bunq vs N26 vs Qonto: So finden Sie den richtigen Banking-Anbieter

Die Auswahl des perfekten Banking-Partners kann für Selbstständige und Unternehmen eine Herausforderung sein, denn es gilt, eine Lösung zu finden, die auch auf lange Sicht überzeugt.

Mit bunq, N26 und Qonto stehen drei prominente Anbieter zur Auswahl, die jeweils einzigartige Vorteile bieten. Doch welcher passt am besten zu Ihren geschäftlichen Anforderungen?

In unserem Leitfaden nehmen wir diese drei Optionen unter die Lupe und vergleichen sie eingehend in verschiedenen Kategorien.

bunq, bekannt als eine der innovativsten Online-Banken Europas, wendet sich an eine internationale Kundschaft mit dem Versprechen, Bankgeschäfte einfacher, transparenter und persönlicher zu gestalten. Die Bank bietet eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an, die speziell darauf ausgerichtet sind, die Bedürfnisse moderner Nutzer:innen zu erfüllen – sowohl für Privatkund:innen als auch Unternehmen.

Ein wichtiger Aspekt von bunq ist die starke Betonung von Nachhaltigkeit und sozialem Engagement. So können Kundinnen und Kunden beispielsweise entscheiden, ob ihre Einlagen in ökologische oder soziale Projekte investiert werden sollen, um so einen direkten Beitrag zu einer positiveren Welt zu leisten.

bunq auf einen Blick:

• Nutzerbewertung: 3,9 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 3,99 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Geeignet für: Eingetragener Kaufmann, GmbH, UG, Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, GbR, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (SOS-Hotline), Livechat, E-Mail, Help Center

Seit seiner Gründung im Jahr 2013 hat sich N26 zu einer führenden Online-Bank mit Sitz in Berlin entwickelt und bietet ein breites Spektrum an Bankdienstleistungen an.

Kundinnen und Kunden können aus einer Vielzahl von Angeboten wählen, darunter Privat- und Geschäftskonten, Debitkarten und Kreditkarten, Überweisungsdienste sowie innovative Tools zur Verwaltung ihrer Finanzen.

Die Lösung wird vor allem von Freiberufler:innen und Einzelunternehmen genutzt. Daher ist hier auch nur ein Teamzugang integriert. Diejenigen, die ihre Banking-Lösung mit einem größeren Team nutzen möchten, sollten gegebenenfalls eine N26 Alternative nutzen.

N26 auf einen Blick:

• Nutzerbewertung: 3,5 (Trustpilot)
• Preis: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 4,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 60 Tage
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Gewerbetreibende, Einzelunternehmen
• Kundenservice: Telefon (für Premiumkonten), Chat (Montag bis Sonntag von 07:00 bis 23:00 Uhr), Help Center

Qonto ist ein führender Innovator im Bereich der Finanzdienstleistungen für Unternehmen in Europa und unterstützt mehr als 450.000 kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Start-ups und Freiberufler:innen.

Mit einer Palette an digitalen Dienstleistungen, die von einem nutzerorientierten Geschäftskonto über effiziente Rechnungsverwaltung und nahtlose Buchhaltungsintegration bis hin zu umfassender Ausgabenverwaltung reicht, erleichtert Qonto den finanziellen Alltag seiner Nutzer:innen erheblich.

Qonto auf einen Blick:

• Nutzerbewertung: 4,7 (Trustpilot)
• Preis: ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Testversion: 30 Tage
• Geeignet für: Einzelunternehmer:innen (e.K./e.Kfm/e.Kfr), Freiberufler:innen, GbR, GmbH, gGmbh, UG, gUG, AG, AG & Co KG, GmbH & Co. KG, AG & Co OHG, e.K., UG & Co. KG, OHG, GmbH & Co. OHG, KG, KGaA
• Kundenservice: 7 Tage die Woche von 09:00 – 18:00 Uhr per Chat, Telefon und E-Mail, Help Center

Wenn Sie Qonto vs bunq vs N26 im Bankenvergleich betrachten, wird deutlich, dass alle drei Unternehmen moderne Banking-Lösungen anbieten, die feinen Unterschiede liegen jedoch in den spezifischen Angeboten, Zielgruppen und Werten jedes Unternehmens.

