La cuenta para autónomos que facilita tus finanzas

Un autónomo o trabajador por cuenta propia es una persona física que desempeña un trabajo sin necesidad un contrato laboral que lo vincule a una empresa o empleador. Es un tipo de profesional que no suele tener una nómina fija mensual (al fin y al cabo, su sueldo dependerá de cuánto facture) y puede o no tener trabajadores a su cargo.

Sólo existen dos requisitos para hacerse autónomo: tener la mayoría de edad y disponer libremente de sus bienes. ¿Esto significa que un menor de edad no puede ser trabajador por cuenta propia? Sí que puede, lo único que deberá estar emancipado y atenerse a las limitaciones impuestas por la ley en el artículo 323 del Código Civil. Si eres incapacitado o menor de edad (no emancipado), también puedes hacer negocios como autónomo siempre que tengas un representante legal que te avale.

Una última (pero muy importante) circunstancia relativa a estos requisitos: los trabajadores por cuenta propia deben estar dados de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos y tienen que hacerse responsables de su aportación a la Seguridad Social.

El Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, comúnmente conocido como RETA, es el régimen en el que deben darte de alta todas aquellas personas que decidan hacer negocios por cuenta propia. Es la única forma en la que la Seguridad Social te permitirá cotizar durante el tiempo que tus ingresos provengan de este tipo de actividad. Dicho de otra forma: es la única forma que tienes para cotizar legalmente.

Este régimen es obligado para todas aquellas personas que desempeñen una actividad profesional lucrativa de forma habitual, directa y personal, y que no tengan un contrato laboral que les vincule a otra empresa. Generalmente, la adscripción en el RETA incluye a parientes o cónyugues de hasta tercer grado que colaboren en la actividad económica del autónomo, por lo que no será necesario que estén contratados por este en régimen de asalariados.

La elección del mejor banco para autónomos depende de tus necesidades específicas como trabajado por cuenta propia. En el panorama bancario español, encontramos diversas opciones tanto en la banca tradicional como en las nuevas alternativas digitales.

Entre los bancos tradicionales, destacan opciones como la del Banco Sabadell y su Cuenta Online Sabadell Autónomos. Esta cuenta del Banco Sabadell ofrece ventajas específicas para los autónomos como el TPV con comisiones reducidas o los seguros específicos para este tipo de profesionales.

Otras entidades de banca tradicional también ofrecen productos específicos para autónomos. BBVA cuenta con servicios digitales avanzados y una cuenta sin comisiones siempre que se cumplan ciertos requisitos. CaixaBank dispone de gestores especializados en negocios y ofrece TPV con tarifas personalizadas. Santander, por su parte, destaca por sus líneas de financiación y productos específicos para el crecimiento del negocio autónomo.

Sin embargo, la banca tradicional presenta ciertas limitaciones para los autónomos. Los horarios restringidos de oficina dificultan la gestión diaria, las comisiones suelen ser más elevadas y los procesos administrativos pueden resultar lentos y burocráticos. Además, las herramientas y funcionalidades para la gestión del negocio suelen ser básicas y no siempre están integradas en una única plataforma.

Como respuesta a estas limitaciones, han surgido alternativas 100% online como Qonto, específicamente diseñadas para autónomos y empresas. Estas cuentas profesionales revolucionan la gestión financiera al ofrecer una experiencia completa que va más allá de las funciones bancarias tradicionales.

Los autónomos pueden gestionar todas sus finanzas desde el móvil, con acceso a herramientas integradas de contabilidad y facturación automatizada. La categorización automática de gastos simplifica la gestión fiscal, mientras que el TPV digital y la posibilidad de tener múltiples tarjetas de empresa sin coste adicional optimizan las operaciones diarias. Y a todo esto hay que sumar un servicio de atención al cliente especializado en negocios.

