Geschäftskonto mit Unterkonten: Die 8 besten Konten 2025

Ein Geschäftskonto mit Unterkonten kann für Unternehmen im Alltag sehr praktisch sein. Schließlich haben die Verantwortlichen hier unter anderem die Möglichkeit, verschiedene Zahlungen voneinander zu trennen. Auf diese Weise kann die Finanzverwaltung noch etwas übersichtlicher gestaltet werden.

Sicherlich ist es unter anderem der großen Nachfrage nach einem Konto mit Unterkonten zu verdanken, dass es mittlerweile viele verschiedene Anbieter gibt, die diese Lösung in ihr Angebot aufgenommen haben. 

Aber worauf sollten Interessent:innen bei der Suche nach dem passenden Firmenkonto mit Unterkonten achten? Im Folgenden finden Sie unseren aktuellen Geschäftskonto-Vergleich.

Unterkonten sind spezialisierte Konten, die unter einem Hauptkonto angelegt werden, um Gelder zielgerichtet und übersichtlich zu verwalten. Sie ermöglichen es Ihnen, Finanzen für verschiedene Zwecke oder Projekte separat zu organisieren, ohne dass mehrere Hauptkonten benötigt werden.

Diese Strukturierung hilft nicht nur bei der detaillierten Budgetierung und Buchhaltung, sondern auch bei der effektiven Nachverfolgung von Ausgaben und Einnahmen.

Mit Unterkonten können Sie Ihre finanziellen Ressourcen klarer zuweisen und verwalten, was die finanzielle Übersicht verbessert und zur Erreichung Ihrer wirtschaftlichen Ziele beiträgt.

Unterkonten sind eine intelligente Möglichkeit, Ihre Finanzen zu strukturieren und bieten sich in verschiedenen Formen an, um den unterschiedlichsten Anforderungen gerecht zu werden.

Im Wesentlichen gibt es zwei Hauptarten:

• Unterkonten mit eigener IBAN
• Unterkonten ohne IBAN

Diese funktionieren wie eigenständige Girokonten. Sie können für den alltäglichen Zahlungsverkehr genutzt werden, inklusive Überweisungen, Lastschriften und dem Empfang von Geldern. Diese Art von Unterkonto eignet sich besonders für geschäftliche Zwecke, bei denen eine klare Trennung von Finanzen erforderlich ist.

Solche Konten dienen primär der Geldanlage oder dem Sparen und ermöglichen es, Gelder zu parken, ohne direkte Überweisungsfunktionen. Sie sind ideal, um für spezifische Ziele oder Projekte Geld beiseite zu legen.

Organisieren Sie Ihre Finanzen mit Qonto's Unterkonten, um zu jeder Zeit den Überblick zu behalten.

Unterkonten sind ein wertvolles Instrument für die finanzielle Organisation und Planung innerhalb eines Unternehmens. Sie bieten eine detaillierte Kontrolle über die Mittelverwaltung und erleichtern die Zuweisung von Budgets zu spezifischen Projekten oder Abteilungen. Für unternehmerische Personengruppen erweisen sich Unterkonten besonders als nützlich:

• Start-ups: Für junge Unternehmen ist es entscheidend, einen klaren Überblick über ihre Ausgaben zu haben. Unterkonten helfen dabei, Mittel für Entwicklung, Marketing und Betrieb separat zu verwalten.

• Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU): Sie profitieren von der Möglichkeit, Finanzen für verschiedene Geschäftsbereiche oder Standorte zu segmentieren, was die finanzielle Übersicht und Planung vereinfacht.

• Freiberufler:innen mit mehreren Projekten: Unterkonten ermöglichen es, Einnahmen und Ausgaben pro Projekt zu trennen, was die Abrechnung und Analyse des Erfolgs jedes Projekts erleichtert.

• Unternehmen im E-Commerce: Diese können Unterkonten nutzen, um ihre Einnahmen aus verschiedenen Plattformen oder für verschiedene Produktlinien zu organisieren, was eine gezieltere Finanzstrategie ermöglicht.

• Non-Profit-Organisationen: Auch sie können von Unterkonten profitieren, indem sie Spenden für spezifische Projekte oder Kampagnen getrennt halten und so deren Verwendung transparenter machen.

