N26 Geschäftskonto: Funktionen, Kosten & Eignung im Test

Das N26 Geschäftskonto richtet sich an Freiberufler:innen und Selbstständige, die ihr Banking vollständig digital abwickeln möchten. Die mobile Bank setzt auf App-basierte Kontoführung, transparente Kostenmodelle und Echtzeitfunktionen. Kund:innen erhalten eine Mastercard Debitkarte, können Unterkonten („Spaces“) für ihre Budgetplanung anlegen und Zahlungen in Sekunden abwickeln.

Doch für wen eignet sich das Konto tatsächlich, welche Leistungen bietet N26 und wo liegen die Grenzen im Vergleich zu anderen Geschäftskonten? In diesem Artikel finden Sie alle wichtigen Informationen zu Funktionen, Kosten, Sicherheit und Alternativen.

N26 bietet ein dediziertes Firmenkonto an, das Selbstständige und Freiberufler:innen für die Verwaltung ihrer geschäftlichen Finanzen nutzen können. Dieses Angebot besteht neben dem privaten Girokonto und bietet ganz eigene Funktionalitäten, die explizit auf die Bedürfnisse von Selbstständigen ausgerichtet sind.

Eine direkte Umwandlung von einem privaten N26 Konto in ein Geschäftskonto ist nicht vorgesehen. Wer bereits ein N26 Privatkonto nutzt, muss dieses zunächst schließen, bevor ein neues N26 Geschäftskonto eröffnet werden kann.

Hintergrund ist, dass N26 pro Person nur ein Konto führt. So bleiben private und geschäftliche Finanzen eindeutig getrennt. Die Eröffnung des Geschäftskontos erfolgt anschließend wie gewohnt über die App.

Sie können Ihr N26 Firmenkonto grundsätzlich auch für private Ausgaben nutzen, sollten es jedoch überwiegend geschäftlich einsetzen. So bleibt die steuerliche Trennung klar und Ihre Buchhaltung übersichtlich.

Da N26 pro Person nur ein Konto anbietet, nutzen viele Selbstständige ihr N26 Business Konto auch für persönliche Zahlungen. Eine dauerhafte Vermischung von privaten und geschäftlichen Transaktionen ist jedoch nicht empfehlenswert.

Das N26 Firmenkonto richtet sich primär an Unternehmer:innen, die unter ihrem eigenen Namen tätig sind, also Freiberufler:innen und Solo-Selbstständige, die ihr Banking einfach, mobil und digital erledigen möchten.

Auch Einzelunternehmer:innen profitieren von der schnellen Kontoeröffnung, den kostenfreien Zahlungen im Euro-Raum und der klaren Kostenstruktur. Besonders interessant ist das Geschäftskonto für Selbstständige, die viel unterwegs sind oder häufig im Ausland zahlen. Alle Transaktionen in Euro sind gebührenfrei, und Abhebungen bleiben in der Eurozone kostenlos (je nach Tarif).

Nicht geeignet ist das Konto für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs sowie für Personen, die bereits ein privates N26 Konto führen. N26 erlaubt nur ein Konto pro Person, weshalb Sie sich bei der Eröffnung für den geschäftlichen oder privaten Zweck entscheiden müssen.

Wenn Sie Ihr Banking vollständig digital abwickeln möchten, bietet das Geschäftskonto von N26 eine sehr moderne Lösungen dafür. Über die App oder Webanwendung verwalten Sie alle Transaktionen in Echtzeit, erhalten Push-Benachrichtigungen bei Zahlungseingängen und können Ihr Budget über flexible Unterkonten („Spaces“) strukturieren.

Neben unbegrenzten SEPA-Überweisungen und Kartenzahlungen profitieren Nutzer:innen von Cashback auf Karteneinkäufe, optionalen Versicherungsleistungen und einem hohen Sicherheitsstandard. Auch Kryptowährungen lassen sich direkt über die App handeln.

Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Leistungen und Funktionen des N26 Geschäftskontos im Überblick:

• Firmenkonto & Online-Banking
• Karten
• Überweisungen & Zahlungsmethoden
• Aktien & ETFs
• Unterkonten & Spaces

Das Geschäftskonto von N26 ist vollständig digital aufgebaut, von der Eröffnung bis zur täglichen Verwaltung. Sie erledigen alle Bankgeschäfte über die App oder Weboberfläche und behalten so Ihre geschäftlichen Finanzen stets den Überblick.

Über Aktivitäten können Sie sich immer per Push-Benachrichtigung informieren lassen.

Mit jedem N26 Business-Konto erhalten Sie eine Mastercard Debitkarte, die geschäftlich genutzt werden sollte. In Basis- oder Standardtarifen ist sie virtuell verfügbar; ab dem Tarif Business Smart erhalten Sie zusätzlich eine physische Firmenkarte.

Kartenzahlungen in Euro oder anderen Währungen sind bei N26 gebührenfrei. Für Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone fällt eine Gebühr von 1,7 % an.

Außerdem können Sie mit der Karte Cashback sammeln: Für Standard-, Smart- und You-Tarife bietet N26 0,1 % Cashback auf alle Karteneinkäufe; im Premiumtarif Business Metal sind es 0,5 %. Rückerstattungen innerhalb eines Monats werden vom Gesamtumsatz abgezogen, bevor der Cashback berechnet wird.

