Sie möchten ein neues Konto eröffnen, haben aber eine schlechte Schufa Bewertung? Hier erfahren Sie, warum Banken auf die Schufa achten und welche Optionen Sie haben, ein Konto ohne Schufa einrichten zu lassen.
- Banken prüfen fast immer die Bonität über Schufa-Daten, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.
- Trotz negativer Schufa ist die Eröffnung eines Basiskontos möglich. Bestimmte FinTech-Unternehmen bieten ebenfalls Lösungen an.
- Bei Kontoablehnung können ein Basiskonto beantragt, eine Prepaid-Kreditkarte genutzt oder der Schufa-Eintrag auf Fehler überprüft werden.
- Schufafreie Kredite gibt es nicht bei traditionellen Banken, sondern bei spezialisierten Finanzdienstleistern, oft zu höheren Zinsen.
- Bei Qonto können Sie auch ohne Schufa-Auskunft ein Geschäftskonto eröffnen und einen Firmenkredit beantragen.
Überprüfen Banken immer die Bonität?
Banken überprüfen in der Regel immer die Bonität ihrer Kund:innen, bevor sie Kredite vergeben oder bestimmte Kontomodelle eröffnen. Diese Bonitätsprüfung ist ein entscheidender Schritt, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.
Dabei greifen Banken oft auf Informationen von Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa zurück, um sich ein Bild von der finanziellen Zuverlässigkeit des Kunden oder der Kundin zu machen.
Nicht nur bei Kreditvergaben, sondern auch bei der Eröffnung von Bankkonten oder der Ausstellung von Kreditkarten ist eine solche Überprüfung üblich.
Wer wird in der Schufa vermerkt?
In der Schufa werden nahezu alle Verbraucherinnen und Verbraucher in Deutschland vermerkt, die finanzielle Verpflichtungen oder Geschäfte eingehen.
Dies umfasst Personen, die:
- Kredite aufnehmen,
- Giro- oder Geschäftskonten eröffnen,
- Ratenzahlungsgeschäfte abschließen oder
- Mobilfunkverträge eingehen.
Kurz gesagt, fast jeder, der in Deutschland wirtschaftlich aktiv ist, wird in der Schufa erfasst. Die Schufa speichert Informationen über die Kreditwürdigkeit, um Unternehmen wie Banken und Vermieter:innen eine Einschätzung zur Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit der Personen zu bieten.
Was ist ein guter Schufa-Score?
Ein guter Schufa-Score liegt über 97,5 %, was ein sehr geringes Ausfallrisiko signalisiert und Ihre Bonität als hoch einstuft. Mit einem solchen Score stehen Ihnen nicht nur Türen für Kredite und Darlehen offen, sondern Sie können auch von besseren Konditionen profitieren. Banken und Vermieter:innen sehen Sie als zuverlässigen Partner oder zuverlässige Partnerin.
Ein Score unter 80 % hingegen kann zu Schwierigkeiten führen, wenn es darum geht, Konten zu eröffnen, Kredite oder Kreditkarten zu erhalten und langfristige Verträge abzuschließen.
Kurzum: Je höher Ihr Schufa-Score, desto besser Ihre finanziellen Möglichkeiten. Wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern, erfahren Sie in unserem Ratgeber.
Kann man mit Schulden ein Konto eröffnen?
Auch mit Schulden ist es möglich, ein Konto zu eröffnen, insbesondere ein Basiskonto. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, allen Verbraucher:innen, auch solchen mit negativer Bonität oder Schulden, die Eröffnung eines Basiskontos zu ermöglichen.
Dieses Konto auf Guthabenbasis erlaubt es Ihnen, die grundlegenden Bankgeschäfte durchzuführen, wie etwa:
Während die Eröffnung eines herkömmlichen Giro- oder Geschäftskontos oder die Gewährung eines Kredits bei bestehenden Schulden und negativer Schufa schwierig sein kann, bietet das Basiskonto eine sichere Alternative, um am Zahlungsverkehr teilzunehmen.
Dennoch ermöglichen es einige Anbieter, ein privates oder geschäftliches Konto mit negativer Schufa zu eröffnen.
Warum ist ein negativer Schufa-Eintrag für viele Banken ein Hindernis?
Ein negativer Schufa-Eintrag signalisiert Banken ein erhöhtes Risiko eines Zahlungsausfalls. Er basiert auf einem niedrigen Score, der aus vergangenen Zahlungsunregelmäßigkeiten resultiert. Dies kann dazu führen, dass Banken die Kontoeröffnung ablehnen oder höhere Zinsen für Kredite verlangen, um das Risiko zu kompensieren.
Wo kann man trotz negativer Schufa ein Konto eröffnen?
