Qonto vs BBVA: la tarjeta virtual 100% personalizable

El banco BBVA ofrece una tarjeta prepago Visa bajo el nombre génerico de tarjeta virtual BBVA. Si haces una solicitud para operar con este medio virtual, BBVA pondrá a tu disposición el número de tarjeta, su código de seguridad y la fecha de caducidad.

Se trata de una tarjeta de débito que puede ser recargada con hasta 600 euros desde tu cuenta a usando la web del banco, sus cajeros automáticos, sus oficinas comerciales e incluso por teléfono. Una vez recargada, podrás realizar compras y hacer pagos siempre y cuando la tarjeta esté recargada.

Esta Visa virtual es exclusiva para los clientes del banco BBVA. Si todavía no eres cliente, puedes abrir una cuenta online introduciendo tu información personal en el portal web. Por el momento, sin embargo, este tipo de producto solo está disponible para particulares y no para empresas.

¿Significa esto que una empresa no puede usar la tarjeta virtual BBVA? Ni mucho menos. Siempre puedes vincular tu nueva Visa prepago a la cuenta corriente de tu pyme y operar desde allí. La app móvil del banco te ayudará a realizar depósitos en tu cuenta para recargar crédito en ella y así comenzar a operar online.

El banco BBVA no ofrece seguros para este tipo de producto virtual, ya que considera que no entraña demasiados riesgos. Esto significa que debe ser el cliente quien contrate algún tipo de seguro que proteja sus compras online frente a operaciones fraudulentas.

¿Cuáles son entonces los beneficios de la tarjeta virtual BBVA? Con la adquisición de este medio de pago, disfrutarás de las siguientes ventajas:

• Podrás activar y desactivar tus tarjetas desde la app móvil de BBVA. Esto quiere decir que, si no encuentras una tarjeta física, podrás cancelarla temporalmente hasta que aparezca.
• Podrás limitar el uso de tu tarjeta virtual para controlar tus gastos online y compras por internet.
• No tendrás que pagar comisiones por emisión, mantenimiento o uso. Tampoco se pagan comisiones por recargar dinero en la tarjeta.

Qonto se especializa en brindar soluciones a pymes, empresas, autónomos y emprendedores. Por esta razón, es la mejor alternativa para contratar productos como las tarjetas virtuales, asociadas a la cuenta para empresas Qonto. A diferencia de la tarjeta virtual BBVA, la de Qonto no es de prepago, sino que funciona exactamente igual que una tarjeta física y está conectada a la cuenta directamente. En la app móvil de Qonto puedes pedir una tarjeta virtual (no prepago) o cualquier otro producto como, por ejemplo, tarjetas físicas.

Las opciones de Qonto para empresas (Business), en especial sus cuentas, disponen de diferentes seguros que protegen tanto el dinero como la información que hayas proporcionado. Estos seguros se adaptan a cada producto y protegen tu información para que puedas operar con tranquilidad en internet. Además, cubren gastos de repatriación, robos, franquicias de coches de alquiler, retrasos de medios de transportes y extravío de maletas, entre muchos otros

¿Qué beneficios tienen entonces las tarjetas de tu cuenta Qonto? Ofrecemos ventajas más allá de la utilización de una tarjeta virtual. Ser cliente de este servicio financiero te dará a acceso a una serie de cuentas con tarifas transparentes y sin comisiones ocultas. Las comisiones varían según el tipo de cuenta e incluyen como mínimo una tarjeta virtual (hasta 5 por cuenta).

Además, ofrecen funciones personalizadas que se adaptan a cada empresa o pymes como un número IBAN español, herramientas de control de gastos o la posibilidad de que varios usuarios tengan acceso a la cuenta y a las tarjetas personales. También incluye formas de pago a través de transferencias inmediatas, tarjetas premium físicas y virtuales y una terminal de pago para autónomos y pymes.

