¿Cuál es el mejor banco para empresas en España?

Abrir una cuenta corriente para tu empresa es uno de los puntos clave y, además, una obligación a la hora de emprender, que cualquier sociedad deberá tener en cuenta, especialmente para hacer el ingreso de capital social. Repasamos las cuentas bancarias para empresas disponibles en España.

Qué es Qonto

Cómo elegir cuenta de empresa

Elegir una cuenta para tu empresa depende de varios factores y de necesidades muy específicas; tarjetas business, comisiones, condiciones, tipo de negocio (autónomos o pymes), ingresos, TPV, requisitos, gestión online y calidad de la aplicación de banca electrónica y web, seguros, domiciliaciones, financiación; y un largo etcétera de puntos a tener en cuenta.

Las mejores cuentas pueden o no ser gratuitas, pero todas las empresas están de acuerdo en que los servicios y productos ofrecidos deben ser sencillos, completos y con el mínimo de comisiones ocultas y requisitos posibles.

La mayoría de las cuentas que analizaremos a continuación son gratuitas bajo la condición de domiciliar nóminas y una cierta actividad mínima mensual o anual. Este sería el patrón de cuenta bancaria en España. En los últimos años han surgido nuevos modelos bancarios, también conocidos como banca digital, que proponen un nuevo tipo de servicio, que generalmente ofrece una gestión online de las cuentas bancarias y hace más hincapié en el desarrollo de plataformas bancarias digitales completas, rápidas, sencillas y con operativas optimizadas, que suplan las necesidades del empresario moderno y le eviten tener que preocuparse por los problemas generados tradicionalmente por la banca clásica. Ambos tipos de bancos tienen ventajas y desventajas. En los siguientes párrafos, abordaremos la oferta de banca tradicional para empresas en España (no para particulares), para que podáis tener en cuenta las opciones que existen en cuanto a productos financieros actualmente en nuestro país.

La separación de la vida personal y la profesional

La apertura de una cuenta de empresa no es solo obligatoria en la mayoría de casos, sino también la opción más recomendada para separar la finanzas personales de las profesionales.

Contabilidad clara

Gestionar los fondos de tu empresa (aunque sea pequeña) en una cuenta corriente separada y especialmente pensada para tu negocio es de vital importancia para evitar errores y ser plenamente consciente del balance de ingresos y gastos.

Abrir cuenta Qonto

Un servicio adaptado

Operar con una cuenta corriente de empresas ofrece un servicio enfocado a la actividad profesional, que difiere de la operativa de las cuentas corrientes dedicadas a particulares. Las necesidades de ambos segmentos son diferentes, por lo que, autónomo o empresa mediana y grande, lo más conveniente es abrir una cuenta negocios diseñada para cubrir una operativa dirigida a clientes profesionales. Las diferencias o ventajas y desventajas suelen radicar en las funcionalidades disponibles en la aplicación de banca online o móvil, en la complejidad de los trámites administrativos de apertura, en las posibilidades de financiación y crédito, en el número de tarjetas disponibles (una tarjeta o varias tarjetas para empleados), en las comisiones por transferencias internacionales al mes, en los seguros, en los requisitos de mantenimiento, etc. Si te dispones a abrir una cuenta corriente para tu negocio a través de un banco clásico o tradicional (como por ejemplo, BBVA, Santander, Sabadell o Bankia), encontrarás toda la información necesaria para poder decidirte por una cuenta empresa u otra a continuación.

Las mejores cuentas para empresa

Esto es lo que ofrecen las principales entidades bancarias tradicionales en España, en materia de cuenta profesional.

Productos financieros para empresas

¿Necesitas una cuenta profesional? ¿Buscas cuentas sin comisiones sin requisitos para autónomos y empresas? En los siguientes párrafos repasamos lo que ofrecen las mejores cuentas para autónomos y empresas de este país. Hablaremos de condiciones, comisiones, requisitos, contratación, tarjetas de débito y crédito... Si quieres conocer cuáles son las características de las cuentas business estas entidades, sigue leyendo.

