La tarjeta virtual de Payhawk vs Qonto

El sistema financiero empresarial Payhawk ofrece a sus usuarios tarjetas inteligentes que funcionan en base a la “política de gastos” definida por los gestores del negocio. Es una solución pensada para que el departamento de finanzas de toda empresa pueda manejar una cantidad elevada de tarjetas y, de esta forma, optimizar la gestión de gastos y equipos.

Las tarjetas virtuales de Payhawk, al igual que las tarjetas físicas, pueden ser customizadas con diferentes tipos de límites: por categorías preestablecidas, proveedores determinados, días específicos o presupuestos acotados. También puede asignársele a la tarjeta virtual Payhawk una fecha de caducidad para que se desactive automáticamente una vez alcanzado este límite temporal. Esta política de límites ayuda a evitar cobros fraudulentos y, a su vez, impedir el uso de las tarjetas a terceros.

Cada una de las tarjetas virtuales de Payhawk van ligadas a un presupuesto compartido y un departamento concreto. De esta forma, cada empleado recibe su propia tarjeta para que trabaje con ella de forma libre. Es posible crear tantas tarjetas virtuales como necesite una empresa. Al fin y al cabo, evitar el uso compartido de este tipo de métodos de pago ayuda a luchar contra el fraude. La empresa, por su parte, también se beneficia de la cuenta multidivisa Payhawk, con la no se pagan comisiones al operar en el extranjero.

Una de las principales ventajas de las tarjetas virtuales de Payhawk es que están diseñadas para automatizar tareas como la búsqueda y categorización de tickets. También facilita la tarea de definir flujos de aprobación customizables con los que agilizar la gestión de gastos, pagos y solicitudes de los trabajadores.

Qonto se especializa en brindar soluciones a pymes, empresas, autónomos y emprendedores. Por esta razón, es la mejor alternativa para contratar productos como las tarjetas virtuales, asociadas a la cuenta corriente para empresas Qonto. A diferencia de la tarjeta virtual de Payhawk, la de Qonto no es de prepago, sino que funciona exactamente igual que una tarjeta física y está conectada a la cuenta directamente. En la app móvil de Qonto puedes pedir una tarjeta virtual (no prepago) o cualquier otro producto como, por ejemplo, tarjetas físicas.

Las opciones de Qonto para empresas (Business), en especial sus cuentas, disponen de diferentes seguros que protegen tanto el dinero como la información que hayas proporcionado. Estos seguros se adaptan a cada producto y protegen tu información para que puedas operar con tranquilidad en internet. Además, cubren gastos de repatriación, robos, franquicias de coches de alquiler, retrasos de medios de transportes y extravío de maletas, entre muchos otros.

¿Qué beneficios tienen entonces las tarjetas de tu cuenta Qonto? Ofrecemos ventajas más allá de la utilización de una tarjeta virtual. Ser cliente de este servicio financiero online te dará a acceso a una serie de cuentas con tarifas transparentes y sin comisiones ocultas. Las comisiones varían según el tipo de cuenta e incluyen como mínimo una tarjeta virtual (hasta 5 por cuenta).

Además, ofrecen funciones personalizadas que se adaptan a cada empresa o pymes como un número IBAN español, herramientas de control de gastos o la posibilidad de que varios usuarios tengan acceso a la cuenta y a las tarjetas personales. También incluye formas de pago a través de transferencias inmediatas, tarjetas premium físicas y virtuales y una terminal de pago para autónomos y pymes.

Pero, si hay que seleccionar algunas ventajas concretas de las tarjetas virtuales Qonto, es necesario destacar cuatro:

• Tarjetas virtuales con seguro Mastercard incluido (garantía Business One).
• Hasta 5 tarjetas por cuenta, de obtención y eliminación automática.
• Tarjetas virtuales directamente vinculadas a la cuenta corriente, sin necesidad de hacer recargas.
• Límite de pago hasta 200 000 € (con la tarjeta X).

Las tarjetas Qonto son personales y se adaptan a las necesidades de cada titular. El administrador puede fijar los límites de pago y retirada de efectivo de cada uno de los miembros del equipo. Nuestra aplicación ofrece una gran flexibilidad a este respecto, ya que permite modificar estos límites en cualquier momento con la seguridad de que estas modificaciones se harán efectivas al instante.

