Prêt pour la création d'une entreprise sans apport : quelles solutions pour financer son projet ?

Créer une entreprise nécessite souvent des financements importants : achat de matériel, constitution d’un stock, recrutement ou encore besoin de trésorerie au démarrage. Pourtant, de nombreux entrepreneurs lancent leur activité sans disposer d’un apport personnel. Contrairement à une idée reçue, il reste possible d’obtenir un prêt pour la création d’une entreprise sans apport à condition d’avoir un dossier solide ou de se tourner vers certains dispositifs : microcrédit, prêt d’honneur ou prêt aidé. Il existe également des solutions de financement alternatives, comme le crowdfunding, le love money ou les investisseurs. Découvrez comment financer une création d’entreprise sans mobiliser d’épargne personnelle.

L’apport personnel correspond à la somme investie directement par le porteur de projet. Il peut provenir de différentes sources, telles que :

• des économies personnelles ;
• un héritage ;
• une donation ;
• des fonds issus d’une précédente activité ;
• un apport en nature (matériel, véhicule, ordinateur, etc.).

Il peut servir à financer un projet ou à renforcer les capitaux propres de l’entreprise.

Dans le cadre d’une demande de financement, l’apport personnel a pour objectif principal de rassurer les banques et les organismes prêteurs.

Il démontre votre implication, votre capacité d’épargne et votre engagement financier dans le projet.

En pratique, les établissements bancaires demandent souvent un apport représentant entre 20 et 30 % du coût total du projet (création de société, achat de fonds de commerce, reprise d’entreprise, etc.).

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Qonto vous offre la réalisation de vos formalités de création de société (hors frais d’annonce légale et de greffe).

C’est simple, rapide et efficace :

Oui, il est tout à fait possible de procéder à la création de son entreprise sans apport personnel.

De nombreux entrepreneurs lancent chaque année leur activité sans disposer d’une épargne importante. C’est notamment le cas lorsque le business ne nécessite pas de lourds investissements (par exemple, une activité de services, certains projets numériques, etc.).

Une banque peut se montrer compréhensive et accepter de vous prêter de l’argent sans apport si le montant est raisonnable.

Cependant, d’autres démarrages d’entreprise requièrent des fonds plus conséquents (par exemple, pour acheter le stock initial ou un fonds de commerce). Or, l’absence d’apport peut rendre l’accès au financement plus complexe.

En effet, les banques considèrent généralement l’apport comme un élément de sécurité.

Lorsqu’un entrepreneur finance une partie du projet lui-même, cela montre le sérieux du projet et partage le risque avec l’établissement prêteur.

Créer une entreprise sans apport reste possible, mais nécessite souvent :

• un dossier particulièrement solide ;
• des prévisions financières crédibles ;
• des garanties complémentaires ;
• le recours à des solutions alternatives.

Certains dispositifs ont justement été conçus pour accompagner les entrepreneurs qui ne disposent pas d’apport personnel important, comme le prêt d'honneur.

Par ailleurs, Qonto a développé des partenariats pour vous donner accès à des prêts professionnels en ligne sans apport exigé.

Vous pouvez obtenir jusqu’à 10 millions d’euros, avec une réponse sous 48 heures et sans apport, ni garantie.

Même sans apport personnel, il est possible d’obtenir un contrat de prêt professionnel à condition de présenter un dossier solide et des garanties.

Par ailleurs, il existe des financements adaptés aux entrepreneurs sans apport : le microcrédit, le prêt d’honneur et les prêts aidés.

Les banques peuvent accepter de financer un projet sans apport lorsque le dossier est particulièrement convaincant.

Pour maximiser vos chances, il est essentiel de présenter les documents suivants :

• un business plan détaillé ;
• une étude de marché sérieuse ;
• un plan de financement réaliste ;
• des prévisions financières cohérentes ;
• une stratégie commerciale crédible.

Plus le projet apparaît rentable et sécurisé, plus les chances pour l'emprunteur d’obtenir un accord de financement augmentent.

Certaines garanties peuvent également rassurer les banques, comme :

• une caution personnelle ;
• le nantissement du fonds de commerce ou des titres sociaux de l’entreprise.