Comparar cuentas de empresa

Cuenta negocios BBVA

La cuenta corriente o cuenta negocios BBVA para autónomos y pymes es una de las cuentas más reconocidas del sector bancario para empresas en la actualidad, con una de las aplicaciones financieras más valoradas. Está reservada a autónomos y a empresas o pymes que facturen menos de 5 millones. Una vez pasa el primer, segundo y tercer mes, tiene coste de mantenimiento mensual de 10 €. Para evitar pagar esta comisión cada mes, habrá que domiciliar, como requisito, 2 tipos de pagos; el pago de Seguros Sociales, haciendo 3 pagos por trimestre, el pago de impuestos, haciendo al menos 1 pago por trimestre, y el pago de las nóminas de los empleados, con al menos 2 pagos de más de 600 € por trimestre. Cumpliendo estas condiciones, se evita el pago de las comisiones de mantenimiento y la cuenta puede llegar a ser gratuita, lo que supone un ahorro considerable en comisiones. Por otro lado, la cuenta para autónomos de este banco incluye una Tarjeta Negocios BBVA, de débito o crédito, por cada titular de la cuenta y sin cuota anual, además de la emisión e ingreso de cheques sin comisiones en euros. En cuanto a las transferencias, serán gratuitas sin comisiones o costes añadidos e ilimitadas si se realizan dentro del Espacio Económico Europeo y si se hacen desde bbva.es o desde la aplicación de BBVA o desde sus cajeros automáticos. También se puede sacar dinero en cajeros y hacer transferencias inmediatas con un coste de entre 0.90 € y 1.50 €. En cuanto a la contratación de la cuenta, los autónomos podrán abrir su cuenta y pedir su tarjeta completamente online a través de la página web de BBVA o de su aplicación, mientras que las pymes deberán acudir a las oficinas físicas del banco BBVA para iniciar y cerrar el proceso de contratación. Por otra parte, la aplicación de banca digital BBVA fue elegida como mejor aplicación de banca en 2019 e incluye las comunicaciones un tu gestor desde la app, la posibilidad de encender y apagar tarjetas desde la app, el control pormenorizado de los gastos y la retirada de efectivo sin tarjeta solo en cajeros BBVA.

Cuenta 1 2 3 Profesional de Banco Santander

La cuenta para empresas del Banco Santander está enfocada a autónomos y pymes. La mayoría de sus clientes son micropymes que formaban parte del Banco Popular hasta que el Banco Santander lo absorbió en 2018. La cuenta 123 Profesional tiene un coste de 12 € mensuales y para contratar sus tarjetas habrá que abonar 3 € al mes. Para evitar pagar estas comisiones se debe cumplir con dos de los siguientes requisitos y condiciones. Así, podrás acceder a la versión gratuita de esta cuenta negocio si tienes ingresos cada tres meses iguales o superiores a 1800 euros, si incluyes en la cuenta la domiciliación del pago de las nóminas a tus empleados o el pago de la prestación a la Seguridad Social y si haces uso de uno de los siguientes servicios: 6 operaciones con las tarjetas de débito o crédito por trimestre, ingresar o sumar 500 € a través del TPV bancario ofrecido por la cuenta del Banco Santander, gestionar la domiciliación de recibos por un importe mínimo de 1500 € cada 3 meses o efectuar operaciones de comercio exterior como la financiación de exportaciones o de cesión de créditos comerciales. Esta misma cuenta también existe en versión Premium, abonando 3 € más cada mes, y cumpliendo más requisitos, permitiendo el acceso a préstamos con preferencia, a una serie de bonificaciones en la cuenta y en las tarjetas vinculadas. Respecto a las tarjetas de esta cuenta business, conviene saber que vincula tres tarjetas de débito y crédito Mastercard de distintos tipos a la cuenta, para cada titular, que incluyen como ventaja un seguro business. Esta cuenta profesional permite el envío de transferencias gratuitas hasta 50 000 euros hechas, por ejemplo, a través de la banca móvil. Además, gracias a esta banca electrónica, se tendrá acceso a un portal de financiación, subvenciones y ayudas públicas llamado "TuFinanciación", gratis. También cabe destacar que la contratación de la cuenta puede hacerse por internet desde la página web del Banco Santander.