Trotz negativer Schufa können Sie bei bestimmten Anbietern ein Konto eröffnen, darunter spezialisierte Banken und FinTech-Unternehmen, die Geschäfts- und Girokonten anbieten. Wir stellen Sie im Privat- und Geschäftskonto-Vergleich vor.
Anbieter | Kontenarten | Bewertung (Trustpilot) | Preis / Monat |
---|---|---|---|
Qonto |
Geschäftskonto |
4,7 |
ab 9 € |
Finom |
Geschäftskonto |
4,5 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 7 € |
Revolut |
Girokonto Geschäftskonto |
4,2 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtiges Girokonto ab 2,99 € kostenpflichtiges Geschäftskonto ab 5 € |
bunq |
Girokonto Geschäftskonto |
3,6 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtiges Girokonto ab 3,99 € kostenpflichtiges Geschäftskonto ab 7,99 € |
Kontist |
Geschäftskonto |
3,1 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 9 € |
TargoBank |
Girokonto Geschäftskonto |
2,0 |
Girokonto ab 3,95 €* Geschäftskonto ab 9,90 € |
Grenke |
Geschäftskonto |
1,9 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 7,90 € |
Postbank |
Girokonto Geschäftskonto |
1,4 |
Girokonto ab 1,90 €* Geschäftskonto ab 9,90 € |
*Sonderkonditionen möglich, bitte informieren Sie sich auf der Website des jeweiligen Anbieters genauer.
Was kostet eine Konto mit schlechter Schufa?
Wenn Sie sich für eine Bank ohne Schufa entscheiden und dort ein Konto erstellen lassen möchten, achten Sie auf die monatlichen Kontoführungsgebühren. Diese können je nach Bank und Art des Kontos sehr unterschiedlich ausfallen. Entscheiden Sie sich für ein Basiskonto bei einer herkömmlichen Bank, müssen Sie laut Verbraucherzentrale teilweise mit Kosten von über 200 € im Jahr rechnen.
Bei Qonto bekommen Sie ein Geschäftskonto ohne Schufa bereits ab 9 € pro Monat. Dank verschiedener Preispläne können Sie ein Firmenkonto trotz Schufa eröffnen, das ganz zu der Größe und den Ansprüchen Ihres Business passt.
Wird ein Basiskonto der Schufa gemeldet?
Die Eröffnung eines Basiskontos wird wie bei anderen Kontomodellen auch der Schufa gemeldet. Banken sind verpflichtet, Kontoeröffnungen an die Schufa zu übermitteln. Dies dient der Aktualisierung Ihrer Bonitätsdaten. Allerdings hat die Meldung eines Basiskontos keinen negativen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
5 Alternativen: Was tun, wenn man kein Konto bekommt?
Wenn Sie aufgrund einer schlechten Schufa kein Bankkonto eröffnen können, gibt es dennoch Alternativen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Hier sind einige Optionen:
- Basiskonto beantragen: Jede Bank ist gesetzlich verpflichtet, ein Basiskonto anzubieten, auch bei negativer Schufa. Dies ermöglicht grundlegende Bankgeschäfte.
- Prepaid-Kreditkarte nutzen: Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis und erfordert keine Bonitätsprüfung.
- Online-Banking-Anbieter prüfen: Einige Online-Banken und Fintechs bieten Kontoeröffnungen trotz negativer Schufa an, oft mit eingeschränkten Funktionen.
- Persönliches Gespräch suchen: Direkt bei einer Filialbank vorstellig werden und die Situation erklären. Manchmal lassen sich individuelle Lösungen finden.
- Schufa-Eintrag überprüfen: Überprüfen Sie Ihren Schufa-Eintrag auf Fehler und beantragen Sie gegebenenfalls eine Korrektur, um Ihre Bonität zu verbessern.
Welche Bank vergibt einen Kredit ohne Schufa-Abfrage?
Kredite ohne Schufa-Abfrage werden in der Regel nicht von traditionellen Banken angeboten, da diese fast immer eine Bonitätsprüfung durchführen, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.
Stattdessen spezialisieren sich einige spezielle Finanzdienstleister und Kreditvermittler auf die Vergabe von sogenannten „Schufa-freien” Krediten. Diese Anbieter berücksichtigen andere Sicherheiten oder Einkommensnachweise anstelle der Schufa-Bonität. Allerdings sind solche Kredite oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden.
Es ist wichtig, die Angebote und Bedingungen sorgfältig zu prüfen und sich über die Seriosität des Kreditgebers zu informieren, um Nachteile und hohe Kosten zu vermeiden.
Bei Qonto können Sie einen Firmenkredit beantragen, der sich ideal an Ihre Bedürfnisse anpasst.
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