Sind Sie auf der Suche nach einem Geschäftskonto für Freiberufler:innen, benötigen ein spezielles Geschäftskonto mit angebundener Buchhaltung oder wünschen sich eine nachhaltige Lösung? Der folgende Geschäftskonto-Vergleich soll Ihnen bei der Auswahl helfen. Dabei betrachten wir die folgenden Kriterien:

• Kontoführungsgebühren
• Kontoeröffnung
• Eignung
• Generelle Funktionen
• Karten
• Bargeldoptionen
• Zahlungsmöglichkeiten
• Arbeit im Team
• Erweiterte Funktionen & Integrationen
• Kundenservice
• Sicherheit
• Nachhaltigkeit
• Mobile Banking

Die Gebührenstruktur, einschließlich Kontoführungsgebühren, Transaktionskosten und eventuelle Kosten für Zusatzleistungen ist ein relevanter Aspekt bei der Auswahl. Das gilt insbesondere, wenn Sie ihr Geschäftskonto wechseln möchten.

Wer ein Geschäftskonto eröffnen möchte, legt Wert auf unkomplizierte Abläufe. Die Kontoeröffnung gestaltet sich sowohl bei bunq als auch bei Qonto und N26 komplett unkompliziert. Nachdem Sie Ihre Identität im KYC-Prozess nachgewiesen haben, steht Ihnen das Konto innerhalb kürzester Zeit zur Verfügung.

Die Rechtsform Ihres Unternehmens sollte ebenfalls als ein Faktor bei der Wahl eines passenden Geschäftskontos berücksichtigt werden, da nicht alle Kontenanbieter die gleichen Unternehmensformen unterstützen.

Es besteht ein markanter Unterschied zwischen den drei vorgestellten Kontenanbietern: N26 und bunq bieten ihre Dienste sowohl Privatpersonen als auch Geschäftskund:innen an, während sich Qonto speziell auf Konten für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmen fokussiert.

In der untenstehenden Tabelle wird dargelegt, welche Unternehmensformen bei der Eröffnung eines Geschäftskontos von den drei Anbietern akzeptiert werden.

Wenn Sie Ihr Banking mit der Buchhaltung verbinden möchten, bieten Ihnen Qonto und bunq die passenden Funktionen – wenn auch in unterschiedlichem Umfang. So verfügt Qonto unter anderem über eine DATEV-Schnittstelle und eine GoBD-konforme Archivierung.

bunq setzt auf digitale Belege und eine vereinfachte Rechnungsstellung im Rahmen einer entsprechenden Rechnungsverwaltung. Dank der integrierten Budgetierungssoftware lassen sich die freigegebenen Beträge im Rahmen der Ausgabenverwaltung noch besser nachhalten.

N26 bietet mit benutzerdefinierten Tags und Unterkonten die Basis für eine Einordnung der entsprechenden Beträge. Im Gegensatz zu bunq und Qonto ist es hier auch möglich, das Konto zu überziehen.

Kartenzahlungen zählen zu den bevorzugten Zahlungsmethoden, was angesichts der Effizienzsteigerung durch Technologien wie das kontaktlose Bezahlen sowie Mobile Payments über Apple Pay und Google Pay für das Geschäftsleben kaum verwundert.

Daher ist es ratsam, bei der Wahl Ihres Geschäftskontos auch die verfügbaren Kartenangebote zu berücksichtigen, da diese oft die Basis für eine Vielzahl weiterer Zahlungsmöglichkeiten sind.

Nachfolgend erläutern wir, welche Firmenkarten von N26, bunq und Qonto angeboten werden und unter welchen Bedingungen Sie diese nutzen können.

In einer Welt, in der digitale Zahlungen dominieren, ist Bargeld in vielen Ländern, darunter auch Deutschland, nach wie vor ein wichtiges Zahlungsmittel. Hier ein kurzer Überblick, wie bunq, N26 und Qonto mit Bargeldtransaktionen umgehen und welche Möglichkeiten sie bieten, um den Bedürfnissen ihrer Kund:innen gerecht zu werden.

Ein Blick auf die Zahlungsmöglichkeiten ist sinnvoll, wenn Sie zum Beispiel hin und wieder Auslandsüberweisungen tätigen oder mit Ihrer Firmenkarte Mobile Payments nutzen möchten.

Für Interessent:innen, die ihre Banking-Lösung mit mehreren Personen im Team nutzen möchten, bieten sich bunq oder Qonto an. N26 ist eher auf Einzelpersonen und kleinere Teams ausgelegt und eignet sich dementsprechend vor allem für Selbstständige und Freiberufler:innen.