Unterkonten ermöglichen eine verbesserte Strukturierung der Finanzen, indem sie es erlauben, Einnahmen und Ausgaben getrennt zu verwalten und spezifische Sparziele zu organisieren. Ein weiterer Vorteil ist die verbesserte Übersichtlichkeit und einfache Buchführung.

Allerdings können bei manchen Anbietern zusätzliche Kosten für die Einrichtung und Führung von Unterkonten anfallen, und die Verwaltung mehrerer Konten kann komplex werden.

In der folgenden Tabelle werden die Vor- und Nachteile von Unterkonten übersichtlich zusammengefasst.

Mittlerweile bieten viele Finanzunternehmen Konten mit Unterkonten an. Wenn Sie wissen möchten, welche Variante am besten zu Ihrem Bedarf passt, sollten Sie sich unter anderem mit den Informationen in den folgenden Abschnitten auseinandersetzen.

Um Ihnen die Wahl zu erleichtern, stellen wir im Folgenden einige der führenden Anbieter in einem umfassenden Geschäftskonto-Vergleich für Unterkonten gegenüber.

• Qonto
• Finom
• N26
• bunq
• Fyrst
• Deutsche Bank
• Commerzbank
• Postbank

Bei Qonto haben Kund:innen die Möglichkeit, kostenlose Unterkonten für ihre geschäftlichen Finanzen zu nutzen. Hierbei handelt es sich um vollwertige Geschäftskonten, die über eine deutsche IBAN verfügen. Wahlweise können Sie einen Lastschrifteinzug einrichten.

• Nutzerbewertung: 4,7 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Kundenservice: an 7 Tagen von 09:00 bis 18:00 Uhr per Chat, Telefon und E-Mail, Help Center

Der Anbieter Finom nennt seine Unterkonten „Wallets“. Je nach Tarif können Sie hier bis zu vier Unterkonten ohne Aufpreis nutzen. Jedes Wallet verfügt über eine eigene IBAN und ist dementsprechend als Girokonto nutzbar.

• Bewertung (Trustpilot): 4,5
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Geeignet für: Freelancer:innen, AG, eK, eG, GmbH, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, UG, GmbH & Co KG, GmbH i.G., UG i.G
• Kundenservice: Chat, WhatsApp, E-Mail, Help Center

Als N26 Business Premiumkund:in können Sie bis zu zehn zusätzliche Unterkonten erstellen. Der Anbieter spricht hier von „Spaces“. Jedes Unterkonto lässt sich mit einer separaten IBAN versehen. Alle wichtigen Daten lassen sich – wie beim klassischen N26 Konto – über die App nachhalten.

• Bewertung (Trustpilot): 3,7
• Preis: kostenloses Geschäftskonto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 4,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 60 Tage
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (für Premiumkonten), Chat (Montag bis Sonntag von 07:00 bis 23:00 Uhr)

Wenn Sie sich für das Easy Money- oder das Easy Green Konto bei bunq entscheiden, können Sie bis zu 25 einzelne Unterkonten für verschiedene Projekte und Co. einrichten. Jedes Unterkonto verfügt über eine eigene IBAN. Zudem bietet der bunq verschiedene Personalisierungsoptionen. Der Anbieter bieten explizit Konten für Selbstständige an, was die Leistungen ideal für diese Zielgruppe macht. Und ein weiteres Plus: bunq punktet besonders als nachhaltiges Geschäftskonto für umweltbewusste Gründer:innen.

• Bewertung (Trustpilot): 3,6
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 6,99 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Geeignet für: Eingetragener Kaufmann, GmbH, UG, Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, GbR, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (SOS-Hotline), Livechat, E-Mail, Help Center

Auch bei Fyrst verfügt jedes Unterkonto über eine separate deutsche IBAN. Für einen umfassenden Überblick braucht es jedoch nur einen Log-In. Die Funktionen der Unterkonten sind identisch mit denen der Hauptkonten.

• Bewertung (Trustpilot): 3,4
• Preis: kostenloses Konto verfügbar, kostenpflichtiges Konto ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, GmbH, GmbH & Co. KG, GbR, UG, OHG, KG, e.K.
• Kundenservice: Telefon (für Kartensperrungen), E-Mail, Help Center

Die Deutsche Bank bietet Kund:innen ebenfalls die Möglichkeit, Unterkonten einzurichten. Zudem finden Interessent:innen auf der Seite des Anbieters eine ausführliche Schritt-für-Schritt Anleitung rund um die Eröffnung und das Schließen besagter Konten.

