Sie denken darüber nach, ein Auslandsbankkonto zu eröffnen? Wir zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten und was Sie bei der Eröffnung eines Auslandskontos beachten müssen.
Konto im Ausland eröffnen: Lohnt es sich für Sie?
Wesentliche Punkte
- Man unterscheidet zwischen Onshore- und Offshore-Bankkonten.
- Je nachdem, ob sich das Land innerhalb oder außerhalb der Eurozone befindet, gibt es verschiedene Optionen für Ihr Konto.
- Auch ein Auslandsbankkonto ist nicht immer pfändungssicher. Die steuerlichen und rechtlichen Pflichten in Deutschland bleiben bestehen, wenn Ihr Wohnsitz in Deutschland liegt.
- Nicht jedes Land eignet sich für ein Auslandsbankkonto. Achten Sie bei Ihrer Wahl nicht nur darauf, wie sich der Prozess bei der jeweiligen Bank gestaltet, sondern auch auf die Konto-Optionen sowie die Währungssicherheit.
- Mit Qonto können Sie als Selbstständige:r oder Unternehmen in acht europäischen Ländern Ihr Business-Konto eröffnen – wählen Sie Ihre bevorzugte IBAN und wickeln Sie Überweisungen weltweit und in allen Währungen ab.
Ob eigenes Feriendomizil, Auslandssemester oder regelmäßige Auslandsüberweisungen: Es gibt verschiedene Anlässe, ein Konto im Ausland zu eröffnen. Da Zahlungen über das deutsche Konto mit Schwierigkeiten verbunden sein können, erweist sich ein Auslandsbankkonto als äußerst praktisch.
In diesem Artikel erhalten Sie einen Überblick über die unterschiedlichen Möglichkeiten, die Vor- und Nachteile und bekommen wertvolle Tipps, was Sie bei der Eröffnung eines Auslandsbankkontos beachten sollten.
Konto im Ausland eröffnen: Wann lohnt es
sich?
- Private Gründe wie Zweitwohnsitz, Familie und Freunde im Ausland,
- Auslandssemester,
- berufliche Gründe wie regelmäßige Auslandsüberweisungen.
Nicht nur ein Zweitwohnsitz oder ein Auslandssemester bewegen Menschen dazu, ein Auslandsbankkonto zu eröffnen. Ein häufiger Grund sind regelmäßige Auslandsüberweisungen, die teilweise hohe Transaktionsgebühren verursachen. Das kann bei Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums schnell passieren und dann gerade bei Selbstständigen und kleineren Firmen ins Geld gehen. Daher kann es sich für Selbstständige und KMU lohnen, ein Geschäftskonto im Ausland zu eröffnen.
Darüber hinaus gibt es noch weitere Vorteile für Kontoinhaberinnen und -inhaber: Ein Auslandsbankkonto verteilt das Währungsrisiko und bietet in Wirtschaftskrisen zusätzliche Sicherheit für das (Geschäfts-)Vermögen. Informieren Sie sich im Vorfeld darüber, welche Währungen als besonders sicher gelten.
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Welche Optionen haben Sie, um ein Konto im Ausland zu
eröffnen?
Frankreich, Italien oder doch lieber die Schweiz? Je nach Land haben Sie unterschiedliche Optionen. Grundsätzlich unterteilt man zwei verschiedene Kontoarten, je nachdem, ob das Konto in einem Land innerhalb oder außerhalb der EU eröffnet wird.
Man unterscheidet grundsätzlich zwischen:
| Offshore-Konten | Onshore-Konten |
|---|---|
|
Konten, die außerhalb der EU bestehen, nennt man Offshore-Konten. Man spricht dabei auch von Offshore-Banking. Unternehmen Sie gerne Fernreisen, können Sie mit diesem Konto auch im Ausland bequem Geld abheben. |
Das sind Auslandskonten, die sich innerhalb der EU befinden. Durch den SEPA-Raum behandeln deutsche Banken diese Art von Konto wie ein Inlandskonto. Schließlich gilt mit dem Euro die gleiche Währung. Diese Art von Konto rentiert sich nur, wenn die Bank und deren Konditionen im Vergleich besser abschneiden als Banken vor Ort. |
Steuerpflicht
Haben Sie Ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland, bleiben Sie hier steuerresident. Das heißt: Sie müssen Ihren steuerlichen Pflichten in Deutschland nachkommen, auch wenn Sie ein Konto im Ausland besitzen. Im Ausland erzielte Zinserträge werden entsprechend ebenfalls hierzulande versteuert.
