¿Qué incluye el seguro de la tarjeta de débito de Qonto?

El seguro de una tarjeta bancaria, ya sea esta de crédito o de débito, es una protección financiera que cubre a los titulares ante ciertos riesgos asociados con el uso de estas mismas tarjetas. Este tipo de seguro cubre al titular ante situaciones como la pérdida de la tarjeta de débito o crédito, diversos tipos de fraude y muchos otros riesgos que son definidos por el emisor del servicio en las condiciones del seguro.

A grandes rasgos, todos los seguros de tarjetas bancarias funcionan siguiendo cuatro reglas básicas:

• En el caso de pérdida o robo de una tarjeta, el titular está obligado a informar inmediatamente a su servicio bancario para que la tarjeta sea bloqueada cuanto antes mejor y arranquen los trámites del seguro asociado a esta.
• En el caso de que se haya efectuado algún tipo de cargo no autorizado en la tarjeta, el titular está obligado a comunicar al emisor de forma inmediata y reclamar el seguro pertinente.
• Una vez cursado este trámite, el emisor deberá evaluar y verificar la reclamación y dirimir si está cubierta por el seguro o no.
• En el caso de que la reclamación sea lícita, el titular de la tarjeta recibirá una compensación económica por los daños o pérdidas que estén contemplados en la cobertura del seguro.

Es necesario ser consciente, sin embargo, de que las coberturas de los seguros varían dependiendo de cada tarjeta de débito o crédito. Por eso, se recomienda leer con atención y en detalle los términos y condiciones del seguro de una tarjeta para comprender a la perfección tanto los límites como el alcance de sus coberturas. Y, si es necesario, comparar opciones de diferentes servicios bancarios.

La existencia o ausencia de costes asociados al seguro de una tarjeta de débito siempre dependerá del emisor de esta misma. Algunos servicios bancarios, como por ejemplo la cuenta online de Qonto, ofrecen este seguro totalmente gratis como parte de las ventajas de sus tarjetas, mientras que otros cobran una comisión anual o mensual por este tipo de coberturas.

Al contratar cualquier tipo de tarjeta bancaria, es de vital importancia que revises los términos y condiciones de su seguro para detectar si va asociado a un costo específico. Puede darse el caso de que la entidad bancaria ofrezca el seguro de forma gratuita siempre que se cumplan ciertos requisitos como, por ejemplo, el mantenimiento de un saldo mínimo en cuenta o el proceso de un mínimo de operaciones en la tarjeta de débito.

En definitivas cuentas, un seguro de tarjeta de débito es una protección realmente útil para el titular. Pero, en el caso de que vaya asociado a algún tipo de coste, deberás evaluar si se ajusta realmente a las necesidad de tu negocio o no.

Actuar lo más rápido posible en el caso de pérdida de una tarjeta de débito (ya sea Visa o Mastercard) es de vital importancia para minimizar el riesgo de fraude o de cargos no autorizados en la cuenta. Dicho de otra forma: en cuanto notes que te falta la tarjeta, actúa.

Estas son las recomendaciones básicas en el caso de robo o pérdida de tarjeta:

• Bloquea la tarjeta. Ponte en contacto con tu servicio bancaria para informar de la pérdida o robo de tu tarjeta para que este pueda cancelarla y así evitar su uso por parte de terceras personas no autorizadas.
• Revisa tu historial de transacciones. Pon mil ojos para detectar cualquier tipo de actividad sospechosa o cargos no autorizados.
• Reporta la actividad sospechosa. ¿Has detectado en tu cuenta algún tipo de actividad que no acaba de cuadrarte? Ponte en contacto con tu entidad bancaria para cursar una reclamación y evitar cualquier tipo de fraude.
• Solicita otra tarjeta. Que te hayan robado la tarjeta de débito o la hayas perdido no significa que tengas que ir por la vida sin este método de pago. Tu servicio bancario debería encargarse de emitir una nueva tarjeta con la mayor velocidad posible.
• Cambia tus contraseñas y pines. Deberías cambiar tus contraseñas y pines de forma más o menos frecuente. Pero, en el caso de pérdida o robo de tu tarjeta, esto ya no es una recomendación sino un deber.
• Haz un registro de todas las comunicaciones que mantengas con tu entidad bancaria. Apuntar los nombres de las personas con las que hables y los números de tus reclamaciones y solicitudes te puede ser de gran ayuda en el futuro próximo.

