¿Cuál es la tarjeta virtual más adecuada para tu empresa?

La tarjeta virtual es un método de pago que suele funcionar a modo de prepago. Para poder pagar con ella es preciso recargarla, o mejor dicho, ‘precargarla’ antes. Lo más habitual es hacerlo a través de los servicios de banca online, aunque los bancos clásicos también ofrecen la posibilidad de hacerlo en cajeros automáticos y oficinas.

Este tipo de tarjeta suele tener un límite de recarga. Cuenta con un número y código únicos, de tal manera que se puede generar una tarjeta cada vez que se hace una compra y eliminarla acto seguido (si es que eso es lo que conviene). Puede funcionar a crédito a débito, siendo más común lo segundo. Y puede estar protegida por los mismos seguros clásicos de las tarjetas a las que van asociadas.

Qué ventajas tiene una tarjeta virtual

Estas tarjetas ofrecen algunas ventajas específicas. La más importante es su mayor seguridad para pagos online, evitando así los casos de phishing (robo de datos). Una tarjeta clásica siempre tiene el mismo número y el mismo código de seguridad, de tal forma que, si un hacker roba esos datos una vez, puede usarlos en el futuro. La tarjeta virtual, sin embargo, es capaz de generar un número y un código CVV para cada compra. De esta forma, si un hacker roba los datos de una tarjeta virtual, no podrá aprovecharse de ello para otros usos.

Otra de las ventajas de este producto virtual es su inmediatez: se pueden precargar al instante y en cualquier momento y así realizar pagos inmediatos y seguros. Y no solo es inmediata su creación, sino que también se puede hacer un prepago y, acto seguido, proceder a su eliminación (que se hará efectiva también al instante).

Principales desventajas

Además, es importante tener en cuenta algunos puntos débiles de estos medios de pago virtuales... El principal sería que las tarjetas virtuales no se pueden considerar alternativas a las tarjetas de crédito, puesto que la mayoría de casos funcionan a débito. Salvo en contadas excepciones, sólo permitirán pagar cuando haya saldo en ella. Además, si tu banco no ha desarrollado una app móvil, esta tarjeta no será válida para pagos de productos o servicios en los TPV de los comercios.

Además de Qonto, existen otros bancos que ofrecen a sus clientes tarjetas virtuales para comprar por Internet. A continuación te ofrecemos información y datos detallados sobre estos productos.

PayPal

Si tienes una cuenta de PayPal, en el futuro podrás contar también con la tarjeta virtual PayPal Key, que actualmente está disponible en países específicos. Mientras tanto, la tarjeta PayPal Business Debit Mastercard puede ser usada de forma virtual una vez se ha solicitado de forma física.

BBVA

Este banco, muy volcado en los productos virtuales, fue uno de los primeros en apostar por este tipo de tarjetas. No cobran comisiones ni por emisión ni por mantenimiento. Su límite de recarga es de 600 €, y se puede solicitar tanto a través de la web de BBVA como de los cajeros automáticos propios, en las oficinas o en su servicio telefónico a clientes.

Santander

El banco Santander también ofrece este producto a sus clientes, pero no a empresas sino a particulares. El nombre que recibe es e-Cash y está principalmente enfocado al pago seguro de compras por internet. ¿Sus condiciones? El primer año es gratuito y es necesario abonar 9 € a partir del segundo año si no se realiza un mínimo de 3 compras anuales. La recarga es gratis y se hace en sus cajeros automáticos, oficinas, banca telefónica, app móvil y web.

CaixaBank

El nombre de la tarjeta virtual de CaixaBank es CaixaBankWallet. Está libre de comisiones y se puede vincular tanto a cuentas como a tarjetas físicas. Va dirigido a clientes particulares. Permite activar la tarjeta para una compra puntual o incluso por un periodo limitado de 20 minutos.

Qonto se especializa en brindar soluciones a pymes, empresas, autónomos y emprendedores. Por esta razón, es la mejor alternativa para contratar productos como las tarjetas virtuales, asociadas a la cuenta corriente para empresas Qonto.

A diferencia de otras tarjetas virtuales, la de Qonto no es de prepago, sino que funciona exactamente igual que una tarjeta física y está conectada a la cuenta directamente. En la app móvil de Qonto puedes pedir una tarjeta virtual (no prepago) o cualquier otro producto como, por ejemplo, tarjetas físicas.

