Guía práctica para elaborar el plan financiero para tu pyme en 2025

¿Son las pymes un pilar fundamental de la economía española? Las 2 926 955 pequeñas y medianas empresas que hay actualmente en nuestro país (según datos del Gobierno) dicen rotundamente que sí. 

Sin embargo, para mantener este ecosistema empresarial no solo es importante que sobrevivan, sino también que prosperen y una piedra angular para conseguirlo es la planificación financiera. 

En este tablero de juego, un plan financiero para pymes y microempresas elaborado con solidez será la brújula para alcanzar tus metas y desde Qonto queremos ayudarte a diseñar uno acorde a lo que se avecina en 2025.

Orden y estrategia. Son los dos ingredientes esenciales para elaborar un plan financiero de pyme eficaz. Un esquema que te de el control total de tus recursos y, sobre todo, que te permita lograr tus objetivos, tanto a corto como a largo plazo.

En cuanto a la receta para preparar ese plan financiero, este paso a paso te ayudará, así como evitar estos 11 errores:

Antes de trazar tu plan, es básico que conozcas la posición financiera actual de tu empresa. Para ello evalúa detalladamente tus ingresos, tus gastos y tu flujo de caja. Identifica y registra tus activos y pasivos para tener una visión completa.

En este punto, las herramientas y software de análisis financiero simplificarán el proceso y te darán información muy valiosa para decidir sobre la gestión de tus recursos.

Tras ubicarte, mira hacia adelante. Es decir, llega el momento de fijar unas metas financieras realistas y alcanzables. Hablamos de establecer los llamados objetivos SMART (por sus siglas en inglés).

Este concepto tan popular en el marketing señala que esas metas deben ser (y te lo explicamos con ejemplos):

• Específicas. Por ejemplo: aumentar los ingresos en un 20% en los próximos 12 meses.
• Medibles. Pasar de €10.000 a €12.000 en facturación mensual.
• Alcanzables. Implementando nuevas estrategias de marketing y optimizando costes.
• Relevantes. Para mejorar la rentabilidad y asegurar el crecimiento sostenible del negocio.
• Limitadas en el tiempo. Lograrlo antes de diciembre de 2025, con revisiones trimestrales.

Al alinear tus objetivos con la misión y la visión de tu negocio, dibujarás un marco para impulsar tu crecimiento económico. Eso sí, las metas deben ser tanto a corto (anuales, mensuales, trimestrales) como a largo plazo (cinco años, una década), ya que esto te dará una visión integral y te permitirá monitorizar tu progreso a lo largo del tiempo.

El tercer paso será decidir por dónde vas a ir. O sea, desarrolla estrategias para maximizar tus ingresos y minimizar costes. ¿Ideas para ello? Diversificar fuentes de ingresos, buscar formas innovadoras de reducir gastos, mejorar tu eficiencia productiva…

Lo que debes tener claro en este punto es que gestionar eficientemente la liquidez y tu capital de trabajo te asegura estabilidad financiera a corto plazo y, al mismo tiempo, capacidad para invertir en crecimiento a largo plazo.

Ahora sí, es momento de elaborar un presupuesto preciso y detallado que refleje esos objetivos y estrategias. En él debes asignar los recursos de manera efectiva y estar dispuesto a adaptarte a los cambios que se puedan dar en tu entorno empresarial. También es importante que sigas los mejores consejos para obtener financiación, si la necesitas.

En este sentido, nuestra recomendación es que diseñes un presupuesto flexible. Será la mejor forma de ajustarte a los giros del mercado y de poder tomar decisiones ágiles en tiempos de cambio.

A su vez, un plan financiero para una empresa, sea de gran tamaño o un pequeño negocio, no solo es un documento estratégico. Es también una guía que te ayudará a prever ingresos, controlar gastos y decidir con seguridad.

Por eso, a continuación te mostramos un ejemplo básico para que entiendas cómo estructurarlo y adaptarlo a las necesidades de tu pyme.

• Nombre de tu empresa: [Ejemplo: "Cafetería El Buen Sabor"]
• Sector: Hostelería
• Objetivo del plan financiero: Apertura de un nuevo local en 2025.

El flujo de caja se calcula restando los gastos totales de los ingresos obtenidos. Este indicador te evitará problemas de liquidez. Lo vemos aplicado al ejemplo:

• Enero: Ingresos (12.000 euros) - Gastos totales (9000 euros) = Flujo de caja positivo: 3.000.
• Marzo: Ingresos (16.500 euros) - Gastos totales (10.000 euros) = Flujo de caja positivo: 6.500.

