Comparador de cuentas bancarias de negocios
Compara Qonto con otros bancos, neobancos, gestión de gastos, tarjetas virtuales... ¿Cuál es la solución que más te conviene? Descubre las distintas alternativas para pymes y autónomos.

4.8
en App Store
4.7
en Play Store
4.6
en Trustpilot
¿Por qué elegir Qonto?
- Todo-en-uno. Qonto es mucho más que una cuenta para empresas: es un sistema todo-en-uno con el que optimizar tu gestión empresarial.
- Gana tiempo y energía. Deja de perder tiempo y energía en tareas administrativas y reinviértelos en lo que de verdad importa: mejorar tu negocio.
Qonto: cuenta corriente y gestión de gastos todo-en-uno
Simple
Eficaz
Flexible
Transparente
Comparador de bancos y cuentas
Comparación realizada en junio de 2022
Desde 9 € al mes, sin IVA
(en el plan anual)
12 € o 0 €
si se cumplen condiciones
19 € o 9 €
si se cumplen condiciones
0€ /mes *
15€/mes **
*si se cumplen condiciones **si no se cumplen condiciones
Desde 0 €
Ninguna
3 seguros sociales Impuestos 2 nóminas (> 600€)
9.000 € en ingresos Nóminas o SS 6 movimientos tarjeta 750 € en TPV Recibos de 3.000 € Comercio exterior
Ingresos profesionales demociliados (min. 750€/mes o 9.000€/año) Y tener domiciliado (min 1):
-Nóminas -Impuestos act. profesional (min 1 pago cada 3 meses) -Cuotas de la SS de los empleados -Recibos de suministros básicos 1
N/A
< 48h
Entre 7 y 15 días
Entre 7 y 15 días
N/A
Hasta 5 días
Respuesta en menos de 15 minutos
N/A
N/A
N/A
Sí (excepto plan gratis)
Cuota Mensual
Desde 9 € al mes, sin IVA
(en el plan anual)
12 € o 0 €
si se cumplen condiciones
19 € o 9 €
si se cumplen condiciones
0€ /mes *
15€/mes **
*si se cumplen condiciones **si no se cumplen condiciones
Desde 0 €
Condiciones de la cuenta
Ninguna
3 seguros sociales Impuestos 2 nóminas (> 600€)
9.000 € en ingresos Nóminas o SS 6 movimientos tarjeta 750 € en TPV Recibos de 3.000 € Comercio exterior
Ingresos profesionales demociliados (min. 750€/mes o 9.000€/año) Y tener domiciliado (min 1):
-Nóminas -Impuestos act. profesional (min 1 pago cada 3 meses) -Cuotas de la SS de los empleados -Recibos de suministros básicos 1
N/A
Contratación online
Tiempo de apertura
< 48h
Entre 7 y 15 días
Entre 7 y 15 días
N/A
Hasta 5 días
Servicio al cliente
Respuesta en menos de 15 minutos
N/A
N/A
N/A
Sí (excepto plan gratis)
1 tarjeta gratis por administrador si se cumplen condiciones 48 €/año por tarjeta
1 tarjeta gratis por administrador si se cumplen condiciones 48 €/año por tarjeta
30 €/año o 0 € si se cumplen condiciones
0 € el primer año. A partir de entonces, gratis si se hacen compras de mínimo 2.000 € anuales. Si no, 33€/año
Desde 1% + €0.20
Débito Mastercard
Débito o Crédito Mastercard
Débito o Crédito Mastercard
Débito o Crédito Visa
Débito o Prepago Mastercard
Ilimitadas gratuitas (en función del plan)
-
-
200 por cada miembro del equipo
Las tarjetas Instant se crean con un límite establecido (de tiempo y/o presupuesto) y se desactivan automáticamente
-
-
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-
Desde 2 €/mes
4 €/mes tarjeta física
3 €/mes tarjeta física + coste de emisión
N/A
N/A
Hasta 200 000 €/mes
con la tarjeta X
N/A
N/A
N/A
Gratis (en función de tarjeta)
Gratis
Gratis
Gratis
2% del importe
Tarjetas
1 tarjeta gratis por administrador si se cumplen condiciones 48 €/año por tarjeta
1 tarjeta gratis por administrador si se cumplen condiciones 48 €/año por tarjeta
30 €/año o 0 € si se cumplen condiciones
0 € el primer año. A partir de entonces, gratis si se hacen compras de mínimo 2.000 € anuales. Si no, 33€/año
Desde 1% + €0.20
Tipo de tarjetas
Débito Mastercard
Débito o Crédito Mastercard
Débito o Crédito Mastercard
Débito o Crédito Visa
Débito o Prepago Mastercard
Tarjetas virtuales
Ilimitadas gratuitas (en función del plan)
-
-
200 por cada miembro del equipo
Tarjetas Instant
Las tarjetas Instant se crean con un límite establecido (de tiempo y/o presupuesto) y se desactivan automáticamente