Los límites de pago y retirada asociados a las tarjetas (físicas y virtuales) de Qonto funcionan según el principio del sistema de mes natural. En otras palabras, el límite del presupuesto de cada tarjeta se restablece automáticamente el día 1 de cada mes. Por lo tanto, volverás a tener tu saldo completo cuando comience un nuevo mes.

Además de los límites establecidos por el administrador, siempre podrás estar tranquilo con los límites propios de cada tipo de tarjeta física Qonto: con la tarjeta One puedes pagar hasta 20 000 € y retirar hasta 1000 € por mes natural; con la tarjeta Plus puedes pagar hasta 40 000 € y retirar hasta 2000 € por mes natural; y con la tarjeta X puedes pagar hasta 200 000 € y retirar hasta 3000 € por mes natural (las retiradas de efectivo serán siempre gratuitas).

Por su parte, y a diferencia de las tarjetas de débito de prepago en las que tienes que realizar una recarga de saldo, las tarjetas de débito virtuales de Qonto tienen límites de saldo ampliables. Es decir, que te permiten establecer de manera sencilla un límite de saldo derivado de tu cuenta y modificarlo cuando lo necesites. Si, por ejemplo, has establecido un saldo máximo de 300 € pero necesitas ampliarlo, tan solo tendrás que modificarlo a través de la web o la app y se verá reflejado al instante. Así podrás realizar tu compra sin mayor problema.

¿Quieres límites más sofisticados? Nuestras tarjetas Instant son un tipo concreto de tarjeta virtual que se desactiva de forma automática al alcanzar su límite. Su límite puede ser de dos tipos: de presupuesto (se desactiva al alcanzar el máximo de gasto establecido por el administrador) o de tiempo (se desactiva en una fecha contraria).

1. Disfrutarás de mayor seguridad y privacidad

Uno de los grandes miedos de los usuarios menos informados es la posibilidad de ser víctimas de un ciberdelito. Y este es un miedo que, en última instancia, incluso puede disuadir a la hora de realizar compras por internet. Afortunadamente, los productos financieros virtuales han contribuido a reforzar la confianza de los compradores

¿Cómo lo han logrado? Algunos de estos instrumentos, por ejemplo, apuestan por ofrecer un crédito limitado, lo que reduce al mínimo el riesgo de que seas víctima de fraude, atentado contra tu privacidad o difusión de tu información personal.

Si quieres brindar todavía más seguridad a tus transacciones y datos en la red, puedes generar una tarjeta virtual única cada que vayas a comprar. Como esta podrá eliminarse una vez que hayas completado la operación, no tendrás que preocuparte de que un tercero pueda hacer un mal uso de la misma. En Qonto, por ejemplo, esta es la opción que ofrecemos con nuestras tarjetas virtuales y nuestras tarjetas Instant.

Al igual que ocurre en las operaciones realizadas con las tarjetas físicas, las tarjetas virtuales ofrecen la posibilidad de consultar todos los movimientos realizados desde la aplicación de la entidad emisora. Y también facilitan el bloqueo de la tarjeta en caso de detectar actividad inusual.

2. Te sentirás más tranquilo

¿Por qué suele considerarse que una tarjeta virtual reduce el estrés que generan las tarjetas físicas? Básicamente, cuando utilizas una tarjeta de crédito o de débito para pagar en un restaurante, hotel, tienda o cualquier otro establecimiento comercial, existen ciertas desventajas. Nos estamos refiriendo a riesgos como que se registren los datos de tu tarjeta y acabar siendo víctima de un cargo fraudulento, o de que se te cobre de manera inadvertida un servicio que ni necesitas ni has solicitado.

Para evitar este tipo de situaciones, es necesario verificar siempre todos los movimientos que realices. Al fin y al cabo, aunque puedes interponer una reclamación por un cargo no reconocido, acabarás enfrentándote a un proceso que lleva su tiempo y que puede no servir de nada.