Después, para financiar la apertura del nuevo local, supón que identificas las siguientes necesidades:

• Inversión inicial: 30.000 euros.
• Fuentes de financiación:
• Ahorros propios: 10.000 euros.
• Préstamo bancario: 20.000 euros ( con un interés anual del 4%).

• Rentabilidad esperada: 20% sobre la inversión.
• Punto de equilibrio: se alcanzará en el octavo mes tras la apertura del nuevo local.

Este ejemplo puedes replicarlo con una plantilla de plan financiero en Excel, donde se calculan automáticamente ingresos, gastos y beneficios. O mejor, descarga nuestra plantilla gratuita y adáptala a tu pyme.

Con este caso y nuestra herramienta, cualquier emprendedor podrá estructurar un plan financiero y ver su impacto en la salud de su negocio.

No obstante, la teoría anterior es el qué, pero ahora debes conocer el cómo. Es decir, saber sobre qué herramientas o recursos se sustenta un proyecto financiero para pymes. Principalmente, los tres aspectos que desgranamos a continuación son los cimientos para la planificación financiera de cualquier microempresa o pequeño o mediano negocio.

En un escenario tan tecnológico como el actual, abundan las herramientas especializadas para la gestión financiera de las pymes. Plataformas, aplicaciones de contabilidad en la nube, software de análisis… Utilizarlas en el día a día de cualquier negocio es vital.

Piensa que ofrecen funcionalidades tan prácticas como el seguimiento del flujo de efectivo, la generación de informes, la gestión de facturas o la automatización de tareas contables. En definitiva, son esenciales a día de hoy, ya que facilitan la toma de decisiones con datos precisos y actualizados.

Otra clave es la formación y la capacitación, tanto tuya como de tu plantilla (si la tienes). Ante esta tesitura, la variedad de recursos educativos disponibles es amplísima. Concretamente, puedes consumir desde cursos online gratuitos hasta seminarios web o libros especializados.

Así mismo, estos recursos aportan conocimientos muy valiosos sobre cómo desarrollar y mantener un plan financiero efectivo para pymes. Algo que los convierte en oro para emprendedores y empresarios que quieran mejorar sus habilidades financieras.

Por último, pero no menos importante, un aviso: no subestimes el valor de buscar asesoramiento financiero profesional. Contables, asesores o consultores cuentan con experiencia y conocimiento suficiente para dar recomendaciones sólidas y estratégicas que optimicen tu plan financiero.

Combinar las mejores herramientas, el valor de los recursos educativos y el asesoramiento experto es una apuesta ganadora. Sobre todo, si quieres perfeccionar y ejecutar un plan financiero exitoso que se alinee con tus objetivos para este año.

Llegados a este punto, es buen momento para hacer una referencia filosófica: «yo soy yo y mis circunstancia y si no la salvo a ella, no me salvo yo». Por lo tanto, no bastará con este esqueleto de lo que es un plan financiero para pymes. Miles de factores de cada negocio también entrarán en juego: sector, recursos, mercado, tamaño, acontecimientos socioeconómicos…

Por lo tanto, en cada caso, el plan económico y financiero tendrá que ser lo más acorde posible a cada empresa y sus circunstancias. Pero lo que seguro que te ayudará para planificar tu 2025 serán estos consejos transversales a todo negocio:

• Sé claro y sincero al analizar tu situación actual.
• Sé lo más realista posible al establecer los objetivos SMART.
• Enfócate en tres grandes ideas al diseñar las estrategias financieras:
• Maximizar ingresos.
• Reducir costes.
• Gestionar la liquidez.
• Sé flexible y crea un plan detallado y que sea adaptable a cambios.

Y sobre todo, ten claro que un plan financiero no es estático; debe evolucionar con tu empresa y el entorno económico. Por eso, programa revisiones periódicas para ajustarlo según las necesidades, que son cambiantes.

En definitiva, la planificación financiera es y será el motor que impulse el progreso de cualquier pyme. Pero, recuerda: en este viaje hacia un futuro sólido sostenible, las herramientas adecuadas marcan la diferencia. Soluciones como Qonto, unidas a los conocimientos y a los mejores recursos, te ayudarán a construir un plan exitoso y adaptado a tu negocio. El 2025 es una oportunidad para emprender el camino hacia la estabilidad.