La tendencia actual muestra que cada vez más autónomos optan por estas soluciones digitales, ya que ofrecen una gestión más eficiente de su actividad profesional. La combinación de servicios bancarios esenciales con herramientas específicas para negocios en una única plataforma online supone un ahorro significativo de tiempo y recursos.

¿Sigues preguntándote cuál es la mejor cuenta para autónomos? Tendrás que encontrar tu propia respuesta considerando los siguientes aspectos clave:

1. Comisiones y costes de mantenimiento. Analiza todas las tarifas, incluyendo las comisiones por transferencias, TPV y tarjetas.
2. Accesibilidad y operativa. Valora si prefieres atención presencial o si te basta con una gestión 100% digital.
3. Herramientas de gestión. Considera qué funcionalidades adicionales necesitas para tu negocio (facturación, contabilidad, etc.)
4. Integración con otros servicios. Comprueba la compatibilidad con tus herramientas actuales de gestión
5. Servicio al cliente. Evalúa los canales y horarios de atención disponibles
6. Productos adicionales. Valora si necesitarás acceso a financiación, seguros u otros servicios financieros.
7. Escalabilidad. Asegúrate de que la solución pueda crecer con tu negocio.

La mejor solución será aquella que se adapte perfectamente a tu modelo de negocio, sector de actividad y necesidades específicas como autónomo, equilibrando costes, funcionalidades y servicio.

No, pero es muy recomendable. Muchos autónomos y trabajadores freelance prefieren mantener separada su contabilidad personal y profesional. Además, a menudo necesitan crear diferentes cuentas profesionales para gestionar el IVA, el abono de crédito, la gestión de financiación, los pagos a proveedores y muchas otras operaciones inherentes a su negocio. Existen múltiples cuentas de bancos como BBVA, Bankinter, Banco Santander o Revolut, pero en Qonto tenemos una cuenta de autónomos creada especialmente para ti.

Con la cuenta para autónomos y empresas de Qonto podrás gestionar tus finanzas de forma mucho más organizada: separa y clasifica los gastos de tu negocio, pide una tarjeta física o virtual (o todas las tarjetas de débito que necesites), solicita un TPV, conecta tus herramientas de contabilidad a tu cuenta, saca foto a los recibos y asócialos a cada gasto... Todo ello con tarifas transparentes en las que siempre serás consciente de cualquier tipo de comisión que vaya a cobrarse.

Si lo que deseas, en cambio, es abrir una cuenta para personas jurídicas también podemos ayudarte.

Si ya te has dado de alta como autónomo, ¡enhorabuena! Qonto nació para ofrecer una solución business dedicada exclusivamente a autónomos y pymes gracias a sus cuentas de empresa online con tarifas transparentes y sin comisiones ocultas por mantenimiento. Se trata de una cuenta 100 % online que dispone de aplicación móvil y web.

Ahora podrás manejar tu saldo disponible, con ingresos, pagos, impuestos, nómina y seguros sociales de forma fácil y en cuestión de minutos. Y es que la cuenta Qonto es un «dos en uno», pues además de ser una cuenta profesional sin requisitos ni comisiones ocultas, se integra a tu software de gestión contable para automatizar todas tus tareas, siendo una herramienta de contabilidad que puede ayudarte a optimizar tu negocio y mantener tus cuentas al día.

Suscríbete ahora para abrir tu cuenta online y disfruta de todas estas ventajas:

1. Los primeros 30 días son gratis, a partir de ahí el coste mensual dependerá del plan que elijas. Tenemos planes desde 9 euros.
2. Podrás disponer de hasta 5 tarjetas Mastercard de débito físicas y otras cinco virtuales (y pedir más si lo necesitas).
3. Aprovecha nuestro sistema de digitalización de recibos y facturas, con detección automática del IVA (de España).
4. Añade etiquetas a las transacciones. Puedes realizar hasta 500 transferencias SEPA al mes y varios usuarios pueden acceder a la cuenta Qonto.
5. Solicita un TPV (a un precio mucho más que competente).
6. El servicio de atención al cliente está disponible por email y telefóno para solucionar tus problemas o darte toda la información que necesites.
7. Si utilizas Holded o Quipu para gestionar los gastos de tu negocio, por ejemplo, puedes vincularlo con Qonto, gracias a Integraciones y partners.
8. La gran aportación de Qonto es su rapidez, transparencia y usabilidad, que se traduce en un ahorro considerable de tiempo y dinero para el autónomo.
9. Al ser un servicio que permite realizar cualquier trámite 100 % online, no dispone de oficina física (servicio que suele ir parejo a una comisión).