• Bewertung (Trustpilot): 1,6
• Preis: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: nein
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon

Bei der Commerzbank ist es ebenfalls möglich, seinem Hauptkonto mehrere Unterkonten zuzufügen. Ob hierfür dann eine Gebühr anfällt oder nicht, ist von der Höhe des monatlichen Geldeingangs abhängig.

• Bewertung (Trustpilot): 1,3
• Preis: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: je nach Preisplan teilweise 6 Monate
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: vor Ort an Beratungsstellen, Telefon, Kontaktformular, Help Center

Die Postbank bietet keine Unterkonten im klassischen Sinne an. Stattdessen ist es möglich, ein weiteres Girokonto unter demselben Login zu eröffnen und dieses als Unterkonto zu nutzen. Die Kosten sind dann wiederum von den jeweiligen Kontoführungsgebühren des gewählten Modells abhängig.

• Bewertung (Trustpilot): 1,4
• Preis: ab 9,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: je nach Preisplan teilweise 6 Monate
• Geeignet für: alle Rechtsformen
• Kundenservice: Telefon, E-Mail, Kontaktformular

Unabhängig davon, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden, wenn Sie ein Bankkonto mit Unterkonten eröffnen möchten, ist der generelle Ablauf in der Regel sehr einfach.

Auch wenn es - je nach Plattform bzw. Bank - immer wieder kleinere Unterschiede bei der Eröffnung eines Unterkontos geben kann, hilft Ihnen die folgende Schritt-für-Schritt-Anleitung weiter.

1. Wahl des Anbieters: Beginnen Sie damit, nach einem fundierten Bankenvergleich einen Anbieter auszuwählen, der sowohl Geschäfts- als auch Girokonten mit der Option für Unterkonten bietet. Informieren Sie sich auf der Website des Anbieters oder in der Produktübersicht über die verfügbaren Optionen und Funktionen.
2. Hauptkonto einrichten: Falls Sie noch kein Hauptkonto bei dem gewählten Anbieter haben, müssen Sie hier zunächst eine primäres Geschäftskonto eröffnen. Ein Unterkonto setzt in der Regel ein bestehendes Hauptkonto bei demselben Anbieter voraus.
3. Navigation im Menü: Melden Sie sich in Ihrem Online Banking an und navigieren Sie zum Bereich Ihres Hauptkontos. Suchen Sie dort die Option zur Einrichtung eines Unterkontos, die häufig prominent platziert ist.
4. Formular ausfüllen: Füllen Sie die erforderlichen Felder im Formular zur Eröffnung eines Unterkontos aus. Geben Sie alle angeforderten Informationen korrekt ein.
5. Formular absenden: Überprüfen Sie alle eingegebenen Informationen auf ihre Richtigkeit und bestätigen Sie dann am Ende des Formulars die Angaben.
6. TAN-Eingabe: Bestätigen Sie die Eröffnung des Unterkontos mit einer Transaktionsnummer (TAN), die für zusätzliche Sicherheit sorgt.
7. Aktivierung des Unterkontos: In der Regel wird das Unterkonto kurz nach der Bestätigung aktiviert und steht Ihnen zur Nutzung zur Verfügung.
8. Namensanpassung: Überlegen Sie, ob Sie dem Unterkonto einen spezifischen Namen geben möchten, um es im täglichen Gebrauch leichter identifizieren zu können.

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Die in diesem Artikel aufgeführten Informationen wurden nach einer umfassenden Recherche auf den Websites der jeweiligen Anbieter im April 2024 sowie nach bestem Wissen und Gewissen zusammengetragen. Qonto übernimmt keine Verantwortung für die komplette Korrektheit aller Angaben, da sich Preise und Leistungen im Zeitverlauf ändern können. Wir geben unser Bestes, alle Informationen jederzeit auf dem neuesten Stand zu halten. Bitte informieren Sie sich aber zusätzlich selbst, bevor Sie eine finale Entscheidung treffen.