Tide Geschäftskonto: Funktionen, Preise und Eignung im Test

Viele Selbstständige und kleine Unternehmen suchen ein Geschäftskonto, das ohne hohe Gebühren auskommt, sich vollständig digital steuern lässt und grundlegende Buchhaltungsaufgaben direkt unterstützt.

Das Tide Geschäftskonto gehört zu den neueren Angeboten auf dem deutschen Markt und setzt auf eine sehr einfache Kontostruktur, eine intuitive Banking-App sowie kostenlose SEPA-Überweisungen. Die Lösung richtet sich vor allem an Nutzer:innen, die ein kostengünstiges, unkompliziertes Konto benötigen und ihren Geschäftsalltag überwiegend online abwickeln.

In diesem Artikel erfahren Sie, für wen Tide geeignet ist, welche Funktionen die App bietet, wie die Gebühren aufgebaut sind und welche Alternativen sich je nach Geschäftsmodell anbieten.

Tide ist eine gute Wahl, wenn Sie ein kostenloses, unkompliziertes und vollständig digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN suchen. Die App deckt alle grundlegenden Bankfunktionen ab, inklusive einer gebührenfreien Debitkarte. SEPA-Überweisungen sind bis zu einem monatlichen Freikontingent kostenlos, danach fallen 0,20€ pro Transaktion an.

Für alle, die ihren Zahlungsverkehr überwiegend online erledigen und kein Filialnetz benötigen, kann Tide damit eine sehr schlanke und kostengünstige Lösung sein. Sobald allerdings Bargeldeinzahlungen, erweitertes Banking oder komplexere Unternehmensstrukturen ins Spiel kommen, stößt das Angebot an seine Grenzen.

Tide richtet sich an Freiberufler:innen, Solo-Selbstständige, Kleingewerbetreibende und eingetragene Kaufleute, die ein digitales Konto ohne monatliche Gebühren nutzen möchten. Die App kombiniert Banking, Rechnungsmanagement und Belegverwaltung und erleichtert damit die tägliche Finanzorganisation.

Für GmbH und UG stellt Tide ein eigenes, vollständig digitales Geschäftskonto bereit. Die Kontoeröffnung erfolgt schnell und unkompliziert über die App, ohne Schufa-Prüfung und in der Regel innerhalb weniger Minuten.

Wer ein Tide Geschäftskonto nutzt, arbeitet mit einer vollständig digitalen Lösung, die Banking, Rechnungsstellung und Belegverwaltung übersichtlich an einem Ort zusammenführt. Die Plattform erleichtert eingehende und ausgehende Zahlungen, reduziert manuelle Arbeitsschritte und hält die täglichen Finanzprozesse schlank.

Die wichtigsten Bereiche im Überblick:

• Geschäftskonto & Online-Banking
• Zahlungsmethoden
• Buchhaltung
• Rechnungsmanagement
• DATEV-Integration
• Kredite & Leasing
• Tagesgeldkonto

Tide bietet ein vollständig digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN. Nach der Legitimation kann das Konto sofort genutzt werden. Die Kontoführung ist dauerhaft kostenlos und sämtliche Prozesse lassen sich online abwickeln. Dafür stehen sowohl App als auch Webzugang bereit.

Zu den zentralen Funktionen gehören:

• SEPA-Überweisungen
• Echtzeit-Transaktionsübersicht
• Push-Mitteilungen bei Kontobewegungen
• Budgetansichten und einfache Auswertungen
• Verwaltung mehrerer Unterkonten je nach Bedarf

Alle Prozesse laufen ohne Papierformulare und ohne Filialbesuch. Die technische Abwicklung erfolgt über Adyen N.V., ein europaweit reguliertes Zahlungsinstitut.

Für den Zahlungsverkehr setzt Tide auf ein schlankes und transparentes Gebührenmodell. Kartenzahlungen im EWR und der Schweiz sind kostenlos, zudem werden Apple Pay und Google Pay unterstützt. Damit eignet sich das Konto besonders für digitale Zahlungen im Geschäftsalltag.

Weitere Konditionen:

• Fremdwährungen werden mit 1 % Aufschlag berechnet
• Bargeldabhebungen kosten 2 € plus externe Automatengebühr
• Bargeldeinzahlungen sind nicht vorgesehen

Damit deckt Tide Deutschland vor allem digitale Geschäftsmodelle ab, die ohne Bargeld auskommen.

Tide unterstützt die vorbereitende Buchhaltung mit integrierten Funktionen. Transaktionen werden kategorisiert, Belege lassen sich per Smartphone erfassen und einzelnen Buchungen zuordnen.

Ergänzend stehen Übersichten zu Einnahmen, Ausgaben und Cashflow zur Verfügung, die eine schnelle Orientierung ermöglichen – insbesondere für kleinere Unternehmen und Selbstständige.

Rechnungen können direkt über das Tide Geschäftskonto erstellt und verwaltet werden. Die App stellt Vorlagen zur Verfügung, in die sich Firmendaten und Logo integrieren lassen.

Rechnungen lassen sich digital versenden und der Status offener und bezahlter Rechnungen bleibt jederzeit einsehbar, was die Nachverfolgung von Zahlungseingängen erleichtert.

Für die Zusammenarbeit mit einer Steuerkanzlei stellt Tide DATEV-kompatible Export- und Anbindungsfunktionen bereit. Buchhaltungsdaten können für die Weiterverarbeitung vorbereitet und weitergegeben werden, wodurch manuelle Arbeitsschritte reduziert werden.

Über die integrierte Kreditplattform können Finanzierungen bis zu 1 Mio.€ über Partner angefragt werden. Die Prüfung erfolgt digital und in der Regel innerhalb weniger Minuten.

