Financiación para empresas: que tu negocio no pare

Los criterios de elegibilidad para la concesión de un préstamo o financiación son establecidos por la entidad financiera.

Qonto colabora con diversas compañías de financiación para garantizar una oferta amplia y sólida que responda tanto a las necesidades de los autónomos (menores garantías, montos reducidos) como las de las pymes (montos más considerables con tiempos de reembolso medio/largos).

Las ofertas de financiación online para empresas son numerosas y el procedimiento varía de una entidad a otra. Una vez hayas encontrado la oferta más adecuada, por lo general deberás completar una solicitud con los siguientes datos:

1. Datos personales y de la empresa.
2. Documentación sobre la situación económica del negocio.
3. Condiciones de financiación deseadas.

En función de tu solicitud, se te proporcionará un presupuesto. Si encaja en el marco de tu negocio, puedes proceder a la firma del contrato, todo completamente online.

Solicitar financiación siendo cliente de Qonto es todavía más sencillo: con tu consentimiento, nos encargamos de facilitar los datos de tu empresa al partner. Solo tendrás que seleccionar las condiciones de financiación que prefieras.

Para solicitarla, dirígete a la sección Financiación dentro de la app, elige la oferta disponible que mejor se adapte a tu negocio y sigue el proceso en el sitio del partner para presentar tu solicitud.

Para recibir cualquier tipo de financiación, siempre debes ser capaz de ofrecer las garantías pertinentes. Cada entidad financiera define los criterios de elegibilidad (es decir, las garantías) que considere pertinentes para la concesión. Esto aplica tanto para los préstamos a particulares como para la financiación a profesionales y empresas, así como también para la financiación a fondo perdido otorgada por entidades públicas.

La única manera de conocer las garantías necesarias para recibir un préstamo es consultar las hojas informativas de cada oferta individual. Los clientes de Qonto pueden beneficiarse de un procedimiento guiado que permite obtener toda la información y los detalles relativos a las ofertas de financiación con simplicidad y claridad.

El capital es la base de toda actividad empresarial. Sin capital, resulta extremadamente difícil crear y hacer crecer a una empresa. La financiación para satisfacer la necesidad estructural (inmuebles, equipamiento, contrataciones, etc.) y corriente (compra de materiales, crédito a clientes, etc.) se puede realizar con capital propio o con capital de terceros, incluido el crédito en forma de financiación.

Si el capital propio no es suficiente para alimentar adecuadamente la actividad de tu empresa, recurrir a capital externo es una práctica extendida y segura. A la hora de hablar de financiación (tanto interna como externa), es necesario distinguir tres tipos:

1. Financiación a corto plazo, generalmente de una duración máxima de 18 meses.
2. Financiación a medio plazo, no superior a 5 años.
3. Financiación a largo plazo, de una duración superior a 5 años.

Existen diferentes formas de obtener financiación para un proyecto empresarial. Dependiendo de si ya has constituido y puesto en marcha tu empresa o no, algunas soluciones resultarán más viables que otras.

Las principales opciones de financiación externa para tu proyecto son:

1. Inversores externos.
2. Préstamos bancarios.
3. Préstamos o financiación privada.
4. Financiación y contribuciones estatales con condiciones favorables o a fondo perdido.
5. Crowdfunding.

Cada opción tiene sus pros y sus contras. La financiación pública a fondo perdido es la más conveniente, pero implica convocatorias inciertas y largas esperas. Los inversores externos y el crowdfunding son viables solo en casos específicos. Por eso, para la mayoría de proyectos empresariales, la solución más directa es la financiación privada (como la que ofrece Qonto).

Con el Pago a plazos de Qonto puedes pagar las facturas de tus proveedores aunque no dispongas de los fondos necesarios en el momento del pago.

¿Cómo funciona? Qonto establece el crédito que pone inmediatamente a tu disposición para el pago de las facturas. El importe mínimo de las facturas pagables a plazos es de 150 €.

La devolución del importe anticipado más los intereses se divide en 3, 9 o 12 plazos que se cargan automáticamente en tu cuenta 30 días después del pago. El segundo plazo se carga después de 60 días. El tercer y último plazo (en el caso de que hayas seleccionado esta opción de pago) se salda a 90 días del pago. La tasa de interés efectiva es del 0,76 % y se aplica a cada pago.

El pago a plazos de Qonto te ofrece varias ventajas:

1. Tienes acceso a un crédito a tasa fija en pocos clics.
2. Evitas retrasos en los pagos de las facturas.
3. Mantienes buenas relaciones comerciales con los proveedores.
4. Evitas morosidad por falta de pago.

Tras firmar el contrato, el crédito estará disponible en Financiación → Pago a plazos dentro de tu cuenta Qonto o al pagar una factura mediante transferencia bancaria.

Para poder beneficiarte del Pago a plazos de Qonto debes firmar el contrato correspondiente y cumplir con los siguientes criterios de elegibilidad:

1. Ser cliente de Qonto.
2. Ser empresa registrada desde hace al menos 6 meses.
3. Ser empresa domiciliada en España, Italia, Francia o Alemania.
4. Ser empresa plenamente operativa.
5. Tener la autenticación de dos factores activa en la app de Qonto.

En función de los datos que Qonto tenga de tu negocio, se calculará el crédito a tu disposición. Debes tener en cuenta que el importe del crédito puede aumentar o disminuir según nuestra evaluación sobre tu capacidad de reembolso. Además, la elegibilidad debe mantenerse para poder seguir beneficiándote del Pago a plazos.

El acceso puede ser revocado por Qonto en casos como:

• El embargo de tu empresa debido a deudas.
  
  
• Saldo insuficiente en tu cuenta Qonto en el momento del cargo de una cuota.