Im direkten Vergleich Qonto vs N26 vs bunq zeigt sich, dass sich Qonto an eine deutlich größere Zielgruppe richtet. Hier sind – in der Basisversion – bis zu 30 Teamzugänge integriert. Benutzerdefinierte Tags erlauben eine genaue Zuordnung der jeweiligen Beträge.

Alle drei Banking-Optionen lassen sich mit Apple Pay und Google Pay kombinieren. Zudem lassen sich bunq und Qonto als Geschäftskonto mit Buchhaltung nutzen.

Qonto bietet als zentrale Plattform für all Ihre Tools Verbindungen zu DATEV, Lexware Office, FastBill, sevdesk, Sorted und Stripe an. Bunq hingegen nutzt Integrationen mit Zapier, Asperion, Bizcuit, Exact, Dyme, MoneyBird und weiteren.

Wenn Probleme auftreten, ist ein kompetenter und zuverlässiger Kundendienst von unschätzbarem Wert. Gerade im Bankwesen ist es entscheidend, dass dieser Service jederzeit und rasch verfügbar ist, denn hier kann Zeit buchstäblich Geld bedeuten.

Innovation und digitale Prozesse sind wertlos, wenn die Sicherheit Ihres Geldes nicht gewährleistet ist. Glücklicherweise setzen Qonto, bunq und N26 auf fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen. Diese möchten wir im Folgenden genauer untersuchen und miteinander vergleichen.

In Bezug auf Nachhaltigkeit setzt bunq auf eine Initiative, bei der für je 100 € Ausgaben von Easy Green Nutzer:innen ein Baum gepflanzt wird, um der Abholzung entgegenzuwirken.

Qonto hingegen führt Audits durch, um seine CO2-Emissionen zu überprüfen, mit dem Ziel, jährlich direkte und indirekte CO2-Emissionen im Verhältnis zum Unternehmenswachstum um 5 % zu reduzieren.

Im Zeitalter der Digitalisierung ist es für Unternehmer:innen und Freelancer:innen unerlässlich, ihre Finanzgeschäfte flexibel und mobil zu verwalten. Dies gilt auch für Mitarbeiter:innen von KMU, die häufig unterwegs sind und schnellen Zugriff auf Finanzinformationen benötigen, sei es bei Kundenterminen oder auf Geschäftsreisen.

bunq, N26 und Qonto haben dieses Bedürfnis erkannt und bieten leistungsstarke mobile Apps an, mit denen Bankgeschäfte direkt vom Smartphone aus erledigt werden können.

Nachdem die Angebote von N26, bunq und Qonto in verschiedenen Bewertungskategorien analysiert wurden, gilt es nun, das für Sie und Ihr Unternehmen passende Geschäftskonto zu ermitteln.

Beim Geschäftskonto-Vergleich sollten Sie folgende Aspekte berücksichtigen:

• Wie hoch ist das Budget, das ich für ein Konto einplanen kann?
• Welche Rechtsform weist mein Unternehmen auf?
• Ist die Einstellung von Mitarbeitenden geplant?
• Ist mir die Integration einer Buchhaltungslösung wichtig?
• Besteht der Wunsch, das Geschäftskonto um zusätzliche Funktionen zu erweitern?
• Ist eine internationale Geschäftstätigkeit vorgesehen?
• Besteht Bedarf an zusätzlichen Versicherungsleistungen?
• Sind Bargeldeinzahlungen für mein Geschäft essenziell?
• Wie oft muss ich Bargeld abheben?
• Welches monatliche Ausgabenvolumen ist geplant?
• Ist eine transparent kommunizierte ESG-Strategie für mich von Bedeutung?

Basierend auf Ihren Antworten auf diese Fragen lässt sich eine fundierte Entscheidung für das passende Konto treffen. Dabei haben N26, bunq und Qonto jeweils ihre eigenen Stärken:

• bunq – Nachhaltigkeit im Banking und Zahlungsverkehr
• N26 – Versicherungen, Geldanlage, Bargeldabhebungen
• Qonto – Eignung für viele Rechtsformen und die Arbeit im Team

• Geschäftskonto für Einzelunternehmer:innen
• Geschäftskonto für Freiberufler:innen
• Geschäftskonto für Kleinunternehmer:innen
• Geschäftskonto für Start-ups
• Geschäftskonto für GbR
• Geschäftskonto für OHG
• Geschäftskonto für UG
• Geschäftskonto für GmbH und UG
• Geschäftskonto für AG