Comparador de bancos y cuentas de empresa

Un comparador de bancos online es una herramienta que te permite comparar y analizar de forma sencilla y gratis las diferentes ofertas de cuentas bancarias, tarjetas de crédito y débito, así como otros productos financieros de distintas entidades. El objetivo principal es ayudarte a encontrar la opción que satisfaga el máximo de tus necesidades, ya sea una cuenta sin comisiones, una tarjeta con mayor TAE de remuneración, una oferta con un TIN más atractivo o un servicio con gastos y costes más bajos que te permitan un mayor ahorro.

Con un comparador, puedes ver fácilmente aspectos como el importe de las comisiones por transferencias (en euros o en divisa extranjera) y recibos a domicilar, los límites máximos de crédito, las condiciones para tener una cuenta sin gastos o los requisitos de saldo mínimo para cuentas de ahorro. También funcionalidades avanzadas como la gestión de gastos o herramientas específicas para tareas como las transferencias masivas o la administración de la nómina.

Al fin y al cabo, un buen comparador de bancos online te ahorra tiempo y dinero al permitirte encontrar gratis la entidad y el producto que mejor se adapten a ti, ya sean cuentas corrientes, tarjetas, depósitos u otros servicios bancarios. La herramienta hace el trabajo por ti y te presenta la información más relevante para que puedas tomar la mejor decisión.

En nuestro comparador podrás encontrar una amplia oferta de entidades y productos financieros. La idea es que accedas a la información más completa para que puedas tomar la mejor decisión sobre tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y débito, ahorro empresarial y otros servicios.

Hemos categorizado nuestros comparadores en cuatro grandes categorías:

1. Bancos tradicionales. Analizamos las ofertas de cuentas, tarjetas, créditos y otros productos de entidades como BBVA, Banco Sabadell, Banco Santander, CaixaBank, Bankinter y muchos más. Compara comisiones, TAE, TIN y otros aspectos relevantes para encontrar la mejor opción.
2. Neobancos. También puedes comparar los servicios de neobancos bien conocidos como N26 o Revolut. Descubre sus ventajas en cuentas online sin comisiones, transferencias gratuitas, límites máximos de gastos y mucho más.
3. Servicios de gestión de gastos. Si buscas una solución para gestionar los gastos y recibos de tu empresa o negocio, puedes comparar herramientas como Captio, Pleo, Nomo o Fuell. Analiza sus características, costes y beneficios para optimizar la administración de tus finanzas.
4. Tarjetas virtuales. Compara diversas opciones en tarjetas virtuales para compras online seguras como las de PayPal, Kutxabank o Payhawk, evaluando sus comisiones, límites, protección contra fraude y otros aspectos clave.

1. Compara el precio de los servicios. El precio es, a menudo, el criterio principal cuando se comparan las cuentas corrientes para empresas y cualquier otro tipo de servicio. Los autónomos y pymes también deben prestar atención a la estructura de costes (¿es suficientemente flexible para adaptarse a mi modelo de negocio?) y al posible importe oculto de alguna que otra oferta que dice ser «gratis» (el coste oculto más habitual son las comisiones por mantenimiento en caso de que no se cumplan una serie de condiciones).

2. Entiende las necesidades de tu negocio. Las necesidades varían dependiendo de cada negocio y actividad. En función de si eres autónomo, emprendedor o una pequeña empresa, tus prioridades pueden ser completamente distintas. Asimismo, a medida que tu negocio evoluciona, tus necesidades también van a cambiar (por ejemplo, la gestión de las facturas a domiciliar o de la nómina mensual de tus empleados puede escalar de forma exponencial). Es importante tomar una decisión pensando no solo en el presente, sino también en lo que vendrá.

3. Estudia las soluciones y opciones. Un comparador es útil para ayudar al empresario a escoger la mejor cuenta corriente para su negocio, ya sea en un banco tradicional o en un neobanco online. Algunas instituciones financieras ofrecen soluciones específicas a empresarios, en función del tamaño y la fase en la que se encuentre su negocio. También ofrecen otro tipo de servicios financieros a tener en cuenta, como seguros para empresas, créditos o factoring.

4. Pregunta por los préstamos. Es posible que, dependiendo de las necesidades de tu negocio, necesites algún tipo de préstamo de importe más o menos elevado. Los bancos tradicionales permiten solicitar préstamos, y el tipo de interés normalmente va vinculado a la relación que tengas con el asesor comercial (que puede cambiar a lo largo de los años) y a tu nivel de uso de la cuenta con la entidad. Es conveniente hacer uso de un comparador bancario que te permita contrastar las condiciones de cada cuenta de empresa en banca tradicional, en lo que a préstamos se refiere. Por otro lado, algunos neobancos están asociados con colaboradores financieros como plataformas de crowdlending para ofrecer también este servicio de financiación.

5. Presta atención a la gestión de gastos. Es muy habitual complementar la cuenta de negocios con una solución externa para la gestión de gastos, ya que optimizar esta área es la clave del ahorro empresarial. Por otro lado, la mayoría de neobancos ya incluyen tanto un software diseñado para la gestión financiera como un servicio de digitalización de facturas y recibos. Por esto es importante tener en cuenta el coste de esta solución externa cuando se comparan las tarifas ya que, generalmente, los bancos tradicionales no ofrecen este servicio.