N26 unterstützt unbegrenzte SEPA-Überweisungen, Echtzeitüberweisungen und Daueraufträge, jedoch keine Firmenlastschriften (B2B). Über CASH26 sind Ein- und Auszahlungen im Einzelhandel möglich.

Mit der Funktion N26 Ratenzahlung können Sie ausgewählte Kartenzahlungen der letzten vier Wochen direkt in der App in mehrere Monatsraten aufteilen – zwischen drei und sechs Monaten, bei einem effektiven Jahreszins von etwa 9 bis 10 %. Der Betrag wird sofort wieder Ihrem Konto gutgeschrieben, die Rückzahlung erfolgt automatisch in festen Raten. Dieses Feature bietet zusätzlichen finanziellen Spielraum, etwa bei größeren Ausgaben oder unerwarteten Kosten.

Mit der integrierten Funktion „Aktien & ETFs“ können Sie bei N26 direkt über die App in mehr als 4.000 Wertpapiere investieren, darunter führende europäische und US-Unternehmen sowie beliebte ETFs von Anbietern wie iShares, Xtrackers oder Amundi.

Der Handel ist gebührenfrei (Produktkosten wie ETF-Verwaltungsgebühren können anfallen) und bereits ab 1 € möglich dank Fractional Trading. Sie handeln in Echtzeit, werktags zwischen 08:00 und 21:00 Uhr (MEZ), und verfolgen Ihre Portfoliowertentwicklung direkt in der App.

Neben Einzelkäufen lassen sich auch kostenlose, automatisierte Sparpläne einrichten, um regelmäßig in Aktien oder ETFs zu investieren.

Abgewickelt wird der Handel über den Partner Upvest, N26 bleibt Ihre voll lizenzierte deutsche Bank mit Einlagensicherung bis 100.000 €.

Mit N26 Spaces organisieren Sie Ihre Finanzen übersichtlich in separaten Unterkonten. Ab dem Tarif Business Smart mit eigener IBAN. So lassen sich Budgets für Steuern, Projekte oder Rücklagen einfach strukturieren.

In den Premium-Tarifen stehen zudem Shared Spaces zur Verfügung, die Sie mit anderen Nutzer:innen teilen können etwa für gemeinsame Projekte oder Teamkonten.

Automatische Regeln ermöglichen, dass regelmäßige Einnahmen oder Prozentsätze direkt auf bestimmte Spaces verteilt werden.

Das N26 Geschäftskonto ist in vier Tarifstufen erhältlich – von kostenlos bis Premium.

• Der Basistarif N26 Standard ist gebührenfrei und enthält eine virtuelle Mastercard Debitkarte.

• N26 Smart kostet 4,90 € pro Monat und bietet zusätzliche Finanztools sowie eine physische Karte.

• Der Tarif N26 Go für 9,90 € monatlich richtet sich an Vielreisende und umfasst Reisevorteile und Versicherungen.

• Im Premiumtarif N26 Metal erhalten Kund:innen für 16,90 € im Monat eine Metallkarte, erweiterten Versicherungsschutz und höheren Cashback.

Alle Modelle beinhalten Cashback auf Kartenzahlungen, unbegrenzte SEPA-Transaktionen und mobiles Banking ohne versteckte Gebühren.

N26 unterliegt der Aufsicht der BaFin und der Europäischen Zentralbank. Einlagen sind bis 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Die App nutzt Zwei-Faktor-Authentifizierung, 3D Secure und biometrische Login-Verfahren – so sind Zahlungen und Kontozugriffe jederzeit abgesichert.

Wer seine Bankgeschäfte am liebsten direkt auf dem Smartphone erledigt, für den ist N26 die richtige Wahl. Das Konto überzeugt durch seine klare Struktur, die mobile App-Steuerung und flexible Extras wie Spaces oder Cashback.

Dennoch gibt es Einschränkungen, vor allem bei Bargeldfunktionen und für Geschäftskunden mit komplexeren Anforderungen.

Die Eröffnung des N26 Geschäftskontos erfolgt vollständig online und ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Der Prozess ist papierlos, intuitiv und direkt über die App oder Weboberfläche möglich.

• Konto beantragen: Öffnen Sie die N26 Webseite oder App und wählen Sie „Geschäftskonto eröffnen“. Geben Sie Ihre persönlichen Daten sowie Angaben zu Ihrer Selbstständigkeit ein.

• Daten prüfen und bestätigen: Überprüfen Sie Ihre Eingaben, akzeptieren Sie die AGB und bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den zugesendeten Link.

• Identität verifizieren: Die Legitimation erfolgt bequem per Video-Ident oder Foto-Ident in der App. Halten Sie dafür Ihren Ausweis oder Reisepass bereit.

• Konto aktivieren: Nach erfolgreicher Verifizierung ist Ihr Konto sofort einsatzbereit. Optional können Sie eine erste Überweisung tätigen oder Apple Pay bzw. Google Pay aktivieren.

Neben dem N26 Firmenkonto stehen Selbstständigen, Freiberufler:innen und kleinen Unternehmen zahlreiche digitale Alternativen zur Verfügung. Moderne Fintechs wie Revolut, bunq oder Qonto kombinieren einfache Kontoeröffnung, transparente Gebühren und smarte Zusatzfunktionen von Buchhaltungsintegration bis Multiwährungskonten.

Zu den beliebtesten N26 Alternativen gehören etwa:

• Qonto
• Revolut
• Holvi
• Finom
• Kontist
• Fyrst
• bunq