Las opciones de Qonto para empresas (Business), en especial sus cuentas, cuentan con diferentes seguros que protegen tanto el dinero como la información que hayas proporcionado. Estos seguros se adaptan a cada producto y protegen tu información para que puedas operar con tranquilidad en internet. Además, cubren gastos de repatriación, robos, franquicias de coches de alquiler, retrasos de medios de transportes y extravío de maletas, entre muchos otros.

¿Qué beneficios tienen entonces las tarjetas de tu cuenta Qonto? Ofrecemos ventajas más allá de la utilización de una tarjeta virtual. Ser nuestro cliente te dará a acceso a una serie de cuentas con tarifas transparentes y sin comisiones ocultas. Las comisiones varían según el tipo de cuenta e incluyen como mínimo una tarjeta virtual (hasta 5 por cuenta). Además, ofrecen funciones personalizadas que se adaptan a cada empresa o pyme como un número IBAN español, herramientas de control de gastos o la posibilidad de que varios usuarios tengan acceso a la cuenta y a las tarjetas personales. También incluye formas de pago a través de transferencias inmediatas, tarjetas premium físicas y virtuales y una terminal de pago para autónomos y pymes.

Pero, si hay que elegir algunas ventajas concretas de las tarjetas virtuales Qonto, es necesario seleccionar cuatro:

• Tarjetas virtuales con seguro Mastercard incluido (garantía Business One).
• Hasta 5 tarjetas por cuenta, de obtención y eliminación automática.
• Tarjetas virtuales directamente vinculadas a la cuenta corriente, sin necesidad de hacer recargas.
• Límite de pago hasta 20 000 €.

Abanca

En esta entidad, las tarjetas son gratuitas, sin comisión de apertura ni de mantenimiento. Para poder crearlas es necesario ser usuario del servicio online Banca Electrónica Particulares o Empresas, y tener además una tarjeta, ya sea de débito o de crédito.

Caja Rural

Esta entidad también cuenta con la versión virtual de sus tarjetas, Mastercard en este caso. La recomiendan expresamente para comprar por internet y se puede recargar a través de su web oficial y en los cajeros automáticos de la red. Se trata, por lo tanto, de una tarjeta prepago que funciona mediante recarga previa con un límite fijado por el banco. Entre las condiciones más flexibles para el usuario está el límite de recarga de 3000 €.

Unicaja

La tarjeta virtual de Unicaja es gestionable a través del servicio de banca electrónica y está disponible de manera inmediata. La caja no cobra ninguna comisión por ella: es gratuita y permite la creación de tantas tarjetas como compras online se vayan a realizar.

Bankinter

Este banco fue uno de los pioneros en ofrecer este servicio en España. Lo hace a través de uno de sus productos digitales: Bankinter Wallet, que permite llevar todas las tarjetas de crédito y de débito en la aplicación móvil. Incluye tarjetas virtuales de ambos tipos, que son generadas en cada ocasión para un solo uso con el mismo PIN.

Kutxabank

Esta entidad ofrece la posibilidad de generar tantas tarjetas como el cliente desee sin comisiones. Entre las condiciones más interesantes de todas ellas está el límite variable y flexible de cada una.

Cajamar

Esta entidad ofrece tarjetas virtuales a los clientes con cuentas particulares, pero toda la operativa es online: se deben crear a través de la Banca Electrónica. Estas tarjetas e-Shopping están enfocadas a pagar por Internet y son gratuitas, sin comisión por emisión ni mantenimiento.

1. Disfrutarás de mayor seguridad y privacidad

Uno de los grandes miedos de los usuarios menos informados es la posibilidad de ser víctimas de un ciberdelito. Y este es un miedo que, en última instancia, incluso puede disuadir a la hora de realizar compras por internet. Afortunadamente, los productos financieros virtuales han contribuido a reforzar la confianza de los compradores

¿Cómo lo han logrado? Algunos de estos instrumentos, por ejemplo, apuestan por ofrecer un crédito limitado, lo que reduce al mínimo el riesgo de que seas víctima de fraude, atentado contra tu privacidad o difusión de tu información personal.