6. Haz una estimación de tus costes. Para analizar el coste de las distintas cuentas, compara no solo el total de las comisiones que te van a cobrar, sino también el tiempo máximo que será necesario dedicar a cada una de las soluciones. Es conocido que las comisiones de los bancos tradicionales pueden ir saliendo por sorpresa, por eso es importante recurrir a foros, por ejemplo, en los que leer opiniones de las experiencias de otros clientes que puedan haber pasado por una situación similar.

7. Compara el servicio de atención al cliente. El servicio al cliente no suele aparecer en los comparadores de bancos, pero es un criterio muy importante para abrir una cuenta profesional. A la hora de gestionar un negocio, es fundamental recibir respuestas rápidas y eficaces. Sin embargo, es muy difícil obtener información sobre el tiempo de respuesta de un banco tradicional, ya que esta no suele ser su prioridad.

Son varios los bancos que ofrecen servicios de banca electrónica para empresas en España, cada uno con características y beneficios específicos. Entre las opciones disponibles se encuentran la Cuenta Negocios BBVA, la Cuenta Negocios de Caixabank, la Cuenta Santander One, la Cuenta Bankinter PLAN Empresas y, en el ámbito de la banca digital, la cuenta N26 Business. Estos productos permiten gestionar diversas operaciones en línea y, en algunos casos, incluyen tarjetas gratuitas utilizables en su red de cajeros.

Muchos de estos bancos permiten que la contratación se realice de forma totalmente en línea, facilitando así la apertura de cuentas virtuales para gestionar pagos, domiciliar cobros, controlar y hacer seguimiento de operaciones, y simplificar el papeleo de tu organización.

Si prefieres un banco completamente online, puedes considerar un neobanco como Qonto. Esta fintech de origen francés, disponible en España, permite gestionar la apertura de tu cuenta de empresa en línea en aproximadamente 48 horas. Qonto ofrece una gama de servicios adicionales que pueden ser especialmente útiles para las pymes y autónomos:

1. Datáfono móvil: Facilita las transacciones en puntos de venta, permitiendo aceptar pagos de manera sencilla.
2. Transferencias en euros o divisas extranjeras: Realiza transacciones internacionales de manera eficiente y con tarifas transparentes.
3. Software especializado en gestión de gastos: Incluido en el plan, este software ayuda a optimizar la administración financiera de tu empresa, facilitando el seguimiento y control de los gastos.

En general, muchos bancos españoles ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta de negocios en línea. Sin embargo, algunas prestaciones o facilidades, especialmente aquellas relativas a la simplificación de procesos administrativos y la integración de herramientas digitales avanzadas, pueden ser más comunes en los neobancos.

En una sociedad cada vez más digitalizada, es inevitable el auge del modelo de negocio fintech (empresas 100 % digitales que ofrecen servicios financieros utilizando tecnologías de la información y comunicación). ¿Por qué? Por un buen puñado de razones...

• Los neobancos ofrecen servicios que incluyen cuentas bancarias con aplicaciones rápidas y funcionales, varias tarjetas de débito físicas o virtuales, incluso múltiples cuentas integradas en una misma cuenta principal para optimizar al máximo la tesorería de la empresa y herramientas específicas para la gestión contable, lo que puede complementar los servicios de la banca tradicional.
  
  
• Trabajan con diferentes divisas, no solo con euros, por lo que las transferencias internacionales son más económicas. La retirada de dinero en cajeros de cualquier parte del mundo suele ser gratuita o con un importe adicional reducido.
  
  
• Permiten abrir una cuenta de empresa online en otros países.
  
  
• Usan los últimos avances tecnológicos, lo que implica rapidez y ahorro en costes de mantenimiento y comisión.
  
  
• Su operativa es 100 % digital y suelen tener su propia app móvil, algo que resulta particularmente ideal para pymes y autónomos.
  
  
• Ofrecen medidas de seguridad avanzadas.
  
  
• Ofrecen integraciones con otras herramientas de gestión empresarial para automatizar procesos y ganar tiempo.

Utilizar un comparador online antes de contratar cualquier producto bancario tiene numerosas ventajas:

1. Acceso gratis a información detallada sobre comisiones, TAE, TIN y otros costes de cuentas, tarjetas de crédito y débito, préstamos y servicios de ahorro.
2. Ahorro de tiempo y esfuerzo al tener el máximo de información recopilada en un solo sitio online, sin necesidad de visitar múltiples webs de bancos.
3. Posibilidad de comparar fácilmente la remuneración de cuentas nómina, límites máximos de transferencias sin gastos, comisiones por recibos domiciliados y coste por uso de tarjeta en el extranjero.
4. Toma de decisiones más informadas y acertadas al poder comparar en detalle las características y costes de cada oferta antes de contratarla.
5. Análisis completo de condiciones en créditos, como el TIN aplicado, plazo máximo de devolución o comisiones por cancelación anticipada.
6. Acceso a opiniones y valoraciones reales de otros usuarios sobre su experiencia bancaria con cada producto o servicio.