Kredit für die Existenzgründung: Leitfaden zur Gründungsfinanzierung

Ein neues Unternehmen zu gründen und eine Geschäftsidee zum Leben zu erwecken, erfordert mehr als nur Begeisterung und unternehmerischen Eifer. Einer der wichtigsten Faktoren für eine erfolgreiche Existenzgründung ist die Finanzierung. Ohne ausreichendes Startkapital kann selbst die beste Geschäftsidee nicht in die Tat umgesetzt werden.

In diesem Leitfaden stellen wir Ihnen daher den Existenzgründungskredit vor, der Ihnen bereits bei der Planung Ihrer Existenzgründung oder auch mitten im Gründungsprozess eine wertvolle Hilfe zur Realisierung Ihrer Selbstständigkeit sein kann.

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Ein Existenzgründungskredit ist ein spezielles Finanzierungsinstrument, um den Start und den Aufbau eines Unternehmens zu erleichtern. Bei der Unternehmensgründung gibt es oft Investitionskosten, z.B. für die Anschaffung von Geräten, die Miete von Geschäftsräumen, der Anstellung von Mitarbeitenden oder den Kauf von Materialien, die ein Start-up leisten muss, bevor es überhaupt erste Umsätze oder gar Gewinne erzielt.

Da viele Gründer:innen diese Kosten nicht aus eigenen Mitteln aufbringen können, stellt ein Existenzgründungskredit eine mögliche Unterstützung dar.

Im Unterschied zu herkömmlichen Krediten für die verschiedenen Rechtsformen - seien es GmbH-Kredite oder Kredite für Selbstständige -, die in der Regel an Personen mit regelmäßigem Einkommen vergeben werden, sind die Konditionen und das Beantragungsverfahren für Existenzgründungskredite speziell auf die Bedürfnisse und Herausforderungen von Unternehmensgründer:innen zugeschnitten.

Die Höhe eines Existenzgründungskredits kann stark variieren und wird in erster Linie durch den finanziellen Bedarf des Gründerteams bestimmt. In der Regel bewegen sich die Kreditsummen zwischen 25.000 € und 300.000 €.

Für geringere Beträge empfehlen viele Banken und Finanzberater:innen häufig den Einsatz von Mikrokrediten, da kleinere Kredite – im Hinblick auf den Verwaltungsaufwand – für die Bank oft weniger attraktiv sind. Auf der anderen Seite stellen besonders hohe Kredite im Falle von finanziellen Schwierigkeiten ein erhöhtes Risiko für die Bank dar.

In jedem Fall muss die Höhe des Kredits sorgfältig in Relation zu den erwarteten Geschäftseinnahmen und den Fähigkeiten zur Rückzahlung betrachtet werden.

Für einen Existenzgründungskredit gibt es mehrere Voraussetzungen, die normalerweise erfüllt werden müssen, um sich für eine solche Unternehmensfinanzierung zu qualifizieren:

• Eine wichtige Voraussetzung ist ein ausreichendes Eigenkapital – in der Regel mindestens 10 % der benötigten Gesamtsumme.
  
  
• Ebenso verlangen Banken häufig zusätzliche Sicherheiten wie z.B. Immobilienbesitz oder Bürgschaften, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.
  
  
• Einen gut durchdachten und überzeugenden Businessplan zu erstellen, ist ebenfalls unerlässlich, um das Potenzial und die Tragfähigkeit der Geschäftsidee zu verdeutlichen.
  
  
• Darüber hinaus ist eine gute Bonität und ein einwandfreier Schufa-Score von Bedeutung, da dies die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass das Darlehen zurückgezahlt wird.

Bei der Existenzgründung gibt es grundsätzlich verschiedene Kreditoptionen, je nach Bedarf, Größe des Unternehmens und Art des Projekts:

• Hausbankkredit
• Online-Kredit
• Förderprogramme
• Mikrokredit
• ERP-Gründerkredit

Bei dieser Option handelt es sich um einen herkömmlichen Geschäftskredit, der durch Ihre lokale oder Hausbank bereitgestellt wird. Die Konditionen können je nach Bank und Ihren spezifischen Bedingungen variieren.

Solche Kredite können häufig mit einer persönlichen Beratung verbunden werden, sind aber in der Regel auch mit strengeren Anforderungen und einem gründlichen Prüfungsprozess verbunden.

Online-Kredite sind über diverse Internetplattformen erhältlich und bieten oft schnellere Entscheidungsprozesse und weniger Bürokratie.

Einige dieser Kredite sind speziell auf Gründer:innen und Start-ups ausgerichtet. Sie können eine gute Option sein, wenn Sie schnell Zugang zu Kapital benötigen und bereit sind, den Antragsprozess eigenständig online durchzuführen.

