¿Cuál es la mejor cuenta para autónomos en España?

Hemos hecho una comparativa de la información sobre las diferentes ofertas para los negocios que encontramos tanto para PYMES, como para profesiones liberales.

Probar Qonto

¿Qué cuentas son mejor para profesionales autónomo y cómo puedo saber cuál me interesa más para mi empresa?

A la hora de crear una cuenta en el banco para autónomos, hay que tener presentes diferentes factores o requisitos, como las comisiones, las condiciones… Por ello, vamos a realizar una comparativa y resumen de la información sobre las diferentes ofertas para los negocios que encontramos tanto para PYMES, como para profesiones liberales.

¿Qué servicios ofrecen? ¿Cuáles tienen comisión? ¿Qué servicio obtendré con mi cuenta? ¿Cuáles son las principales ventajas? ¿Hay que pagar solo impuestos o también la Seguridad Social para tener derecho a mejores cuentas?

Principales neobancos o bancos digitales

Repasamos la oferta de cuentas corrientes para autónomos en banca digital. Si te interesa contratar o abrir una cuenta en los llamados bancos electrónicos porque prefieres un servicio 100 % online, sigue leyendo.

Probar Qonto

Qonto

La única cuenta dedicada exclusivamente a autónomos y pymes. Se trata de una cuenta 100 % online que dispone de aplicación móvil y web. El primer mes es gratuito, a partir de ahí el coste mensual es de 9 euros. Podrás disponer de hasta 5 tarjetas de débito físicas y otras cinco virtuales (Mastercard). Posee un sistema de digitalización de recibos y facturas, con detección automática del IVA (de España). 

Puedes añadir etiquetas a todas las transferencias, realizar hasta 500 transferencias SEPA al mes y varios usuarios pueden acceder a la cuenta única. El servicio de atención al cliente está disponible por email y telefóno, de lunes a sábado en horario amplio.

Si utilizas Holded o Quipu para gestionar los gastos de tu negocio, por ejemplo, puedes vincularlo con Qonto (gracias a su API abierta).

La gran aportación de Qonto es su rapidez, transparencia y usabilidad, que se traduce en un ahorro considerable de tiempo y dinero par el empresario.

Al ser un servicio que permite realizar cualquier trámite 100 % online, no dispone de oficina física.

N26

Tu cuenta N26 es totalmente gratuita y te permite realizar transferencias SEPA sin coste alguno. Para las internacionales, utiliza Transferwise. Puedes retirar dinero hasta 5 veces al mes sin costes en cualquier cajero. Incluye una tarjeta de débito Mastercard, por la que el 0,01% de tus compras será reingresado en la cuenta.

Para ser cliente autónomo de N26 solo tienes que ser nuevo cliente y haber realizado al menos 3 movimientos con la tarjeta.

No posee coste adicional por cambio de divisas e incluye seguro de viaje.

Es una banca online sin comisiones. Tanto la aplicación, como la página web son de manejo sencillo, y dispone de herramientas tales como la programación de la solicitud de pagos (requiere autorización previa del cliente).

No obstante, para pymes no es posible abrir cuentas con ellos.

Revolut

La Business Account es ideal para cualquier negocio que realicen pagos o cobros con diferentes divisas, ya que utiliza mejores herramientas que otras entidades. Dispone de diferentes tipos para autónomos, siendo la básica gratuita.

Incluye tarjetas de débito de prepago y una aplicación muy sencilla. Por ejemplo, la básica dispone de 5 transferencias locales gratis y 28 divisas disponibles. Dos usuarios pueden acceder a la misma.

Según el tipo de cuenta negocios que elijamos, podrán acceder un mayor número de usuarios y mejores serán las condiciones de uso de divisas o de transferencias.

Se puede vincular tanto con otras aplicaciones, como con sistemas de contabilidad, para facilitar las gestiones administrativas. Dependiendo de las necesidades del cliente, añade un mejor servicio por comisiones que comienzan en siete euros al mes.

Principales entidades bancarias tradicionales

Las ofertas financieras clásicas en España, pertenecientes a la llamada banca tradicional, disponen de cuentas de empresa válidas para gestionar las finanzas de tu negocio (o para solicitar préstamos y financiación), si eres autónomo.

Comparador banca tradicional

BBVA

Quizás uno de los más conocidos a nivel nacional por su solvencia y seguridad para empresas. No posee costes de mantenimiento ni pago por servicios. Todas las transferencias son ilimitadas y ofrece una tarifa plana de TPV por 10 euros al mes. Se puede solicitar financiación (ver condiciones) y dispone de una tarjeta de negocios y otra de crédito o de débito.

¿Qué requisitos necesitan en el BBVA? los siguientes pagos son necesarios:

Domiciliar al menos dos pagos, por ejemplo, seguro social, toda nómina de empleados e impuestos (IVA, IRPF, etc.); si se cancela la c corriente, la tarjeta negocios deberá pasar a otra cuenta negocios. Si no, se será obligatorio el pago de la misma.

