Tout savoir sur le délai de déblocage des fonds d'un prêt professionnel

Votre demande de prêt professionnel vient d'être acceptée, mais une question reste en suspens : quand allez-vous réellement recevoir les fonds ? Entre la signature de l'offre de prêt et le virement sur votre compte, plusieurs étapes rallongent souvent le délai de déblocage des fonds. Qonto vous détaille le délai moyen pour un prêt professionnel et les leviers pour l'accélérer.

Un prêt professionnel, ou crédit professionnel, est un financement accordé par un établissement bancaire à une entreprise, un entrepreneur individuel ou une profession libérale pour soutenir un projet professionnel.

Par exemple, le lancement de l’activité, l’investissement dans du matériel ou encore un besoin de financement ponctuel, comme le financement du stock ou le financement d’une facture.

L'emprunteur rembourse le capital selon une durée de remboursement et un taux d'intérêt fixés dans le contrat de prêt.

Ce type de prêt professionnel se distingue du prêt immobilier ou du crédit-bail.

Le déblocage des fonds d’un crédit professionnel correspond au versement, par la banque, du montant prévu dans l'offre de prêt une fois le contrat de prêt signé.

Selon la structure retenue, la banque peut verser les fonds en une seule fois ou de manière fractionnée, par exemple après présentation d'une facture d'achat.

Ce déblocage intervient après un accord de principe sur le dossier, puis la vérification des documents transmis.

À la différence d'un prêt aux particuliers, le prêt professionnel ne bénéficie pas de délai de rétractation : les fonds peuvent être débloqués rapidement après la signature.

En règle générale, le délai constaté est d'environ 30 jours pour une société déjà créée, contre 45 à 60 jours en cas de prêt pour la création d'une entreprise.

Ce délai varie selon plusieurs critères :

• la nature du prêt professionnel demandé (prêt de trésorerie ou crédit-bail) ;
• le montant emprunté ;
• le secteur d'activité ;
• la réactivité de la banque.

Pour un achat de matériel, le déblocage s'effectue après validation du devis.

Dans le cas d’un projet immobilier, les fonds doivent être disponibles avant la signature chez le notaire.

Plusieurs éléments permettent à l’emprunteur de réduire le délai entre la signature de l’offre de prêt et le déblocage des fonds.

Un dossier de demande de prêt professionnel bien préparé rassure la banque sur la viabilité du projet et sa capacité de remboursement.

Il doit contenir les éléments suivants :

• un business plan ;
• un prévisionnel financier ;
• les derniers bilans de l'entreprise ;
• une pièce d'identité du dirigeant ;
• le détail des parts sociales de la structure.

Un dossier complet limite les allers-retours et accélère la décision de la banque.

Avant de vous engager, comparez les différentes offres de prêt :

• taux d'intérêt ;
• durée de remboursement ;
• frais de dossier ;
• garanties demandées.

Ces différents points doivent être vérifiés que vous sollicitiez un crédit de trésorerie ou un prêt d’investissement.

Un courtier peut vous accompagner dans cette comparaison et négocier de meilleures conditions auprès de plusieurs banques (par exemple un taux d’intérêt réduit ou l’absence de frais de dossier).

Déposer une demande de prêt professionnel en ligne, plutôt qu'auprès d'une banque traditionnelle, permet souvent d'obtenir un crédit professionnel plus rapidement et de réduire le délai de traitement du dossier.

Chez Qonto, vous demandez un prêt pro directement depuis votre compte, sans rendez-vous ni démarches administratives fastidieuses.

De plus, nous vous proposons plusieurs solutions pour couvrir vos besoins de financement ponctuel :

• le financement de vos factures fournisseurs jusqu’à 100 000 euros avec un remboursement en 3, 9 ou 12 mensualités ;
• une carte à débit différé pour bénéficier d’une ligne de crédit jusqu’à 15 000 euros sur laquelle vous ne payez aucun intérêt si vous remboursez le 1er du mois suivant ;
• le découvert professionnel disponible immédiatement pour faire face à une dépense imprévue jusqu’à 5 000 euros.

Vous l’aurez compris, présenter un dossier solide et privilégier une demande de crédit en ligne restent vos meilleurs atouts pour réduire le délai de déblocage des fonds d’un prêt professionnel après la signature du contrat.