Como autónomo, es fundamental mantener una clara separación entre tus finanzas personales y las de tu negocio. Por ello, lo mínimo recomendable es disponer de dos cuentas: una cuenta personal y una cuenta profesional específica para autónomos.

¿Por qué necesitas una cuenta específica para tu negocio? La legislación española no obliga explícitamente a los autónomos a tener una cuenta bancaria exclusiva para su actividad profesional. Sin embargo, mantener tus cuentas separadas ofrece numerosas ventajas:

1. Facilita el control de tus ingresos y gastos profesionales.
2. Simplifica la declaración de impuestos y obligaciones fiscales.
3. Mejora la gestión de comisiones y gastos relacionados con tu actividad.
4. Permite un seguimiento más preciso de la rentabilidad de tu negocio.
5. Evita confusiones entre gastos personales y profesionales.

Como autónomo, existen tres tipos de cuentas que podrás necesitar:

1. Cuenta principal para el negocio. Esta será tu cuenta profesional principal, donde recibirás los pagos de tus clientes y desde donde gestionarás los gastos de tu actividad. Lo ideal es optar por una cuenta sin comisiones de mantenimiento y que incluya tarjetas de débito para los gastos corrientes.

2. Cuenta de ahorro para impuestos. Muchos autónomos optan por abrir una cuenta adicional para apartar el dinero necesario para el pago de impuestos (IVA, IRPF) y cuotas de autónomos. Esto ayuda a tener siempre disponible el importe necesario para las obligaciones fiscales.

3. Cuenta personal. Esta cuenta, separada de tu actividad profesional, se destina a tus gastos personales y familiares. Desde tu cuenta de negocio, puedes establecer una transferencia mensual fija a modo de nómina hacia esta cuenta.

Las nuevas plataformas financieras digitales, como Qonto, ofrecen soluciones que permiten gestionar múltiples subcuentas desde una única cuenta principal. Esto facilita la organización de tus finanzas sin necesidad de abrir varias cuentas en diferentes bancos. Algunas ventajas de este tipo de solución son:

1. Creación de subcuentas para diferentes propósitos (impuestos, gastos fijos, inversiones).
2. Gestión centralizada desde una única plataforma online.
3. Menor coste en comisiones al concentrar la operativa.
4. Tarjetas virtuales y físicas asociadas a diferentes subcuentas.
5. Herramientas de categorización automática de gastos.
6. Integración con software de contabilidad.

Por último, aquí tienes una serie de recomendaciones para la gestión de tus cuentas:

1. Mantén siempre separadas tus finanzas personales y profesionales.
2. Evalúa los costes de mantenimiento y comisiones de cada cuenta.
3. Considera soluciones que integren herramientas de gestión empresarial.
4. Automatiza las transferencias para el pago de impuestos y gastos fijos.
5. Revisa regularmente los movimientos de todas tus cuentas.
6. Utiliza herramientas de categorización para facilitar el control de gastos.
7. Asegúrate de tener siempre un fondo de reserva para imprevistos.

Si ya te has dado de alta como autónomo, ¡enhorabuena! Qonto nació para ofrecer una solución business dedicada exclusivamente a autónomos y pymes gracias a sus cuentas de empresa online con tarifas transparentes y sin comisiones ocultas por mantenimiento. Se trata de una cuenta 100 % online que dispone de aplicación móvil y web.