Una de sus ventajas es que dispone de oficinas y cajeros por todo el país. Si necesitas emitir cheques, con esta cuenta es posible.

Bankinter

También se trata de nuevo de servicios de bancos 100% online que disponen de acceso por aplicación móvil y web. Dispone de una tarjeta de crédito gratuita, con la que podrás retirar efectivo desde más de 14000 cajeros.

Las transferencias nacionales son gratuitas para el trabajador profesional. No dispone de comisiones y te proporciona una remuneración extra pro tu dinero.

Necesitas ingresar como mínimo 1000 euros todos los meses y tener tres recibos domiciliados para abrir una cuenta con esta entidad.

Por otra parte, puedes solicitar la opción “anticipo de nómina".

Banco Sabadell

La cuenta Nomo para autónomo no tiene comisiones y permite hacer transferencias en euros a zona EEE gratis. Cada titular puede solicitar una tarjeta de crédito y débito.

Los reintegros en la red de cajeros Servired son gratuitos.

Posee una serie de servicios adicionales (como asesoría para e-commerce o financiación).

Se pueden ingresar pagarés sin costes y poseen características especiales para negocios con TPV.

CaixaBank

Tu cuenta corriente en CaixaBank ofrece las siguientes características:

En este caso, no tiene comisiones por mantenimiento.

Dos tarjetas de crédito son gratuitas al ser cliente.

Además, se pueden realizar 10 transferencias estándar gratuitas al mes.

Es obligatorio tener domiciliados los ingresos derivados de su empresa.

Hay que saber que el retiro de efectivo solo se hará en cajeros de la entidad, si no pagará comisiones.

Banco Santander

La cuenta para profesionales cuyas características son:

No tiene comisiones de mantenimiento, ni por ingreso de cheques nacionales en euros, aunque sí por el ingreso de cheques en divisas.

Puedes obtener tres tarjetas gratis. El uso de TPV está incluido, además de la emisión de cheques.

Lo mejor y más fácil para crear tu cuenta de autónomo es abrirla través de una sucursal del banco Santander.

¿Qué es obligatorio?

Pagar la seguridad social y las nóminas de los empleados; que los ingresos sean superiores a 1800 euros; realizar al menos 6 compras con la tarjeta.

Bankia

Ofrece cuentas para pymes:

Tarjetas de débito Business y sin comisiones. Puede disfrutar de bonificaciones cumpliendo una serie de requisitos (programa Sin comisiones de Bankia).

Los ingresos de pagarés son gratis. El acceso a financiación también está incluido para empresas. Cualquier tipo de información que la banca decida enviarte, será de forma digital. 

El incumplimiento de las condiciones que la entidad estipula hará que los servicios tengan comisión.

Otros

Existen otros bancos que no hemos analizado pero que también proponen servicios para autónomos como son ING, Deutsche Bank, IberCaja, Kutxabank, etc. Incluso dentro de los principales que hemos nombrado, hay servicios personalizados según la envergadura y proyección de tu negocio.

En resumen, podemos establecer que algunos rasgos son comunes a todos estos bancos, como los depósitos, la obtención de tarjetas de crédito (o débito), el uso de una cuenta corriente, una app para ver los movimientos e información de tu empresa, el saldo mínimo, el ingreso obligatorio cada mes, los seguros incluidos, el pago de ciertos servicios... Si tu negocio no posee solvencia para aportar depósitos, tendrás que buscar una opción de cuenta corriente que se adapte a tu empresa.

Recomendamos tener en cuenta los pagos obligatorios y mínimos que realizas todos los meses, y comparar tu actividad con las obligaciones que impone cada banco para tener una cuenta negocios. Las empresas se desarrollan y evolucionan tan rápido como el mundo en el que vivimos, por eso, es importante encontrar una entidad que responda a nuestra necesidades de negocio, que sea compatible con nuestra actividad profesional.

El pago de las nóminas de trabajadores, el pago del seguro social, de otros tipos de seguros, o de la misma seguridad en la empresa, nos harán decantarnos por una u otra opción.

En último lugar, al ser nuestro mundo actual un universo (casi) completamente digital, el proceso es mucho más ágil ya que con solo un par de clics tendremos acceso. ¿Cómo se abre una Business Account? Por normal general, casi cada banco tiene un formulario para poder rellenar los datos principales que serán revisados y ellos mismos se pondrán en contacto en caso de ser necesario o para confirmar el alta como nuevo cliente. Ante la duda, siempre es mejor llamar o enviarles un correo sobre las posibles ventajas o pagos a realizar e incluso exponerles el caso personal de tu empresa. Todos ellos disponen de servicio de atención al cliente y en algunos casos también, chat online.