May 06, 2020 by Qonto España

Cuenta empresa: lo mejor para tu negocio

Una cuenta empresarial es un requerimiento legal que cada compañía debe cumplir antes de comenzar sus operaciones, ya que debe registrarse la administración de su capital con el fin de garantizar su transparencia.

Cuenta Qonto

Abrir cuenta: beneficios y ventajas

El principal beneficio es que se mantiene una mejor organización de la empresa. Esto resulta incluso más útil si se trata de un empresario que está iniciando su negocio ya que, de tener solo una cuenta personal, podría ser muy difícil diferenciar qué pagos e ingresos corresponden al emprendimiento. Al realizar la contratación de este servicio profesional en una entidad bancaria o fintech, se adquiere una herramienta para controlar los cobros y pagos o el ingreso y egreso del capital de manera organizada. 

Por otro lado, este tipo de productos financieros permiten mayores facilidades de pago ya que con ellos pueden realizarse transferencias, cheques y depósitos para administrar las finanzas. Asimismo, permiten tener más formas de cobrar el dinero de los clientes (como un TPV), lo cual resulta ventajoso también para ellos. Por otra parte, se adquiere acceso a cajeros que aseguran la disponibilidad de dinero en efectivo en todo momento. 

Una cuenta negocios brinda seguridad y respaldo a un negocio. Por lo general, todos los bancos ofrecen seguros que protegen tu dinero y brindan compensación en caso de que tengas una mala experiencia o sufras algún inconveniente. Por lo tanto, los seguros te darán la tranquilidad de operar sin preocupaciones. Puedes acceder a ellos fácilmente con solo ser cliente del banco. Algunas fintech, como es el caso de Qonto, también ofrecen estos servicios financieros. E incluso, en algunos bancos, puedes acceder a ciertos seguros sin siquiera ser cliente.

¿Cómo puede ayudarte a optimizar la gestión de tus finanzas?

Algunas ventajas adicionales de tu cuenta empresarial son las siguientes:

  • Flujo de dinero garantizado
  • Acceso en cualquier momento y lugar, para consultar tu saldo, a través de aplicaciones web y móvil
  • Programación de los cobros de las nóminas por parte de tus empleados mediante transferencias
  • Tarjeta de crédito o débito y cheques disponibles
  • Posibilidad de realizar una inversión con tu capital
  • Posibilidad de recibir depósitos
  • Acceso a los movimientos de tu capital
  • Acceso a cajeros para operar con mayor facilidad
  • Accesibilidad en la consulta de tus datos bancarios
  • TPV para los pagos en euros o en divisas de tu comercio físico
  • Gestión de recibos correspondientes a los gastos de empresa pagados con tarjeta
  • Seguros de garantía en viajes de negocios y pagos de empresa con tarjetas asociadas
  • Ingreso de cheques

Una cuenta empresarial puede ayudarte en la gestión de las finanzas de tu comercio ya que permite la creación de presupuestos en base a los movimientos de la cuenta. Los gastos fijos, los flexibles y aquellos que sean esporádicos, así como también el ingreso de capital proveniente de los clientes del comercio, servirán como base para la creación de un presupuesto que permita organizar mejor el dinero. Esto, a su vez, nos dará más posibilidades de ahorro de dinero para algún proyecto que tengamos en mente y que pueda mejorar la compañía.

Abrir cuenta

Las condiciones y requisitos

Abrir tu cuenta empresarial tiene una serie de condiciones imprescindibles.

Abrir tu cuenta empresarial tiene una serie de condiciones y requisitos imprescindibles. Por un lado, requiere del registro comercial. Esto significa que debemos legalizar la constitución de la compañía dentro de un marco legal. Dependiendo del área en la que opere la compañía, se necesitarán, además, determinados permisos legales. Por otra parte, todas las empresas deben pagar impuestos y, como contribuyentes, necesitarán un número de identificación de empleador.

Cuenta Qonto sin requisitos

¿Es necesario pagar comisiones de apertura y mantenimiento?

La mayoría de los bancos cobran comisiones por el mantenimiento de una cuenta empresarial. Algunos, incluso, cobran comisiones de apertura. Sin embargo, existen entidades no tradicionales que ofrecen una cuenta empresa sin comisiones por abrir la cuenta y sin gastos fijos de mantenimiento. Qonto ofrece una cuenta empresa sin comisiones para pymes y autónomos que ofrece el primer mes gratis y un plan con tarifa fija mensual, que permite saber con certeza lo que se está pagando. 

Diferencias con las cuentas particulares

Las cuentas particulares están registradas bajo el nombre de una persona inscripta como individuo. En cambio, una cuenta empresarial se registra bajo el nombre de una compañía, así se trate de un emprendedor que está comenzando su operación profesional o de una gran organización. 

