Pfändungsschutzkonto

Ein Pfändungsschutzkonto, auch als P-Konto bekannt, ist ein spezielles Girokonto, das Kontoinhaber:innen einen gesetzlich festgelegten Schutz vor Pfändungen bietet. Es ermöglicht Schuldner:innen, trotz finanzieller Schwierigkeiten weiterhin über einen Teil ihres Einkommens zu verfügen und grundlegende Lebenshaltungskosten zu decken.

Das P-Konto funktioniert wie ein normales Girokonto, bietet jedoch einen automatischen Pfändungsschutz bis zu einem bestimmten Freibetrag. Dieser Schutz gewährleistet, dass Gläubiger:innen nicht auf das gesamte Guthaben zugreifen können, sodass der Kontoinhaber oder die Kontoinhaberin weiterhin Miete, Lebensmittel und andere notwendige Ausgaben bestreiten kann.

Auf einem Pfändungsschutzkonto ist ein gesetzlich festgelegter Grundfreibetrag vor Pfändungen geschützt. Dieser Betrag wird regelmäßig angepasst und beläuft sich derzeit auf 1.500 € pro Kalendermonat. Dieser Sockelbetrag steht Kontoinhaber:innen zur freien Verfügung, ohne dass zusätzliche Maßnahmen erforderlich sind.

Es ist wichtig zu beachten, dass der Schutz sich auf den monatlichen Eingang bezieht und nicht auf das gesamte Kontoguthaben. Überschüssige Beträge aus Vormonaten sind nicht automatisch geschützt.

In bestimmten Fällen kann der geschützte Betrag erhöht werden:

• Bei Unterhaltspflichten gegenüber Angehörigen
• Bei Bezug von Sozialleistungen für mitlebende Personen
• Bei einmaligen Sozialleistungen oder Kindergeld

Um einen erhöhten Freibetrag zu erhalten, müssen entsprechende Nachweise bei der kontoführenden Bank eingereicht werden.

Die Umwandlung eines bestehenden Girokontos in ein Pfändungsschutzkonto ist ein relativ einfacher Prozess:

1. Kontaktaufnahme mit der Bank: Informieren Sie Ihre Bank über den Wunsch, Ihr Girokonto in ein P-Konto umzuwandeln.

1. Antragstellung: Füllen Sie einen entsprechenden Antrag aus. Dieser ist bei den meisten Banken standardmäßig verfügbar.

1. Bestätigung: Die Bank muss Ihrem Antrag innerhalb von vier Geschäftstagen nachkommen und die Umwandlung bestätigen.

1. Einmalige Umwandlung: Beachten Sie, dass nur ein Konto pro Person als P-Konto geführt werden darf.

1. Vorlage von Nachweisen: Für einen erhöhten Freibetrag müssen Sie entsprechende Dokumente einreichen, z.B. Lohnabrechnungen oder Bescheide über Sozialleistungen.

Es ist ratsam, die Umwandlung vorzunehmen, bevor eine Kontopfändung droht, da der Schutz erst ab dem Zeitpunkt der Umwandlung greift.

Die Kosten für ein Pfändungsschutzkonto können je nach Bank variieren. Grundsätzlich gilt jedoch die gesetzliche Vorgabe: Banken dürfen für die Führung eines P-Kontos nicht mehr verlangen als für ein reguläres Bankkonto. Bestimmte Leistungen, wie die monatliche Kontoübersicht, müssen kostenlos angeboten werden.

Einige Banken erheben jedoch moderate Zusatzgebühren für den erhöhten Verwaltungsaufwand, z.B. für die Bearbeitung von Bescheinigungen zur Freibetragserhöhung.

Es ist wichtig zu beachten, dass Banken verpflichtet sind, allen Verbraucher:innen ein Basiskonto anzubieten, das auch als P-Konto geführt werden kann. Dies soll sicherstellen, dass auch Menschen in finanziellen Schwierigkeiten Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen haben.

Obwohl ein Pfändungsschutzkonto in vielen Fällen sinnvoll ist, gibt es Situationen, in denen es nicht empfehlenswert sein kann:

• Keine drohende Pfändung: Wenn keine Pfändung absehbar ist, ist ein reguläres Girokonto meist ausreichend.

• Höhere Kosten: Einige Banken erheben zusätzliche Gebühren für P-Konten. Wenn diese Kosten den Nutzen übersteigen, sollte man die Umwandlung überdenken.

• Einschränkungen bei Bankprodukten: Manche Banken bieten für P-Konten nur eingeschränkte Leistungen an, wie z.B. keine Kreditkarten oder Überziehungsmöglichkeiten.

• Stigmatisierung: In einigen Fällen kann ein P-Konto als Indikator für finanzielle Probleme wahrgenommen werden, was zu Nachteilen bei Vertragsabschlüssen führen könnte.

• Mehrere Konten: Da nur ein Konto pro Person als P-Konto geführt werden darf, sollte man sorgfältig abwägen, welches Konto umgewandelt werden soll.

Es ist ratsam, vor der Eröffnung oder Umwandlung in ein P-Konto eine Schuldnerberatung aufzusuchen, um die individuelle Situation zu besprechen und die beste Lösung zu finden.