Comment financer une franchise ? Budget à prévoir, solutions et conseils

Ouvrir une franchise permet de créer une entreprise en s’appuyant sur la notoriété, le savoir-faire et l’accompagnement d’une enseigne déjà implantée. Ce modèle séduit chaque année de nombreux entrepreneurs souhaitant limiter les risques liés au lancement d’une activité. Toutefois, rejoindre un réseau de franchise représente un lourd investissement entre le droit d’entrée, les travaux, le matériel ou encore l’achat de stock. Les futurs franchisés doivent souvent mobiliser divers types de financement : apport, prêt professionnel, aides, etc. Découvrez ce qu’il faut savoir pour financer une franchise et préparer votre projet entrepreneurial.

Le budget nécessaire pour ouvrir une franchise varie fortement selon le secteur d’activité, la notoriété de l’enseigne, la taille et l’emplacement du local. Certaines micro-franchises peuvent être accessibles pour quelques milliers d’euros, tandis que d’autres projets nécessitent plusieurs centaines de milliers d’euros d’investissement.

Avant de rechercher un financement, le candidat à la franchise doit donc évaluer précisément le coût global du projet, dont :

• le droit d’entrée ;
• les redevances périodiques ;
• les dépenses annexes à prévoir.

Le budget d’une franchise ne se limite pas au droit d’entrée demandé par l’enseigne. Le futur franchisé doit généralement anticiper plusieurs postes de dépenses, tels que :

• l’éventuel coût de la formation initiale proposée par le franchiseur (parfois inclus dans le droit d’entrée) ;
• les frais d’acquisition du droit au bail ou du local ;
• les travaux et l’aménagement du local ;
• l’achat du matériel ;
• la constitution du stock initial ;
• le besoin de trésorerie de départ.

À titre d’exemple, les franchises dans les secteurs du commerce alimentaire, de la restauration ou de la distribution ont généralement besoin d’un important financement du stock initial.

Les banques analysent le coût global du projet afin d’évaluer les points suivants :

• la cohérence financière ;
• le niveau de risque ;
• la capacité de remboursement du futur dirigeant.

Lors de votre recherche de financement, il est donc indispensable de présenter aux établissements financiers un business plan solide avec un tableau de financement et des prévisions financières fiables.

Le droit d’entrée, également appelé redevance initiale forfaitaire, correspond à la somme versée au franchiseur pour intégrer son réseau de franchise.

Ce montant couvre les coûts du développement du réseau et de l’intégration du franchisé.

En contrepartie, le franchisé profite des éléments suivants :

• la marque ;
• la transmission du savoir-faire de l’enseigne ;
• un accompagnement ;
• une formation initiale ;
• des outils et méthodes développés par le franchiseur.

Selon les franchises, ce droit d’entrée peut varier de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Ce coût doit être intégré dès le début dans votre plan de financement. Il est dû lors de la signature du contrat, mais également parfois lors de son renouvellement.

N’hésitez pas à la négocier surtout si vous envisagez d’ouvrir plusieurs établissements.

En plus du droit d’entrée, la plupart des franchises prévoient des redevances périodiques versées au franchiseur.

Ces royalties peuvent prendre différentes formes, telles que :

• un pourcentage du chiffre d’affaires réalisé ;
• une somme forfaitaire.

Elles permettent notamment de financer l’accompagnement du réseau, la communication nationale et les outils mis à disposition des franchisés (animation du réseau, recherche et développement, formation continue, centrale d’achat, etc.).

Avant de signer un contrat de franchise, évaluez bien l’impact de ces frais sur la rentabilité future de votre projet.

Pensez à inclure le montant des redevances dans votre plan de financement à la création de votre entreprise. Il fait partie des frais de fonctionnement à prévoir et à répercuter sur vos prévisions.

De nombreux entrepreneurs sous-estiment les dépenses complémentaires liées à l’ouverture d’une franchise.

Selon l’activité, il peut être nécessaire de prévoir de financer :

• des travaux ;
• du mobilier ;
• des équipements ;
• un véhicule professionnel ;
• des logiciels ;
• des recrutements.

Une trésorerie de sécurité est également indispensable pour couvrir les premières charges avant que l’activité ne génère suffisamment de revenus.

Cette anticipation vous permettra d’éviter les tensions financières durant les premiers mois d’exploitation.

Néanmoins, les besoins de financement peuvent fortement varier selon l’activité exercée. Par exemple, le budget nécessaire pour ouvrir une station de lavage sera généralement plus élevé qu’une activité de services nécessitant peu d’équipements.

