Buy Now Pay Later

Il Buy Now Pay Later (BNPL), letteralmente “Compra Ora Paga Dopo”, è una forma di finanziamento a breve termine che permette di acquistare subito beni o servizi e pagarne il prezzo in un momento successivo.

A differenza dei tradizionali finanziamenti, il BNPL si distingue per la sua semplicità e immediatezza. Quando un consumatore sceglie questa opzione di pagamento, il fornitore del servizio BNPL copre immediatamente l'intero costo dell'acquisto per conto dell'acquirente.  Il cliente ottiene così subito il prodotto desiderato e rimborsa l'importo attraverso un piano di pagamento rateale, a volta anche senza interessi se le rate vengono pagate entro le scadenze stabilite. Questa modalità di pagamento sta diventando sempre più popolare sia negli acquisti online che nei negozi fisici, rappresentando una valida alternativa alle forme di credito tradizionali.

“Buy now pay later” significa letteralmente “compra ora paga dopo”, che riassume perfettamente il concetto di questo nuovo strumento finanziario. Per indicare questa modalità di pagamento si usa anche l’acronimo “BNPL” o la versione abbreviata “pay later”.

Il Buy Now Pay Later rappresenta un sistema di pagamento online che coinvolge tre soggetti:

• il cliente
• il commerciante
• il fornitore del servizio BNPL

Il cliente può decidere di utilizzare il buy now pay later come metodo di pagamento durante il checkout. Il fornitore del servizio BNPL interviene come intermediario finanziario e paga subito l'intero importo al commerciante al posto del cliente, che si impegna a restituire l’ammontare tramite il pagamento delle rate.

L’uso del compro ora pago dopo non richiede documenti particolari o lunghe procedure burocratiche. L'approvazione avviene solitamente in pochi secondi, tramite la sottoscrizione di un contratto. I fornitori BNPL hanno sviluppato tecnologie che consentono di verificare l'affidabilità del cliente in tempo reale, garantendo così la sicurezza delle transazioni senza rallentare il processo di acquisto.

In base al fornitore, il servizio può cambiare. In alcuni casi viene versata la prima rata al momento dell’acquisto e l'importo rimanente viene suddiviso in rate mensili, che saranno poi addebitate automaticamente sulla carta di pagamento. Altri fornitori, invece, non addebitano alcun costo durante l’acquisto e suddividono equamente l’intero importo anticipato a seconda del numero di rate da pagare.

In caso di ritardi nei pagamenti, possono essere applicate penali e commissioni secondo le condizioni stabilite dal fornitore del servizio.

Questa tabella riassume le condizioni di alcuni dei prodotti BNPL disponibili sul mercato. Le condizioni riportate nella tabella non fanno riferimento ad alcuna offerta in particolare.

Il Buy Now Pay Later offre potenziali vantaggi per tutte le parti coinvolte nel processo di pagamento.

• Accesso immediato a prodotti e servizi anche senza disporre immediatamente delle finanze necessarie
• Maggiore flessibilità in caso di liquidità limitata
• Processo di approvazione semplice e veloce, senza lunghe procedure burocratiche
• Minor costo rispetto alle carte di credito

• Incasso immediato dell'intero importo della vendita
• Aumento delle vendite grazie alla maggiore flessibilità di pagamento
• Incremento del valore medio degli ordini
• Maggiore fidelizzazione dei clienti
• Nessun rischio di insolvenza degli ordini

• Commissioni dai commercianti su ogni transazione
• Penali e commissioni in caso di ritardi nei pagamenti dei clienti
• Acquisizione di dati sui comportamenti d'acquisto

Il metodo di pagamento Buy Now Pay Later non si limita al mercato dei consumatori finali (B2C), è infatti disponibile anche per le transazioni tra aziende. Nel contesto B2B, questo strumento finanziario si rivela particolarmente utile, poiché permette alle imprese di gestire in modo più efficiente gli acquisti e di ottimizzare le risorse finanziarie disponibili.

La possibilità di dilazionare i pagamenti mantenendo inalterata la liquidità immediata rappresenta un vantaggio significativo, specialmente per le micro e piccole imprese che necessitano di flessibilità finanziaria.

Alcuni dei principali vantaggi per le imprese sono:

• Ottimizzazione del flusso di cassa aziendale
• Possibilità di effettuare investimenti senza impattare sulla liquidità immediata
• Gestione più efficiente delle finanze disponibili
• Mantenimento di buone relazioni commerciali con i fornitori, anche in periodi di difficoltà economica
• Semplificazione rispetto all’accesso a finanziamenti tradizionali