen. Unternehmen mit sehr hohen Guthaben oder dem Wunsch nach persönlicher Beratung vor Ort sollten ebenfalls prüfen, ob ein klassisches Bankmodell besser passt, da Vivid als reines Online-Konto mit Chat-Support konzipiert ist.

Vivid bündelt die zentralen Funktionen eines digitalen Geschäftskontos und legt den Schwerpunkt auf Zahlungsverkehr, Karten, Unterkonten sowie die Verwaltung von Guthaben. Der Funktionsumfang richtet sich an Unternehmen, die ihr Banking schlank organisieren und auf klassische Filial- oder Kreditangebote verzichten.

Je nach Tarif unterscheiden sich Umfang und Limits einzelner Leistungen, etwa bei Karten, Cashback, Zinsen oder internationalen Zahlungen.

Die wichtigsten Funktionsbereiche im Überblick:

• Firmenkonto & Online-Banking
• Zinskonto & Firmendepot
• Karten & weitere Zahlungsmethoden
• Zahlungsterminals & POS
• Rechnungsstellung
• Ausgaben- und Reisekostenmanagement
• Buchhaltung & Steuererklärung
• Online-Firmengründung
• Finanzierung

Im Folgenden werden die einzelnen Bereiche genauer erläutert und eingeordnet.

Als Basis dient ein Firmenkonto mit deutscher IBAN, das zentral über App und Web verwaltet wird. Nach der Online-Eröffnung ist das Konto in der Regel sofort nutzbar.

Zum Leistungsumfang gehören das zentrale Geschäftskonto sowie Unterkonten (Pockets) mit eigener DE-IBAN, mit denen sich Einnahmen, Rücklagen oder Projekte sauber trennen lassen. Die Verwaltung erfolgt zentral über eine Benutzeroberfläche mit Echtzeit-Übersicht über Umsätze und Salden.

Zum Funktionsumfang gehört ein integriertes Zinskonto, über das positive Guthaben verzinst werden können. Für Neukund:innen gelten zeitlich begrenzte Aktionszinsen, danach greifen je nach Tarif unterschiedliche Zinssätze.

Die Verzinsung erfolgt getrennt vom operativen Zahlungskonto, das Guthaben bleibt jedoch jederzeit verfügbar. Rechtlich handelt es sich nicht um klassisches Bank-Tagesgeld, sondern um ein Investmentprodukt, bei dem Gelder in Geldmarktfonds investiert werden. Details zur Absicherung werden im Sicherheitsabschnitt erläutert.

Zum Vivid Geschäftskonto gehören Visa Business-Debitkarten, die für geschäftliche Zahlungen im In- und Ausland genutzt werden können. Je nach Tarif stehen physische und virtuelle Karten für einzelne Nutzer:innen oder Unterkonten zur Verfügung.

Die Karten lassen sich zentral verwalten, inklusive Sperrung und Limitanpassung. Für mobiles Bezahlen werden Apple Pay und Google Pay unterstützt. Bargeldabhebungen sind möglich, jedoch abhängig vom Tarif mit Freigrenzen oder Gebühren verbunden. Bargeldeinzahlungen sind nicht vorgesehen.

Vivid bietet keine eigenen Zahlungsterminals oder POS-Hardware an. Das Geschäftskonto ist damit nicht auf den stationären Zahlungsverkehr ausgelegt.

Unternehmen, die Kartenzahlungen vor Ort annehmen möchten, benötigen einen separaten Anbieter für Kartenleser. Das Vivid Konto kann in diesem Fall als Auszahlungskonto genutzt werden.

Für die Abrechnung stellt Vivid eine integrierte Rechnungsfunktion bereit. Rechnungen lassen sich direkt über App oder Web erstellen, versenden und verwalten.

Unterstützt werden grundlegende Funktionen wie Kundendaten, Leistungspositionen, Steuersätze, Zahlungsziele sowie Zahlungserinnerungen. Auch **E-Rechnungen im XRechnung-Format** sind möglich. Für weitergehende Anforderungen an Faktura oder Archivierung ist ergänzende Software sinnvoll.

Zur Ausgabenübersicht bietet Vivid grundlegende Funktionen für das Ausgabenmanagement. Kartenzahlungen werden in Echtzeit erfasst und lassen sich Nutzer:innen oder Unterkonten zuordnen.

Ein spezialisiertes Reisekosten- oder Spesenmodul ist nicht enthalten. Das Konto eignet sich damit vor allem für Unternehmen, die ihre Ausgaben kartengestützt und digital organisieren möchten.

Für die vorbereitende Buchhaltung unterstützt das Vivid Geschäftskonto Integrationen mit DATEV, sevdesk und Lexware Office. Kontoumsätze und Belege können automatisiert oder manuell übergeben werden.

Alternativ stehen Exporte in gängigen Formaten wie CSV oder DATEV-kompatiblen Dateien zur Verfügung. Das Konto ersetzt keine Buchhaltungssoftware, erleichtert aber die Zusammenarbeit mit Steuerberater:innen.