-
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-
Coste tarjeta adicional
Desde 2 €/mes
4 €/mes tarjeta física
3 €/mes tarjeta física + coste de emisión
N/A
N/A
Límite de gastos
Hasta 200 000 €/mes
con la tarjeta X
N/A
N/A
N/A
Retirada de efectivo
Gratis (en función de tarjeta)
Gratis
Gratis
Gratis
2% del importe
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N/A
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Ilimitadas gratuitas (en función del plan)
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-
Límites por empleado y tarjeta, solicitudes de transferencia, tarjetas Instant para pagos ocasionales
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Transferencia inmediata SEPA
Gratis ilimitadas
1.25 € por cada transferencia
N/A
0.6% por cada transferencia SEPA que supere los 8 €
Gratis
Acceso para el contable
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N/A
Gestión de facturas y recibos
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Cuentas múltiples
Ilimitadas gratuitas (en función del plan)
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Gestión de gastos en equipo
Límites por empleado y tarjeta, solicitudes de transferencia, tarjetas Instant para pagos ocasionales
-
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Transferencia inmediata SEPA
Transferencia inmediata SEPA
Gratis ilimitadas
1.25 € por cada transferencia
N/A
0.6% por cada transferencia SEPA que supere los 8 €
Gratis
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Compara con más de 15 bancos, neobancos, softwares de gestión de gastos y tarjetas virtuales

Bancos tradicionales

Neobancos

Tarjetas virtuales

Control de gastos
¿Qué elementos debes comparar?
Apertura
Es importante conocer todo lo que incluye tu cuenta y/o servicio y en qué plazos los vas a tener activos. ¿Cuándo vas a poder recibir la primera transferencia de tus clientes? ¿Cuándo te llegará tu tarjeta? ¿Cuándo podrás empezar a operar?
Abrir una cuenta en los bancos tradicionales, por ejemplo, suele llevar más tiempo y, además, es obligatorio acudir a sus oficinas en varias ocasiones. Abrir una cuenta en un neobanco, sin embargo, suele hacerse de forma totalmente online en cuestión de minutos.
Formas legales
Algunas instituciones financieras están más especializadas en autónomos y otras en sociedades limitadas o de capital compartido. Esta última opción implica depositar el capital social de la empresa en un banco o neobanco.
La forma legal de tu empresa, por lo tanto, es un criterio esencial a la hora de comparar varias opciones de banca para empresas. Pero, ojo, porque algunos bancos y neobancos no aceptan todas las formas jurídicas.
Tarjetas
La tarjeta para empresas es un punto bastante importante a la hora de evaluar el banco para tu negocio. ¡Los límites de pago y de retirada de efectivo merecen especial atención!
Asimismo, es importante entender los cargos adicionales que se cobran cuando se realizan pagos internacionales. Los dos proveedores de tarjeta principales son Visa y Mastercard, y existen diferentes tipos de tarjetas: prepago, de débito (normalmente incluyen seguros), de crédito, virtuales...
Es esencial comparar varias posibilidades porque, dependiendo de la actividad de tu negocio, las características de la tarjeta son esenciales a la hora de optimizar tu gestión financiera.
Transferencias
Antes de abrir una cuenta para tu negocio en un banco tradicional o un neobanco, deberías comparar el número de transferencias y adeudos que se incluyen. ¿Son ilimitadas o tienes algún límite? ¿Hay comisiones en caso de transferencias fuera de la zona SEPA?
Es también importante ver qué tipo de adeudos directos se ofrecen. Por ejemplo, algunos neobancos no permiten realizar Adeudos Directos SEPA B2B, incluso si este formato es obligatorio para pagar impuestos al gobierno.
