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Richieste di finanziamento 100% digitali e pagamento a rate delle fatture fornitori.

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Il credito è un importante alleato per le imprese. Diversi tipi di credito possono essere usati per far fronte ad altrettante situazioni o fasi di un’impresa, uno di questi è il microcredito. Il microcredito è uno strumento di grande utilità, in quanto aiuta a sostenere spese fondamentali per la tua attività, seppur di importo ridotto. In questa pagina puoi trovare informazioni su che cos’è il microcredito per imprese e come funziona. Inoltre, ti spieghiamo come Qonto può aiutarti a far fronte a eventuali problemi di liquidità in azienda.
Diversamente da quanto si possa pensare, il microcredito è qualcosa di più di un prestito di piccola entità, ma un vero e proprio strumento con finalità sociali. La specificità del microcredito è l’attenzione al richiedente durante l’intero percorso di finanziamento, così come l’aspetto inclusivo del microcredito. Il microcredito è, infatti, un’offerta personalizzata, che punta a offrire soluzioni finanziarie a persone che avrebbero difficoltà ad accedere al credito tradizionale.
Il microcredito d’impresa è uno strumento inclusivo, che viene concesso senza garanzie reali per l’avvio di attività o per il finanziamento di progetti di imprese già esistenti. Come specificato dall’Ente Nazionale per il Microcredito.
Cosa sono le garanzie reali?
Se sei interessato ad accedere al microcredito per la tua impresa, l’iter è relativamente semplice.
Se stai avviando la tua nuova impresa, può esserti utile leggere i nostri articoli su come aprire un’attività da zero e come avviare una startup. Inoltre, con i nostri partner puoi costituire una società e aprire Partita IVA online in modo facile, veloce e soprattutto economico. E con Qonto puoi versare il capitale sociale prima di ottenere la visura camerale.
Come stabilito dall’ex articolo 111 del TUB (Testo Unico Bancario) e dal DM 176 del 2014, il microcredito in Italia può essere offerto da 3 tipi di soggetti:
L’accesso al microcredito per le imprese rappresenta una soluzione concreta per ottenere finanziamenti in assenza di garanzie reali. Il microcredito è rivolto principalmente a piccole imprese, startup e professionisti che trovano difficoltà ad accedere al credito tradizionale.
Il microcredito d’impresa è disponibile per i seguenti soggetti:
Tuttavia, sono esclusi:
Il requisito della forma giuridica è uno dei requisiti per l’accesso al microcredito, ma non l’unico. Vedi gli altri requisiti.
Poiché il microcredito rappresenta uno strumento di inclusione finanziaria, una delle sue particolarità è la quasi totale assenza di garanzie reali richieste per ottenere il finanziamento.
Con microcredito si fa riferimento a prestiti cosiddetti chirografari, ovvero prestiti dove l’accesso dipende principalmente dalla valutazione della situazione economica della tua impresa e dalla solidità del business plan che presenti. Non hai bisogno di beni personali o aziendali da ipotecare in cambio dell’accesso al credito.
Questo aspetto rende il microcredito d’impresa particolarmente conveniente, in quanto il rischio per il tuo patrimonio personale è fortemente ridotto.
Inoltre, il microcredito prevede, in alcuni casi, la possibilità di beneficiare di una garanzia pubblica, come quella offerta dal Fondo di Garanzia per le PMI, che serve a coprire una parte (fino all’80%) dell’importo finanziato. In questo modo anche l’istituto che offre il microcredito è parzialmente tutelato, e sarà quindi più propenso a semplificare l’accesso al credito.
Mutuo chirografario
Per accedere al microcredito puoi:
Finanziare i tuoi progetti con i partner di Qonto
L’accesso al microcredito per le imprese è una scelta che spetta al fornitore del servizio. La condizione più importante di tutte per fare richiesta di microcredito è la presentazione di un business plan dettagliato, che illustri sia l’idea imprenditoriale alla base della richiesta, sia le risorse necessarie e come verranno destinate.
Tuttavia, ci sono dei requisiti e dei limiti economici che bisogna rispettare.
In genere l’iter per ricevere un microcredito richiede alcune settimane. Possono trascorrere dai 20 ai 40 giorni dalla richiesta iniziare all’effettiva erogazione del credito. Il fattore più decisivo è la completezza della documentazione, più è completa e meglio formulata, più rapide saranno le verifiche.
Per questo motivo, se sei intenzionato a fare richiesta per un microcredito, ti conviene iniziare subito a prepare i seguenti documenti:
Documento | Professionista | Società |
---|---|---|
Documento d'identità e codice fiscale | ✔️ | ✔️ |
Copia del modello di attribuzione Partita IVA | ✔️ | ✔️ |
Numero d'iscrizione all'ordine professionale | ✔️ | X |
Copia recente (3 mesi) della visura camerale della ditta o società | ✔️ | ✔️ |
Copia atto costitutivo e statuto della società | X |
✔️ |
Bilancio economico e stato patrimoniale (non più vecchio di 4 mesi) | X |
✔️ |
Copia ultime due dichiarazioni dei redditi con allegati estremi della presentazione* | ✔️ | X |
Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell'amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione* | X |
✔️ |
Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all'organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto)* | X |
✔️ |
Dettaglio dell’affidamento bancario | ✔️ | ✔️ |
*Solo nel caso in cui si tratti di un’impresa costituita da più di 18 mesi.
A questi documenti, utili a stabilire la situazione economica e professionale della tua attività, va aggiunta la documentazione relativa ai progetti e alle spese previste, come:
Il microcredito alle imprese ti consente di finanziare diverse esigenze aziendali, purché siano strettamente connesse all’attività e allo sviluppo dell’impresa.
Alcuni delle principali usi per il microcredito sono:
Se la mancanza di liquidità è un problema più o meno ricorrente per la tua impresa, leggi il nostro articolo su come gestire la liquidità e prevenire crisi in azienda.
Per legge il microcredito arriva fino a 75.000 euro, fatta eccezione per le società a responsabilità limitata (SRL), che possono chiedere un importo massimo di 100.000 euro. In questo caso però, l’ente creditore può riservarsi il diritto di richiedere anche delle garanzie reali.
Gli interessi applicati ai servizi di microcredito aziendale dipendono dall’ente creditore. La struttura delle commissioni è solitamente trasparente e di facile comprensione. Il credito fornito viene ripagato in un numero concordato di rate mensili, il cui importo è fisso e concordato in partenza. La rata mensile comprende solitamente un tasso d’interesse, che corrisponde al margine di guadagno dell’istituto creditore.
La legge stabilisce che il costo totale del microcredito, comprensivo di interessi e spese, non può superare la somma dei costi di gestione e del rendimento per chi eroga il prestito. Il rendimento deve comunque rimanere inferiore al tasso di inflazione annuo.
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