Pagare una fattura a rate con Qonto e senza

I pagamenti a rate sono una delle più recenti frontiere dei pagamenti digitali. La loro adozione ha dapprima conquistato il settore del commercio al dettaglio, per poi trovare terreno fertile anche nel business-to-business. Se ti interessa introdurre questa modalità di pagamento nelle tue operazioni quotidiane per migliorare e semplificare la gestione della liquidità in azienda, in questo articolo scopri come pagare le fatture dei fornitori a rate.

Pagare una fattura a rate si può e ci sono due possibilità:

1. concordare il pagamento rateale al momento dell’acquisto
2. usare Qonto

La prima opzione richiede che il pagamento a rate venga concordato e discusso con il fornitore e specificato come modalità di pagamento direttamente in fattura, elettronica se si tratta di un fornitore operante in Italia.

Questo significa che il pagamento a rate rappresenta una possibilità concreta prevalentemente con fornitori con cui hai già un rapporto consolidato e che ti ritengono un cliente affidabile. Può, invece, essere difficile per le nuove imprese o per accordi commerciali con nuovi fornitori.

Il pagamento a rate di Qonto, invece, ti permette di pagare le fatture dei fornitori a rate, indipendentemente dalla modalità di pagamento descritta in fattura. Qonto anticipa l’intera somma dovuta al fornitore, e tu ripaghi Qonto in rate mensili.

Con il conto business Qonto, hai la possibilità di pagare le fatture elettroniche dei tuoi fornitori tramite la funzionalità Pagamento a rate (compra ora paga dopo). In base al tuo storico e alla tua situazione hai la possibilità di pagare fino a un massimo di 50.000€ con un semplice clic e restituire l’importo in 3, 9 o 12 rate mensili. Con un interesse di soli 0,64% dell’importo anticipato.

Il funzionamento è semplicissimo:

1. carichi la fattura da pagare dal tuo smartphone o computer
2. selezioni l’opzione di pagamento a rate
3. scegli il numero di rate che preferisci
4. confermi il pagamento

E se hai abbastanza credito a disposizione, puoi ricorrere al rimborso anticipato ed estinguere subito il finanziamento in corso. Così, restituisci l’importo dovuto e riduci il costo totale dei tuoi interessi.

I pagamenti rateali ti consentono di pagare i fornitori durante un periodo di ridotta liquidità finanziaria, senza pregiudicare il rapporto. Il pagamento a rate di Qonto offre un vantaggio aggiuntivo rispetto al pagamento a rate classico. Infatti, con Qonto benefici di maggiore flessibilità finanziaria, mentre i tuoi fornitori ricevono l’intero importo in un’unica transazione, senza dover aspettare il pagamento di ogni singola rata.

Da un punto di vista legale il pagamento a rate delle fatture è perfettamente a norma. Tuttavia, la modalità di questo tipo di pagamento differito rispetto alla fornitura, complica la gestione contabile e fiscale. Per questo motivo sia a livello europeo, sia a livello italiano, il legislatore è intervenuto per fare chiarezza.

In Italia il DPR 633/1972 definisce gli aspetti fondamentali dei pagamenti rateali e della fatturazione, inclusa la questione relativa all’IVA. Anche se è stato concordato un pagamento a rate per la fornitura di un bene o di un servizio, l’operazione si ritiene conclusa al momento della consegna. La fattura relativa all’operazione deve quindi essere emessa in relazione alla fornitura, indipendentemente dalla modalità di pagamento scelta.

L’articolo 21 del decreto stabilisce inoltre che la fattura deve specificare sempre le seguenti informazioni:

• la modalità di pagamento
• i termini di pagamento

In aggiunta al decreto, a fare chiarezza sui pagamenti a rate da un punto di vista giuridico, ci ha pensato una sentenza del 2021, che ha stabilito che i pagamenti rateali devono essere considerati come un’unica prestazione e rappresentano un momento impositivo unico, nonostante l’IVA diventi esigibile dallo Stato alla scadenza di ogni singola rata.

Come abbiamo visto, la legge specifica i criteri necessari per una corretta gestione dei pagamenti a rate delle fatture. Senza l’impiego di un apposito strumento di pagamento rateale, per poter beneficiare di una dilazione di pagamento devi trovare l’accordo con i tuoi fornitori.

Per poter usufruire del pagamento a rate delle fatture devi:

1. Richiedere la possibilità di pagare il tuo ordine a rate
2. Stabilire quando devono essere pagate le singole rate
3. Concordare il metodo di pagamento da usare (bonifico, addebito diretto, RIBA, ecc..)

La gestione dei pagamenti rateali delle fatture richiede un'attenta organizzazione contabile e amministrativa per garantire il corretto monitoraggio dei flussi finanziari e il rispetto degli obblighi fiscali. Così come anche l’ottemperanza dei principi stabiliti dalla legge.

Per concedere o beneficiare del pagamento a rate delle fatture, devi essere sicuro che il tuo software contabile consideri questa modalità di pagamento. Dovrai poter impostare le fatture come parzialmente pagate e monitorare il pagamento delle singole rate, fino a quando l’ammontare non sarà interamente saldato. Altrimenti rischi di segnare come pagate delle fatture che devi ancora pagare o per le quali devi ricevere una parte dell’importo fatturato.

L'abbinamento dei pagamenti è un aspetto cruciale. Ogni rata versata deve essere correttamente associata alla fattura originale. Questo processo, che rappresenta un adempimento gestionale interno, è essenziale per mantenere una contabilità accurata e trasparente.

Se vuoi saperne di più sul tema del pagamento delle fatture a rate, leggi i nostri articoli su:

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• come pagare le polizze professionali a rate
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