Pero, si hay que seleccionar algunas ventajas concretas de las tarjetas virtuales Qonto, es necesario destacar cuatro:

• Tarjetas virtuales con seguro Mastercard incluido (garantía Business One).
• Hasta 5 tarjetas por cuenta, de obtención y eliminación automática.
• Tarjetas virtuales directamente vinculadas a la cuenta de empresa, sin necesidad de hacer recargas.
• Límite de pago hasta 20 000 €.

Como se puede ver por las características de este tipo de producto, la tarjeta virtual no da acceso a préstamos o hipotecas. Su función exclusiva es financiar compras en línea con dinero que se haya recargado a través de depósitos en cajeros automáticos, homebanking, transferencias o la app de un banco. Sin embargo, si una persona o empresa ha sido aprobada para recibir hipotecas o préstamos, sí que es posible utilizar este producto para realizar los pagos correspondientes a la cancelación de la deuda.

Por otro lado, si bien no otorga préstamos para el emprendimiento, Qonto ofrece ayuda adicional a la hora de constituir y registrar una nueva empresa. Este servicio financiero, con la ayuda de Txerpa, abrirá una cuenta con la información proporcionada por ti y solo tendrás que preocuparte de realizar un depósito con el capital inicial.

Al comparar la tarjeta virtual para empresas de BBVA y Qonto, esta segunda opción incluye mayores beneficios. Al ser un servicio online dedicado exclusivamente al sector empresarial, Qonto ofrece las mejores alternativas y permite operar con varias tarjetas virtuales al mismo tiempo.

1. Disfrutarás de mayor seguridad y privacidad

Uno de los grandes miedos de los usuarios menos informados es la posibilidad de ser víctimas de un ciberdelito. Y este es un miedo que, en última instancia, incluso puede disuadir a la hora de realizar compras por internet. Afortunadamente, los productos financieros virtuales han contribuido a reforzar la confianza de los compradores

¿Cómo lo han logrado? Algunos de estos instrumentos, por ejemplo, apuestan por ofrecer un crédito limitado, lo que reduce al mínimo el riesgo de que seas víctima de fraude, atentado contra tu privacidad o difusión de tu información personal.

Si quieres brindar todavía más seguridad a tus transacciones y datos en la red, puedes generar una tarjeta virtual única cada que vayas a comprar. Como esta podrá eliminarse una vez que hayas completado la operación, no tendrás que preocuparte de que un tercero pueda hacer un mal uso de la misma. En Qonto, por ejemplo, esta es la opción que ofrecemos con nuestras tarjetas virtuales y nuestras tarjetas Instant.

Al igual que ocurre en las operaciones realizadas con las tarjetas físicas, las tarjetas virtuales ofrecen la posibilidad de consultar todos los movimientos realizados desde la aplicación de la entidad emisora. Y también facilitan el bloqueo de la tarjeta en caso de detectar actividad inusual.

2. Te sentirás más tranquilo

¿Por qué suele considerarse que una tarjeta virtual reduce el estrés que generan las tarjetas físicas? Básicamente, cuando utilizas una tarjeta de crédito o de débito para pagar en un restaurante, hotel, tienda o cualquier otro establecimiento comercial, existen ciertas desventajas. Nos estamos refiriendo a riesgos como que se registren los datos de tu tarjeta y acabar siendo víctima de un cargo fraudulento, o de que se te cobre de manera inadvertida un servicio que ni necesitas ni has solicitado.

Para evitar este tipo de situaciones, es necesario verificar siempre todos los movimientos que realices. Al fin y al cabo, aunque puedes interponer una reclamación por un cargo no reconocido, acabarás enfrentándote a un proceso que lleva su tiempo y que puede no servir de nada.

Las tarjetas virtuales son uno de los medios más seguros a la hora de adquirir productos y pagar servicios a través de internet o en tiendas físicas. No suele hablarse de las ventajas de este tipo de transacciones, pero hay que reconocer que las compras en línea pueden darte una certeza que no se consigue con la compra presencial: en todo momento sabes exactamente cuánto vas a pagar y puedes analizar al detalle la información de tu compra antes de proceder a su confirmación.