Die unverbindliche Anfrage hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score, da es sich zunächst um eine reine Angebotssuche handelt. Konditionen und Verfügbarkeit hängen vom jeweiligen Finanzierungspartner ab.

Für liquide Mittel steht ein verzinstes Geschäftstagesgeld zur Verfügung. Die Verzinsung beträgt derzeit bis zu 4,25 % p.a., Zinsen werden monatlich gutgeschrieben und Guthaben bleiben täglich verfügbar. Die Einlagensicherung greift über das niederländische System bis 100.000 € pro Kund:in.

Das Tide Geschäftskonto ist dauerhaft kostenlos. Es fallen weder monatliche noch jährliche Kontoführungsgebühren an, auch die Kontoeröffnung ist gebührenfrei. Damit eignet sich das Konto besonders für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine Unternehmen, die ein digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN ohne fixe Grundkosten suchen.

SEPA-Überweisungen sind bis zu einem monatlichen Freikontingent von fünf Transaktionen kostenlos, danach werden 0,20 € pro Überweisung berechnet. Überweisungen zwischen zwei Tide Konten bleiben kostenfrei. Kartenzahlungen im EWR und der Schweiz sind ebenfalls kostenlos.

Bargeldabhebungen kosten 2,00 € zuzüglich möglicher Gebühren des Geldautomatenbetreibers. Bei Abhebungen in Fremdwährungen fällt zusätzlich eine Umrechnungsgebühr von 1 % des Transaktionsbetrags an.

Ersatzkarten werden mit 5,00 € inklusive Versand berechnet. Monatliche Kontoauszüge im PDF-Format stellt Tide kostenlos zur Verfügung. Insgesamt bleibt das Preisniveau übersichtlich, insbesondere bei moderatem Transaktionsvolumen.

Die Eröffnung eines Tide Geschäftskontos dauert in der Regel nur wenige Minuten. Der Antrag wird vollständig über die App gestellt, die Legitimation erfolgt per Video-Ident und die IBAN wird unmittelbar nach der Genehmigung freigeschaltet. Das Konto kann damit fast sofort genutzt werden.

Tide gilt als seriöser Anbieter, da das Geschäftskonto über den regulierten Zahlungsdienstleister Adyen N.V. geführt wird. Kundengelder sind nach EU-Vorgaben über das niederländische Einlagensicherungssystem bis 100.000 € abgesichert. Die Kontoführung erfüllt die Anforderungen der PSD2 und der DSGVO.

Für den täglichen Zahlungsverkehr setzt Tide auf Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Logins und verschlüsselte Datenübertragung. Kartenumsätze lassen sich in Echtzeit überwachen, und die Debitkarte unterstützt Sicherheitsstandards wie 3D Secure.

Damit bietet das Tide Geschäftskonto ein Sicherheitsniveau, das mit anderen modernen Fintech-Lösungen vergleichbar ist. Unternehmen, die auf erweiterten Support, ein Filialnetz oder detaillierte Prüfberichte (z.B. TÜV-Zertifizierung) Wert legen, sollten jedoch Alternativen prüfen.

Wenn Sie ein kostenloses, vollständig digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN suchen, bietet Tide eine sehr schlanke und kostentransparente Lösung. Die App bündelt Banking, Rechnungsmanagement und Buchhaltungsfunktionen, was den Geschäftsalltag vieler Solo-Selbstständiger deutlich erleichtert. Grenzen zeigen sich hingegen bei Bargeldservices, fehlenden Unterkonten oder erweiterten Unternehmensstrukturen.

Die Kontoeröffnung bei Tide dauert nur wenige Minuten. Sie starten den Prozess in der App, geben grundlegende persönliche und geschäftliche Daten ein und durchlaufen anschließend die Identitätsprüfung per Video-Ident. Nach Freigabe erhalten Sie sofort Ihre deutsche IBAN und können das Tide Geschäftskonto direkt nutzen.

Die physische Tide Mastercard wird innerhalb von drei bis fünf Werktagen zugestellt, während die virtuelle Karte unmittelbar nach der Eröffnung verfügbar ist. Eine Schufa-Prüfung findet bei der Kontoeröffnung nicht statt.

Tide eignet sich für einfaches, digital geführtes Banking. Wenn Ihre Anforderungen jedoch über den Basisumfang hinausgehen – zum Beispiel bei Teamprozessen, Buchhaltung oder internationalen Zahlungen – bieten die folgenden Anbieter einen größeren Funktionsrahmen.

Eine strukturierte Lösung für Unternehmen, die Banking, Buchhaltung und Ausgabenverwaltung zentral steuern möchten. Rollenrechte, Unterkonten, DATEV-Integration und ein mehrsprachiger Support machen Qonto besonders interessant für wachsende Teams und professionelle Abläufe.

Für Selbstständige und kleine Unternehmen attraktiv, die Banking mit automatisierter Buchhaltung kombinieren wollen. Finom bietet Cashback-Modelle, virtuelle Karten und gute Bedingungen für internationale Zahlungen.

Geeignet für Nutzer:innen, die Rechnungsmanagement und Banking in einer App bündeln möchten. Holvi erleichtert die Belegverwaltung und unterstützt vor allem Solo-Selbstständige, die ohne zusätzliche Software arbeiten wollen.

Eine Option für alle, die häufig internationale Kunden oder Lieferanten haben. Wise punktet mit transparenten Fremdwährungskursen, Multi-Währungs-Konten und niedrigen Gebühren für grenzüberschreitende Zahlungen.

Für Unternehmen interessant, die ein digitales Konto mit deutscher IBAN und optionalen klassischen Bankleistungen benötigen. Bargeldeinzahlungen, Kreditprodukte und Teamzugänge gehören zu den Vorteilen gegenüber Tide.