Sparkasse vs Volksbank vs Qonto: Welches Konto passt zu Ihnen?

Sparkasse, Volksbank oder Qonto? Wenn Sie vor der Wahl des passenden Geschäftskontos für Ihr Unternehmen stehen, möchten Sie sicher die Unterschiede zwischen diesen Anbietern kennen.

Wir beleuchten die Stärken und Besonderheiten von Sparkasse, Volksbank und Qonto, um Ihnen einen klaren Einblick in ihre Leistungen zu geben. Ziel dieses Geschäftskonto-Vergleichs ist es, Ihnen die Entscheidung zu erleichtern und sicherzustellen, dass Sie ein Finanzmanagement-Tool wählen, das Ihren Bedürfnissen entspricht und Ihr Unternehmen langfristig unterstützt.

Bei der Sparkasse können Sie sich zwischen vielen verschiedenen Kontomodellen für Geschäftskund:innen entscheiden. Welche Variante die beste ist, ist unter anderem von Ihrer Unternehmensgröße und Ihrem individuellen Bedarf abhängig.

Zudem haben Kund:innen hier die Möglichkeit, integrierte Buchhaltungsfunktionen, verschiedene Kreditoptionen und Zahlungsverkehrslösungen zu nutzen.

Sparkasse auf einen Blick:

• Nutzerbewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Preis: ab 5,90 € / Monat (zzgl. MwSt.) – aber abhängig von Filiale und Region
• Testversion: nein
• Kundenservice: E-Mail, Telefon, Kontaktformular, Live-Chat, Post, vor Ort, Help Center

Die Volks- und Raiffeisenbank verfügt in Deutschland über tausende Filialen. Aufgrund der Tatsache, dass die Angebote, von der jeweiligen Region abhängig sind, ist es hier nicht möglich, von Standards zu sprechen.

Die Gebühren, aber auch die Extras, die im Rahmen der Geschäftskonten zur Verfügung gestellt werden, unterscheiden sich teilweise deutlich voneinander. So kann es auch durchaus sein, dass für ein Konto in einer Region höhere Kosten anfallen als für ein Konto in einer anderen Region Deutschlands.

Volksbank auf einen Blick:

• Nutzerbewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Preis: ab 6,95 € / Monat (zzgl. MwSt.) – aber abhängig von Filiale und Region
• Testversion: nein
• Kundenservice: E-Mail, Telefon, Kontaktformular, vor Ort

Qonto hebt sich als einer der führenden Anbieter von Finanzdienstleistungen für den europäischen Markt hervor, indem es über 450.000 kleine und mittlere Unternehmen, Start-ups und Selbstständige unterstützt.

Das Unternehmen vereinfacht den finanziellen Alltag seiner Kund:innen durch die Bereitstellung eines Online-Geschäftskontos und vielfältiger Funktionen für das eigene Finanzmanagement, darunter leistungsfähige Rechnungsverwaltung, Integrationen mit Buchhaltungsprogrammen und Lösungen zur Ausgabenverwaltung.

Die einfache Bedienbarkeit, der Zugriff auf individuelle Betreuung an allen Tagen der Woche und eine transparente Preisgestaltung zeichnen Qonto im Wettbewerb aus. Mit der Möglichkeit, Geschäftskonten komplett online zu eröffnen, TÜV-zertifizierter Softwarequalität und Kooperationen mit DATEV und lexoffice, ermöglicht Qonto Unternehmer:innen, ihre finanziellen Abläufe zu verbessern und sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren.

Indem Qonto auf digitale, benutzerzentrierte Dienstleistungen mit Unterstützung durch modernste Technologien und Partnerschaften mit führenden Akteuren setzt, zielt das Unternehmen darauf ab, die Finanzverwaltung für Unternehmen neu zu gestalten.

Qonto auf einen Blick:

• Nutzerbewertung: 4,7 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Geeignet für: Einzelunternehmer:innen, Freiberufler:innen, GbR, GmbH, gGmbH, UG, gUG, AG, AG & CO. KG, GmbH & Co. KG, AG & Co. OHG, e. K., UG & Co. KG, OHG, GmbH & Co. OHG, KG, KGaA

Sparkasse oder Volksbank – oder doch Qonto? Sie stehen vor der Entscheidung, das passende Geschäftskonto für Ihr Unternehmen auszuwählen, und möchten wissen, wie sich die Angebote von Sparkasse, Volksbank und Qonto voneinander unterscheiden?

In unserem Geschäftskonto-Vergleich nehmen wir diese drei Finanzinstitute unter die Lupe und beleuchten die spezifischen Stärken, Gebührenstrukturen und Zusatzleistungen in den folgenden 13 Kategorien:

• Kontoführungsgebühren
• Kontoeröffnung
• Eignung
• Generelle Funktionen
• Karten
• Bargeldoptionen
• Zahlungsmöglichkeiten
• Arbeit im Team
• Erweiterte Funktionen & Integrationen
• Kundenservice
• Sicherheit
• Nachhaltigkeit
• Mobile Banking

Die Gebühren bei Sparkasse und Volksbank, die im Rahmen der Kontoführung anfallen, sind von der jeweiligen Region abhängig, bewegen sich jedoch in einem ähnlichen Rahmen. So zahlen Kund:innen der Sparkasse Berlin (je nach Plan) zum Beispiel ab 5,90 € pro Monat. Wer sein Geschäftskonto bei der Volksbank eröffnet, zahlt in der Basisversion pro Monat ab 6, 95 €. Qonto setzt auf ein standardisiertes Preismodell, das für alle Kund:innen gleich und ab 9 € pro Monat erhältlich ist.