Integraciones
Algunas cuentas para empresas tienen integraciones con las soluciones contables más populares para facilitar la reconciliación. Otras cuentas utilizan formatos cerrados que implica perder mucho tiempo administrativo para cuadrar cuentas. Es importante también conocer el grado de acceso que va a poder tener tu contable a tu cuenta para así facilitarle su trabajo.
Un comparador de cuentas corrientes para tu negocio es ideal para saber hasta qué punto tu contable podrá participar de forma autónoma en la gestión de tu empresa.
Atención al cliente
Los bancos tradicionales normalmente requieren que los usuarios acudan físicamente al banco para abrir una cuenta, mientras que en un neobanco la apertura se puede hacer online.
Por lo tanto, el propietario de un negocio siempre debe analizar la calidad del servicio de atención al cliente de un banco / neobanco (o de cualquier otro tipo de servicio) y tener muy en cuenta este aspecto a la hora de comparar cuentas corrientes de empresa. La pregunta básica a este respecto es clara y concisa: ¿cuánto tiempo tardarás en obtener una respuesta para tu solicitud?
¿Buscas un software de gestión de gastos?
¿Ya tienes una cuenta bancaria y ahora buscas optimizar tu gestión de gastos con un software dedicado? Hemos hecho una comparativa solo para ti con propuestas como Nomo, Pleo, Okticket, Tickelia, Fuell y Captio.
Compara todas las opciones y elige la que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio.


Informe sobre pymes, startups y banca en España
Hemos analizado la relación de múltiples pymes y autónomos con su banco actual: comisiones, servicio, grado de desconfianza... Y aquí tienes nuestras conclusiones.
Nuestros clientes opinan

Marta Lozano
,Managing Director Crowdcube Europe


¿Tienes alguna pregunta?
Preguntas frecuentes sobre el comparador de bancos
Consejos para una buena comparación
1. Compara el precio de los servicios
El precio es, a menudo, el criterio principal cuando se comparan las cuentas corrientes para empresas y cualquier otro tipo de servicio. Los autónomos y pymes también deben prestar atención a la estructura de costes (¿es suficientemente flexible para adaptarse a mi modelo de negocio?) y a los posibles costes ocultos (el coste oculto más habitual son las comisiones en caso de que no se cumplan una serie de condiciones).
2. Entiende las necesidades de tu negocio
Las necesidades varían dependiendo de cada negocio y actividad. En función de si eres autónomo, emprendedor o un pequeño negocio, tus prioridades pueden ser completamente distintas. Asimismo, a medida que tu negocio evoluciona, tus necesidades también van a cambiar. Es importante tomar una decisión pensando no solo en el presente, sino también en lo que vendrá.
3. Estudia las soluciones y opciones
Un comparador es útil para ayudar al empresario a escoger la mejor cuenta corriente para su negocio, con un banco tradicional u online. Algunas instituciones financieras ofrecen soluciones específicas a empresarios, en función del tamaño y la fase en la que se encuentre su negocio. También ofrecen otro tipo de servicios financieros a tener en cuenta, como seguros para empresas, créditos o factoring.
4. Pregunta por los préstamos
Es posible que, dependiendo de las necesidades de tu negocio, necesites algún tipo de préstamo. Los bancos tradicionales permiten solicitar préstamos, y el tipo de interés normalmente va vinculado a la relación que tengas con el asesor comercial (que puede cambiar a lo largo de los años) y de tu nivel de uso de la cuenta con la entidad. Es conveniente hacer uso de un comparador bancario que te permita contrastar las condiciones de cada cuenta de empresa en banca tradicional, en lo que a préstamos se refiere. Por otro lado, algunos neobancos están asociados con colaboradores financieros, como plataformas de crowdlending para también poder ofrecer este servicio de financiación.
5. Presta atención a la gestión de gastos
Es muy habitual complementar tu cuenta de negocios con una solución externa para la gestión de gastos. Por otro lado, la mayoría de neobancos ya incluyen tanto un software diseñado para la gestión financiera como un servicio de digitalización de facturas y recibos. Por esto es importante tener en cuenta el coste de esta solución externa cuando se comparan las tarifas ya que, generalmente, los bancos tradicionales no ofrecen este servicio.
6. Haz una estimación de tus costes
Para analizar el coste de las distintas cuentas, compara no solo el total de las comisiones que te van a cobrar, sino también el tiempo que será necesario dedicar a cada una de las soluciones. Es conocido que las comisiones de los bancos tradicionales van saliendo por sorpresa, por eso es importante recurrir a foros, por ejemplo, para leer opiniones de las experiencias de otros clientes que pueden haber pasado por una situación similar.
