La tarjeta virtual Kutxabank vs Qonto

Las tarjetas virtuales han sido creadas especialmente para las compras y los pagos seguros por internet, tan habituales en la banca española. Además, ofrecen un plus de protección, ya que, basta con conectar la tarjeta de tipo virtual a una cuenta corriente o recargarla con la cantidad que se desee gastar para una compra en concreto.

Kutxabank ofrece gratuitamente una tarjeta virtual pensada para hacer compras o realizar operaciones por internet. Este servicio permite crear tarjetas virtuales asociadas a una tarjeta física ya existente. Estas tarjetas pueden customizarse con un límite de importe y una fecha de caducidad, con lo que la seguridad y la privacidad se multiplican al no quedar expuestos los datos de la tarjeta real. La flexibilidad en la caducidad es un factor de tranquilidad para el usuario.

Para crear este servicio, basta con escoger a qué tarjeta física Kutxabank se desea vincular. A continuación, el sistema proporciona todos los datos de la tarjeta virtual, como el número, la fecha de caducidad y el código de seguridad CVV. Así, en tu cuenta tan solo se cargarán los importes que realmente hayas efectuado. Además, el cliente podrá modificar el límite máximo o bien cancelar directamente la tarjeta en cualquier momento.

¿Cuáles son las principales ventajas de las tarjetas virtuales Kutxabank? El tema de la seguridad está especialmente reforzado. La flexibilidad de sus límites aportan un mayor grado de libertad. Además, el cliente podrá tener tantas tarjetas en el ámbito virtual como necesite y gestionarlo todo directamente desde la web oficial del sitio virtual.

Se añaden también otro tipo de servicios, como coberturas de seguro, en caso de accidente o en asistencia en viajes. Y todo sin ningún coste adicional. Eso sí, hay que tener en cuenta que, si se ha de ir a recoger en un comercio una compra efectuada con tarjeta virtual, será necesario presentar la tarjeta física a la que esté asociada.

Qonto ofrece tarjetas virtuales completamente nominativas, vinculadas directamente a tu cuenta de empresa. Su uso es totalmente instantáneo ya que, nada más pedirla, el cliente puede empezar a utilizarla. Basta con entrar en la aplicación o la web del sitio para solicitarla. Son tarjetas Mastercard business pensadas especialmente para empresas. Y disponen de un seguro 3D Secure encargado de cubrir gastos de repatriación, robos, pérdidas o retrasos en equipajes.

Las tarjetas virtuales Qonto se identifican a través de un número y un código de verificación CVV. Constituyen, por tanto, una excelente alternativa al dinero en efectivo y a las tarjetas físicas. Una de sus principales condiciones es, sin embargo, que no puedes hacer una compra superior al límite permitido en la tarjeta que el administrador de la cuenta fije para cada una de las tarjetas (en Qonto, el límite de pago es de 200 000 euros mensuales -con la tarjeta x-). Además, a diferencia de una tarjeta normal, puede eliminarse rápidamente como medida de seguridad y generar otra en cuestión de segundos.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tarjeta virtual de Qonto? Para empezar, es 100 % digital, pues solo se emplea para realizar compras o pagos en internet, tal y como entradas de espectáculos, reservas de hoteles o billetes de viaje. El usuario puede acceder a toda la información de su tarjeta con un clic. Es un servicio especialmente indicado para personas acostumbradas a viajar (con independencia de la fecha del año), y funciona en cualquier parte del mundo.

Todas las operaciones son instantáneas, con información actualizada de gastos a partir de notificaciones en tiempo real. También es necesario señalar que se pueden vincular diferentes tarjetas virtuales a una misma cuenta de empresa gestionada por un único administrador.

La gran mayoría de entidades bancarias de España han desarrollado su propia política legal de privacidad y condiciones con respecto al uso de las tarjetas virtuales. No obstante, todas ellas tienen en común la libertad en la fecha de extinción (pues se pueden crear tarjetas para solo una semana, por ejemplo) y en el abono de recargo (pues se pueden cargar con una cantidad que oscila desde 1 euro hasta los 1500 como límite).

Eso sí, cabe señalar que este tipo de productos virtuales se asocia a compras de calado menor y casi en exclusiva al ámbito online. De esta forma, gran parte de entidades bancarias en España (BBVA, La Caixa o Sabadell) ya ofrecen a sus clientes un producto de estas características con una política legal bien definida. La flexibilidad de sus límites es su principal característica, además de su seguridad e incluso la posibilidad de acceder a préstamos rápidos, en el caso de algunas tarjetas de crédito virtuales.

Las tarjetas Qonto son personales y se adaptan a las necesidades de cada titular. El administrador puede fijar los límites de pago y retirada de efectivo de cada uno de los miembros del equipo. Nuestra aplicación ofrece una gran flexibilidad a este respecto, ya que permite modificar estos límites en cualquier momento con la seguridad de que estas modificaciones se harán efectivas al instante.

Los límites de pago y retirada asociados a las tarjetas (físicas y virtuales) de Qonto funcionan según el principio del sistema de mes natural. En otras palabras, el límite del presupuesto de cada tarjeta se restablece automáticamente el día 1 de cada mes. Por lo tanto, volverás a tener tu saldo completo cuando comience un nuevo mes.

Además de los límites establecidos por el administrador, siempre podrás estar tranquilo con los límites propios de cada tipo de tarjeta física Qonto: con la tarjeta One puedes pagar hasta 20 000 € y retirar hasta 1000 € por mes natural; con la tarjeta Plus puedes pagar hasta 40 000 € y retirar hasta 2000 € por mes natural; y con la tarjeta X puedes pagar hasta 200 000 € y retirar hasta 3000 € por mes natural (las retiradas de efectivo serán siempre gratuitas).

