Assicurazioni per PMI: rischi, servizi e protezione per la tua azienda

In che modo la pandemia ha influenzato il comportamento delle PMI in materia di assicurazioni? Com’è evoluta, se è evoluta, la consapevolezza dell’imprenditore di fronte ai rischi? Che peso ha avuto la maggiore e generale vulnerabilità finanziaria delle PMI conseguente al Covid?

A queste e altre domande ha cercato di dare una risposta Deloitte con l’indagine Il futuro delle assicurazioni per le PMI nel contesto post-pandemico, condotta nella seconda metà del 2021 proprio con l’obiettivo di osservare il percepito delle PMI rispetto al settore delle assicurazioni.

Analizziamo insieme i risultati dello studio. 

Secondo Deloitte, la pandemia ha aumentato quella che già prima del Covid era una propensione piuttosto elevata all’acquisto di polizze assicurative: solo il 4% delle PMI italiane dichiara infatti di non possedere alcuna assicurazione.

Sono tre i principali motivi di questa tendenza: una maggiore consapevolezza dei rischi; la volontà di evitare ulteriori impatti negativi sull’attività, oltre a quelli determinati dal Covid e una maggiore vulnerabilità finanziaria.

In termini di tipologie di coperture assicurative, le polizze più diffuse tra le PMI italiane risultano:

• Protezione flotta aziendale (48%)
• Business property insurance (37%)
• Responsabilità Civile verso dipendenti, fornitori e clienti (29%)
• Cyber risk (25%)
• Business interruption (21%)
• Protezione key-man (18%)
  
  E se la propensione all’acquisto di polizze da parte delle imprese è cresciuta, rimane alta anche l’attenzione ai costi del servizio e il prezzo si afferma come un driver importante nella scelta di acquisto.

La pandemia ha avuto un impatto diretto anche sull’evoluzione dell’offerta assicurativa, accelerando il passaggio verso un modello di protezione basato su coperture mirate e servizi di consulenza a 360° legati all’attività della PMI.

A ciò, fa eco un’accresciuta fiducia delle PMI italiane nei confronti del settore - già elevata prima della pandemia: in epoca pre-Covid, già il 96% delle PMI italiane affermava di avere piena fiducia nel proprio provider assicurativo e per il 58% delle imprese il livello di fiducia risulta addirittura aumentato a emergenza conclusa.

La pandemia, a cui si aggiunge l’evidente crisi climatica, hanno modificato e stanno modificando la percezione stessa dei rischi da parte delle imprese.

Tra le 5 principali categorie di rischio d'impresa (Cyber Risk, rischio pandemico, rischio sistemico, rischio climatico e rischio catastrofale), il Cyber Risk e quello pandemico sono percepiti dalle PMI italiane come i più importanti rischi aggiuntivi da cui tutelarsi e non già previsti dall’attuale copertura assicurativa.

A seguire, i rischi “tradizionalmente” più noti: quello sistemico, di natura economico-finanziaria; quello climatico e infine il rischio di catastrofe.

Da segnalare, tuttavia, come al livello di percezione del rischio non corrisponda una proporzionata maggiore volontà o capacità di spesa: i rischi per i quali le PMI attualmente dichiarano di spendere di più sono infatti quello sistemico e quello catastrofico.

Deloitte analizza prospetticamente il comportamento delle PMI anche in relazione ai canali di vendita delle polizze e, sebbene quello fisico rimanga il canale privilegiato nella fase di acquisto, quello digitale è ormai centrale nelle fasi di pre-vendita e post-vendita, con una forte apertura verso operatori non tradizionali.

La digitalizzazione, dunque, ha investito anche il settore delle polizze business e per i provider assicurativi è cruciale disporre di un modello operativo e tecnologico che sia in grado di fornire ai clienti i servizi anche in modalità self-service.

Il digitale, così, offre alle PMI molteplici vantaggi e semplifica non solo la fase di ricerca delle informazioni preliminare all’acquisto ma anche la gestione della copertura assicurativa e la denuncia e il monitoraggio dei sinistri.

Non stupisce, dunque, che oltre il 90% delle PMI italiane (in linea con la media europea) si dichiari interessata ad acquistare coperture e servizi da assicuratori non tradizionali come banche (42%), online provider (40%) o tech startup (15%).

Un’occasione certamente interessante per il settore assicurativo, per rivalutare le proprie logiche di sviluppo dell’offerta e l’attivazione di partnership o integrazioni utili per garantire alcune tipologie di servizi richiesti.