Vivid bewirbt seine Gründungslösung damit, dass Gründer:innen mit einem gründungsfreundlichen Notar, einem schnellen und papierlosen Kontoeröffnungsprozess sowie einer engen Verzahnung von Gründung und Banking unterstützt werden.

Zum beworbenen Leistungsumfang zählen unter anderem ein Geschäftskonto mit Karten, Funktionen zur Rechnungsstellung, Buchhaltungs­integrationen sowie zusätzliche Angebote wie Zinsen, Cashback und Finanzierungslösungen über Partner. Damit positioniert sich Vivid als Plattform, die Unternehmensgründung und digitales Banking möglichst gebündelt anbietet.

Ergänzend zum Geschäftskonto stehen digitale Finanzierungslösungen über einen externen Partner zur Verfügung. Unternehmen und Freiberufler:innen können kurzfristige Kredite von bis zu 200.000 € beantragen, die direkt auf das Geschäftskonto ausgezahlt und in festen monatlichen Raten zurückgezahlt werden.

Die Finanzierung richtet sich an Unternehmen, die ihre Liquidität kurzfristig verbessern möchten, und ist nicht als dauerhafter Kreditrahmen ausgelegt.

Beim Preis-Leistungs-Modell setzt Vivid auf einen kostenlosen Einstieg und klar gestaffelte Tarife. Sowohl Selbstständige als auch Unternehmen können das Konto ohne monatliche Grundgebühr nutzen, solange der Funktionsumfang des Basistarifs ausreicht.

Für Selbstständige ist der Standard-Tarif dauerhaft kostenlos. Er umfasst ein digitales Vivid Geschäftskonto mit deutscher IBAN, Karten, Unterkonten sowie grundlegende Funktionen für Zahlungsverkehr und Verwaltung. Wer höhere Zinsen, mehr Cashback oder erweiterte Limits nutzen möchte, kann auf kostenpflichtige Tarife wie Prime, Pro oder Pro+ wechseln.

Auch für Unternehmen steht mit Free Start ein kostenloser Tarif zur Verfügung. Er eignet sich vor allem für kleinere Gesellschaften mit geringem Buchungsvolumen. Die kostenpflichtigen Tarife Basic, Pro und Enterprise richten sich an wachsende Unternehmen und Teams.

Zusätzliche Kosten können je nach Tarif entstehen, etwa für:

• ausgehende SWIFT-Überweisungen
• Bargeldabhebungen über Freigrenzen
• optionale Zusatzleistungen wie eine Metallkarte

Bei jährlicher Zahlung gewährt Vivid in den kostenpflichtigen Tarifen einen Preisvorteil gegenüber der monatlichen Abrechnung.

Da der gesamte Prozess digital abläuft, benötigen Sie für die Eröffnung eines Vivid Geschäftskontos in vielen Fällen nur wenige Minuten. Nach erfolgreicher Prüfung ist das Konto in der Regel direkt nutzbar.

Vivid ist keine klassische Bank, sondern ein reguliertes E-Geld- und Investmentinstitut. Entsprechend unterscheidet sich die Absicherung der Kundengelder je nach Produkt.

Guthaben auf dem Geschäftskonto werden als E-Geld getrennt vom Vermögen von Vivid verwahrt. Eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € greift hierfür nicht.

Für verzinste Guthaben und Investmentprodukte gilt ein zusätzlicher Schutz über das niederländische Anlegerentschädigungssystem (ICS) bis zu 20.000 € pro Kund:in.

Der Zugriff auf Konto und Karten ist durch Zwei-Faktor-Authentifizierung, verschlüsselte Datenübertragung sowie App-basierte Sicherheitsfunktionen geschützt.

Das Vivid Geschäftskonto ist vor allem dann eine passende Lösung, wenn Sie ein kostenloses oder sehr günstiges Geschäftskonto suchen und Ihren Zahlungsverkehr überwiegend digital und kartengestützt abwickeln. Weniger geeignet ist Vivid für Geschäftsmodelle mit regelmäßigem Bargeldbedarf, dem Wunsch nach Kreditlinien oder einer klassischen Bankbetreuung.

Wenn Sie sich für ein Vivid Geschäftskonto entschieden haben, erfolgt die Eröffnung vollständig digital und ohne Filialbesuch:

• Konto auswählen und Registrierung starten: Tarif auswählen und Registrierung über Website oder App beginnen.

• Persönliche und geschäftliche Angaben machen: Angaben zu Person, Rechtsform, Geschäftsadresse und Branche eingeben.

• Identität digital bestätigen: Online-Identifikation per Foto-Ident mit gültigem Ausweisdokument.

• Unterlagen hochladen (falls erforderlich): Bei Kapitalgesellschaften oder Gründungen werden zusätzliche Dokumente abgefragt.

• Konto freischalten und nutzen: Nach erfolgreicher Prüfung wird das Konto aktiviert und kann genutzt werden.