Ottenere un prestito con Partita IVA: come fare

Ricevere un prestito con Partita IVA non è semplice, soprattutto se hai un fatturato basso o hai aperto la Partita IVA da poco.

In questo articolo, ti spieghiamo come ottenere un prestito, analizzando i requisiti necessari e le soluzioni più adatte anche per una Partita IVA appena aperta.

Per chiedere un prestito con Partita IVA assicurati di rispettare due requisiti: avere massimo 65 anni alla fine del finanziamento e avere la residenza in Italia.

Questi invece sono i documenti necessari per fare la richiesta:

• documento d’identità (carta d’identità, passaporto o patente);
• tessera sanitaria;
• attestazione del numero di Partita IVA rilasciata dall’Agenzia delle Entrate;
• ultime due dichiarazioni dei redditi.

Se possiedi un fatturato basso o hai aperto la Partita IVA da poco, le banche o le società finanziarie possono chiederti di fornire una garanzia aggiuntiva:

• un coobbligato del prestito nel ruolo di garante, che possiede un reddito stabile e si impegna a pagare le rate al posto tuo in caso di insolvenza;
• l’ipoteca immobiliare per prestiti di importo elevato, che consente di pignorare la proprietà se non saldi il debito.

Una volta presentata la richiesta, l’istituto di credito scelto verifica la tua affidabilità creditizia (ovvero la reputazione bancaria) su banche dati come la Centrale rischi e la CRIF.

In base ai dati riscontrati, l’istituto approva o rifiuta la richiesta nel giro di pochi giorni.

Il reddito da avere per ricevere un finanziamento cambia a seconda dell’istituto di credito. Secondo le indicazioni della Banca d’Italia, una rata mensile sostenibile deve ammontare all’incirca al 30% del reddito netto mensile.

Sì, puoi ricevere un prestito se hai una Partita IVA forfettaria. Come per qualsiasi finanziamento, la somma di denaro erogata e la conseguente rata mensile dipendono dal reddito netto percepito. In caso di regime forfettario è più facile ottenere piccoli prestiti, dato che il fatturato è in genere più basso.

Se ottenere un prestito con Partita IVA è complesso, diventa ancora più difficile se si tratta di una Partita IVA appena aperta.

Nonostante ciò, il mercato del lavoro è molto cambiato negli ultimi anni e i lavoratori autonomi sono aumentati.

Per questo, gli istituti di credito hanno lanciato prodotti finanziari dedicati alle Partite IVA, per esempio il microcredito d'impresa.

Hai appena aperto la Partita IVA e hai bisogno di un finanziamento per avviare la tua attività.

La prima cosa da sapere è che non basta presentarsi alla propria banca con la documentazione richiesta per ottenere subito un prestito.

Non tutte le banche infatti hanno prodotti specifici per le nuove Partite IVA e potresti non avere le garanzie necessarie per ricevere un prestito personale.

Ecco perché ti consigliamo di seguire questi passaggi:

1. Cerca su Google le banche online o gli istituti di credito che offrono prestiti dedicati alle Partite IVA;
2. Valuta ogni offerta, analizzando l’importo massimo erogato, la durata e i tassi di interesse;
3. Richiedi un preventivo a ogni istituto che rispecchia ciò che cerchi;
4. A questo punto, dovresti avere diverse opzioni tra cui scegliere.

Qonto è il conto business che semplifica la gestione finanziaria, contabile e fiscale della tua attività.

Con Qonto, hai tre modi per finanziare la tua Partita IVA:

• Pagamento a rate: prestiti fino a 10.000€, da rimborsare in 3 rate con un tasso d’interesse fisso dell’1,17%;
• Finanziamenti per liberi professionisti: da 2.000 a 50.000€, durata da 36 a 72 mesi e tasso d’interesse dal 3 al 9%;
• Finanziamenti per piccole e medie imprese: fino a 6 milioni di euro, in base al fatturato, durata fino a 120 mesi e tasso dal 5 al 12%.

Con il pagamento a rate di Qonto, paghi in tempo le fatture evitando di dover pagare gli interessi di mora e di compromettere le relazioni con i tuoi fornitori.

Ottieni un credito di massimo 10.000€ per pagare fatture di almeno 150€ e restituisci l’importo in 3 rate da restituire nei 3 mesi successivi, con un interesse fisso dell’1,17%.

Qonto e faicredit hanno creato una partnership per offrire prestiti online a liberi professionisti e piccole e medie imprese che hanno intenzione di assumere personale, acquistare attrezzature o accelerare la crescita del business.

I liberi professionisti possono ricevere un finanziamento fino a 50.000€ con una durata da 36 a 72 mesi e un tasso d’interesse dal 3 al 9%.

Invece le PMI possono ottenere un prestito di importo variabile a seconda del fatturato, fino a massimo 6 milioni di euro, un limite di durata di 120 mesi e un tasso d’interesse dal 5 al 12%.