Cada entidad bancaria ofrece diferentes coberturas y condiciones para los seguros de sus tarjetas (ya sean estas de débito o de crédito). Aun así, es cierto que la gran mayoría de servicios financieros suelen incluir todo un conjunto de coberturas habituales como las que están listadas a continuación:

• Protección contra cargos no autorizados, que cubre cualquier cargo que no haya sido autorizado por el titular y que esté derivado de casos de fraude (como el phishing) o por culpa de pérdida o robo de la tarjeta.
• Protección de compras, que contempla el daño, pérdida o robo de cualquier producto comprado con la tarjeta. Muchas veces, esta protección solo se ofrece durante un tiempo concreto posterior a la compra.
• Protección de garantía extendida, que amplía la protección contra defectos y averías al extender la garantía del fabricante de cualquier artículo adquirido con la tarjeta.
• Protección de viajes, que se encarga de los costes derivados de cancelación de viaje, retrasos de vuelos, pérdida de equipaje o cualquier emergencia médica que ocurra en un viaje en el que el titular esté usando su tarjeta.
• Protección de alquiler de automóviles, que cubre cualquier tipo de daño a un vehículo alquilado con la tarjeta en el caso de accidente.
• Protección de asistencia en carretera, que abastece de asistencia en carretera en el caso de que el titular sufra una avería o accidente mientras viaja en un vehículo usando su tarjeta.

Pero recuerda: esta lista de coberturas habituales pueden variar de una tarjeta a otra. Todo depende del emisor bancario y de las condiciones concretas del seguro de la tarjeta de débito o crédito, por lo que es recomendable leer los términos del seguro antes de adquirir este tipo de servicios.

No es habitual que los seguros de tarjetas bancarias cubran los pagos de hipotecas, préstamos, autónomos o coches. Al fin y al cabo, este tipo de seguros suelen enfocarse más bien en la protección del titular en cargos no autorizados, fraude, daño o pérdida de bienes adquiridos con la tarjeta, protección de viajes, extensión de garantía y similares.

En el caso de que estés experimentando dificultades para hacer frente a pagos como los de la hipoteca, préstamo, autónomos o coche, lo primero que debes hacer es establecer una línea de diálogo con tu servicio bancario. Es probable que puedas encontrar nuevas opciones de pago o ayuda financiera, ya que muchos de estos servicios ofrecen posibilidades como los programas de ayuda, los planes de pago diferido o la reestructuración de deuda.

Comprar por internet y pagar con tu propia tarjeta de débito es seguro siempre que tomes las debidas precauciones para que tu información bancaria siempre esté protegida.

Para que esto sea así, ten en cuenta siempre los siguientes consejos:

• Verifica la seguridad del sitio web en el que hagas las compras. Asegúrate de que la web tenga un certificado SSL válido (la mejor forma de hacerlo es comprobar que la dirección empieza con “https” en vez de “http”). Y tampoco está de más buscar comentarios o reseñas del sitio para acabar de cerciorarte de que es lícito.
• Asegúrate de que tu tarjeta tiene un seguro contra fraudes. De ser así, el banco cubrirá cualquier tipo de pago no autorizado derivado de actos fraudulentos.
• No compartas nunca la información de tu tarjeta. Da igual si es con tu madre o con una empresa de confianza: evita enviar por mail o decir por teléfono información como el número de tarjeta, su fecha de vencimiento o el código de seguridad.
• Comprueba que tus contraseñas son seguras. Apuesta por una contraseña única y difícil de deducir. Y, sobre todo, no la compartas con nadie.
• Haz un seguimiento de tus transacciones. Revisa frecuentemente el estado de tu cuenta bancaria y asegúrate de que todos los movimientos han sido autorizados por ti.

De nuevo, cada emisor de tarjetas puede establecer un proceso diferente de reclamación para el seguro de sus tarjetas y, por eso, es tan importante conocer las condiciones del servicio antes de dar cualquier paso. Aun así, lo más habitual es que este proceso esté compuesto de cuatro pasos:

• Contacto con el emisor de la tarjeta. Ante cualquier problema que creas que puede estar cubierto por tu tarjeta, lo primero que debes hacer es informar al emisor sobre el incidente y solicitar toda la información necesaria para cursar la reclamación pertinente.
• Envío de la información relevante. En el caso de que la reclamación sea aceptada, el emisor solicitará toda la información que considere relevante. Esto suele incluir el número de la tarjeta de débito o crédito, el CVV, la fecha y hora del siniestro, la descripción del incidente y cualquier otra información que considere importante para evaluar el caso.
• Envío de documentación adicional. Es probable que, si el incidente es especialmente complejo, el emisor solicite documentación adicional como, por ejemplo, un informe policial o una declaración jurada.
• Seguimiento de las instrucciones proporcionadas por el emisor de la tarjeta bancaria. Cada emisor puede establecer las instrucciones que crea pertinentes y el tiempo que considere necesario para cursar la reclamación.

De nuevo, cada proceso puede variar de una entidad bancaria a otra, por lo que no lo dudes: dedícale un tiempo al seguro de tu tarjeta, lee con calma las condiciones y, si hace falta, compara las diferentes ofertas del mercado hasta dar con la opción que mejor se adapta a tus necesidades.