Pour vous accompagner tout au long de votre vie entrepreneuriale, Qonto met à votre disposition plusieurs types de financement : découvert autorisé, carte de crédit à débit différé, prêt professionnel, financement fractionné, etc.

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Ils sont :

1. flexibles et sans pénalités en cas de paiement anticipé ;
2. rapides : réponse instantanée et réception des fonds sous 48 heures ;
3. sans apport ou garantie personnelle ;
4. sans dossier de demande complexe à transmettre grâce au partage sécurisé de vos données.

Pour ouvrir une franchise, vous avez généralement besoin de combiner plusieurs solutions de financement. À savoir :

• un apport personnel ;
• un crédit bancaire ;
• des aides ou accompagnements.

L’apport personnel constitue souvent un élément clé et la première étape pour financer une franchise.

En effet, les banques et les franchiseurs demandent généralement au futur franchisé de financer une partie du projet avec ses propres fonds.

Cet apport vous permet de :

• démontrer votre implication ;
• réduire le risque pour la banque ;
• renforcer la crédibilité de votre dossier.

Selon les enseignes et les établissements financiers, l’apport demandé représente souvent 30 à 40 % du coût total du projet.

L’apport peut provenir de différentes sources, comme :

• votre épargne personnelle ;
• le love money (des dons, des prêts ou une prise de participation de vos proches) ;
• un financement alternatif : prêt d’honneur, microcrédit professionnel, crowdfunding, etc.

En effet, les entrepreneurs disposant de peu d’épargne peuvent se tourner vers les solutions de prêt pour la création d’une entreprise sans apport afin de compléter leur contribution personnelle au projet.

Le prêt bancaire professionnel reste la principale solution pour financer une franchise.

Les banques prêtent régulièrement de l’argent pour ce type de création d’entreprise, notamment lorsque :

• l’enseigne possède une bonne réputation ;
• le modèle économique est éprouvé ;
• le business plan est solide avec une étude de marché, un plan de financement et des prévisions financières fiables.

Pour analyser votre dossier, les banques étudient les éléments suivants :

• votre projet : le secteur d’activité, le réseau choisi, le local, le projet de bail, les devis estimatifs des travaux, etc. ;
• votre expérience de futur dirigeant (parcours professionnel, situation familiale, etc.) ;
• le montant de votre apport ;
• votre niveau d’endettement ;
• votre capacité de remboursement ;
• la rentabilité prévisionnelle sur trois ans à l’aide d’un plan de financement et d’un tableau de trésorerie.

Un dossier clair et bien préparé augmente fortement vos chances d’obtenir un accord de financement bancaire rapidement.

Vous devez être en mesure de montrer votre connaissance du marché, de l’activité, du système de la franchise et du réseau que vous souhaitez rejoindre.

Pensez à comparer différentes solutions de prêt pour la création d'une entreprise avant de signer une offre. Évaluez notamment :

• les garanties demandées ;
• la durée de remboursement ;
• le taux du prêt professionnel.

Plusieurs dispositifs peuvent compléter le financement d’une franchise, comme :

• les prêts d’honneur, sans intérêt ni garantie, pouvant atteindre 90 000 € ;
• les crédits et garanties proposés par Bpifrance ;
• les aides régionales (prêts, subventions, etc.) ;
• l’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) de France Travail qui permet de transformer une partie de vos allocations chômage en capital de départ ;
• les solutions offertes par les réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise (Initiative France, Réseau Entreprendre, France Active ou l'Association pour le droit à l'initiative économique - Adie).

Ces solutions vous aident à renforcer votre apport personnel, à rassurer les banques et à réduire votre besoin de financement bancaire.

Par ailleurs, les réseaux d’accompagnement peuvent vous assister dans la construction de votre business plan, la recherche de financement et le lancement de votre activité.

Certaines franchises aident également les futurs franchisés. L’enseigne choisie peut vous orienter vers des banques partenaires afin d’avoir des conditions avantageuses.

Financer une franchise nécessite donc de préparer soigneusement son projet et d’anticiper l’ensemble des investissements nécessaires. Entre le droit d’entrée, les travaux, les équipements et la trésorerie de départ, le budget peut rapidement devenir conséquent.

Au-delà du financement initial, la réussite d’une franchise repose également sur une bonne gestion financière au quotidien.

Pour vous accompagner, Qonto vous met à disposition de nombreux outils financiers pour vous aider à piloter plus facilement l’activité de votre franchise dès son lancement : logiciel de facturation électronique, compte pro avec Tap to Pay et TPE, suivi de trésorerie en temps réel, gestion des dépenses professionnelles, etc.

Tout a été pensé pour vous simplifier votre vie entrepreneuriale et maximiser les chances de réussite de votre business.

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