Bonifico

Il bonifico è un metodo di pagamento utilizzato per trasferire fondi tra individui, aziende o enti, sia a livello nazionale che internazionale. Vediamo di cosa si tratta.

In generale, un bonifico può essere effettuato tramite Internet banking, dagli sportelli automatici o direttamente in filiale.

Per inviare un bonifico tramite app di internet banking è necessario seguire alcuni passaggi:

1. aprire l'app sul proprio smartphone o tablet e inserire le credenziali (username e password) per accedere al conto.
2. Una volta effettuato l'accesso, cercare e selezionare la sezione "Bonifici" o "Trasferimenti".
3. Scrivere il nome, il cognome e l’IBAN del beneficiario, oltre a eventuali dettagli aggiuntivi richiesti (come l'indirizzo del destinatario o il BIC/SWIFT in caso di bonifici internazionali).
4. Inserire l'importo che si desidera trasferire e la causale del bonifico (la ragione del pagamento).
5. Controllare attentamente che tutti i dati siano corretti.
6. Selezionare l'opzione per confermare il bonifico, scrivendo il codice di sicurezza (OTP) ricevuto, se richiesto.
7. Attendere una notifica dell’esito dell’operazione.

Alcune banche consentono di effettuare un bonifico anche tramite lo sportello automatico, selezionando l’apposita funzione e inserendo i dati necessari.

In alternativa, è possibile inviare un bonifico anche in filiale, fornendo i dati alla persona alla cassa.

Il bonifico viene addebitato al mittente in modo quasi istantaneo. Tuttavia, possono essere necessari uno o più giorni lavorativi per accreditare la somma, ossia trasferirla sul conto del destinatario.

Queste tempistiche dipendono dalla tipologia di bonifico (tradizionale o istantaneo) e dal circuito di pagamento (SEPA, SWIFT o reti locali).

Esistono tre tipologie di bonifico:

• il bonifico SEPA;
• il bonifico SWIFT;
• il bonifico SWIFT con reti locali.

Un bonifico SEPA è un trasferimento di denaro in euro tra conti bancari situati all'interno dell'Area unica dei pagamenti in euro (in inglese Single Euro Payments Area o SEPA).

Questo tipo di bonifico è stato creato per rendere i pagamenti in euro tra i diversi Paesi membri dell’area SEPA semplici, rapidi, sicuri e con identici standard di sicurezza.

Per effettuare un bonifico SEPA è necessario fornire il codice IBAN del beneficiario e, in alcuni casi, il codice BIC della banca.

Di solito, i fondi dei bonifici SEPA sono arrivano a destinazione entro un giorno lavorativo. Inoltre, i costi sono pari a quelli per l’invio di un bonifico nazionale.

Un bonifico SWIFT è un trasferimento internazionale di denaro tra banche appartenenti alla rete SWIFT (acronimo dell’inglese Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Questo sistema consente alle banche di inviare e ricevere transazioni finanziarie in modo sicuro e standardizzato.

Quando si effettua un bonifico SWIFT, è necessario fornire:

• il codice SWIFT o BIC della banca destinataria;
• i dettagli del conto del beneficiario (come l'IBAN).

A differenza dei bonifici SEPA, che sono limitati ai paesi dell'Area unica dei pagamenti in euro, i bonifici SWIFT possono essere eseguiti in diverse valute e verso qualsiasi Paese del mondo.

I bonifici di questo circuito tendono ad avere costi più elevati e tempi di elaborazione più lunghi rispetto a quelli SEPA, poiché possono coinvolgere diverse banche intermediarie. A seconda degli istituti di pagamento implicati, l’accredito della somma può richiedere fino a cinque giorni lavorativi.

Grazie all’integrazione con Wise, i clienti Qonto possono effettuare bonifici internazionali anche attraverso una rete di banche locali.

In questo caso, il denaro viene inviato tramite la rete SWIFT, che comunica con le banche per avviare il trasferimento. La transazione viene poi completata utilizzando i sistemi di pagamento locali del Paese di destinazione.

Questo procedimento comporta due importanti vantaggi:

• tempistiche più rapide: l’accredito può impiegare da pochi secondi fino a un massimo di 3 giorni lavorativi, rispetto ai 4-5 dei bonifici SWIFT tradizionali;
• costi ridotti: con Qonto paghi soltanto una commissione sull’importo del bonifico, che varia dallo 0,56% all’1,8% della somma.

Nella tabella riassumiamo le principali differenze tra le tipologie di bonifico presentate.

Con un bonifico istantaneo, il destinatario riceve i fondi sul conto quasi immediatamente (di solito entro pochi secondi), a differenza dei bonifici tradizionali che possono richiedere da uno a diversi giorni lavorativi

L’invio di un bonifico istantaneo può comportare costi aggiuntivi rispetto ai bonifici tradizionali.

I dati fondamentali per l’invio di un bonifico includono:

• l’IBAN e il nome del destinatario;
• l’importo della transazione;
• la data di addebito.

Tuttavia, in base alla tipologia di operazione, potrebbe essere necessario fornire anche altre informazioni.

Per avere una panoramica chiara dei dati necessari per l’invio di un bonifico, nella tabella approfondiamo alcune informazioni che potrebbero essere richieste.