RIBA

Una RIBA è uno strumento finanziario sicuro e tracciabile utilizzato soprattutto dalle imprese. In questa pagina, ti spieghiamo cos’è e come funziona una ricevuta bancaria.

Cos'è un pagamento RIBA Come funziona la RIBA dati Quando conviene usare le RIBA Da ricordare

Sommario

Cos'è un pagamento RIBA

Un pagamento RIBA è un pagamento effettuato tramite ricevuta bancaria. Vediamo insieme una definizione.

Definizione di RIBA

La RIBA (ricevuta bancaria) è uno strumento di incasso usato per richiedere e gestire i pagamenti. Si tratta di un documento con cui il creditore attesta il proprio diritto a ricevere una somma di denaro dal debitore. La banca del mittente agisce da intermediario, presentando la ricevuta a quella del destinatario.

Come funziona la RIBA

Esistono due tipologie di RIBA, che si distinguono in base al momento in cui il creditore riceve i fondi rispetto alla data di scadenza del pagamento.

RIBA dopo incasso: è la modalità tradizionale, con cui il creditore riceve l'importo solo dopo che il debitore ha effettuato il pagamento in base agli accordi.
RIBA salvo buon fine (SBF): il creditore può ricevere l'importo prima della scadenza dei termini di pagamento presentando la RIBA alla banca, che anticipa il denaro. Tuttavia, se il debitore non paga entro la scadenza, la banca ha il diritto di richiedere il rimborso dell'importo anticipato.

Emettere una RIBA non è difficile. Il processo funziona così:

Il creditore crea la RIBA per richiedere il pagamento al debitore, inserendo tutti i dati necessari. La RIBA può essere emessa direttamente tramite il proprio portale di internet banking.
A questo punto, il creditore invia la RIBA alla propria banca, che agisce da intermediaria e la inoltra a quella del debitore.
La banca del debitore riceve la RIBA e la notifica a quest’ultimo, indicando la scadenza entro la quale effettuare il pagamento.
Alla scadenza, l'importo viene addebitato e trasferito alla banca del creditore, oppure il debitore paga la RIBA manualmente.
Dopo aver trasferito i fondi, il debitore può ritirare la RIBA, già firmata dal creditore, che vale come quietanza di pagamento.
La banca del creditore riceve il pagamento e accredita l'importo sul conto del creditore.

Tempi di pagamento delle RIBA

I tempi di pagamento delle RIBA variano in base agli accordi tra creditore e debitore. Solitamente seguono scadenze prestabilite, come 30, 60 o 90 giorni dalla data di emissione della fattura.

Alla data indicata sulla ricevuta bancaria, il destinatario trasferisce l'importo alla banca del creditore, che lo accredita sul conto di quest’ultimo.

Se il debitore non esegue il pagamento, il creditore viene informato. A quel punto, può decidere se presentare nuovamente la RIBA o avviare procedure legali per il recupero del credito, prolungando di fatto i tempi di incasso.

Che differenza c'è tra RIBA e bonifico

La RIBA è uno strumento di incasso richiesto dal creditore tramite la banca. Il bonifico, invece, è un trasferimento diretto di fondi deciso dal debitore senza intermediari. Nella RIBA, quindi, il debitore paga su richiesta del creditore, mentre con un bonifico decide autonomamente se e quando inviare il denaro.

Come compilare una RIBA

Per compilare una RIBA è fondamentale inserire alcuni dati:

I dati del creditore: nome, indirizzo, codice IBAN ed eventuali altre informazioni bancarie
I dati del debitore: nome, indirizzo, codice fiscale/partita IVA e codice IBAN
L’importo da incassare
La data di scadenza
Una causale, come il numero di fattura o il servizio fornito

Una volta aggiunte tutte le informazioni, la RIBA può essere inviata alla banca del creditore per l'incasso.

Che differenza c'è tra RID e RIBA

Il RID (Rapporto interbancario diretto) è un addebito automatico ricorrente con cui il debitore autorizza la banca a prelevare i fondi. Viene usato per pagamenti periodici, come le utenze. La RIBA è una richiesta di pagamento non automatica, inviata dal creditore per incassare le somme dovute da un debitore. Di solito viene usata per i pagamenti commerciali.

Quando conviene usare le RIBA

Le RIBA sono utili in diverse situazioni, soprattutto nelle transazioni commerciali tra imprese o professionisti dove il pagamento viene dilazionato nel tempo.

Nella tabella riassumiamo alcuni casi in cui le ricevute bancarie si rivelano particolarmente vantaggiose.

Circostanza	Spiegazione
Gestione dei pagamenti posticipati	Se il creditore concede dilazioni di pagamento, la RIBA offre una forma sicura e tracciabile per richiedere l'incasso. I pagamenti posticipati sono comuni nei rapporti commerciali, e possono prevedere scadenze a 30, 60 o 90 giorni.
Transazioni di importi elevati	Per cifre consistenti, è spesso più sicuro affidarsi alla RIBA rispetto ad altri metodi di pagamento. La banca funge da intermediario e garantisce che la richiesta di pagamento arrivi direttamente al debitore.
Rapporti commerciali consolidati	Se il creditore e il debitore hanno rapporti continuativi, la RIBA facilita la gestione dei flussi di pagamento, riducendo gli oneri amministrativi e i rischi di errori o dimenticanze.
Controllo sugli insoluti	Nel caso in cui il debitore non effettui il pagamento, la RIBA offre al creditore uno strumento formale per agire e recuperare il credito. Questo riduce il rischio di mancati pagamenti rispetto a metodi meno strutturati, come ad esempio il bonifico.

Chi usa le RIBA

Le RIBA sono utilizzate da vari soggetti e per diverse esigenze commerciali, come ad esempio:

Imprese e aziende, per gestire pagamenti B2B, soprattutto per fatture di importo significativo e con scadenze posticipate
Liberi professionisti come avvocati, consulenti e architetti, specie per servizi a lungo termine
Enti pubblici e amministrazioni, per i pagamenti da e verso altre entità pubbliche o imprese private
Società di servizi che offrono prestazioni continuative (come le società di gestione dei rifiuti o le compagnie assicurative), per garantire il pagamento regolare delle fatture
Associazioni e organizzazioni non profit, per gestire le contribuzioni e i pagamenti di servizi e forniture.

Da ricordare

La RIBA è uno strumento di incasso bancario utilizzato principalmente tra imprese.
Con una RIBA, il creditore richiede il pagamento tramite la banca del debitore.
Esistono due tipi di RIBA: "dopo incasso" (il pagamento avviene solo dopo che il debitore ha saldato) e "salvo buon fine" (il creditore riceve un anticipo dalla banca, ma deve restituirlo se il debitore non paga).
Con una RIBA, il creditore richiede il pagamento utilizzando la banca come intermediario. Con un bonifico, è il debitore a decidere in autonomia se e quando trasferire i fondi.
I tempi di pagamento della RIBA dipendono dagli accordi tra le parti, e sono generalmente a 30, 60 o 90 giorni.