Bankia

Bankia ofrece dos tipos de servicios para profesionales; la cuenta_ON Autónomos y la Cuenta Negocio (para pymes y empresas de mayor tamaño). La primera es una cuenta corriente online para autónomos sin comisiones de ningún tipo y con una tarjeta profesional de débito gratuita. Esta cuenta no tiene requisitos, si se se gestiona completamente online a través de la red (por Bankia Online, su App y su red de cajeros). Si tuviese que realizarse alguna gestión de forma presencial y no online, el coste de la tarjeta ya no será gratuito y se cobrará una comisión de 20 € por el alta y renovación. Si se cumple con los requisitos previamente mencionados, estas cuentas tampoco tienen comisiones en el ingreso y emisión de cheques nacionales en euros, y como autónomo puedes estar exento de pagar las comisiones por emisión de transferencias en cualquier vía, incluidas las transferencias inmediatas (si domicilias en tu cuenta seguros sociales o impuestos). Las cuentas ON Autónomos están disponibles únicamente para nuevos clientes. La otra cuenta es La Cuenta Negocio de Bankia tampoco tiene comisiones durante los 6 primeros meses. A partir de ese momento, cualquier cliente de Bankia tendrá que domiciliar el recibo de la Seguridad Social u otros impuestos para evitar el sistema de comisiones de la cuenta y poder operar libremente con una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito gratis, ingresar cheques o pagarés y emitir transferencias nacionales y a los países de la zona SEPA, hasta 50 000 €. Además, pasado este medio año cada apunte tiene un coste de 0.50 € y la cuenta tendrá un coste de 4 € mensuales, si no se cumplen las condiciones del Programa Bankia sin comisiones. En este último caso, para las cuentas Negocio del banco Bankia, sí será necesario desplazarnos hasta una oficina u entidad física de Bankia si queremos abrir una cuenta para ejercer nuestra actividad profesional.

CaixaBank (La Caixa) Negocios

Las cuentas corrientes de CaixaBank para pymes y autónomos son las llamadas Caixa Negocios, otra de las alternativas bancarias actuales en España en el sector empresa. Muchas de las condiciones de apertura y mantenimiento, así como las de las tarjetas de débito y tarjetas de crédito físicas (e incluso virtuales, para realizar compras por internet) son similares a las de los bancos nombrados anteriormente. Por un lado, habrá que estar dado de alta como autónomo o ser una microempresa. Por otro, habrá que tener domiciliados los ingresos provenientes de tu actividad profesional, que deberán ser de 750 € al mes, como mínimo. Los pagos de la cuota de autónomos también tendrán que domiciliarse en la cuenta, además del cobro de uno de los siguientes pagos por trimestre:

- Cargos correspondientes a impuestos como el IVA, el IRPF o el Impuesto Sociedades

- Recibos de los suministros básicos como el agua, gas o electricidad

.- El pago al Régimen general de la Seguridad Social de empleados

- 3 compras hechas en los últimos 3 meses con tarjeta de débito o crédito de la Caixa a nombre del titular de la cuenta que figure en el contrato.

Con la Cuenta CaixaBank Negocios es posible obtener dos tarjetas Visa Negocios y acceder a la banca digital CaixaBankNow, con gestores especializados personales online. Las tarjetas Business de CaixaBank incluyen bonificaciones en varias marcas de carburante y VIA-T gratuito. También se podrá acceder al servicio de TPV propuesto por el banco La Caixa y a sus tarifas preferentes (si se ingresa un mínimo de 100 € al mes a través de este TPV). Este tipo de cuentas permite también el ingreso ilimitado de cheques y 10 transferencias estándar por menos de 20 000 € gratuitas al mes. Cumpliendo con las condiciones, la cuenta corriente de CaixaBank no tendrá comisiones de mantenimiento ni de administración y gestión.