Die Eröffnung eines Auslandsbankkontos: Transparent und
sicher
In den letzten Jahren sind die Anforderungen der Banken an die Eröffnung von Konten durch Nicht-Residenten deutlich strenger geworden. Auch wenn sich manch einer über die strikten Regularien ärgern mag, bedeutet diese Entwicklung mehr Transparenz und Sicherheit.
Eine legale und sichere Durchführung von Konten im Ausland minimiert zum Beispiel das Risiko von Geldwäsche. Die OECD, die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung, hat hierfür klare Standards definiert.
Das Auslandsbankkonto: Innerhalb und außerhalb der
Eurozone
Welche Optionen haben Sie bei europäischen Banken?
- Fremdwährungskonto
- Vielseitiges Girokonto bei einer europäischen Neobank
Sie wollen in erster Linie von der Entwicklung einer fremden Währung profitieren? Dann könnte ein sogenanntes Fremdwährungskonto für Sie infrage kommen. Für Auslandstransaktionen ist diese Art von Konto aber weniger vorteilhaft. In diesem Fall sollten Sie sich lieber für ein Girokonto bei einer europäischen Neobank entscheiden. Damit können Sie ausländische Währungen unkompliziert empfangen und ausgeben. Auch mit einem Online-Geschäftskonto bei Qonto tätigen Sie Überweisungen ins Ausland bequem und zu geringen Gebühren.
Welche Optionen haben Sie außerhalb der Eurozone?
- Klassisches Bankkonto
- Bankkonto bei einer Neobank
Grundsätzlich sind Banken in vielen Ländern offen für die Eröffnung eines Kontos, auch ohne Wohnsitz in dem jeweiligen Land. Trotzdem müssen Sie mit strengen Anforderungen rechnen. In der Regel ist es auch notwendig, dass Sie bei der Kontoeröffnung vor Ort anwesend sind.
Möchten Sie Ihr Konto lieber aus der Ferne eröffnen und wünschen sich weniger Formalitäten, lohnt sich ein Konto bei einer ausländischen Neobank. Allerdings müssen Sie bei manchen Neobanken stattdessen eine gültige Aufenthaltsgenehmigung vorlegen können. Das ist aber nicht unbedingt kompliziert – in vielen Ländern können deutsche Staatsbürgerinnen und Staatsbürger den Nachweis einfach und schnell beantragen.
Geschäftskonto für deutsche Unternehmen mit Sitz im
Ausland
Wohnen Sie nicht in Deutschland, führen aber dort Ihre eigene Firma oder sind dort selbstständig tätig? Mit Qonto haben Sie die Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu eröffnen, auch wenn Sie Ihren Wohnsitz im Ausland haben.
Heute arbeiten wir alle mit Qonto. Wir in Deutschland, unser Finanzteam in Paris und auch unsere externen Steuerberater. Jeder Standort hat ein eigenes Qonto Konto und wir können so Daten pro Standort, aber auch gesammelt abrufen. – Marc Peter Dauter, Geschäftsführer @ Le Wagon.
Fazit: Lohnt es sich, ein Konto im Ausland zu
eröffnen?
Ein Auslandsbankkonto zu eröffnen ist heutzutage mit strengen Regeln verbunden und dadurch so transparent und sicher möglich wie nie zuvor. In manchen Situationen kann ein Auslandsbankkonto einige Vorteile bieten. Falls Sie zum Beispiel ein Geschäftskonto – auch ohne Schufa – eröffnen möchten, müssen Sie sich aber gar nicht im Ausland umsehen. Qonto bietet Ihnen auch vor Ort die passende Lösung. Dass die Eröffnung eines Geschäftskontos bei uns maximal unkompliziert ist, versteht sich von selbst.
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AUTOR:IN
Anna-Lena arbeitet seit 2021 als Content Managerin bei Qonto. Bereits in den 5 Jahren zuvor erstellte sie Artikel und Inhalte für Unternehmen und Agenturen. Die Herausforderungen und Tücken rund um Buchhaltung, Steuern und Gründung kennt sie aus eigener Erfahrung jahrelanger Selbstständigkeit. Es ist ihr daher ein Anliegen, Gründer:innen und Unternehmer:innen diese Themen zugänglicher zu machen.
Qonto ist das führende Geschäftskonto in Europa und vereint digitale Ausgaben- und Spend-Management-Software, ein leistungsstarkes Cashflow-Tool sowie Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten. Selbstständige, Unternehmen und KMU profitieren von günstigen Firmenkarten, integrierter Buchhaltungs- und Rechnungssoftware und einer effizienten, transparenten Finanzverwaltung, alles gebündelt in einer digitalen Plattform.
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