Seja por temas de imigração, dupla nacionalidade, empreendimentos, estudos ou uma temporada no exterior, por exemplo, transferências internacionais regulares justificam os motivos para abrir uma conta em Portugal estando no estrangeiro ou uma conta internacional estando em Portugal.
Neste artigo, terá uma visão geral das diferentes opções, as vantagens e desvantagens e dicas importantes sobre o que deve considerar ao abrir uma conta bancária estrangeira.
Abrir conta em Portugal estando no estrangeiro compensa para quem tem ligações familiares, profissionais ou pretende gerir transferências internacionais regulares, reduzindo custos e facilitando operações.
Contas onshore (UE) permitem transferências SEPA a baixo custo, enquanto contas offshore são úteis para diversificação e proteção de ativos, mas exigem atenção à legislação fiscal.
É possível abrir conta online em bancos digitais ou fintechs, como a Qonto, com envio digital dos documentos e processos rápidos, mesmo para não-residentes.
Manter conta em Portugal não altera a responsabilidade fiscal no país de residência, sendo essencial cumprir obrigações fiscais e declarar rendimentos no exterior.
A abertura remota está sujeita a regulamentações rígidas, exigindo documentação válida e, por vezes, presença física; cada opção deve ser avaliada conforme as necessidades pessoais ou empresariais.
Os motivos mais comuns pela procura de um banco online internacional são:
Não é apenas uma segunda casa, uma mudança de país ou uma temporada no exterior que motiva as pessoas a procurarem um banco exterior ou soluções financeiras. Outro motivo comum são as transferências internacionais regulares, que às vezes incorrem em altas taxas de transação. Isso pode ocorrer rapidamente com transferências para fora da área SEPA e pode ser particularmente caro para trabalhadores independentes e pequenas empresas. Por isso, abrir uma conta em Portugal estando no estrangeiro ou abrir uma conta internacional estando em Portugal pode ser uma opção interessante para trabalhadores independentes e PMEs.
Outra vantagem conhecida para titulares das contas é o fato de que uma conta bancária estrangeira distribui o risco cambial e oferece segurança adicional para ativos (empresariais) durante crises econômicas.
Tempo é dinheiro. É por isso que a Qonto oferece transferências em tempo real que aceleram os seus negócios. Abra sua conta empresarial online em menos de dez minutos e experimente gratuitamente por 30 dias.
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4.4 no Capterra
Existem dois tipos diferentes de conta mais comuns, dependendo se a conta é aberta num país dentro ou fora da União Europeia.
Faz-se uma distinção básica entre:
| Contas onshore | Contas offshore |
|---|---|
| Estas são contas bancárias abertas em instituições localizadas noutros países da União Europeia. Graças à SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros), os bancos portugueses e as entidades nacionais tratam este tipo de conta como uma conta doméstica para efeitos de transferências em euros, uma vez que a moeda é a mesma e as regras de pagamento são harmonizadas. | Contas mantidas fora da UE são chamadas de contas offshore. Se viaja frequentemente para o exterior, também pode levantar dinheiro no estrangeiro com esta conta. |
Nos últimos anos, os requisitos bancários para a abertura de contas por não-residentes tornaram-se significativamente mais rigorosos. Esta evolução significa maior transparência e segurança.
A gestão legal e segura de contas no exterior minimiza o risco de branqueamento de capitais. A OCDE (Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico) definiu padrões claros para isso.
Se tem residência ou domicílio fiscal em Portugal, no Brasil ou em outro país, mantém a sua condição de residente fiscal neste país, mesmo que abra uma conta bancária em Portugal estando no estrangeiro.
Atenção: se mudar a sua residência fiscal para outro país (incluindo Portugal), passa a estar sujeito às obrigações fiscais desse novo país de residência. A não declaração de rendimentos obtidos no exterior pode resultar em multas e sanções fiscais.
Abrir uma conta em Portugal não altera a sua responsabilidade fiscal no país onde reside oficialmente. É fundamental declarar corretamente todos os rendimentos e cumprir as obrigações fiscais do seu país de residência.
As opções para ter uma conta no estrangeiro são:
Uma conta em moeda estrangeira pode ser ideal para quem precise render com o desenvolvimento dessas moedas. Este tipo de conta, no entanto, é menos vantajoso para transações internacionais. Neste caso, pode optar por uma conta num neobanco europeu. Isto permite que você receba e gaste moedas estrangeiras com facilidade.
Com uma conta empresarial online na Qonto, é também possível fazer transferências internacionais de forma conveniente e com comissões baixas.
As opções para abrir conta em outros países da Europa que não estejam na zona do euro são:
Em princípio, os bancos de muitos países permitem que abra uma conta, mesmo que não more lá. No entanto, deve esperar requisitos rigorosos e ter toda a documentação correta. Na maioria dos casos precisará estar presente no momento da abertura da conta.
Uma opção para abrir uma conta remotamente com mais agilidade é considerar uma conta num neobanco estrangeiro ou fintench. Neobancos, fintechs ou insituições financeiras também exigem a apresentação de uma autorização de residência válida.
Se não mora em Portugal, mas administra a sua própria empresa ou é autônomo lá, com a Qonto, tem a opção de abrir uma conta empresarial, mesmo morando no exterior.
Qonto, a conta digital para negócios de autônomos.
Em algumas situações, uma conta bancária no exterior compensa por oferecer diversas vantagens, principalmente em caso de residência, imigração e abertura dum negócio no país. Abrir uma conta bancária no exterior hoje em dia está sujeito a regulamentações rigorosas, tornando-a mais transparente e segura do que nunca.
Pensando em agilizar os processos para quem decide abrir uma empresa em Portugal, a Qonto é a conta empresarial 100% online empenhada em valorizar o tempo de trabalhadores independentes, microempresas e PMEs.
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