Saber cuál es el IBAN de una cuenta

El International Bank Account Number (IBAN) es un código bancario destinado a realizar transferencias a nivel internacional. Desde que entrara en vigor la Zona Única de Pagos Europeos, se utiliza para validar cada cuenta bancaria. En febrero de 2014 fue cuando la antigua cuenta corriente (o cuenta bancaria) dejó de ser reconocida como tal para convertirse en IBAN.

Cabe explicar qué sucedía antes de que no se pudiera validar el IBAN: no se podían identificar cuentas a nivel internacional, dado que los países tenían su propio sistema. Los pagos a nivel internacional resultaban una tarea compleja. Pero, hoy día, además de identificar todas las cuentas de los bancos mundialmente, las transferencias entre entidades de los diferentes países que conforman la Unión Europea se hacen de modo similar a las transferencias nacionales, lo que facilita las operaciones a nivel internacional entre todas las cuentas europeas.

¿Qué es el código IBAN? Se trata de un código alfanumérico, conformado por cuatro dígitos de control, que anteceden al clásico código cuenta de cliente, destinado a validar tu cuenta bancaria dentro de Europa. A partir de esta cifra, cualquier cliente puede enviar pagos o hacer transferencias a cualquier país dentro de la zona SEPA. Funciona de forma similar a como si se realizara un pago nacional. Está formada por los 28 países de la Unión Europea, además de Liechtenstein, Suiza, Mónaco, Noruega e Islandia.

También resulta necesaria una explicación sobre la conformación del CCC, el código utilizado antes de la entrada en vigor del área SEPA. Es completamente obligatorio, pues se sigue utilizando para calcular el IBAN. El cálculo del CCC no resulta necesario, pues nos lo proporciona directamente nuestro banco. Al menos en nuestro país, consta de 20 caracteres. No obstante, en otros países, la longitud varía.

Los cuatro primeros dígitos de control del número de cuenta sirven para identificar la entidad bancaria en España. Cada entidad bancaria posee sus números de cuenta cliente. Los cuatro siguientes localizan a la oficina bancaria donde tienes abierta tu cuenta. Los dos siguientes números actúan a modo de control, con el fin de validar las cuentas. Los últimos 10 dígitos de control se encargan de identificar el número de tu cuenta bancaria.

Con respecto al código IBAN, este se compone de 24 dígitos, si hablamos de España. Los dos primeros están destinados a identificar al país (los caracteres ES para España), mientras que los dos siguientes se emplean como dígitos de control. En cuanto a los otros 20 restantes, se refieren a la antigua cuenta cliente. En cualquier caso, si lo que se explica a continuación resulta un tanto complejo, cabe recordar que la mayoría de entidades bancarias ofrecen a sus clientes una calculadora automática, para no fallar en el cálculo final.

Para calcular el IBAN, en primer lugar, se escribe ES00 (los 00 son los dígitos que correspondan), seguido del CCC. A continuación, calcula colocando ES00 al final del CCC y sustituye las letras por números. La "E" se cambia por 14, en cualquier caso, y la "S" por 28. Tras realizar el cálculo, se obtiene un número de 24 cifras, las cuales acaban en 142800. Posteriormente, el número resultante se divide por 97. A su vez, al resultado se le restará 98. El número resultante de calcular esta operación será el dígito de control, con las dos cifras correspondientes.

¿Qué es el BIC? Se trata de otro código de identificación importante para el cliente. En inglés, al BIC se le llama SWIFT. El SWIFT se emplea en las transferencias para identificar a la identidad bancaria donde se envían. Esta cifra consta de entre ocho y once dígitos.

Para conocer en profundidad qué es el SWIFT, cabe decir que los cuatro primeros dígitos del BIC muestran información sobre la entidad. Los dos siguientes identifican al país (si es España, ES). Los dos siguientes muestran información sobre la localidad (así, los caracteres MM para Madrid o BB, para Barcelona). Los tres últimos ofrecen información a la sucursal, pero estos son opcionales. Solo aparecen en el caso de que la sucursal no sea la entidad principal del municipio o ciudad donde se resida y se tenga el número de cuenta del banco.

Los bancos ofrecen a cada cliente, con el fin de calcular el código IBAN a partir de tu CCC, una calculadora automática. Calcula, así, fácilmente, simplemente con introducir los datos requeridos. Calcula sencillamente rellenando recuadros, correspondientes al código de la entidad del banco, el de la oficina, el dígito de control y el número de cuenta bancaria.

La información acerca del número de cuenta y el dígito de control debe transcribirse únicamente con caracteres numéricos, sin espacios, guiones o signos de puntuación. La herramienta del banco, tras calcular adecuadamente el proceso, devuelve el IBAN electrónico e impreso. Cada banco lo calcula mediante una calculadora automática, para validar adecuadamente el SWIFT en cada caso.