7. Compara el servicio de atención al cliente
El servicio al cliente no suele aparecer en los comparadores de bancos, pero es un criterio muy importante a la hora de abrir una cuenta profesional. En un negocio, es fundamental recibir respuestas rápidas y eficaces. Sin embargo, es muy difícil obtener información sobre el tiempo de respuesta de un banco tradicional, ya que no suele ser su prioridad.
¿Cuál es la mejor cuenta de negocios para mi empresa?
Son varios los bancos que ofrecen el servicio de banca electrónica para empresas, cada uno con sus propias ventajas y derechos. Entre ellos, destacan opciones como la Cuenta Negocios BBVA, la Cuenta Negocios de Caixabank, la Cuenta Santander One, la Cuenta Bankinter PLAN Empresas o, ya específicamente en banca digital, la cuenta N26 Business. Todos ofrecen la posibilidad de gestionar diversas operaciones en línea, y algunos incluso incluyen tarjetas gratuitas que pueden usarse en su red de cajeros.
Salvo contadas excepciones, la mayor parte de los bancos mencionados aceptan que la contratación sea un proceso totalmente en línea. Esto significa que puedes abrir una cuenta bancaria de forma virtual e inmediatamente empezar a gestionar pagos y cobros, controlar y hacer seguimiento de operaciones y simplificar el papeleo de tu organización.
Ahora bien, si lo que quieres es un banco completamente online, puedes decantarte por neobancos como Qonto. Se trata de una fintech de origen francés disponible en España que te permite gestionar la apertura de tu cuenta empresa usando internet en tan solo 48 horas. Incluye, además, servicios adicionales como TPV o datáfono móvil.
Comparativamente hablando, se puede decir que los bancos españoles ofrecen en su mayoría la posibilidad de que sus clientes abran una cuenta de negocios totalmente online, aunque no disponen de algunas prestaciones o facilidades relativas a la simplificación de los procesos administrativos que, por ahora, son exclusivas de los neobancos.
Comparador de banca tradicional vs neobancos
En una sociedad cada vez más digitalizada, es inevitable el auge del modelo de negocio fintech (empresas 100 % digitales que ofrecen servicios financieros utilizando Tecnologías de la Información y Comunicación). ¿Por qué? Por un buen puñado de razones...
1. Son servicios similares e incluso más completos que los de la banca tradicional. Por el momento, algunos no ofrecen financiación por sí mismos, sino a través de colaboraciones. Actualmente, sus servicios principales comprenden cuentas bancarias con aplicaciones rápidas y funcionales, varias tarjetas de débito físicas o virtuales e incluso múltiples cuentas integradas en una misma cuenta principal para gestionar la tesorería de la empresa. También incluyen herramientas específicas para la gestión contable de todo tipo de organizaciones.
2. Trabajan con diferentes divisas, no solo con euros, por lo que las transferencias internacionales son más económicas. La retirada de dinero en cajeros de cualquier parte del mundo suele ser gratuita o con costes reducidos.
3. Permiten abrir una cuenta de empresa online en otros países.
4. Usan los últimos avances tecnológicos, lo que implica rapidez y disminución en costes de mantenimiento y comisión.
5. Su operativa es 100 % digital y suelen tener su propia app móvil, algo que resulta particularmente ideal para pymes y autónomos.
6. La mayoría de las fintech operan con criptomonedas.
7. Ofrecen medidas de seguridad avanzadas.
8. Ofrecen integraciones con otras herramientas de gestión empresarial para automatizar procesos y ganar tiempo.
¿Cómo puedes optimizar la gestión de gastos de tu negocio?
Los gastos de una empresa es un apartado que, si no se gestiona con mano de hierro, puede llegar a deparar sorpresas muy desagradables. Aquí tienes diez consejos para mantenerlos bajo control...
1. Establece un presupuesto. Trabaja en un presupuesto de gastos lo más realista posible a partir de las salidas y las entradas de contabilidad. Esta plantilla será crucial a la hora de tomar decisiones y analizar los resultados de los negocios. Para ello, no solo deberá incluir información de todos los gastos (identificando tanto su origen como su función dentro del negocio), sino que también deberá apuntar hacia una estrategia de planificación, revisión y control. Estos tres pasos son necesarios e ineludibles.