Ahora podrás manejar tu saldo disponible, con ingresos, pagos, impuestos, nómina y seguros sociales de forma fácil y en cuestión de minutos. Y es que la cuenta Qonto es un «dos en uno», pues además de ser una cuenta profesional, se integra a tu software de gestión contable para automatizar todas tus tareas, siendo una herramienta de contabilidad que puede ayudarte a optimizar tu negocio y mantener tus cuentas al día.

Suscríbete ahora para abrir tu cuenta online y disfruta de todas estas ventajas:

• Los primeros 30 días son gratis, a partir de ahí el coste mensual dependerá del plan que elijas. Tenemos planes desde 9 euros.
  
  
• Podrás disponer de hasta 5 tarjetas Mastercard de débito físicas y otras cinco virtuales (y pedir más si lo necesitas).
  
  
• Aprovecha nuestro sistema de digitalización de recibos y facturas, con detección automática del IVA (de España).
  
  
• Añade etiquetas a las transacciones. Puedes realizar hasta 500 transferencias SEPA al mes y varios usuarios pueden acceder a la cuenta Qonto.
  
  
• Solicita un TPV (a un precio mucho más que competente).
  
  
• El servicio de atención al cliente está disponible por email y telefóno para solucionar tus problemas o darte toda la información que necesites.
  
  
• Si utilizas Holded o Quipu para gestionar los gastos de tu negocio, por ejemplo, puedes vincularlo con Qonto, gracias a Qonto Connect.
  
  
• La gran aportación de Qonto es su rapidez, transparencia y usabilidad, que se traduce en un ahorro considerable de tiempo y dinero para el autónomo.
  
  
• Al ser un servicio que permite realizar cualquier trámite 100 % online, no dispone de oficina física (servicio que suele ir parejo a una comisión).

Técnicamente, es posible utilizar una cuenta personal para tu actividad como autónomo, ya que la legislación española no obliga explícitamente a tener una cuenta específica para el negocio. Sin embargo, esta práctica no es recomendable y puede causarte numerosos problemas en la gestión de tu actividad profesional.

Utilizar una cuenta personal dificulta enormemente el control de tus ingresos y gastos profesionales, complica la preparación de impuestos y puede generar confusiones en caso de una inspección fiscal. Además, las cuentas personales no suelen incluir herramientas específicas para autónomos como TPV, facturación o contabilidad, y podrías estar pagando comisiones más altas que con una cuenta profesional.

La mejor opción es abrir una cuenta específica para autónomos, ya sea en un banco tradicional o en una plataforma digital como Qonto, que te permitirá mantener tus finanzas personales y profesionales separadas, además de acceder a herramientas especializadas para la gestión de tu negocio sin comisiones adicionales.

Con Qonto no solo ahorras tiempo, también ahorrarás dinero todos los meses. En España, bancos como BBVA, Bankinter, Banco Santander o Revolut te permiten, a menudo, abrir una cuenta bancaria para empresas aparentemente gratis y sin comisión ni requisitos. Sin embargo, en ciertos servicios financieros (como, por ejemplo, las tarjetas de crédito), el usuario puede verse sorprendido con comisiones ocultas de mantenimiento o por operaciones fuera del alcance inicial de contratación.

Con la cuenta Qonto nunca se te cobrarán comisiones por sorpresa en la factura y, como bonus, tampoco te exigiremos condiciones de permanencia. Con tu suscripción de autónomo, sabrás exactamente lo que vas a pagar los meses siguientes, en qué casos pagarías comisiones (dependiendo de tu tipo de cuenta y del número de tarjetas de débito o de servicios como el TPV) y cuáles son las condiciones exactas del mantenimiento de tu cuenta para empresas.

La cuenta para trabajadores freelance o autónomos está diseñada para aquellos trabajadores por cuenta propia que desempeñan su actividad bajo su nombre. De esta manera, para la apertura y mantenimiento de una cuenta business en Qonto, los únicos datos personales que necesitas son tu nombre y apellidos. No es necesaria más información. Con eso, ya podrás empezar a hacer negocios con tu nueva cuenta y tarjeta (o tarjetas).

