Bancos sem comissões: tabela comparativa

De acordo com uma notícia do Correio da Manhã, entre 2019 e 2025 o Banco de Portugal determinou o reembolso de mais de 65 milhões de euros em comissões, despesas e juros cobrados indevidamente por instituições supervisionadas. Ao mesmo tempo, tem vindo a crescer o esforço de literacia financeira para dar a conhecer as Contas de Serviços Mínimos Bancários (CSMB), associadas a contas à ordem.

É natural, por isso, que surjam dúvidas sobre bancos sem comissões e sobre os diferentes tipos de contas bancárias sem custos. Neste artigo, a Qonto esclarece o tema e reúne instituições recomendadas com base em rankings recentes.

Na prática, existem contas com comissões muito reduzidas. O Decreto‑Lei n.º 27‑C/2000 estabelece que todas as instituições de crédito devem disponibilizar uma Conta de Serviços Mínimos Bancários (CSMB), que garante o acesso a serviços bancários essenciais.

Com o objetivo de promover a inclusão financeira e o acesso a contas bancárias a custos reduzidos, o decreto determina que as pessoas singulares que o solicitem têm direito a uma conta com os seguintes serviços bancários:

• Domiciliação de vencimento/pensão;
• Débitos diretos;
• Cartão de débito;
• Transferências SEPA;
• Levantamentos nacionais gratuitos;
• Homebanking.

Tendo em conta que, por lei, todos os bancos devem disponibilizar Contas de Serviços Mínimos Bancários (CSMB) a particulares que cumpram os requisitos, com base no nosso ranking dos melhores bancos de Portugal, reunimos algumas opções de conta à ordem para particulares e explicamos em que critérios cada instituição se destacou.

Todas as instituições de crédito que comercializam Contas de Serviços Mínimos Bancários (CSMB) estão listadas no Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal, incluindo a comissão praticada por cada uma (no comparador de comissões). Em 2026, os serviços mínimos bancários devem ser prestados por todas as instituições de crédito autorizadas a receber depósitos em Portugal (bancos, caixas económicas, Caixa Central do Crédito Agrícola Mútuo e caixas de crédito agrícola mútuo) que disponibilizem ao público os serviços incluídos neste regime.

Quer pretenda abrir uma conta bancária pessoal ou empresarial, pode optar por um banco tradicional ou por um banco online. Os bancos tradicionais tendem a ser a melhor opção se precisar de uma agência física. Em geral, disponibilizam uma gama completa de serviços bancários, mas com custos mais elevados do que os bancos online.

Já o homebanking é, na prática, muito semelhante ao de um banco tradicional, com a diferença de não existir uma rede de balcões, porque a experiência é 100% digital. Muitas vezes, estes bancos são também subsidiárias de bancos tradicionais. Como as operações são feitas online, conseguem oferecer comissões mais competitivas.

Além destas opções, existem há vários anos instituições de pagamento, por vezes chamadas, de forma imprecisa, de neobancos. Estas entidades oferecem uma experiência próxima da dos bancos online, mas, como não são instituições de crédito, não podem disponibilizar produtos de poupança ou financiamento. Em contrapartida, costumam incluir funcionalidades inovadoras para a gestão do dia a dia, como faturação, controlo de tesouraria e integração com contabilidade, a preços mais acessíveis.

As principais vantagens e desvantagens de cada tipo de instituição são:

Não existem Contas de Serviços Mínimos Bancários (CSMB) para empresas. Este regime é exclusivo para pessoas singulares — sociedades e outras formas jurídicas empresariais não têm acesso. Por lei, só pode abrir uma CSMB quem não seja titular de outra conta de depósito à ordem (com algumas exceções previstas).

Um trabalhador independente ou Empresário em Nome Individual (ENI) é, juridicamente, uma pessoa singular — e, por isso, pode ter uma CSMB. No entanto, utilizá-la como conta profissional não é aconselhável:

• Quem tem contabilidade organizada é obrigado, ao abrigo do artigo 63.º‑C da Lei Geral Tributária, a ter uma conta bancária exclusivamente afeta à atividade profissional, separada das finanças pessoais.
• Os ENI em regime simplificado não têm essa obrigação legal, mas ainda assim é fortemente recomendado manter contas separadas para controlar melhor receitas e despesas, simplificar a contabilidade e facilitar a declaração fiscal anual.

Pode usar o comparador da Qonto para comparar algumas opções de contas empresariais disponíveis em Portugal, incluindo preços, serviços incluídos e funcionalidades.

A Qonto é uma instituição de pagamento. A conta empresarial inclui:

• Cartões de pagamento Mastercard personalizáveis, físicos e virtuais;
• Ferramentas de gestão adaptadas ao negócio;
• Transferências SEPA imediatas e transferências internacionais;
• Atendimento ao cliente disponível 5 dias por semana.

Sim, apesar de oferecer os primeiros 30 dias de teste. Após esse período, aplica-se uma mensalidade, de acordo com o plano escolhido.

Essa mensalidade reflete o valor das ferramentas incluídas, que ajudam a poupar tempo na gestão financeira do dia a dia (em média, cerca de 2 horas por semana) e, ao simplificar processos, podem contribuir para reduzir custos operacionais da empresa.⁠

Para facilitar a escolha de empreendedores que pretendem controlar os custos, a Qonto disponibiliza um teste gratuito de 30 dias. Pode abrir a conta online em poucos cliques. Após a ativação, pode começar a utilizar a Qonto para receber e efetuar pagamentos e testar as funcionalidades. O período de 30 dias é gratuito. Pode encerrar a conta no final do teste sem pagar qualquer taxa.

Fontes consultadas:

• Correio da Manhã - 01 de abril de 2026
• Banco de Portugal - Decreto-Lei n.º 27-C/2000, de 10 de março

*Informações disponíveis no artigo segundo a apuração feita na data de publicação. Para informações atualizadas, consulte o site oficial de cada instituição.