Las tarjetas virtuales son uno de los medios más seguros a la hora de adquirir productos y pagar servicios a través de internet o en tiendas físicas. No suele hablarse de las ventajas de este tipo de transacciones, pero hay que reconocer que las compras en línea pueden darte una certeza que no se consigue con la compra presencial: en todo momento sabes exactamente cuánto vas a pagar y puedes analizar al detalle la información de tu compra antes de proceder a su confirmación.

Un ejemplo cada vez más común de estas ventajas serían los sitios web de los supermercados y de los restaurantes con entrega a domicilio, que permiten hacer pedidos por internet.

3. Contraerás menos obligaciones

Otra de las desventajas de la tarjeta física es la cuota anual que se suele cobrar por su uso. Existen algunas entidades bancarias que ofrecen la posibilidad de evitar estos cargos, pero en estos casos siempre conviene repasar toda la información y mirar la letra pequeña. Al fin y al cabo, lo más habitual es que la entidad te pida asumir ciertos compromisos, ya sea domiciliar servicios, adquirir un seguro o mantener un saldo mínimo en la cuenta.

Por el contrario, es mucho más común encontrar tarjetas virtuales u online que ofrezcan de forma totalmente gratis la contratación, el mantenimiento y la renovación, además de operar libre de costes de recarga. Y, aunque es verdad que algunas entidades emisoras ponen condiciones para mantener este servicio gratuito, también es necesario saber que estas condiciones suelen ser más fáciles de cumplir. En el caso de Qonto, por ejemplo, al pagar una suscripción (mensual o anual) sabrás exactamente los servicios que incluye tu cuenta, sin tener que pensar en requisitos, comisiones ocultas ni sorpresas en la factura.

Los servicios financieros online son una opción óptima si necesitas una tarjeta virtual. Además de los beneficios ya mencionados, crear una cuenta en este tipo de entidades es fácil y rápido, tan solo introduciendo los datos básicos en su formulario de apertura. Puedes hacerlo todo desde la web.

4. Es un método ideal para empresas

Por último, es necesario destacar que cada vez más empresarios están recurriendo a alternativas virtuales para que sus trabajadores puedan realizar compras específicas online. ¿Por qué? Porque así evitan la complejidad que supone abrir una cuenta de negocios con varios titulares y solicitar la emisión de varias tarjetas físicas en un banco tradicional.

La posibilidad de asignar a cada tarjeta virtual un saldo o límite específico y una fecha de caducidad tiene un beneficio directo: te permite limitar los gastos de los trabajadores de tu negocio. Y, además, las herramientas de administración de muchas aplicaciones de banca digital te permiten controlar en tiempo real la forma en la que se utilizan los fondos de la empresa.

Una tarjeta de crédito es un objeto de plástico que contiene todo un conjunto de datos del titular: información personal, número de tarjeta, código de seguridad y fecha de caducidad. Todas las tarjetas virtuales contienen esta misma información, pero en formato digital. Esto significa que solo existe la tarjeta virtual y no tiene una correspondiente tarjeta física, por lo que no tendrás que preocuparte de extraviar la tarjeta y podrás consultar sus datos en la web siempre que quieras utilizarla. Esto hace que tus finanzas estén más protegidas en las transacciones online y, además, te permite obtener tarjetas de forma mucho más fácil.

Por lo general, las tarjetas virtuales no funcionan como las de crédito, sino a débito: son la versión virtual de la clásica tarjeta prepago. La principal diferencia es que la tarjeta prepago suele tener forma física y la tarjeta prepago virtual solo tiene forma digital. Ambas opciones permiten usar la tarjeta de débito para realizar compras online y en tiendas físicas, operando con la tranquilidad de un producto completamente virtual que puede eliminarse fácilmente.

Un ejemplo bastante conocido es la tarjeta virtual de BBVA. BBVA es un banco tradicional que, sin embargo, ofrece tarjetas virtuales en España. Las tarjetas Visa de BBVA no tienen comisión ni tarifas y, entre sus condiciones, destaca su límite de 600 euros. La recarga puede efectuarse varias veces al día desde los cajeros BBVA, ya se con el dinero disponible en tu cuenta o realizando un depósito en efectivo. También puede usarse la app móvil, la página web del banco o sus oficinas comerciales.