Cuando nuestros clientes abren una cuenta business con nosotros, reciben el IBAN de su nueva cuenta automáticamente. De esta forma, pueden efectuar pagos a empresas o contratar a otros freelancers en, prácticamente, cualquier parte del mundo.

¿Lo mejor? Esto te permitirá ampliar tu base de clientes porque también tendrás la opción de recibir transferencias internacionales para vender tus productos.

• Transferencias gratuitas. Con cualquiera de los planes disponibles para autónomos de la cuenta Qonto, se pueden efectuar desde 20 hasta 50 transferencias SEPA gratis al mes para enviar dinero a cuentas de empresas y a otros profesionales como tú, sin comisiones, desde tu cuenta autónomos.
  
  
• Transferencias masivas. El cambio a una cuenta bancaria autónomos tiene sus beneficios, pero no todos los bancos te ofrecerán hacer transferencias masivas al instante. ¿De cuántas transferencias estamos hablando? ¡Hasta 200!
  
  
• Transferencias en moneda extranjera. Puede que necesites hacer una transferencia a una cuenta o varias cuentas correspondientes a un negocio fuera de la zona del euro… ¡nosotros te ayudamos! Desde la interfaz de Qonto podrás ordenar transferencias internacionales en 25 divisas a una comisión insuperable.
  
  
• Gestiona tus domiciliaciones en línea. A través de nuestras cuentas para autónomos podrás automatizar el pago de proveedores, servicios de Internet, facturas de electricidad, etc. Así, no te retrasarás ni tendrás que estar pendiente del calendario.

Como ocurre con cualquier otro tipo de forma legal, ser autónomo tiene sus propias ventajas y desventajas. Para empezar, necesitarás empaparte de toda la información que puedas.

Las ventajas, sin embargo, no son pocas:

• Al trabajar a título personal y no tener jefe, la gestión y dirección de la actividad profesional depende únicamente de ti. Esto significa, por ejemplo, que puedes definir tu propio horario de trabajo y tu nómina, y que no tienes que cumplir lo que estipule un contrato de empresa. Además, podrás decidir quién quieres que sea tu cliente y quién no.
  
  
• Decides tu propia actividad laboral, lo que te permite una mayor libertad a la hora de definir tus propios proyectos y metas.
  
  
• El alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomo es un trámite sin complicaciones y, en general, la cantidad de trámites que ha de realizar trabajador por cuenta propia es menor que en el caso de las sociedades jurídicas. Esto implica, a su vez, que el autónomo no debe aportar un capital social y lo único que debe hacer es pagar la cuota pertinente desde el primer mes en el que facture.
  
  
• Si es tu primera vez como autónomo, podrás disfrutar de la tarifa reducida durante dos años, lo que te permitirá una mayor solvencia económica en tu arranque como profesional por cuenta propia.
  
  

¿Y en cuanto a las desventajas? También existen, y las tienes a continuación…

• La competencia. Destacar en el mundo de los autónomos es más complicado de lo que puede parecer en un primer momento, así que lo mejor será que planifiques estrategias para que las empresas te elijan sin dudarlo.
  
  
• La implicación de tiempo y energía suele ser mayor que en un trabajo asalariado. Está muy bien eso de marcarte tu propio horario, pero desde ya tienes que asumir que, más que probablemente, acabes trabajando más de ocho horas al día.
  
  
• Conseguir un equilibrio en el día a día entre la vida personal y la vida profesional es más difícil.
  
  
• Los impuestos se llevan una gran parte de las ganancias, y no hay nada que puedas hacer para evitar este gasto que es mucho más elevado que el mantenimiento de cualquier tarjeta o cuenta de banca.
  
  
• Arrancar y generar ingresos al principio puede ser difícil, y es por eso por lo que muchos profesionales recurren al crédito y la financiación.