Un ejemplo cada vez más común de estas ventajas serían los sitios web de los supermercados y de los restaurantes con entrega a domicilio, que permiten hacer pedidos por internet.

3. Contraerás menos obligaciones

Otra de las desventajas de la tarjeta física es la cuota anual que se suele cobrar por su uso. Existen algunas entidades bancarias que ofrecen la posibilidad de evitar estos cargos, pero en estos casos siempre conviene repasar toda la información y mirar la letra pequeña. Al fin y al cabo, lo más habitual es que la entidad te pida asumir ciertos compromisos, ya sea domiciliar servicios, adquirir un seguro o mantener un saldo mínimo en la cuenta.

Por el contrario, es mucho más común encontrar tarjetas virtuales u online que ofrezcan de forma totalmente gratis la contratación, el mantenimiento y la renovación, además de operar libre de costes de recarga. Y, aunque es verdad que algunas entidades emisoras ponen condiciones para mantener este servicio gratuito, también es necesario saber que estas condiciones suelen ser más fáciles de cumplir. En el caso de Qonto, por ejemplo, al pagar una suscripción (mensual o anual) sabrás exactamente los servicios que incluye tu cuenta, sin tener que pensar en requisitos, comisiones ocultas ni sorpresas en la factura.

Los neobancos son una opción óptima si necesitas una tarjeta virtual. Además de los beneficios ya mencionados, crear una cuenta en este tipo de entidades es fácil y rápido, tan solo introduciendo los datos básicos en su formulario de apertura. Puedes hacerlo todo desde la web.

4. Es un método ideal para empresas

Por último, es necesario destacar que cada vez más empresarios están recurriendo a alternativas virtuales para que sus trabajadores puedan realizar compras específicas online. ¿Por qué? Porque así evitan la complejidad que supone abrir una cuenta de negocios con varios titulares y solicitar la emisión de varias tarjetas físicas en un banco tradicional.

La posibilidad de asignar a cada tarjeta virtual un saldo o límite específico y una fecha de caducidad tiene un beneficio directo: te permite limitar los gastos de los trabajadores de tu negocio. Y, además, las herramientas de administración de muchas aplicaciones de banca digital te permiten controlar en tiempo real la forma en la que se utilizan los fondos de la empresa.

Una tarjeta de crédito es un objeto de plástico que contiene todo un conjunto de datos del titular: información personal, número de tarjeta, código de seguridad y fecha de caducidad. Todas las tarjetas virtuales contienen esta misma información, pero en formato digital. Esto significa que solo existe la tarjeta virtual y no tiene una correspondiente tarjeta física, por lo que no tendrás que preocuparte de extraviar la tarjeta y podrás consultar sus datos en la web siempre que quieras utilizarla. Esto hace que tus finanzas estén más protegidas en las transacciones online y, además, te permite obtener tarjetas de forma mucho más fácil.

Por lo general, las tarjetas virtuales no funcionan como las de crédito, sino a débito: son la versión virtual de la clásica tarjeta prepago. La principal diferencia es que la tarjeta prepago suele tener forma física y la tarjeta prepago virtual solo tiene forma digital. Ambas opciones permiten usar la tarjeta de débito para realizar compras online y en tiendas físicas, operando con la tranquilidad de un producto completamente virtual que puede eliminarse fácilmente.

Un ejemplo bastante conocido es la tarjeta virtual de BBVA. BBVA es un banco tradicional que, sin embargo, ofrece tarjetas virtuales en España. Las tarjetas Visa de BBVA no tienen comisión ni tarifas y, entre sus condiciones, destaca su límite de 600 euros. La recarga puede efectuarse varias veces al día desde los cajeros BBVA, ya se con el dinero disponible en tu cuenta o realizando un depósito en efectivo. También puede usarse la app móvil, la página web del banco o sus oficinas comerciales.