Si quieres brindar todavía más seguridad a tus transacciones y datos en la red, puedes generar una tarjeta virtual única cada que vayas a comprar. Como esta podrá eliminarse una vez que hayas completado la operación, no tendrás que preocuparte de que un tercero pueda hacer un mal uso de la misma. En Qonto, por ejemplo, esta es la opción que ofrecemos con nuestras tarjetas virtuales y nuestras tarjetas Instant.

Al igual que ocurre en las operaciones realizadas con las tarjetas físicas, las tarjetas virtuales ofrecen la posibilidad de consultar todos los movimientos realizados desde la aplicación de la entidad emisora. Y también facilitan el bloqueo de la tarjeta en caso de detectar actividad inusual.

2. Te sentirás más tranquilo

¿Por qué suele considerarse que una tarjeta virtual reduce el estrés que generan las tarjetas físicas? Básicamente, cuando utilizas una tarjeta de crédito o de débito para pagar en un restaurante, hotel, tienda o cualquier otro establecimiento comercial, existen ciertas desventajas. Nos estamos refiriendo a riesgos como que se registren los datos de tu tarjeta y acabar siendo víctima de un cargo fraudulento, o de que se te cobre de manera inadvertida un servicio que ni necesitas ni has solicitado.

Para evitar este tipo de situaciones, es necesario verificar siempre todos los movimientos que realices. Al fin y al cabo, aunque puedes interponer una reclamación por un cargo no reconocido, acabarás enfrentándote a un proceso que lleva su tiempo y que puede no servir de nada.

Las tarjetas virtuales son uno de los medios más seguros a la hora de adquirir productos y pagar servicios a través de internet o en tiendas físicas. No suele hablarse de las ventajas de este tipo de transacciones, pero hay que reconocer que las compras en línea pueden darte una certeza que no se consigue con la compra presencial: en todo momento sabes exactamente cuánto vas a pagar y puedes analizar al detalle la información de tu compra antes de proceder a su confirmación.

Un ejemplo cada vez más común de estas ventajas serían los sitios web de los supermercados y de los restaurantes con entrega a domicilio, que permiten hacer pedidos por internet.

3. Contraerás menos obligaciones

Otra de las desventajas de la tarjeta física es la cuota anual que se suele cobrar por su uso. Existen algunas entidades bancarias que ofrecen la posibilidad de evitar estos cargos, pero en estos casos siempre conviene repasar toda la información y mirar la letra pequeña. Al fin y al cabo, lo más habitual es que la entidad te pida asumir ciertos compromisos, ya sea domiciliar servicios, adquirir un seguro o mantener un saldo mínimo en la cuenta.

Por el contrario, es mucho más común encontrar tarjetas virtuales u online que ofrezcan de forma totalmente gratis la contratación, el mantenimiento y la renovación, además de operar libre de costes de recarga. Y, aunque es verdad que algunas entidades emisoras ponen condiciones para mantener este servicio gratuito, también es necesario saber que estas condiciones suelen ser más fáciles de cumplir. En el caso de Qonto, por ejemplo, al pagar una suscripción (mensual o anual) sabrás exactamente los servicios que incluye tu cuenta, sin tener que pensar en requisitos, comisiones ocultas ni sorpresas en la factura.

Los neobancos son una opción óptima si necesitas una tarjeta virtual. Además de los beneficios ya mencionados, crear una cuenta en este tipo de entidades es fácil y rápido, tan solo introduciendo los datos básicos en su formulario de apertura. Puedes hacerlo todo desde la web.

4. Es un método ideal para empresas

Por último, es necesario destacar que cada vez más empresarios están recurriendo a alternativas virtuales para que sus trabajadores puedan realizar compras específicas online. ¿Por qué? Porque así evitan la complejidad que supone abrir una cuenta de negocios con varios titulares y solicitar la emisión de varias tarjetas físicas en un banco tradicional.

La posibilidad de asignar a cada tarjeta virtual un saldo o límite específico y una fecha de caducidad tiene un beneficio directo: te permite limitar los gastos de los trabajadores de tu negocio. Y, además, las herramientas de administración de muchas aplicaciones de banca digital te permiten controlar en tiempo real la forma en la que se utilizan los fondos de la empresa.