2. Evalúa los gastos. Realiza un análisis exhaustivo de todos los gastos operacionales. Es necesario revisarlos y controlarlos para decidir cuáles son prescindibles y cuáles no.
3. Crea un presupuesto de tesorería. Este presupuesto debe recoger todos los cobros y pagos (es decir: todos los ingresos y las salidas monetarias) con sus respectivas fechas de vencimiento. El objetivo de este presupuesto es evitar una falta de liquidez en la empresa y corregir cualquier tipo de desviación futura.
4. Elabora una política de gastos. La política de gastos es un plan en el que constan las reglas pensadas para optimizar las finanzas de un negocio. Debe incluir, obviamente, los límites de gastos.
5. Aprovecha las ayudas. Revisa periódicamente el marco legal de tu sector para comprobar nuevas deducciones posibles que ayuden a reducir el pago de impuestos.
6. Controla y reconduce la deuda. Realiza un análisis periódico de los requisitos de financiación (tanto presentes como futuros) para detectar posibles mejoras en los costes de créditos, préstamos, tarjetas y comisiones.
7. Invierte en tecnología. Los avances tecnológicos pueden y deben utilizarse para ahorrar en gastos, ya sea con nuevas operativas (como el software online o el trabajo en la nube, muchas de ellas gratis) o con nueva tecnología (hardware) que abarate costes.
8. Digitaliza los documentos. Dejar de usar archivos físicos (tanto facturas como recibos e incluso informes) hace que un negocio gane en ahorro (en serio: cuenta cuánto papel gastas en tu empresa, y te sorprenderá), en espacio físico y en tiempo.
9. Fomenta la cultura del ahorro en la empresa. Los trabajadores en plantilla son los primeros que deben entender que cualquier ahorro en beneficio de la empresa también será en beneficio propio.
10. Revisa tu estrategia de negocio. Los nueve puntos anteriores no serán de ninguna utilidad si no se revisa periódicamente la estrategia que rige los objetivos y las metas de la empresa. Es necesario comprobar que la línea de negocio sigue siendo óptima para detectar si es posible sumar algún valor añadido.
¿Qué es una tarjeta virtual?
La tarjeta virtual es un método de pago que suele funcionar a modo de prepago. Para poder pagar con ella es preciso recargarla, o mejor dicho, ‘precargarla’ antes. Lo más habitual es hacerlo a través de los servicios de banca online, aunque los bancos clásicos también ofrecen la posibilidad de hacerlo en cajeros automáticos y oficinas.
Este tipo de tarjeta suele tener un límite de recarga. Cuenta con un número y código únicos, de tal manera que se puede generar una tarjeta cada vez que se hace una compra y eliminarla acto seguido (si es que eso es lo que conviene). Puede funcionar a crédito a débito, siendo más común lo segundo. Y puede estar protegida por los mismos seguros clásicos de las tarjetas a las que van asociadas.
Qué ventajas tiene una tarjeta virtual
Estas tarjetas ofrecen algunas ventajas específicas. La más importante es su mayor seguridad para pagos online, evitando así los casos de phishing (robo de datos). Una tarjeta clásica siempre tiene el mismo número y el mismo código de seguridad, de tal forma que, si un hacker roba esos datos una vez, puede usarlos en el futuro. La tarjeta virtual, sin embargo, es capaz de generar un número y un código CVV para cada compra. De esta forma, si un hacker roba los datos de una tarjeta virtual, no podrá aprovecharse de ello para otros usos.
Otra de las ventajas de este producto virtual es su inmediatez: se pueden precargar al instante y en cualquier momento y así realizar pagos inmediatos y seguros. Y no solo es inmediata su creación, sino que también se puede hacer un prepago y, acto seguido, proceder a su eliminación (que se hará efectiva también al instante).
Principales desventajas
Además, es importante tener en cuenta algunos puntos débiles de estos medios de pago virtuales... El principal sería que las tarjetas virtuales no se pueden considerar alternativas a las tarjetas de crédito, puesto que la mayoría de casos funcionan a débito. Salvo en contadas excepciones, sólo permitirán pagar cuando haya saldo en ella. Además, si tu banco no ha desarrollado una app móvil, esta tarjeta no será válida para pagos de productos o servicios en los TPV de los comercios.