Por su parte, y a diferencia de las tarjetas de débito de prepago en las que tienes que realizar una recarga de saldo, las tarjetas de débito virtuales de Qonto tienen límites de saldo ampliables. Es decir, que te permiten establecer de manera sencilla un límite de saldo derivado de tu cuenta y modificarlo cuando lo necesites. Si, por ejemplo, has establecido un saldo máximo de 300 € pero necesitas ampliarlo, tan solo tendrás que modificarlo a través de la web o la app y se verá reflejado al instante. Así podrás realizar tu compra sin mayor problema.

¿Quieres límites más sofisticados? Nuestras tarjetas Instant son un tipo concreto de tarjeta virtual que se desactiva de forma automática al alcanzar su límite. Su límite puede ser de dos tipos: de presupuesto (se desactiva al alcanzar el máximo de gasto establecido por el administrador) o de tiempo (se desactiva en una fecha contraria).

1. Disfrutarás de mayor seguridad y privacidad

Uno de los grandes miedos de los usuarios menos informados es la posibilidad de ser víctimas de un ciberdelito. Y este es un miedo que, en última instancia, incluso puede disuadir a la hora de realizar compras por internet. Afortunadamente, los productos financieros virtuales han contribuido a reforzar la confianza de los compradores

¿Cómo lo han logrado? Algunos de estos instrumentos, por ejemplo, apuestan por ofrecer un crédito limitado, lo que reduce al mínimo el riesgo de que seas víctima de fraude, atentado contra tu privacidad o difusión de tu información personal.

Si quieres brindar todavía más seguridad a tus transacciones y datos en la red, puedes generar una tarjeta virtual única cada que vayas a comprar. Como esta podrá eliminarse una vez que hayas completado la operación, no tendrás que preocuparte de que un tercero pueda hacer un mal uso de la misma. En Qonto, por ejemplo, esta es la opción que ofrecemos con nuestras tarjetas virtuales y nuestras tarjetas Instant.

Al igual que ocurre en las operaciones realizadas con las tarjetas físicas, las tarjetas virtuales ofrecen la posibilidad de consultar todos los movimientos realizados desde la aplicación de la entidad emisora. Y también facilitan el bloqueo de la tarjeta en caso de detectar actividad inusual.

2. Te sentirás más tranquilo

¿Por qué suele considerarse que una tarjeta virtual reduce el estrés que generan las tarjetas físicas? Básicamente, cuando utilizas una tarjeta de crédito o de débito para pagar en un restaurante, hotel, tienda o cualquier otro establecimiento comercial, existen ciertas desventajas. Nos estamos refiriendo a riesgos como que se registren los datos de tu tarjeta y acabar siendo víctima de un cargo fraudulento, o de que se te cobre de manera inadvertida un servicio que ni necesitas ni has solicitado.

Para evitar este tipo de situaciones, es necesario verificar siempre todos los movimientos que realices. Al fin y al cabo, aunque puedes interponer una reclamación por un cargo no reconocido, acabarás enfrentándote a un proceso que lleva su tiempo y que puede no servir de nada.

Las tarjetas virtuales son uno de los medios más seguros a la hora de adquirir productos y pagar servicios a través de internet o en tiendas físicas. No suele hablarse de las ventajas de este tipo de transacciones, pero hay que reconocer que las compras en línea pueden darte una certeza que no se consigue con la compra presencial: en todo momento sabes exactamente cuánto vas a pagar y puedes analizar al detalle la información de tu compra antes de proceder a su confirmación.

Un ejemplo cada vez más común de estas ventajas serían los sitios web de los supermercados y de los restaurantes con entrega a domicilio, que permiten hacer pedidos por internet.

3. Contraerás menos obligaciones

Otra de las desventajas de la tarjeta física es la cuota anual que se suele cobrar por su uso. Existen algunas entidades bancarias que ofrecen la posibilidad de evitar estos cargos, pero en estos casos siempre conviene repasar toda la información y mirar la letra pequeña. Al fin y al cabo, lo más habitual es que la entidad te pida asumir ciertos compromisos, ya sea domiciliar servicios, adquirir un seguro o mantener un saldo mínimo en la cuenta.

Por el contrario, es mucho más común encontrar tarjetas virtuales u online que ofrezcan de forma totalmente gratis la contratación, el mantenimiento y la renovación, además de operar libre de costes de recarga. Y, aunque es verdad que algunas entidades emisoras ponen condiciones para mantener este servicio gratuito, también es necesario saber que estas condiciones suelen ser más fáciles de cumplir. En el caso de Qonto, por ejemplo, al pagar una suscripción (mensual o anual) sabrás exactamente los servicios que incluye tu cuenta, sin tener que pensar en requisitos, comisiones ocultas ni sorpresas en la factura.

Los neobancos son una opción óptima si necesitas una tarjeta virtual. Además de los beneficios ya mencionados, crear una cuenta en este tipo de entidades es fácil y rápido, tan solo introduciendo los datos básicos en su formulario de apertura. Puedes hacerlo todo desde la web.

4. Es un método ideal para empresas

Por último, es necesario destacar que cada vez más empresarios están recurriendo a alternativas virtuales para que sus trabajadores puedan realizar compras específicas online. ¿Por qué? Porque así evitan la complejidad que supone abrir una cuenta de negocios con varios titulares y solicitar la emisión de varias tarjetas físicas en un banco tradicional.

La posibilidad de asignar a cada tarjeta virtual un saldo o límite específico y una fecha de caducidad tiene un beneficio directo: te permite limitar los gastos de los trabajadores de tu negocio. Y, además, las herramientas de administración de muchas aplicaciones de banca digital te permiten controlar en tiempo real la forma en la que se utilizan los fondos de la empresa.