Einige staatliche und private Organisationen bieten spezielle Darlehens- und Zuschussprogramme für Existenzgründer:innen. In Deutschland sind hier beispielsweise die Programme der KfW oder der Bundesagentur für Arbeit zu nennen.

Diese Programme haben oft besonders günstige Konditionen, erfordern jedoch auch bestimmte Voraussetzungen und einen umfangreichen Antragsprozess.

Mikrokredite sind kleinere Darlehen, die häufig an Unternehmensgründer:innen mit geringem Kapitalbedarf vergeben werden. Mikrokredite könnten für Sie durchaus geeignet sein, wenn Sie nur eine geringe Startfinanzierung benötigen.

Da die Darlehenssummen geringer sind, sind die Anforderungen oft weniger streng und die Rückzahlung kann flexibler gestaltet werden.

Der ERP-Gründerkredit ist ein spezielles Darlehensprogramm der KfW, das sich an Existenzgründer:innen und junge Unternehmen richtet. Das Programm bietet langfristige, niedrigverzinste Darlehen mit einer Reihe von flexiblen Rückzahlungsoptionen.

Der Antrag auf einen ERP-Gründerkredit muss in der Regel über eine Hausbank gestellt werden und erfordert einen detaillierten Businessplan.

Lernen Sie mehr über die verschiedenen Finanzierungsformen und finden die passende für Ihr Business.

Die Suche nach dem richtigen Kredit für Ihre Existenzgründung kann eine anspruchsvolle Aufgabe sein, die jedoch durch die folgenden drei Schritte etwas übersichtlicher gestaltet werden kann:

1. Kapitalbedarf bestimmen

2. Finanzierungsplan und Businessplan vorbereiten

3. Angebote vergleichen

Im ersten Schritt ist es unerlässlich, den genauen Kapitalbedarf Ihres Unternehmens zu ermitteln. Ein detaillierter Businessplan ist hierbei eine hilfreiche Ressource, da er Ihnen dabei hilft, ein klares Bild davon zu bekommen, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre Geschäftsidee umsetzen zu können.

Ein gut durchdachter Finanzierungsplan, der Teil Ihres Businessplans ist, listet nicht nur alle Ausgaben auf, sondern auch die potenziellen Einnahmen. Diese sollten auf fundierten Annahmen und Berechnungen basieren und nicht einfach aus der Luft gegriffen sein.

Ein überzeugender Businessplan wird auch als ein entscheidender Faktor für Banken angesehen, um die Glaubwürdigkeit und Durchführbarkeit Ihrer Geschäftsidee zu beurteilen.

Wenn Sie Klarheit über Ihre Finanzierungsbedürfnisse haben und Ihre Pläne vorbereitet sind, sollten Sie sich die Zeit nehmen, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Konditionen zwischen verschiedenen Banken stark variieren.

Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die verfügbaren Optionen zu erhalten. Achten Sie dabei insbesondere auf den Effektivzins, da dieser alle mit dem Darlehen verbundenen Kosten berücksichtigt.

Nicht nur klassische Kredite können Ihren Schritt in die Selbstständigkeit realisieren - auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten könnten für Ihr Vorhaben passend sein:

Crowdfunding ist eine Methode, bei der eine Vielzahl von Menschen (die "Crowd") über Online-Plattformen in ein Projekt, Produkt oder Unternehmen investiert. Dies kann in durch folgende Formen passieren:

• Spenden
• Vorfinanzierung von Produkten
• im Austausch für Anteile am Unternehmen

Für Existenzgründer:innen kann Crowdfunding eine attraktive Methode sein, um Investor:innen zu finden – insbesondere wenn sie eine innovative Idee haben, die eine breite Öffentlichkeit anspricht. Es bietet auch die Möglichkeit, ein erstes Kundenfeedback zu erhalten und die Bekanntheit des Unternehmens zu erhöhen.

Venture Capital (VC) ist eine Form der Eigenkapitalfinanzierung, die von spezialisierten VC-Firmen oder Investmentfonds bereitgestellt wird. Diese Investor:innen sind grundsätzlich bereit, in junge und wachstumsstarke Unternehmen zu investieren, um im Austausch für ihr hohes Risiko eine überdurchschnittlich hohe Rendite zu erzielen. Sie bieten nicht nur Finanzmittel, sondern oft auch:

• Unterstützung in Form von strategischer Beratung
• Zugang zu Netzwerken
• Hilfe, um passende Mitarbeitende zu finden

VC ist jedoch sehr selektiv und in der Regel auf Unternehmen ausgerichtet, die ein hohes Wachstumspotenzial und die Aussicht auf einen erfolgreichen Exit (Verkauf oder Börsengang) aufweisen. Alternativ können auch Business Angels als Privatpersonen mit kleineren Tickets als Investor:innen in Erscheinung treten.