Unabhängig davon, ob Sie sich für Qonto, Sparkasse oder Volksbank entscheiden: Die Kontoeröffnung eines Geschäftskontos gestaltet sich bei allen Anbietern vollkommen unkompliziert.

Alle drei setzen auf das moderne Video-Ident-Verfahren. Basierend hierauf können Sie Ihr Geschäftskonto meist binnen kurzer Zeit nutzen.

Nicht jeder Anbieter unterstützt alle Rechtsformen. Daher macht es durchaus einen Unterschied, ob Sie sich für ein Geschäftskonto für Freiberufler:innen, Selbstständige, kleinere Unternehmen (wahlweise auch als Gründerkonto), ein Geschäftskonto für Einzelunternehmer:innen, ein GmbH-Geschäftskonto, ein UG-Geschäftskonto, ein Geschäftskonto für eine GbR, ein OHG-Geschäftskonto, ein KG-Geschäftskonto oder ein AG-Geschäftskonto interessieren.

Ob eine Finanzlösung zu Ihrem Bedarf passt, ist natürlich auch vom jeweiligen Funktionsumfang und Ihrem persönlichen Bedarf abhängig. Hier zeichnet sich jeder Anbieter durch individuelle Stärken und Schwächen aus.

Für viele Unternehmer:innen gehört das Zahlen mit Karte zum Standard. Und auch für Mitarbeitende können eigene Zahlungskarten viele Vorzüge bieten und Gründer:innen und Geschäftsführer:innen viel Arbeit abnehmen.

Auch, wenn das Zahlen mit Karte immer beliebter wird, braucht es im geschäftlichen Alltag oft Bargeld. Daher ist es wichtig, bei der Suche nach dem passenden Geschäftskonto hierauf ebenfalls zu achten.

Die Bargeldoptionen, von denen Kund:innen bei der Sparkasse und der Volksbank profitieren können, sind ebenfalls von der jeweiligen Filiale abhängig. Dies gilt auch mit Hinblick auf die anfallenden Gebühren.

Qonto hat das Maximum für seine Bargeldauszahlungen – je nach Plan – bei 15.000 € pro Monat festgelegt. Die Auszahlungen sind je nach Kartentyp kostenlos oder schlagen mit 2 € zu Buche.

Zahlungen zu tätigen und zu empfangen ist für jedes Unternehmen entscheidend, um die Liquidität zu gewährleisten. Flexible Zahlungsmethoden sind hierfür unerlässlich. Sparkasse, Qonto und Volksbank bieten eine Vielzahl an Optionen, die sich in einigen Details voneinander unterscheiden.

Für kleine und mittlere Unternehmen, Partnerschaften und größere Firmen ist die reibungslose Teamarbeit von entscheidender Bedeutung, insbesondere in finanziellen Belangen. Der Erfolg hängt oft von klarer Kommunikation, internen Zugriffsrechten und effizienten Prozessen ab.

Für zahlreiche Unternehmer:innen spielt es eine wesentliche Rolle, dass ihre Finanzmanagement-Lösung zusätzlich zu den Bankdienstleistungen auch Aspekte der Buchführung und des Finanzwesens umfasst.

Im Notfall (und natürlich auch bei ganz allgemeinen Fragen) kann ein gut erreichbarer Kundendienst viel wert sein. Wenn es um Geld geht, sollte dieser schnell und zuverlässig sein.

Auch die Sicherheit Ihres Geschäftskontos ist ein wichtiger Aspekt bei der Kontoauswahl. Wie die meisten Banken und Finanzdienstleister in Deutschland, erfüllen Sparkasse, Volksbank und Qonto die besten Sicherheitsstandards.

Soziales und ökologisches Engagement wird angesichts des fortschreitenden Klimawandels immer wichtiger. Auch im Bankwesen legen Kundinnen und Kunden zunehmend mehr Wert auf diesen Aspekt.

Alle drei Anbieter stehen für unkompliziertes Mobile Banking und den damit verbundenen hohen Nutzerkomfort. Wer also viel unterwegs ist und flexibel bleiben möchte, kann unterwegs von vielen Funktionen profitieren.

Der Bankenvergleich zeigt letztendlich auch immer wieder, wie unterschiedlich die Angebote rund um Geschäftskonten sein können – sogar innerhalb der einzelnen Banken.

Welches der drei genannten Konten am besten zu Ihnen passt und ob Sie gegebenenfalls Ihre Geschäftskonto wechseln sollten, ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig.

Fragen, die Ihnen dabei helfen können, eine Entscheidung für einen Anbieter zu treffen, sind unter anderem:

• Mit wie vielen Personen möchte ich mein Geschäftskonto nutzen?
• Benötige ich Unterkonten? Und wenn ja, wie viele?
• Wie viel Wert lege ich auf besondere Extras, wie z.B. die Möglichkeit, Bargeld einzahlen zu können, Apple Pay oder Google Pay?
• Benötige ich ein Geschäftskonto mit Buchhaltung?
• Wie viele virtuelle Karten möchte ich nutzen?

Diese und weitere Überlegungen können dabei helfen, die Auswahl, die Ihnen zur Verfügung steht, noch weiter einzuschränken.