Guía práctica para elaborar el plan financiero para tu pyme en 2024

¿Son las pymes un pilar fundamental de la economía española? Las 2 926 955 pequeñas y medianas empresas que hay actualmente en nuestro país (según datos del Gobierno) dicen rotundamente que sí. Sin embargo, para mantener este ecosistema empresarial no solo es importante que sobrevivan, sino también que prosperen y una piedra angular para conseguirlo es la planificación financiera. En este tablero de juego, un plan financiero para pymes y microempresas elaborado con solidez será la brújula para alcanzar tus metas y desde Qonto queremos ayudarte a diseñar uno acorde a lo que se avecina en 2024.

Orden y estrategia. Son los principales ingredientes para elaborar un plan financiero de pyme potente y robusto. Un esquema que te de el control total de tus recursos financieros y, sobre todo, que te permita lograr tus objetivos, tanto a corto como a largo plazo.

En cuanto al cómo o la receta para preparar ese plan financiero, este paso a paso te ayudará, así como evitar estos 11 errores:

1. Analiza tu situación actual

Antes de trazar tu plan, es crucial que conozcas la posición financiera actual de tu empresa. Para ello evalúa detalladamente tus ingresos, tus gastos y tu flujo de efectivo. Identifica y registra tus activos y pasivos para tener una visión completa.

En este punto, las herramientas y software de análisis financiero simplificarán el proceso y te darán información muy valiosa para decidir sobre la gestión de tus recursos.

2. Establece objetivos a corto y largo plazo

Tras ubicarte, mira hacia adelante. Es decir, llega el momento de fijar unas metas financieras realistas y alcanzables. Hablamos de establecer los llamados objetivos SMART (por sus siglas en inglés), concepto tan popular en el marketing:

• Específicos
• Medibles
• Alcanzables
• Relevantes
• Limitados en el tiempo

Al alinear tus objetivos con la misión y la visión de tu negocio, estarás creando un marco para impulsar tu crecimiento económico. Eso sí, las metas deben ser tanto a corto (anuales, trimestrales) como a largo plazo (cinco años, una década), ya que esto te dará una visión integral y te permitirá monitorizar tu progreso a lo largo del tiempo.

3. Marca tus estrategias de gestión

El tercer paso será decidir por dónde vas a ir. O sea, desarrolla estrategias para maximizar tus ingresos y minimizar costes. ¿Ideas para ello? Diversificar fuentes de ingresos, buscar formas innovadoras de reducir gastos o mejorar tu eficiencia productiva.

Lo que sí debes tener claro en este punto es que gestionar eficientemente la liquidez y tu capital de trabajo te asegura estabilidad financiera a corto plazo y capacidad de invertir en crecimiento a largo plazo.

4. Crea un presupuesto detallado

Ahora sí, llega el momento de elaborar un presupuesto preciso y detallado que refleje esos objetivos y estrategias que ya has marcado. En él debes asignar los recursos de manera efectiva y estar dispuesto a adaptarte a los cambios que se puedan dar en el entorno empresarial. En este punto, también es importante que apliques los mejores consejos para conseguir financiación, si la necesitas.

En este sentido, nuestra recomendación es que diseñes un presupuesto flexible. Será la mejor forma de ajustarte a las fluctuaciones del mercado y de poder tomar decisiones ágiles en tiempos de cambio.

Con la teoría anterior tienes el qué, pero ahora debes conocer el cómo. Es decir, sobre qué herramientas o recursos se sustenta un proyecto financiero para pymes. Principalmente, los tres aspectos que desgranamos a continuación son los cimientos para la planificación financiera de cualquier pyme o microempresa.

En el mundo tecnológico actual, abundan las herramientas especializadas en gestión financiera para pymes. Plataformas, aplicaciones de contabilidad en la nube, software de análisis financiero… Utilizarlas en el día a día de cualquier negocio es vital.

El motivo es que ofrecen funcionalidades tan prácticas como el seguimiento del flujo de efectivo, la generación de informes, la gestión de facturas o la automatización de tareas contables. En definitiva, son esenciales a día de hoy, ya que facilitan la toma de decisiones con datos precisos y actualizados.

Otra clave es la formación y la capacitación, tanto tuya como de tu plantilla (si la tienes). Ante esta tesitura, la variedad de recursos educativos disponibles es amplísima, pudiendo consumir desde cursos online gratuitos hasta seminarios web y libros especializados.

Así mismo, estos recursos aportan información muy valiosa sobre cómo desarrollar y mantener un plan financiero efectivo para pymes, lo cual los convierte en oro para emprendedores y dueños de pymes y microempresas que quieran mejorar sus habilidades financieras.

Por último, pero no menos importante, un aviso: no subestimes el valor de buscar asesoramiento financiero profesional. Profesionales como contables, asesores financieros y consultores tienen experiencia y conocimiento, lo que les permite dar recomendaciones sólidas y estratégicas que optimicen tu plan financiero.

Combinar las mejores herramientas, el valor de los recursos educativos y el asesoramiento experto es una apuesta ganadora. Sobre todo, si quieres perfeccionar y ejecutar un plan financiero exitoso que se alinee con los objetivos de tu pymes para el próximo año.

Llegados a este punto, es buen momento para hacer una referencia filosófica: «yo soy yo y mis circunstancia y si no la salvo a ella, no me salvo yo». Por lo tanto, no bastará con este esqueleto de lo que es un plan financiero para pymes. Miles de factores de cada negocio también entrarán en juego: sector, recursos, mercado, tamaño, acontecimientos socioeconómicos…

Por lo tanto, en cada caso, el plan económico y financiero tendrá que ser lo más acorde posible a cada empresa y sus circunstancias. Pero lo que seguro que te ayudará para planificar tu 2024 serán estos consejos transversales a todo negocio:

• Sé claro y sincero al analizar tu situación actual.
• Sé lo más realista posible al establecer los objetivos SMART.
• Al diseñar las estrategias financieras, enfócate en tres grandes ideas: maximizar ingresos, reducir costes y gestionar la liquidez.
• Sé flexible y crea un plan detallado adaptable a cambios.

Y sobre todo, ten claro que un plan financiero no es estático; debe evolucionar con tu empresa y el entorno económico. Por eso, programa revisiones periódicas para ajustarlo según las necesidades cambiantes. Mantenerse ágil y adaptable es clave para el éxito continuo.

La planificación financiera es y será el motor que impulse el progreso de cualquier pyme. Pero, recuerda: en este viaje hacia un futuro sólido sostenible, las herramientas adecuadas marcan la diferencia. Soluciones como Qonto unidas a los conocimientos, a un buen asesoramiento y a los mejores recursos te ayudarán a construir un plan exitoso y adaptado a tu negocio. El 2024 es una oportunidad para emprender el camino hacia la estabilidad financiera.