Le microcrédit professionnel est une solution de financement destiné aux entrepreneurs ayant des difficultés d’accès au prêt bancaire classique et qui emploient 3 salariés au maximum.

Toutefois, une personne doit se porter garante à hauteur de 50 % de la demande de financement.

Il permet d’emprunter sans apport jusqu’à 17 000 € pour financer du matériel, le stock, un besoin de trésorerie ou les premiers investissements.

Son remboursement se fait sur 5 ans au maximum.

Le microcrédit constitue une solution intéressante pour démarrer une activité avec peu de moyens.

Vous pouvez l’obtenir auprès de l’Association pour le droit à l’initiative économique (Adie), France Active, Initiative France, Crea-Sol ou Réseau Entreprendre.

Ces réseaux vous offrent également un accompagnement pour peaufiner et suivre l’évolution de votre projet.

Le prêt d’honneur Création-Reprise est un prêt pour entreprise sans intérêts, ni garantie personnelle.

Son montant peut atteindre jusqu’à 90 000 €, à rembourser sous 7 ans.

Attention toutefois, ce crédit est accordé à titre personnel au créateur d’entreprise.

Il est proposé par Initiative France, Réseau Entreprendre et la CAF.

Le prêt d'honneur constitue un véritable coup de pouce pour les créateurs d'entreprise qui souhaitent lancer leur activité et/ou renforcer leur dossier bancaire ainsi que pour les repreneurs d’entreprise.

En effet, ce crédit peut jouer le rôle d’apport indirect auprès des banques.

Bpifrance propose plusieurs dispositifs destinés à soutenir les créateurs d’entreprise. Par exemple :

• une garantie pour vous aider à obtenir un prêt bancaire ;
• le Financement Innovation pour les projets innovants, sous la forme de subventions, d’avances récupérables ou de prêts ;
• le prêt Transmission, sans garantie, ni caution personnelle, pour les reprises d’entreprise.

En plus d’être une source de financement intéressante, Bpifrance vous offre un accompagnement pour développer votre projet.

Vous avez besoin d’obtenir un crédit pro sans délai pour financer vos projets, investir ou faire face à un imprévu ?

Chez Qonto, vous pouvez faire vos demandes de financement directement en ligne.

Vous obtenez une réponse instantanée et vos fonds sous 48 heures.

Le financement bancaire n’est pas la seule option pour créer une entreprise sans apport. Vous pouvez aussi recourir à des solutions alternatives, telles que :

• le financement participatif ;
• le love money ;
• les investisseurs.

Le financement participatif, ou crowdfunding, permet de collecter des fonds auprès du grand public via des plateformes spécialisées.

Selon les projets, le financement peut prendre trois formes différentes. À savoir :

• le reward crowdfunding : des dons avec ou sans contrepartie non financière (par exemple, des goodies) ;
• le crowdlending : des contrats de prêt avec ou sans intérêts ;
• l’investissement en capital : les internautes achètent des parts sociales ou des actions dans votre société.

Cette solution est particulièrement utilisée pour les projets innovants et le e-commerce. En effet, elle permet également d’évaluer l’intérêt du marché pour le produit ou service.

Le « love money » consiste à solliciter ses proches, que ce soit pour un investissement dans le capital, une donation ou un prêt pour la création d’une entreprise.

Cette solution permet souvent de financer les premières dépenses sans passer immédiatement par une banque.

Des investisseurs (business angels, fonds d’investissement, etc.) peuvent également financer la création d’une entreprise en échange d’une participation au capital.

Cette solution s’adresse surtout aux startups, aux projets innovants et aux entreprises à fort potentiel de croissance. En effet, les investisseurs recherchent avant tout une forte plus-value à la sortie.

Ces options alternatives vous procurent une aide financière et la possibilité de tester l’intérêt du public pour votre business. Elles peuvent également devenir un apport en vue d’une demande de prêt professionnel.

Pour piloter efficacement vos finances dès votre lancement, Qonto propose une solution de gestion des dépenses tout-en-un avec compte pro, suivi de trésorerie en temps réel, simplification de la pré-comptabilité et outil de centralisation des factures clients et fournisseurs.

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