La principal diferencia entre una y otra radica en los documentos necesarios para su apertura. Por otro lado, las tarifas mensuales variarán así se trate de una cuenta particular o una profesional (esta segunda necesitando más requisitos y presentando por lo general un coste más elevado por los servicios inlcuidos, que son más extensos).

La banca tradicional frente al sector fintech o la banca online

Las fintech son una parte de la industria financiera, que emplea la tecnología en su operatoria. Con respecto a los bancos tradicionales, una de las principales diferencias es que, al operar completamente online, las fintech están disponibles en todo momento ya que, no solo su operatoria, sino también su atención al cliente se realiza de forma no presencial (por teléfono y por email). Los neobancos, es decir, los bancos que operan únicamente online y no tienen oficinas y cajeros físicos, forman parte del sector fintech. En este sentido, Qonto ofrece un servicio digital transparente y seguro específicamente diseñado para organizaciones empresariales. 

Las mejores apps bancarias de las cuentas para empresas

Las siguientes aplicaciones te permiten controlar y manejar tu cuenta bancaria: 

  • Mis Finanzas
  • Fintonic
  • MoneyPlan
  • Spendee
  • MoneyWiz

Todas ellas son muy fáciles de usar y permiten llevar un control de las finanzas de manera que puedas concentrarte en la inversión de tu dinero y en planificar mejor la economía de tu compañía.

¿Qué cuentas para empresas existen en España?

Diversas organizaciones ofrecen un tipo de cuenta empresarial que se adaptará a las necesidades de tu emprendimiento o compañía.

Los bancos tradicionales y las fintech

Estas son las instituciones que brindan las cuentas corrientes de empresa o cuentas negocio. Como autónomo o empresario, deberás saber cuál se adapta más a tus necesidades. Qonto ofrece un tipo de cuenta empresarial, dedicada a pymes y autónomos, para que administrar un comercio sea mucho más sencillo, con productos específicamente diseñados para compañías de distintos tamaños y configuraciones. Qonto es una solución centralizada para operar de manera segura en un entorno completamente virtual.

Cuenta Qonto en versión demo

¿Cómo es la contratación de una cuenta empresarial?

En cuanto a la apertura de la cuenta en una entidad bancaria, es necesario completar una solicitud que le permita al banco determinar si te aceptará como cliente (este es un procedimiento común de la banca clásica). Por lo general, el banco pedirá el nombre registrado de la compañia, su número de identificación de empleador, su dirección de correo electrónico y su dirección fiscal. Además, la banca exigirá la presencia de todos los socios que estén autorizados a realizar movimientos, como pagos o transferencias, cuyas firmas representará a todos los miembros de la compañía. En cuanto a las fintechs, la apertura de una cuenta se realiza en la mayoría de los casos completamente en línea.

Contratación de una tarjeta de crédito y sus costos

Las tarjetas de crédito son indispensables al mantener una compañía ya que nos permiten efectuar gastos a pagar el siguiente mes. Las tarjetas business que ofrece Qonto no tienen costo de emisión y, dependiendo del plan mensual elegido, habrá diferentes opciones (la cuenta premium incluye 10 tarjetas). En particular, Qonto trabaja con MasterCard y ofrece tres tipos de tarjetas, cada una con distintos beneficios exclusivos.

¿Qué cuentas ofrecen financiación?

Los bancos y fintech suelen ofrecer financiación para aquellos emprendedores que estén por comenzar una pyme o startup y quieran mantener sus operaciones. Algunos bancos tradicionales brindan dinero para afrontar los gastos diarios de una compañía, grandes sumas para efectuar algún proyecto empresarial y equipamiento para poder trabajar, como coches o tecnología.

Las fintech también ofrecen posibilidades de hacer crecer un emprendimiento financiándolo. Con el objetivo de ofrecer las mejores soluciones financieras, estas organizaciones no solo ofrecen dinero a préstamo, sino que también conectan a inversores interesados en determinados proyectos

Por su parte, Qonto no ofrece préstamos, pero facilita la financiación de proyectos a sus clientes, a través de una colaboración con la plataforma de crowdlending Grow.ly. Además, Qonto brinda la facilidad de constituir tu compañía. Por medio de una solicitud online, Qonto se encargará de hacer los trámites necesarios y de concertar una cita con un notario para hacer la firma de la documentación correspondiente a la creación de una compañía. Asimismo, gestiona el registro de la firma en Hacienda y Seguridad Social para que lo único necesario sea depositar tu capital en la cuenta.

Tener una cuenta empresarial es requisito indispensable de cualquier compañía y, por lo tanto, informarse sobre qué opciones están disponibles es lo mejor. Qonto tiene una opción para todas las necesidades profesionales.