Richieste di finanziamento 100% digitali e pagamento a rate delle fatture fornitori.

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Il prestito è una soluzione finanziaria che consente a privati e imprese di affrontare spese ingenti come l’acquisto di un’auto. In questa pagina, ti spieghiamo cos’è un prestito, come funziona e come richiederlo.
Richieste di finanziamento 100% digitali e pagamento a rate delle fatture fornitori.
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Non sempre lo stipendio e i risparmi sono sufficienti a coprire una spesa. In questi casi, è possibile richiedere un prestito. Vediamo di cosa si tratta.
Definizione di prestito
Il prestito è una somma di denaro che viene richiesta da una persona, fisica o giuridica, a un istituto di credito o a una società finanziaria per affrontare una spesa per la quale mancano temporaneamente le risorse finanziarie.
Nel prestito sono coinvolti due soggetti principali: il creditore (la banca o la società finanziaria) e il debitore (chi fa richiesta del prestito).
Quando il debitore richiede il prestito al creditore, vengono decise di comune accordo le condizioni del prestito:
In base a queste variabili, l’istituto che eroga il prestito propone un preventivo con un determinato tasso di interesse.
Se il cliente accetta il preventivo e sottoscrive il contratto, l’istituto eroga la somma di denaro in un'unica soluzione, solitamente tramite bonifico. Invece il cliente si impegna a rimborsare l’importo a rate mensili fino alla scadenza concordata.
Esistono diverse tipologie di prestito, che differiscono anche in base alle garanzie richieste, che rispondono a diversi tipi di esigenze:
Nuovi tipi di credito
Un'altra soluzione di credito in forte ascesa è il compra ora paga dopo.
Il prestito personale viene concesso ai privati per coprire spese personali, come l’acquisto di arredamento o il pagamento di un master universitario.
Per affrontare una spesa, puoi scegliere anche altre tipologie di prestito personale:
Il prestito professionale viene concesso a professionisti o aziende per affrontare spese relative all’attività, come l’acquisto di un capannone o di un macchinario.
Può essere richiesto anche per esigenze di liquidità, come ad esempio nel caso del microcredito per le imprese.
Come per il prestito personale, l’istituto valuta alcuni documenti prima di approvare la richiesta:
Tipologia di azienda | Documenti da presentare |
---|---|
Ditta individuale |
ultime due dichiarazioni dei redditi |
Società di persone |
ultime due dichiarazioni dei redditi della società e dei soci e atto costitutivo |
Società di capitali |
ultimi due bilanci e atto costitutivo |
I clienti Qonto possono beneficiare di collaborazioni tra Qonto e dei servizi di credito, per richiedere prestiti fino a 6.000.000€ per le aziende e 50.000€ per i professionisti. Scopri come finanziare i tuoi progetti con Qonto.
Il prestito auto è un importo finalizzato all’acquisto di un’automobile, di solito per uso personale.
Può essere erogato:
Di solito è lo stesso concessionario a proporre una forma di finanziamento per ammortizzare il costo dell’auto.
Il prestito ipotecario è un prestito a medio-lungo termine che viene concesso a seguito dell’iscrizione di un’ipoteca su un immobile, che fa da garanzia.
Viene utilizzato per richieste di importi più elevati, sia per l’acquisto di una casa, sia per altre spese ingenti.
Il tasso di interesse è il compenso da pagare alla banca per ottenere un prestito. Questo compenso va pagato in percentuale sull’importo totale e viene incorporato nelle rate mensili.
In gergo, il tasso di interesse viene definito TAN (Tasso Annuo Nominale).
Invece il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) indica il costo totale del prestito e comprende:
L’importo del prestito può variare in base alla capacità di rimborso del cliente e alle sue esigenze. I prestiti personali di solito si aggirano intorno a qualche decina di migliaia di euro, mentre i prestiti professionali spesso arrivano a centinaia di migliaia di euro.
Anche la durata di un prestito è molto variabile. In media, si va dai 6 mesi ai 10 anni, ma in alcuni casi è possibile richiedere un prestito da rimborsare anche in 30 o 40 anni.
La durata del prestito si può modificare nel corso del contratto, ad esempio quando il cliente:
Con la diffusione sempre maggiore delle banche online, richiedere un prestito non è mai stato così semplice.
Tuttavia, prima di accettare le condizioni di un prestito è importante prendersi del tempo per confrontare varie offerte e scegliere quella più adatta alle proprie esigenze.
Il primo passo da fare per trovare il prestito più conveniente è richiedere preventivi a diverse banche o società finanziarie.
Assicurati di ricevere i fogli informativi con tutte le informazioni di cui hai bisogno: TAN, TAEG, durata, importo, rata ed elenco dei costi aggiuntivi da sostenere.
Come calcolare la rate di un prestito
Se vuoi confrontare diversi prestiti, hai bisogno di calcolare la rata che dovrai pagare. Leggi come in questo articolo del blog.
Una volta raccolte tutte le informazioni, usa un file Excel o un semplice foglio di carta per confrontare i preventivi.
In questo modo, ti sarà chiaro qual è il prestito più conveniente e potrai procedere con la richiesta.
Insieme alla richiesta formale di un prestito, devi presentare all’istituto alcuni documenti come la busta paga o la dichiarazione dei redditi.
L’istituto controlla tutti i documenti e verifica la tua affidabilità creditizia (ossia la tua reputazione a livello bancario) su banche dati come la Centrale rischi e la CRIF.
Dopo qualche giorno, l’istituto ti comunica se la richiesta è stata accettata o meno.
In caso affermativo, puoi sottoscrivere il contratto, ricevere l’importo richiesto e iniziare a pagare la rata dal mese successivo.
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